社会信用体系建设：概念、框架与路径选择

信用、征信、信贷征信这三个概念,在内涵上层层递进,为构建社会信用体系提供了逻辑思路和着眼点。完善、高效的信用体系,应该是包括法律法规、道德规范、信用服务、政府监管和信息系统建设在内的综合性系统工程。为加快社会信用体系建设,一方面应以信贷征信带动整个征信行业发展：由人民银行主导统筹公共征信与商业征信发展;以人民银行为主体推动建立征信监管体系;以人民银行信息数据库为基础完善征信数据库。另一方面,需要以征信发展促进社会信用体系建设：加快征信立法进程,加强征信宣传教育,培育征信市场需求。     

2011～2012年中国征信业回顾与展望

当前,随着征信活动在中国的快速发展,人们对征信内涵与外延的认识逐渐清晰,征信活动市场细分格局逐步明朗,金融征信渐趋成熟,监管征信体系悄然构建。然而,中国征信行业目前还存在着全国征信体系建设缺乏统一规划、市场结构与产业布局没有形成、法律法规全面性与应用指导性不够、商业征信步履蹒跚、市场发育尚未成熟等问题。今后,应制定征信法律体系规划,加快政府信息共享与开放,构建新型行政信用监管机制,打造自主经营的征信航母机构,并多层次、多角度地加强征信专业人才的培养与教育工作。     

通过征信工作加强和创新社会管理的实践与建议——以广东省为例

加强和创新社会管理是我国经济社会建设和发展面临的紧迫课题.广东省郁南县等地的实践表明,征信工作可协助政府加强社会管理.然而,当前征信工作中尚存在一些问题,如地方政府统筹力度不够、政府工作机制不完善等.为进一步推进征信工作、促进社会管理,应充分利用社会信用体系建设联席会议平台,完善征信模式,拓展信用信息产品应用范围,推动农村信用体系建设.     

河北省依托征信系统推动社会信用体系建设的探索

在社会信用体系中,征信充分发挥了解决信息不对称、防范信贷风险、促进信用交易规模扩大、提高政府部门行政效能、维护经济持续增长和金融稳定等核心作用。近年来,河北省以健全完善征信体系为核心,充分发挥征信体系的基础作用,进一步推动社会各领域、各部门信用体系建设,积极优化金融生态环境,提高全社会信用水平,探索出一条依托征信系统推进地方社会信用体系建设的新模式。     

普惠金融征信体系建设路径研究

建立普惠金融征信体系,出发点和落脚点在于提高征信信息的覆盖面.现阶段,征信体系建设路径应以政府推动、市场化主导的模式,构建以央行征信系统为主、商业征信机构为补充的多层次征信体系.     

对新形势下县域征信体系建设的思考

县域征信体系建设是我国征信体系建设的重要组成部分。中国人民银行县支行需要履行好推动县域和农村社会信用体系建设的职责,为金融机构进入县域经济和社会主义新农村建设提供信息服务。但是,目前征信法律法规不完善、信用信息存在壁垒、县域内征信系统综合利用率较低,阻碍了县域金融的发展。今后,应完善征信体系法律法规,转变政府职能,发挥人民银行管理职能等,以改善县域征信体系建设。     

我国征信体系建设问题研究

目前,我国征信体系发展中存在着征信立法滞后、政府对征信业的行业管理处于无序状态、征信资料权威性和系统性不强、信用数据条块分割、征信数据库管理落后等问题。今后,应借鉴国外经验,加快对征信业的立法进程,做好征信宣传工作,打造守信政府,做好征信数据库建设相关工作,推进信用评级市场培育和发展等,以推进我国征信体系建设。     

健全的征信体系对扩大内需的有效性问题研究

对征信体系与消费需求之间进行相关性分析,得出结论：健全的征信体系对拉动消费需求是有效的。目前,我国征信体系建设中存在一些突出问题：信用管理体系不完善,信用信息共享机制不健全,个人征信体系建设不完善,信息不对称,失信惩戒机制缺乏等。应借鉴美国先进经验,健全我国信用法律法规体系,推动建立全社会信用信息共享机制,加强征信效能宣传,发挥征信体系对消费信贷的作用力,快速建立信用产品的需求市场,加快农村信用体系建设步伐,充分发挥征信体系对内需扩大的促进作用。     

阿里征信模式对我国金融征信体系建设的启示

阿里巴巴利用电子商务独有的优势,摸索出的特殊商业征信模式——“阿里征信模式”体现出诸多优势：海量信用信息来源、出色的信息数据、独有的风险控制能力、高效的信贷流水线,但同时存在信用信息过于片面、贷款规模有限、金融业务经验欠缺、征信模式不可复制等缺陷.在当前大数据背景下,针对我国金融征信体系的现状,应在广度和深度两方面对征信对象信用信息进行扩展,充分发挥金融征信体系的持续性优势,借鉴阿里征信模式进一步完善现有金融征信体系.     

