基于再保险基础的农业保险巨灾风险管理研究

在农业保险快速发展背景下,经营农业保险业务的保险公司承担的风险越来越大,如果发生农业巨灾风险,将对保险公司造成财务灾难甚至破产,保险公司必须采取措施应对农业保险巨灾风险。首先介绍了国际上常用的农业保险巨灾管理方式,进而结合我国具体国情分析了我国保险公司面对农业巨灾风险的最优选择,得出对于农业保险巨灾风险的管理需要建设以再保险为基础、政府参与的风险管理体系的结论,最后对建立以再保险为基础的农业保险巨灾风险管理体系提出了一系列对策建议。     

论我国巨灾风险证券化

巨灾风险通常是指突然发生的严重灾害或灾难,它将带来巨大的损失,常见的巨灾有地震、洪水和雪灾等。2008年初的南方雪灾以及5月雪上加霜的汶川大地震,2010年的甘肃舟曲发生特大泥石,在承受着巨大损失的同时,我们又重新审视巨灾风险管理体系。巨灾风险作为一种特殊风险虽然不符合大数定律,它的风险管理手段除了传统的再保险,还可以通过保险证券化对风险进行管理。本文首先介绍了巨灾风险的定义及它的特点,介绍了巨灾风险管理手段的两个主要手段为再保险和风险证券化,对两种风险管理手段进行比较;然后介绍了巨灾证券化的一些产品,以及巨灾期权的定价理论;最后针对我国目前开展保险证券化存在的问题,给出了一些相应的建议。     

我国巨灾保险不足的原因与对策

我国巨灾频发,巨灾保险潜在需求巨大。但由于成本过高、缺乏技术和相关法律制度等原因,巨灾保险供给严重不足。为扩大巨灾保险供给,应借鉴国际成功经验,结合我国国情,走政府与商业保险公司合作、多层次分散巨灾风险的模式。要尽快建立强制性巨灾保险基金,发展再保险市场,完善相关立法和提高公众风险防范意识,以加快适应新形式下巨灾风险转移和保障的需要。     

从日本的二级再保险模式看我国的巨灾保险体系构建

日本创造了由政府和民间保险公司分担的二级再保险模式。我国也是自然灾害多发的国家,然而我国在地震或其他巨灾发生后,保险并没有很好的充当风险分散者和损失补偿者的作用,主要是依靠财政救济和民间捐助等措施,所以我国的巨灾保险体系存在着很多的问题与困难。通过对日本二级再保险模式的分析,在结合我国实际的情况下,总结经验,并且针对政府、保险公司以及二者合作提出建议,更好更快的建立健全我国的具有中国特色的巨灾保险体系。     

浅析我国农业保险发展困境及对策

自我国开展政策性农业保险以来,政府逐年加大对农业保险支持力度,农业保险稳生产的作用日益凸显,但诸如巨灾风险缺乏转移分摊机制、承保风险范围小和费率高等问题却使农业保险陷入供给和需求不足的困境中。因此,加强农业保险宣传力度、推进农村产业化发展、组织再保险、建立巨灾风险基金和农业风险证券化,对促进农业保险发展至关重要。     

黑龙江省农业巨灾保险发展探析

基于黑龙江省2007-2011年农业自然灾害成灾情况和造成种植业损失情况的统计数据的分析结果显示:黑龙江省农业自然灾害风险致损比例达一半以上,且巨灾损失主要源于旱灾、洪涝灾害。目前,黑龙江省农业巨灾保险还存在防范意识薄弱、未建立完善的巨灾保险机制、保障程度偏低、农业再保险比例偏低等问题。黑龙江省应建立其多方参与、巨灾补偿可行有效的具有地域特色的农业巨灾保险模式,并积极进行灾难证券尝试,为农业风险防范、农业生产发展提供强有力的支撑。     

我国巨灾融资体系完善路径的研究

对于我国,一个自然灾害多发的国家,却没有建立相应的灾前融资体系,灾难一旦发生,灾区只能依靠政府救济和国内外捐款,所以这样脆弱而又不稳定的灾难融资状况亟需改善。即政府必须充分发挥能动作用,结合商业保险市场经济效率上的优势,建立以强制的政策性巨灾保险为主体,并以政府再保险为后盾、商业再保险和巨灾风险证券化为再分出机制的灾前风险融资体系。采取以居民住宅保险为主险,将地震、洪涝、干旱、暴风雨、暴风雪、传染病、野外火灾等其他频发的高破坏性风险作为附加险的综合性险种,政府从政策上对城市和农村地区居民的巨灾的保险保费制定差别化的补贴规定。     

国外巨灾保险经验对我国的借鉴与启示

近几年,我国自然灾害发生频率较高、损失惨重。日本、美国、英国、法国等发达国家在应对巨灾保险方面已经取得很多成功经验。我国应借鉴国外成功经验,建立和完善巨灾保险制度。政府部门,应积极、科学的制定巨灾保险相关法律法规;建立巨灾保险基金,并成立相关职能部门专门管理;对商业保险公司承保巨灾风险给予税收方面优惠政策,鼓励其承担巨灾风险责任;强化宣传,鼓励广大老百姓投保巨灾保险。保险公司,则要加大产品创新;积极参与巨灾保险制度建设;提高盈利水平和能力。     

巨灾保险理论研究综述

本文对国内外巨灾保险理论进行了梳理,从巨灾风险补偿模式、巨灾风险可保性以及巨灾保险制度等方面进行了综述,为探讨符合我国国情且与世界接轨的农业巨灾保险体制研究提供参考。     

政府效应、再保险与巨灾保险供给结构——基于巨灾债券、再保险最优结构的模型分析

南方雪灾、汶川地震等顿发的自然灾害暴露了我国巨灾风险分散制度的薄弱,传统风险分散方式的不足使资本市场、政府在巨灾风险管理中的地位提升本文克服了已有文献只定性讨论政府作用的缺陷,从需求角度构建了政府、再保险与巨灾风险债券的组合模型,结论表明:政府与再保险、巨灾风险债券都存在替代效应,这解释了当前各固政府在分散巨灾风险中参与程度不问的现象:政府的参与,还减小了巨灾债券与再保险组合的可行集,限制了直接保险人的选择.     

