不同评估模型对中小企业信用风险度量的适用性分析

目前,银行贷款是我国企业的主要融资方式.而对贷款企业尤其是对规模和经济实力并不雄厚的中小企业进行信用风险度量,是银行决定贷款与否的关键环节.本文对目前已有的信用风险评估模型进行比较分析,从而得出各评估模型对我国中小企业信用风险评价的适用性,以期为我国商业银行对中小企业的信用风险管理起到参考作用.     

Logistic模型在中小企业信用风险度量中的应用分析

全球金融危机对企业信用风险度量提出更高要求。本文从中小企业的信用风险度量角度出发,分析对我国中小企业的信用风险度量的适用模型,并采取实证方法对Logistic模型的度量效果分析检验。分析结果表明,Logistic模型在中小企业的信用分析度量中具有较好的适用性。     

中小企业信用风险度量分析

中小企业是推动我国经济快速平稳发展的重要力量,是缓解我国严峻就业压力的重要渠道,在市场经济中具有极大的活力。但是,中小企业面临着融资难的问题。这主要是因为中小企业个体经营风险较大,信贷控制难度大,成本高,再加上相当大部分的中小企业主文化水平不高,法律常识淡薄,导致银行不愿意向中小企业提供贷款支持。怎样解决银行对中小企业的信用风险控制的问题,如何找到一个切实可行的降低信用风险或者衡量信用风险的办法,是解决问题的关键。正是基于此种考虑,笔者才选择了中小企业信用风险度量研究为题。     

供应链金融风险识别及其信用风险度量

文章通过阐述供应链金融风险的表现,分析供应链金融信用风险管理,对供应链融资信用风险度量展开探讨研究,旨在为相关人员基于供应链金融风险的表现、供应链金融风险的表现及供应链金融信用风险管理的供应链金融风险识别及其信用风险度量研究适用提供一些思路。     

供应链金融视角下中小企业信用风险评价

为了解决中小企业信贷难的问题,供应链金融(SCF)依托供应链上核心大企业的信用给予链条的上下游中小企业授信。科学客观地评价中小企业的信用风险成为银行成功实施供应链金融的基础,同时也为银行向中小企业开展金融业务提供了具体的方向和行动指导。本文运用主成分分析和二元Logistic回归分析方法建立了信用风险评估模型,测算中小融资企业信用风险高低,并通过实例对评估模型进行检验。证明了基于供应链金融的中小企业信用风险评估模型预测结果准确度较高,可帮助商业银行预测中小企业信用水平,同时也帮助中小企业有效缓解融资困难。     

基于供应链的中小企业贸易融资研究

供应链融资对解决中小企业贸易融资困境,发挥供应链整体竞争优势具有重要意义。供应链融资理念的树立,能为银行带来新的发展机遇。在考察了中小企业供应链贸易融资实践中存在的信用风险复杂化、供应链牢固性不强、抵质押资产甄选难度大、物流企业介入风险等突出问题的基础上,得出要优化中小企业贸易融资,必须谨慎防范信用风险、强化供应链管理、慎重选择抵质押物权,推动供应链融资产品创新、营造有利于供应链融资发展的社会环境。     

浅析中小企业国内融资信用风险

如今中小企业在经济生活中发挥的重要作用,中小企业的发展就显得尤为重要,而目前中小企业面临的最重要的困难便是信用融资问题。本文以中小企业为对象,简单分析中小企业融资信用风险,期望为我国的中小企业解决融资困境、打通融资渠道提供借鉴和参考。     

防范中小企业贸易融资风险的对策分析

国际贸易融资业务是商业银行的主营业务之一,近年来为适应市场发展的需求,很多银行加大了对中小企业贸易融资需求的支持。而中小企业贸易融资所面临的各种风险包括信用风险、市场风险、业务操作风险等,如得不到有效控制,将给银行带来巨大损失。本文从三个方面展开分析,提出相应的对策建议。     

基于物联网的供应链金融信用风险管理

提出将物联网与供应链金融相结合,通过运用物联网技术对供应链节点中小企业的生产和经营状况进行实时跟踪,从而提高银行对中小企业的授信能力,并对供应链融资过程中出现的信用风险进行管理和控制,使供应链金融更好地为中小企业提供服务。     

破解中小企业融资难的关键完善信用担保体系

中小企业因其自身特点,其融资难主要是难在信用风险控制上.因而,解决中小企业融资难的关键在于完善信用担保体系.为此,政府既要加大对担保机构的投入;又要推动担保体系的完善;更要促进保险基金的建立.与此同时,还应积极推广若干优质中小企业"打包贷款"的融资模式,以克服单一企业的信用风险.     

