保险网络交易遇到的法律问题及对策

科学技术的发展，产生新的保险营销方式。本文论述了保险网络交易所遇到的主要法律问题：(1)证据法方面的问题，(2)关于书面形式的要求，(3)关于签字与认证的要求，(4)关于通过网络订立保险合同的有效性及合同成立的时间与地点的问题，(5)其他问题，通知错误和未通知的风险与责任问题，安全问题等等。再针对以上的问题，消除应用保险网络交易面临的主要法律障碍，提出一些建议及解决方法。如采用现代的保险营销方式与传统的形式相结合；制定新的法律，满足保险网络交易的需要；保险双方当事人签订通讯协议；观念更新；采用新的科学技术等等。     

论保险标的识别——以特殊保险合同的定性为视角

保险标的识别对认定保险合同的性质具有重要意义，其主要是针对符合一定条件的特殊保险合同而言的，此奈件包括：约定的保险金给付条件具有多重性；保险事故发生后，受损害的多个客体具有不同质性并有内在因果关联；保险人只对多个损害的其中之一进行保险赔偿等。保险标的识别标准包括：保险标的受到损害；投保人投保的目的；损害赔付条件或方式的特殊性。识别保险标的要正确认识保险标的与保险责任范围以及保险利益的关系。     

再保险合同适用原则研究

再保险合同是保险合同的一种，保险合同的基本原则均可在再保险合同中适用，但由于再保险合同的自身特点，再保险合同所适用的基本原则又不同于保险合同的基本原则，呈现出再保险的特征，反映了再保险制度的内在要求。可适用于再保险合同的保险合同的基本原则主要有最大诚信原则、保险利益原则、损失填补原则等。     

《企业会计准则第25号——原保险合同》解析

新准则是根据《企业会计准则——基本准则》制定的，共六章二十四条，主要内容包括： 1．保险合同的概念。保险合同，是指保险人与投保人约定保险权利义务关系，并承担源于被保险人保险风险的协议。保险合同分为原保险合同和再保险合同。原保险合同，是指保险人向投保人收取保费，对约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险合同。     

论保险利益以及我国相关立法的完善

近年来,保险合同纠纷大量发生,在很大程度上影响了我国保险业的持续健康发展。其中一个重要原因就是对保险利益的相关规定不能适应保险业发展的需要。保险利益不仅决定着保险合同的效力,更是决定保险标的、保险价值、损害发生、复保险、超额保险、保险合同利益转移等的重要因素。可以说,保险利益在保险法中占有重要地位。在经济性保险利益提出之前,各种学说实际上认为保险利益是通过保险标的而表现出来的各种法律上的权利,也即法律上保险利益。法律上保险利益在实践中存在很大缺陷,在理论上也不符合保险制度的本质。为了弥补其缺陷,采用经济性保险利益非常必要。     

论重复保险合同的效力

重复保险制度在保险业中发挥着举足轻重的作用，直接影响着保险业的健康发展，是保险法的关键内容之一。但我国保险立法对于重复保险的规范较为简略，对重复保险合同的效力也规定得较为模糊。在对重复保险制度的意义以及重复保险合同相关学说进行详细阐述的基础上，引入善恶意区分规则，对不同重复保险合同的法律效力进行辨析；并借鉴国外可行的重复保险立法经验，将重复保险责任分摊方式从比例赔偿改为连带赔偿；多管齐下，防范恶意重复保险，以完善我国重复保险合同效力的立法。     

有关保险责任准备金公允价值问题的探索

随着我国保险业的发展，保险业会计问题也日益突出，保险公司的业务表现为根据保险单（保险合同）向投保人收取保险费，保险公司即负有在保险合同中约定的保险责任，在向保单持有人支付赔偿或给付以前，应计提保险责任准备金，我国目前对保险责任准备金计量问题的研究中，主要从保险精算的角度来探讨不同保险责任准备金的计算方法，而没有从会计的角度来研究其计量属性，保险合同属于金融工具，而金融工具最 相关的计量属性是公允价值的，因此保险责任准备金的计量属性也是公允价值。     

