商业银行贷款定价原则和模型研究

本文旨在通过商业银行贷款定价原则探讨商业银行贷款定价模型的建立。在对银行贷款常用三个模型进行了浅析之后,确立了一种适合我国商业银行现状的定价模型。     

大型商业银行对中小企业贷款信用风险分析及定价模式选择

本文从我国大型商业银行对中小企业贷款的必要性出发,从信用风险角度分析了商业银行对中小企业贷款定价难的原因,然后对基于现代金融理论的四种商业银行贷款定价方法进行评述,在此基础上提出了我国商业银行贷款定价的建议。     

我国商业银行贷款定价模式的研究

随着我国利率市场化进程的不断推进,贷款利率也正走向市场化。贷款作为银行目前最主要的盈利性资产,其价格直接影响到银行的盈利水平。因此,如何建立贷款定价机制,确定合理的贷款价格对于我国各商业银行来说都是非常重要的。银行从贷款定价考虑贷款定价的因素,导入西方商业银行现行的贷款定价模式,并制定适合我国商业银行的贷款定价模式。     

我国商业银行贷款定价模式研究

本文首先介绍了商业银行贷款定价的几种常用模式,进而分析了我国商业银行贷款定价管理的现状并提出了改进我国商业银行贷款定价模式的若干建议。     

商业银行贷款定价问题探讨

通过论述我国商业银行贷款定价的主要内容、原则及其影响因素,系统阐述商业银行贷款定价的几种主要的方法,以期帮助商业银行有效规避管理风险,降低内部筹资成本.     

中西方商业银行贷款定价模式比较

随着我国金融体制改革的深化,利率市场化进程的推进,商业银行在改革中取得了重大进展,基本建立了自主经营、自负盈亏的现代商业银行模式,但是在经营和管理方面,仍然存在着很多问题,贷款定价就是其中之一、中西方商业银行的贷款定价模式的比较,对确立我国贷款定价模式具有重要意义.     

我国商业银行贷款定价存在的问题及选择

一般说来,贷款被认为是商业银行的主要业务,也是商业银行获取利润的主要源泉。无论从理论还是实践来说,贷款定价的高低直接影响着银行的收益水平和客户关系,定价过高或过低都会对银行造成不良影响。本文对我国商业银行目前在贷款定价中存在的问题进行了简要的探讨,最后结合我国的实际情况,提出我国商业银行在贷款定价中的现实选择。     

商业银行贷款定价模式比较分析

在综述商业银行贷款定价理论的基础上,分析比较了目前国内外最常用的四大贷款定价模式,提出了我国商业银行贷款定价模式选择策略,以获取同业竞争中的最佳效益。     

利率市场化下的商业银行贷款定价研究

贷款不仅是商业银行的核心业务,也是其最主要的赢利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。贷款定价方式与策略会影响银行的赢利水平和市场竞争力。因此,制定正确的贷款价格对于银行来说至关重要。从2004年央行宣布放开企业贷款上限就意味着商业银行从此可以根据市场需求确定贷款价格。但是,由于基准利率缺失、利率定价决策程序不科学等因素影响,导致商业银行的理论定价与实际操作出现明显背离。本文在分析商业银行贷款定价管理现状和问题的基础上,对改进商业银行贷款定价管理提出了相应的对策建议。     

基于信用风险评估的商业银行中小企业贷款定价影响机制研究

本文结合我国中小企业特点以及商业银行风险管理的经验,提出了一个较为全面涵盖我国中小企业信用风险评估内容的度量模型,该模型由财务实力、管理实力、社会实力三个因子组成,然后基于该信用风险评估模型,探讨我国商业银行的贷款定价影响机制。研究发现,中小企业信用风险各因子对贷款定价均有显著的正向影响,即信用实力越强,贷款定价越优惠,同时,信用实力对缓释工具有显著的负向影响;另外,缓释工具对贷款定价也有显著的正向影响,是中小企业信用风险影响贷款定价的调节变量。最后基于研究成果对商业银行如何应用模型加强中小企业贷款管理提出了建议。     

完善银行小企业贷款定价 提高资产业务盈利能力

随着国家加大对中小企业的扶持力度．各商业银行开始将中心向中小企业倾斜。但一些基层商业银行对中小企业贷款定价上采取谨慎甚至随意的定价模式．没有充分运用自主定价权,使得各商业银行与中小企业之间都处在尴尬的位置。本文尝试探讨如何提高中小企业贷款定价能力。     

我国商业银行贷款定价研究的制约因素及对策

贷款业务是商业银行的核心业务,其价格的确定关乎银行的存亡.国内对于商业银行贷款定价的研究非常多,但因受一些因素的影响而存在问题.本文以商业银行贷款定价实务为立足点,分别从银行自身与相关文献研究这两方面出发,去探讨这些制约因素.同时,为了便于问题的解决,本文提出了相应的对策.     