从核心企业视角看供应链金融及企业信用风险管理

全球化背景下,世界经济高速发展,企业蓬勃发展的同时也面临着激烈的市场竞争,尤其是中小企业面临更大的挑战。 促进经济增长是人类社会发展的需要;帮扶中小企业发展是发展经济的需要。 供应链金融这一产融结合的创新融资模式,为中小企业解决融资困境提供了新的思路和解决途径。 文章基于核心企业视角对供应链金融及信用风险评价和管理进行探讨,以期为核心企业运用供应链金融为上下游中小企业融资,并如何做好信用风险管控做出参考。     

信用衍生品化解中小企业融资信用风险初探

20世纪90年代以来,国外信用衍生品市场蓬勃发展,已经成为商业银行进行信用风险管理的重要手段,研究和引进这一新兴的金融工具.对于化解中小企业融资的信用风险具有积极意义.本文对信用衍生品作了介绍,对我国引进这一金融产品,用市场化的方式分散中小企业信用风险进行了分析并提出了建议.     

基于商业银行风险防范的中小企业融资模式创新研究

信贷配给制约着中小企业的融资,引入抵押品机制后可以筛选出不同风险类型的借款者,扩大商业银行的授信范围.但某些中小企业缺乏有效足值的抵押品,商业银行为了进一步减轻信贷配给的影响,应积极开展供应链金融业务.通过减少业务中的信息不对称以及运用显性担保和隐性担保机理,可以有效控制银行的信用风险,并且为中小企业开拓一个新的融资模式.     

我国融资租赁业务信用风险的控制

我国融资租赁业务现存的信用风险可以分为债权风险和物权风险两大类,融资租赁信用风险产生的主要原因有:业务主体的信息不对称,信用供求失衡和出租人风险控制不到位等。结合我国实际提出了一系列完善融资租赁业务信用风险控制的建议。     

中小企业贷款信用风险的控制与防范

在国家政策鼓励积极发展中小企业信贷业务的同时,高度重视其信用风险显得尤为重要。本文分析了中小企业贷款信用风险的成因,提出企业、银行和政府三方如何对中小企业贷款的信用风险进行有效控制与防范的对策。     

商业银行供应链融资业务的风险分析及其控制措施

供应链融资为解决中小企业融资的信贷等难题提供了全新的视角,逐渐成为商业银行新的利润增长点,近年来受到商业银行的广泛关注。商业银行在供应链融资业务开展过程中面临较多风险,尤其是对信用风险、操作风险、法律风险与信息传递风险等四种风险应予以高度关注,应采取积极有效的措施防范和控制相关风险。     

国际保理在我国中小企业出口中的作用

国际保理作为一项以债权转让为基础,集国际融资、销售分账户管理,催收、信用风险控制与坏账担保为一体的综合性跨国金融服务,在赊销方式蛊行的国际背景下,日渐成为主要的国际贸易结算方式.本文从国际保理的业务内容出发,接着分析我国中小企业面临的出口融资困难并进一步论述了国际保理在我国中小企业出口中的融资优势.希望能为引导我国中小企业在出口中多用保理,解决出口所面临的问题并促进出口提供一些参考.     

基于信用风险评估的商业银行中小企业贷款定价影响机制研究

本文结合我国中小企业特点以及商业银行风险管理的经验,提出了一个较为全面涵盖我国中小企业信用风险评估内容的度量模型,该模型由财务实力、管理实力、社会实力三个因子组成,然后基于该信用风险评估模型,探讨我国商业银行的贷款定价影响机制。研究发现,中小企业信用风险各因子对贷款定价均有显著的正向影响,即信用实力越强,贷款定价越优惠,同时,信用实力对缓释工具有显著的负向影响;另外,缓释工具对贷款定价也有显著的正向影响,是中小企业信用风险影响贷款定价的调节变量。最后基于研究成果对商业银行如何应用模型加强中小企业贷款管理提出了建议。     

信用保险与中小企业融资

中小企业是我国国民经济中最活跃的成分。然而市场融资困难严重阻碍了我国中小企业的发展。如何解决中小企业信用风险过高,打破其融资瓶颈已成为理论和实务界关注的焦点问题。本文从信用保险的角度出发,通过金融创新产品来解决这一难题,并给出政策建议。     

商业银行信用风险度量模型比较分析

信用风险是商业银行面临的主要风险之一,对商业银行信用风险度量模型的特点进行了比较分析。对我国商业银行及监管机构的风险度量及控制具有重要指导意义。