货运保险与承运人责任交叉及其代位求偿的处理

货物运输保险有一个很大的特点，即保险合同一般都与运输合同一起存在于货物运输过程中，而且往往先有货物运输，后有货运保险。货物运输应遵循货物运输合同（以下简称货运合同）约定和有关的法律、法规规定。货运合同是指托运人为完成一定数量的货物运输任务，约定承动人使用商定的运输工具（如火车、汽车、飞机等），在约定的时间（即运输期限）内，将托运人交付的货物安全运送到约定的地点交由收货人收货并收取运输费用而明确相互权利义务关系的协议。承运人的最基本义务是安全运输，即在承运货物时必须做到小心谨慎，保证货物在运输途中免受各种损害，平安到达目的地，并将货物完好地交付收货人。若承运人未能履行上述义务，则其应对货物的毁损、灭失承担损害赔偿责任。货运保险是以运输过程中的各种货物作为保险标的，约定由保险人负责赔偿保险货物在运输途中可能遭受自然灾害或意外事故而发生的经济损失。因此，对于某一保险货物在运输途中发生损失，若依照保险合同约定属保险责任范围，则应由保险人按合同约定赔偿货主（即被保险人）损失；若依照货运合同约定属承运人责任所致，则应由承运人按运输合同约定赔偿收货人（也即被保险)损失。这就是说，对同一被保险人的同一保险标的损失，可能同时存在两个赔偿主体，即保险人和承运人。那么，在实践中遇到这种情况后，保险人应该如何正确处理呢？我个人认为关键处理好三个问题：一、如何正确界定承运人责任；二、因承运人责任造成保险货物受损后保险人如何正确理赔；三、保险人赔偿后如何向承运人先例代位求偿。     

对加强保险业诚信文化建设的思考

保险业是以诚信作为经营基础的行业,由于保险交易双方存在着严重的信息不对称,保险经营必须坚持最大化诚信。随着保险业的快速发展,保险企业之间的竞争加剧,诚信缺失已成为制约保险业健康发展的瓶颈。     

加强保险公司诚信建设重塑保险公司社会形象

保险产品、保险合同的特点及保险经营的特征决定了保险公司必须坚持诚信,诚信是保险公司的生命线,但目前保险经营中存在保险诚信缺失现象,保险公司应加强诚信建设,促使保险业稳健发展。     

保险利益与合同效力的关系

保险利益是保险合同法中的一个重要概念.从功能上而言,保险利益能够起到防止保险沦为赌博工具、防范诱发道德危机的作用.我国<保险法>第12条规定了保险利益原则,学者则将保险利益理解为保险合同的生效要件或有效要件.但是,该规定及学说存在两大缺陷:一是没有区分保险利益在不同类型的保险合同中所起到的不同作用;二是没有实质性地区分保险合同生效与有效、合同生效前后有效要件的不同.要弥补这些缺陷和不足,必须在理论上重新检讨并对<保险法>的相关条文进行适当修正.     

未婚同居者之间的保险利益关系解析——以一则人身险保险案例为分析视角

保险利益是保险法的核心要素，决定保险合同的主体资格，影响保险合同的内容与效力。时下，未婚同居已成为一种普遍存在的社会现象，同居双方在保险方面是否具有法律关系，具有怎样的法律关系？本文通过一起典型案例，对保险利益原则的应用进行阐释和分析，并提出理性投保和妥善处理此类案件的建议。     

中国农业保险的现实选择

中国加入WTO后，对农业的保护将在很大程度上被限定于非价格保护，WTO有关协议提供了“绿箱政策”，允许各国采用非价格农业保护工具如农业保险保护农业。因此发展农业保险，是在WTO条件下保护和促进我国农业可持续发展有效的也是可行的政策之一。我国农业保险处于困境：保险公司不愿意经营，农业保险也远未成为农民的有效需求和普遍选择。基于此种现状，我国农业保险的现实选择是：根据农业保险的需求特征，利用多种行政和经济手段吸引农民投保；农业保险制度的建立离不开法律法规的完善；建立农业保险的利益诱导机制，吸引保险公司经营农业保险；实施财政支持型的农业保险经营模式；因地制宜地选择适合的组织制度。     