商业银行贷款定价问题浅析

随着我国利率市场化改革的推进 ,商业银行贷款定价的自主权逐步扩大 ,贷款价格确定是否合理对商业银行经营战略的实施具有重要的现实意义。因此 ,贷款定价研究是商业银行战略发展中必须重视的问题。     

试论商业银行实行贷款定价的基本要素

商业银行信贷资产的营运目标是在保证信贷资金安全的前提下,最大限度地创造利润,为了更好地将资金的安全性和盈利性结合起来,应当重视贷款核算,增强贷款定价的科学性。本文从分析贷款定价的一般原理为起点,对贷款定价应考虑的主要因素以及如何在贷款定价过程中兼顾资产的风险管理进行了论述。     

商业银行贷款定价与企业风险研究

通过检验我国上市公司贷款利率与企业财务风险、公司治理状况等因素间的关系,发现我国商业银行已具有根据企业风险进行差别化贷款定价的能力,但影响短期贷款和中长期贷款定价的因素差异较大。研究还发现货币政策对短期贷款和中长期贷款定价都具有显著影响,而企业资产规模、银行类型只对中长期贷款定价有显著影响。     

浅析利率市场化条件下商业银行贷款定价策略

利率市场化后我国商业银行具有更大的贷款自主权，其中包括贷款定价的权力。笔者以为。制定科学合理的定价策略是应对这一制度变迁的关键，它不仅是商业银行进行低风险且收益有保障的稳健经营的基础，而且为应对国际银行业挑战提供了最核心的基础竞争力，对于市场优化资源配置具有重要作用。为此．本文从我国贷款利率市场化现状出发，对国际上有价值的贷款定价模式进行介绍，并根据我国具体情况分析我国商业银行的定价策略。     

利率市场化程度对中国商业银行贷款定价影响的研究

本文运用2008年-2014年中国16家上市股份银行和日本10家上市银行的平衡面板数据研究了利率市场化程度对贷款利率影响因素的作用。发现利率市场化的程度越高,在贷款定价时,对违约风险的考虑将越充分;不管利率市场化的程度如何,营业成本一直是决定商业银行贷款定价的最重要因素;风险厌恶程度和流动性风险这两个因素对贷款定价的影响不是特别明显。为此,在中国的利率市场化改革基本完成的情况下,商业银行在制定贷款定价策略时要更加考虑违约风险这一因素的影响,银行要建立一套完善的贷款定价体系,以期确定一个最佳的贷款利率。     

基于风险偏好的商业银行企业贷款组合优化探析

近年来由于经济增速放缓、实体经济转型升级压力增大因素的影响,信用违约风险事件时有发生,信用风险逐步引起人们的关注.作为占融资主导力量的商业银行对企业的信贷研究显得比较重要,如何寻求有效的贷款组合方式成为改善风险管理的重要内容.基于此,本文以贷款组合优化作为研究对象,通过对风险偏好的分析,了解商业银行最优贷款组合定价机理,经过贷款组合收益与风险度量研究阐述基于风险偏好的商业银行企业贷款组合优化方法.     

利率市场化下我国商业银行贷款定价问题研究

2012年6⁷月,中国人民银行先后调整金融机构存款利率浮动区间的上限和贷款利率浮动区间的下限,这表明我国利率市场化改革步伐进一步加快。我国商业银行以利差收入为主的赢利模式受到巨大冲击,经营转型要求更加迫切。如何积极应对利率市场化,强化存贷款定价管理,尤其是贷款定价管理,增强创利能力,提高净息差(NIM),是我国商业银行亟须解决的问题。本文试从利率市场化对商业银行贷款定价造成的重大影响、目前贷款定价存在的主要问题入手,提出利率市场化环境下贷款定价的几点对策和建议,希望起到抛砖引玉的作用。     

我国城市商业银行贷款利率定价策略分析——基于贷款利率市场化下的研究

城市商业银行作为我国商业银行重要组成部分,为地方经济的持续繁荣作出了巨大贡献,但我国全面放开贷款利率管制后,市场化的利率定价机制给城市商业银行带来巨大发展机遇和生存挑战。本文针对城市商业银行目前普遍采取的成本加总定价法,在贷款利率市场化的背景中提出优化策略,对城市商业银行贷款利率定价策略有一定的现实意义与实践价值。