商业银行小微企业贷款业务发展浅析

小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,＂融资难、贷款难、结算难＂等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力拓展小微企业贷款服务,是商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。     

工行江西分行:金融活水助力小微企业成长

<正>近年来,工行江西分行积极探索以多元化综合性服务支持小微企业发展,盘活信贷存量,优化信贷增量,"让信贷池中的水流动起来",大力支持小微企业发展,为全省小微企业发展提供了强劲的金融动力。近三年,该行累计发放小微企业贷款超过500亿元。截至2014年5月末,小微企业贷款规模已超300亿元,贷款客户超过2.3万户,并逐步形成了一套成熟而富有工行特色的小微企业金融服务模式。链融资模式为帮助小微企业缓解资金周转压力,工行江西分行结合     

市场发育、信息供给与商业银行小微金融服务——基于四家商业银行的案例比较分析

商业银行是企业主要的资金供给者之一,受信息供给的影响,小微企业在获取商业银行信贷时困难重重,这在市场发育程度较低的国家(地区)表现更为显著。格莱珉银行和开泰银行处于欠发达市场国家,德国商业银行和富国银行处于发达市场国家,它们代表了不同市场发育程度下不同商业银行采用的小微金融业务模式,而这些业务模式差异的背后是不同国家市场发育程度以及小微企业信息供给的差异。在市场发育水平较低时,信息供给水平较低,信息的严重不对称和不完全导致商业银行主要为小微企业通过提供关系型信贷产品,对于小型商业银行更是如此;当市场不断发育成熟时,信贷市场信息得到较好地发展,商业银行更愿意为小微企业提供交易性信贷产品。为促进自身进一步发展及服务小微企业的目的,我国应进一步完善市场经济体制提高市场信息供给水平,而作为信贷产品的主要供给者商业银行则应借鉴国外经验创新金融产品并开发区域性特色金融产品。     

征信视角下小微企业的融资困境及对策研究

亳州市200户小微企业的问卷调查结果表明,小微企业在借款规模、渠道、成本、期限等方面具有明显特征,且外部征信体系现状对其融资有一定影响。因此,应建立健全小微企业征信法律体系,切实发挥征信系统信息服务功能,有效发挥金融机构信贷服务功能,培育市场对信用评级产品的需求,建立完善的信用担保机构体系,解决小微企业融资难问题。     

吉林省金融服务小微企业发展的对策研究

小微企业的发展状况对吉林省经济的发展和就业有着重要的影响,金融服务对小微企业的发展影响更为重大。小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡是吉林省金融服务小微企业发展面临的主要问题。对此,吉林省应进一步完善金融组织体系,优化金融结构;拓宽小微企业的融资渠道,加大直接融资支持力度。小微企业应建立贷款成本管理长效机制,优化信贷技术和流程,提升服务效率;提高自身经营管理水平,创建良好的企业融资环境。     

以国有担保公司为核心创新滁州市中小微企业融资担保体系

本文首先阐释了金融市场中均衡信贷配给和我国中小微企业自身存在的问题,以及我国作为发展中国家的金融特点是中小微企业融资难产生的原因。接着概述了滁州市最近几年担保市场的发展,包括培育民营担保公司、组建国有控股担保公司,以及担保方式的创新。最后针对最近频繁出现的中小企业主"跑路"现象,以及一些民营担保公司在担保业务中出现的违规现象,提出构建以国有控股担保公司再担保业务为核心,以民营担保公司联合担保为主体,以中小微企业自愿互保为基础的担保体系来防范和化解风险。     

数字技术与小微金融:担保与风险转移模式创新研究——基于数字技术在商业银行小微金融风险管理中的应用

小微企业天生的风险承受能力弱与商业银行信贷风险转移化解机制刚性需求相矛盾,小微金融的担保构成是影响信贷交易成功率高低的最重要因素之一,外源性担保不仅增加小微企业融资成本与难度,在一定程度上也加大了商业银行的金融风险,曾经一度盛行的担保公司(典型的是钢贸市场担保)担保风险造成了金融机构巨额资金损失。基于小微企业的本身所属价值,运用数字技术将小微企业的所有资产进行评估折现,通过技术手段进行全覆盖性的管理与控制,从而为商业银行提供相匹配的信贷资源提供基础,既实现了商业银行信贷风险可控可化解,也有利于小微企业低成本、高效率地融通资金,将小微企业的流动性、无形等所有资产转化为信贷资源,为小微企业高质量的发展夯实可靠的金融基础。     

商业银行小微企业贷款的风险防范

目前,商业银行小微企业贷款业务已取得成效,但其风险管理仍存在一些问题：资金用途难以监管,贷款集中度较高,合作中介机构实力较弱,内部风险管理不足等。为防范商业银行小微企业贷款风险,应关注经济下行背景下面临的系统性风险,严格落实贷款三查,监控信贷资金流向,加强小微企业信贷基础体系建设,防范担保公司外部风险感染,并规范种子基金管理。     

中国小额信贷公司发展中的困境及对策研究

小额信贷在提高农民生活水平、为小微企业提供生存和发展的必要资金方面发挥着无法替代的作用。尽管国家一直在放宽对小额信贷的政策,努力拓展其业务覆盖面,我国的小额信贷公司在实践中仍然存在着许多固有的问题。本文对小额信贷发展中的困境进行重点分析,进而提出相应的对策建议。     

资源整合视角下的小微企业融资创新研究

小微企业是我国经济发展中的重要力量.融资难问题一直是制约和阻碍小微企业发展的瓶颈.有效解决融资难问题需要从社会各个方面着手,通过对现有制度和资源进行整合和创新,为小微企业发展和融资提供便利,同时积极推动商业银行内部进行组织结构、信贷流程、信贷产品和风险管理等有效的金融创新,拓展小微企业融资渠道,只有充分调动各方的力量,才能有效解决小微企业融资难的问题.