我国车险保险金额确定与赔偿处理的改革

保险人在保险合同订立以及存续期间,要求投保人以最大诚信为原则,履行如实告知、及时通知等义务;而保险人在单方制定合同条款时,却有时违背诚实信用公平合理的原则,在车险条款中,承保旧车按照新车购置价确定保险金额收取保费,发生全损时则按车辆实际价值赔付,利用格式条款凭借合同制定者的优势不承担相应义务却多享受权利,损害投保人利益,体现了车险经营中保险人的不诚信和经营中的不公平问题。为此,改革与调整保险金额确定方式,合理处理保险赔偿,使权利与义务对等,还利于投保人,以彰显保险尤其车险中的公平与诚信是本文探索和研究的主题。本文首先简要回顾了车险保险金额以及赔偿方式条款改革的历程;接着分析了车险经营中保险金额确定和赔偿处理存在的问题与原因;文章最后立足保险双方最大诚信原则,为了维护投保人利益,体现公平性,提出了改革与调整保险金额确定与赔偿方式的思路和方法。     

保险利益原则对保险合同的意义

保险利益原则是保险法的基本原则之一,其功能在于防止赌博和道德风险,是保险合同的效力要件,对保险合同具有重要意义。     

电子保险商务安全诚信的法律保障

电子保险商务是未来保险运作的主要手段，但人们对电子保险商务的安全和诚信却心存疑虑。只有从法律和技术两个层面上有效地保证电子保险的安全诚信，电子保险商务这种新的商业模式才能获得公众真诚的认同并进而得到长足的发展。刚刚出炉的《中华人民共和国电子签名法》，为实现电子保险商务的安全诚信，提供了法律保障——确认电子签名的法律效力，为电子保险商务提供了安全保障；严格电子认证服务市场的准入制度，为电子保险商务提供了诚信支持；承认数据电文的证据地位，为保险纠纷当事人解决争议建立了诉讼信心。获得国家法律保障的同时，保险企业应该积极探索体现安全性的电子商务技术解决方案，以期在新经济时代创造保险企业新的竞争优势。     

效用理论在保险实务中的应用

本文探讨了效用理论在保险实务中四个应用即利用效用理论分析投保人与保险人签订保险合同必须满足的条件，确定不足额保险中的最优投保比例，确定均衡保费，确定再保险合同中的最优自留额等。     

保险利益原则辩析

保险利益原则是保险法的一项基本原则,贯穿于保险活动的全过程,对于保险合同的订立及履行具有重要意义。本文从理论及实践两方面对保险利益原则及其适用加以分析研究,并针对我国《保险法》的相关内容提出修改意见。     

论舆论监督在保险诚信建设中的作用

保险是现代金融业的三大支柱之一，经营着以信用为基础、以法律为保障的承诺。保险的金融性质、产品特点及其所承担的特有社会责任决定了保险业诚信建设具有特殊意义。而在保险诚信建设中，舆论监督有着独特的、不可代替的作用。因此要始终高扬舆论监督的大旗，激浊扬清，扶正怯邪，以促进保险业诚信的建设。     

加入WTO与保险信用重建

中国保险业已正遭遇信用危机； 中国加入WTO，保险业面临严峻的信用挑战；埋首品牌打造，重建保险信用，已是迫在眉睫。信用价值取向的重塑，公司与员工、顾客之间的真诚关系的建立，保险企业信用制度和保险从业人员个人信用的建立健全，法制的完善，产权制度的改革，保险监管的加强，保险行业共守诚信的自律精神的培育，都将有效地促进保险信用的重建。