恶意透支型信用卡诈骗罪研究——以犯罪成立要件为视角

随着银行信用卡业务的快速发展以及人们消费观念的转变,信用卡诈骗罪逐渐成为高发的金融犯罪,其中恶意透支型信用卡诈骗罪最为常见且危害性较大。只有准确把握恶意透支型信用卡诈骗罪的成立要件,确定恶意透支型信用卡诈骗罪主体,谨慎推定持卡人是否具有非法占有的目的,明确有效催收要件的具体标准,才能完善对恶意透支型信用卡诈骗犯罪的立法规制。     

围剿信用卡犯罪

信用卡是金融机构或专营公司向持卡人提供的一种信用凭证,持卡人可以在指定商家或代理网点进行记账消费或提存现金等经济活动,信用卡改变了传统的“一手交钱,一手交货”的交易方式,方便了人们的日常生活,发达国家早在20世70年代就盛行信用卡购物,我国的第一张信用卡是1986年中国银行发行的长城卡,随着经济的发展,信用卡业务步入了快速发展的轨道,截止2000年底,国内发卡金融机构达55家,发卡量逾2.77亿张,全年交易总额达45300亿元,工商银行的“牡丹卡”、招商银行的“一卡通”、建设银行的“龙卡”、农业银行的“金穗卡”、中信实业银行的“理财宝”等已为人们所熟悉。目前,信用证结算方式的贸易额已占世界贸易总额的90%以上,在中国,超过80%的国际贸易结算也是采用信用证结算方式。信用卡正在为经济的发展和人们和生活便利,发挥着重要的作用。     

浅谈信用卡恶意透支与善意的不当透支的严重后果

信用卡透支包括恶意透支和善意透支,一旦恶意透支或善意的不当透支,将面临超限与提现不享受免息,透支超限要支付按复利计算的利息费用、超限费和滞纳金等严重后果。为避免此类现象的发生,银行系统应建立客户信用档案,提高银行工作人员在工作中的执行力,建立健全信用卡透支内部控制体系及相关法律制度。     

论贷款诈骗罪及其立法完善

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒真相等欺诈性手段骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。本文通过对贷款诈骗罪的概念,贷款诈骗罪的犯罪构成的分析,对于贷款诈骗罪的立法完善提出了建议。     

信用卡套现“使用”诈骗的理论探讨

通过对信用卡套现＂使用＂诈骗的犯罪构成要件分析,似乎符合诈骗罪的犯罪构成,但根据刑法罪刑法定原则,暂未有一个刑法条文对信用卡套现的＂使用＂诈骗行为规定为犯罪行为,不宜将此认定为犯罪。     

理性信用卡消费几个问题要看清

随着我国信用卡发量的快速增长,信用卡消费金额激增,刷卡消费已成为现代人的一种生活习惯。如何正确和理性地使用信用卡消费是我们眼前要解决的问题。本文在介绍信用卡功能与优点的基础上,提出信用卡消费中要看清够用为度、认请心理账户、区分信用额度与消费实力、正确计算免息还款期和发现信用卡里的收费陷阱五个问题。     

信用卡诈骗犯罪研究

我国信用卡犯罪数量急剧上升,如何有效打击这种犯罪,保护信用卡业务正常、快速地发展,也就成了刑法理论研究的重要课题。故有必要对其进行系统的研究。对信用卡诈骗罪的构成要件以及司法实践中遇到的问题进行深入探讨,并结合理论与实践对立法完善提出建议:恶意透支型信用卡诈骗应独立成罪;信用卡诈骗罪应规定单位犯罪;诈骗三次以上未到额度也应构成本罪。     

伪造信用卡犯罪及防范对策

本文在系统研究的基础上，从刑事侦查和刑事科学技术的角度，介绍了我国现阶段发行的信用卡的概念、分类和历史沿革，分析了信用卡犯罪的种类、手段及特点，详细地介绍了识别伪造信用卡的方法(规格特征和防伪特征)和检验方法，并针对实践中的具体问题提出了——     

信用卡犯罪的界定与预防

信用卡犯罪严重威胁到国家的金融管理秩序,影响市场经济的良性发展,同时会给发卡机构、持卡人造成巨大的财产损失.为有效地防范信用卡犯罪的发生,有必要对信用卡犯罪进行界定,并采取一定的防范措施,不断加强信用卡管理制度的建设.完善打击信用卡犯罪的法律法规体系.     