浅析我国巨灾保险体系的构建

我国是世界上巨灾风险比较严重的国家之一，保险业应在巨灾风险管理中发挥应有的功能。起到“减震器”的作用。2008年我国南方雪灾及四川地震暴露出我国现行巨灾保险制度存在的重大缺陷——巨灾造成损失的保险赔偿远低于全球平均水平，绝大部分损失靠政府的补贴和扶持，国内防范巨灾风险的基本保险险种几乎是空白。因此，巨灾保险制度的构建迫在眉睫。     

基于资本市场的中国灾害风险管理

作为世界上灾害损失最严重的少数国家之一,如何在我国建立有效的灾害损失补偿制度为社会各界所关注。笔者以中国的灾害损失补偿作为研究对象,分析了保险和政府在转移灾害风险方面的局限性,认为中国资本市场存在转移灾害风险的现实基础,并从供给、需求和制度的角度,提出了巨灾风险证券化的发展策略。     

公私伙伴合作应对巨灾挑战:国际经验与启示

公私伙伴合作模式是指政府和保险公司在风险意识、风险防范和风险转移三方面分工协作,共同承担责任的巨灾风险管理模式。二者的结合能够充分发挥公共和私人部门各自的比较优势,取长补短,共同建立和完善巨灾保险制度。本文在分析商业化运作模式和政府主导模式弊端的基础上,说明了公私伙伴合作模式的优势;阐明了公私伙伴合作模式的内容和类型;指出了该模式对我国巨灾风险管理的启示。     

我国巨灾保险市场失灵的经济学分析

近年来,我国每年因自然灾害及重大事故造成的经济损失数以千亿计。然而,作为防范洪水、地震等巨灾风险的巨灾保险作用甚微,巨灾保险市场却存在着远远超过目前保险业供给能力的现实和潜在需求。因此,针对这一现状,运用制度经济学的理论,分析了巨灾保险产品的准公共品属性,并在此基础上阐述导致巨灾保险市场失灵的原因,给出相应的对策。     

浅谈国外保险风险证券化

保险风险证券化是国际资本市场在20世纪90年代兴起的一种金融创新,它能有效地把保险公司的风险分散到资本市场的投资者中。所以必须着重了解国际保险风险证券化的主要产品类型及国外发展的情况及经验,使我国能以谨慎的态度发展保险风险证券化,通过借鉴国际经验和教训,加强该课题的研究与实践,从而促进我国保险业和金融业的共同发展。     

日本地震保险制度及其借鉴

日本地震保险制度是世界上比较先进和完善的地震保险制度,今年的"3.11东日本大地震"更是让日本地震保险制度备受关注,研究日本地震保险制度对探索中国巨灾保险制度具有重要意义。本文在介绍日本地震保险制度建立和发展的基础上,重点研究了日本地震保险制度的主要内容、特点和重要作用,并提出了对我国发展巨灾保险的几点启示。     

我国保险业发展困境与新型保险人才培养

我国目前社会风险与巨灾风险日益频繁发生,而拘泥于＂狭义保险＂的基本功能所培养的保险人才已不能应对风险社会与民生问题对我国经济社会发展所提出挑战的需要。应从开展政策性农业保险、商业保险参与社会保障体系建设以及加快巨灾险种的制度设计和业务开展等路径来拓展现代保险业服务社会、保障民生等新型功能。要以关注民生、应对风险社会挑战、服务社会为指导思想,以整合相关学科资源为手段,培养具有综合风险保障观和多学科专业技能的新型保险人才,为现代保险业的与时俱进发展提供人才保障。     

完善农作物保险实务的研究——黑龙江垦区农作物保险实务的调查与研究

黑龙江垦区农作物保险无论从实务技术,还是在实务建设方面都取得了许多成功的经验,但赔付率高,巨灾风险不能得到有效分散,保障水平低,对黑龙江垦区农作物保险的稳定经营产生一定的影响。为此,农作物保险实务技术和实务制度应当因地制宜科学设计,保障水平适应经济发展的需求,建立农作物巨灾保险制度,树立周期性经营理念,完善农作物保险实务,促进黑龙江垦区农作物保险的快速发展。     

巨灾债券运行效应问题研究

在巨灾风险证券化产品中,巨灾债券交易最为活跃,也最具代表性,越来越多的保险公司、再保险公司及大型企业倾向于发行巨灾债券来转移、分散巨灾风险。作为功能上与再保险基本相似的新型风险管理工具,巨灾债券具有传统再保险不可比拟的优势。它不仅能使保险市场实现帕累托改进,对证券市场、国家财政也会产生深远的影响。最后,本文分析了巨灾债券在我国的发展前景。     

农业巨灾损失及保险模式选择

我国是农业灾害十分频繁的国家,农业巨灾对农业部门造成重大损失,使农民因灾致贫、返贫,加强对农业的补偿和保险已迫在眉睫。加入WTO后,现行的农产品补贴政策受到限制,建立农业灾害政策性保险是一种非常合理而有效的举措。分析我国农业巨灾损失情况和农业保险开展现状,旨在探讨农业巨灾保险性质和适合我国国情的农业巨灾保险模式。