对我国征信体系建设中信用信息开放与共享问题的思考

信用信息的开放与共享是征信体系和社会信用体系建设的前提和基础,是征信机构生存和发展的条件。信用信息的开放与共享,有助于矫正信息不对称而形成的重复博弈机制,提高经济效率和优化信用资源配置。目前,我国信用信息的开放与共享领域存在诸多问题,包括法律法规缺失、信用信息分散、标准化建设欠缺以及监管缺位等。为构建符合中国国情的、有效的征信体系和社会信用体系,我们需要从加强立法、整合资源、制订技术标准、加强政府监管与行业自律等方面着手,建立科学的信用信息开放与共享机制。     

建设发达的中国征信业市场

社会信用体系建设是国家治理体系和治理能力建设的重要基础之一,中国社会信用体系建设十分重要的一个方面涉及政府与市场的关系。中国征信体系的建设从长远和可持续发展的角度,需要建立一个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用。政府在推进社会信用体系建设中的作用应体现在加强政务诚信建设,推动政务信用信息的公开尤其是负面信息的公开,推动信息系统互联互通与信用信息共享,推动信息的应用,实现联合惩戒和推动完善信用法制体系等方面。市场在推进社会信用体系建设中的作用应体现在发展中国征信业市场、积极利用新技术条件发展新业态征信、推动征信机构加强自身信用建设、依法推进征信市场对外开放和加强征信业监管等方面。在征信业发展和社会信用体系建设中,要高度重视信息主体权益的保护。     

征信体系建设对企业信用环境影响的实证分析

运用SPSS统计分析软件,对襄樊市1999～2009年期间的企业信用信息和2002～2009年期间的信用环境、金融生态环境统计数据进行相关分析,得出结论：征信制度、企业征信系统及信用评级制度的建立对企业信用环境的改善产生了深刻影响;变一元目标为二元目标,将更大限度地发挥征信体系对企业信用环境的积极作用。因此,应强化对企业信用环境、征信体系、金融生态环境建设的关联性与可持续性的认识,建立企业三级信用环境建设长效机制,进一步促进企业信用环境建设。     

加快征信体系建设 推进金融服务创新

近年来,中国人民银行建立了以企业信用信息和个人信用信息数据库为主要依托的信贷征信管理平台,为金融机构防范信用风险提供了良好的信息服务,有力地推动了整个社会信用体系的建设。但是,征信系统建设中还存在法律法规缺失、信息资源不能共享、征信产品比较单一、数据质量不高等问题。今后,应加快征信法制建设,建立社会失信惩罚机制,提高征信队伍整体素质,以推进金融服务创新。     

互联网金融背景下的征信模式选择

在互联网征信业务发展初级阶段,我国应以政府主导模式为主,逐步引导市场主导型模式健康发展,加快建立互联网金融行业协会成员信用信息共享机制,最终形成政府征信机构为引导,市场征信机构为主体,行业协会征信机构共同发展的征信体系,促进互联网金融持续发展.     

征信体系促进金融发展的理论分析与实证检验

理论方面,交易费用理论等现代经济学理论阐述了市场经济建立信用信息共享机制的必要性;实证方面,国内外相关数据检验了征信体系通过促进信用信息共享,在扩大信贷市场规模和防范信贷风险等方面发挥的重要作用。联系我国实际,应不断完善征信法律体系,发挥政府推动作用,发展专业化征信机构,明确中国人民银行征信监管地位,增加征信产品的有效供给和需求,加快建立具有中国特色的征信体系,促进我国金融发展。     

关于银行征信体系建设的思考

我国政府高度重视社会信用制度建设,提出要把健全社会信用体系作为关系经济发展全局的一件大事来抓。当前,加快社会信用体系建设受到社会各界的广泛关注,各有关部门纷纷加快相关的建设步伐。银行信贷征信建设是整个征信业发展的基础,也是征信体系建设的重点。银行既是主要的征信信息来源,也是征信市场的主要需求方。如何进一步完善已实现全国联网的信贷征信系统,正确处理好信贷征信系统同其他社会征信系统建设的关系,切实推进征信市场化建设,是各级银行有效履行信贷征信管理职责,推动社会征信体系发展所亟待研究解决的重要课题。     

谈我国个人征信制的完善

针对个人信用制在我国存在着征信数据的开放仍受到封锁、个人资信评估及信息披露缺乏统一的标准、联合征信制缺乏完善的法律法规及配套措施、资信中介机构的商业运作模式缺陷等问题，应通过发挥政府在建设个人信用制度中的重要作用、促进个人征信机构的数据库建设、加快个人信用法制建设、完善个人征信系统的配套制度建设及培育信用产品的市场需求及提高供给质量来完善我国个人信用制度。     

谈我国个人征信制的完善

针对个人信用制在我国存在着征信数据的开放仍受到封锁、个人资信评估及信息披露缺乏统一的标准、联合征信制缺乏完善的法律法规及配套措施、资信中介机构的商业运作模式缺陷等问题,应通过发挥政府在建设个人信用制度中的重要作用、促进个人征信机构的数据库建设、加快个人信用法制建设、完善个人征信系统的配套制度建设及培育信用产品的市场需求及提高供给质量来完善我国个人信用制度.     

征信法规缺失对我国征信体系建设的影响及建议

征信是解决我国目前信用缺失的有力手段,为了使征信体系得到较全面的法律支撑,需以立法的形式确认征信体系中各方当事人的权利和义务.以法律的手段使信用信息由封闭状态走向开放状态,使征信业由无序发展走向规范发展,是我国征信业健康成长的核心和征信体系建设的关键.     

推动征信体系建设 促进地方经济发展——以中国人民银行安阳市中心支行为例

推进征信体系建设是基层央行履行职责，促进地方经济金融健康稳定发展的客观要求。中国人民银行安阳市中心支行经过科学规划，强化征信宣传，加强监督，改善服务，在推进地方征信体系建设方面取得了一定成效，但仍面临法规建设滞后、信息条块分隔、数据库质量有待提高等问题。因此，应加快征信立法进程，灵活选择非银行信息采集模式，下大力气解决数据质量问题，建立良好的外部信用评级机制，探索建立信用信息共享机制，调整充实基层征信工作力量，以推动征信体系建设，促进地方经济发展。