试论我国信用卡信贷消费市场的完善

信用卡在金融领域的普及使用是一种国际趋势,我国信用卡业务虽然发展较快,但目前仍处在起步阶段。而且随着花期、汇丰等四家外资银行先期进入中国市场,他们在信用卡市场方面长期积累的经验、雄厚的资金实力和先进的技术手段必将给中国信用卡业带来前所未有的冲击和挑战,要想迎接挑战,信用卡业就必须正视自身存在的问题,积极调整策略,尽早与国际接轨实现产业化运作。基于此,本文对国内相关机构在信用卡策略的运用和完善方面提出一些建议。     

论银行信用卡存在的问题及其对策

全面深入地了解中国信用卡产业发展现状,寻找适合我国国情的信用卡产业发展之路,对促进信用卡业务的可持续发展具有重大的战略意义.本文分析了我国银行信用卡的存在的问题,结合我国的实际情况,提出了信用卡的对策措施.     

阐述民商法视角下的信用卡的法律问题

信用卡因为便捷安全,一直以来被民众所广泛使用,不过最近,却接连引发信用卡挂失冒用、持卡人信息外露等诸多法律纠纷现象,在相关立法不够健全的情况下,无法全面保障当事者的合法权益。由此,本文将在客观阐述信用卡相关当事人彼此间的关系、民商法视角下广泛衍生的信用卡法律问题基础上,论证日后健全信用卡法律体系的有效措施。     

论银行信用卡存在的问题及其对策

全面深入地了解中国信用卡产业发展现状,寻找适合我国国情的信用卡产业发展之路,对促进信用卡业务的可持续发展具有重大的战略意义。本文分析了我国银行信用卡的存在的问题,结合我国的实际情况,提出了信用卡的对策措施。     

有关代孕问题的法律浅谈

代孕不知何时已经进入我们的生活,而今回首＂代孕＂的产业链已经趋于成熟。＂代孕＂尽管给予了不孕不育家庭以希望,同时也对我们的伦理和法度提出了挑战。本文通过对＂代孕＂引起的法律问题分析,进而提出一些建议。希望引发相关的思考。     

修订后信用卡诈骗罪的再完善

修订后的信用卡诈骗罪中规定没有考虑信用卡的真伪性质,应在立法上予以区分以避免在司法中造成混乱。同时,拟制款的规定,有以"罪刑法定"的名义违反"罪责刑相适应"之嫌,当盗窃信用卡并使用的行为,同样的诈骗数额达到信用卡诈骗罪的"数额较大"而未达到盗窃罪的"数额巨大"的标准时,仍按盗窃罪"数额较大"的标准定罪量刑,造成重罪轻判,罪不当刑的尴尬。据此本拟制款,完全可以去掉或改为"盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条和本条择一重定罪处罚"。     

危害食品安全犯罪立法完善若干问题再探

《刑法修正案(八)》对危害食品安全犯罪做了重大修订,使刑法在很大程度上实现了与《食品安全法》的有效对接,充分体现了刑法对食品安全的保护。但我国危害食品安全犯罪的刑事立法并非已经十分完备,事实上还存在一些缺陷与不足,需要进一步克服与完善。     

中国资产证券化的法律问题

资产证券化于20世纪70年代起源于美国,利用其信用融资、结构性融资和表外融资的优势成为全球金融市场上发展最快的创新型融资工具之一,在中国的推行也是必然。中国的资产证券化起步较晚,目前还缺乏完善的资产证券化的立法,若资产证券化的法律问题得不到解决将会严重阻碍中国金融市场的发展。本文首先探索了资产证券化这一结构融资手段的含义与基本程序,然后结合中国立法现状分析了资产证券化在中国实行的法律障碍,最后为促进我国资产证券化的发展,提出完善我国资产证券化法律制度的整体立法建议。     

完善我国科技法律制度的几点思考

在WTO规则和世界科技、经济发展日新月异的形势下,我国科技法律制度的缺陷日益明显。我们应在完善现有立法、弥补立法空白、强化对科技法实施的监督等方面,完善我国科技法律制度。     

我国信用卡市场存在的问题及其对策

本文运用相关的经济学理论,论述了我国目前信用卡市场发展的现状,在对信用卡的作用、特点进行分析的基础上,指出了当前我国信用卡市场存在的问题。对如何发展和完善我国信用卡市场,提出了相应的建议和对策。     

经侦中有关信用卡问题的几点思考

在经济犯罪侦查中,涉及信用卡的诸多问题常常困扰着侦查人员.诸如信用卡诈骗罪中"信用卡"含义的确定,非法中介进行信用卡套现的定性以及商业贿赂犯罪中收受信用卡之受贿数额的认定等.通过对这些问题的思考和研究,以期有利于经侦工作,打击经济犯罪.