对我国征信体系建设中信用信息开放与共享问题的思考

信用信息的开放与共享是征信体系和社会信用体系建设的前提和基础,是征信机构生存和发展的条件。信用信息的开放与共享,有助于矫正信息不对称而形成的重复博弈机制,提高经济效率和优化信用资源配置。目前,我国信用信息的开放与共享领域存在诸多问题,包括法律法规缺失、信用信息分散、标准化建设欠缺以及监管缺位等。为构建符合中国国情的、有效的征信体系和社会信用体系,我们需要从加强立法、整合资源、制订技术标准、加强政府监管与行业自律等方面着手,建立科学的信用信息开放与共享机制。     

公共信用信息归集和使用的地方规则比较研究

公共信用信息的归集和使用是当前各地方政府社会信用体系建设的焦点问题。少数省、市在公共信用信息归集和使用规则制定上的经验值得借鉴。对江苏省和陕西省、杭州市和上海市的公共信用信息归集和使用的地方规则进行比较,从公共信用信息归集、使用、异议处理、管理机制几个方面进行总结并提出建议。     

地方公共联合征信系统建设研究

在当前经济社会诚信缺失的背景下,面对地方各类信用信息孤岛和信用信息征集不全等问题,建设地方公共联合征信系统十分必要。从总体上设计地方公共联合征信系统架构,从信用数据库建设、信用信息采集和整合、信用信息发布和查询、信用评价等方面探讨公共联合征信系统的主要内容,提出联合征信系统实施的建议,从而为地方联合征信系统的建设提供较为完整的思路。     

会计信息、准则制定与会计监管——基于公共产品观的分析

随着现代证券市场的发展，公开的会计信息、会计信息生产和披露规则以及会计信息的监管越来越具有公共产品的属性，形成与证券市场发展相适应的公共需求。政府相关部门有责任提供高质量的会计信息、会计准则以及完善的会计监管和会计司法服务，而要实现这一目标，必须坚持基于公共产品观的信息披露监管理念和制度设计思想。基于公共产品观的信息税制度设计，有利于政府提供高质量的会计信息、会计准则、会计监管和会计司法等公共服务。     

何为征信？（下）

征信在内涵上是指为防范信用风险而由第三方提供的信用信息服务；在外延上表现为第三方通过采集、整理、保存有关法人和自然人的信用信息即身份信息和全面的负债历史信息，利用信用登记报告、信用调查报告、信用评分报告、信用评级报告、信用管理咨询报告等方式，向放贷机构和其他有关各方提供的信息服务。     

破解失信难题的对策分析--基于信用与信息、失信成本关系视角

当前我国经济活动中的预期失信成本小于真实失信成本，更小于理性失信成本，致使信用缺失现象在我国较为普遍，经济主体的失信行为已严重影响到社会经济的发展。信用复合价值的特点决定了其在经济活动中的重要性。通过分析信息与信用的关系、失信成本与信用的关系可以发现，应从增大失信成本入手，使经济主体共享信用信息，并依靠市场、政府和协会的联动来破解失信难题。     

信息垄断、信息民主与信用信息

首先分析了信用信息垄断的四大危害，指出信用信息垄断与中国政府改革思路相悖；在此基础上．提出了信用信息民主才是正确的方向，只有沿着这个方向才能够促进中国信用信息服务业的效率；最后，根据信用信息民主的要求，指出政府应该着重“法律、标准、平台”的建设。     

政府信用与危机管理

近年来,公共危机频发,危机管理成为学界关注的焦点。政府信用与政府危机管理之间的关系：从历史的角度看,政府信用的内涵是在历次危机及其管理中逐渐发展、成熟起来的;从具体的危机管理过程来看,政府信用与危机管理存在互动机制。目前,世界各国普遍面临着政府信用缺失的问题,民众对政府的信任状况日益恶化。因此,为提升政府信用,更好地应对频繁发生的公共危机,需要加强民主法制建设,促进政府信息公开,提高公务员素质等。     

保险信用经济分析与我国保险信用建设

保险信用作为保险经营的重要宝贵资源，具有消费的外部性和公共物品特征。在信息不对称条件下，存在保险信用的“逆选择”和“道德风险”。加强我国保险信用建设，提高保险信用资源配置效率，必须建立科学的保险信用评估体系和信息披露机制，加大保险市场主体的失信代价，设立保险业保障基金和预警系统，切实防范保险信用风险。     

何为征信?(上)

征信在内涵上是指为防范信用风险而由第三方提供的信用信息服务;在外延上表现为第三方通过采集、整理、保存有关法人和自然人的信用信息即身份信息和全面的负债历史信息,利用信用登记报告、信用调查报告、信用评分报告、信用评级报告、信用管理咨询报告等方式,向放贷机构和其他有关各方提供信息服务。     

社会信用体系建设：概念、框架与路径选择

信用、征信、信贷征信这三个概念,在内涵上层层递进,为构建社会信用体系提供了逻辑思路和着眼点。完善、高效的信用体系,应该是包括法律法规、道德规范、信用服务、政府监管和信息系统建设在内的综合性系统工程。为加快社会信用体系建设,一方面应以信贷征信带动整个征信行业发展：由人民银行主导统筹公共征信与商业征信发展;以人民银行为主体推动建立征信监管体系;以人民银行信息数据库为基础完善征信数据库。另一方面,需要以征信发展促进社会信用体系建设：加快征信立法进程,加强征信宣传教育,培育征信市场需求。     

美国征信体系模式及其启示

完善的征信体系是解决我国社会主义市场经济体制建设中信用缺失问题的重要举措。许多国家和地区都建立了较为成熟的征信体系,尤以美国最为发达。总结美国征信体系的征信法律体系健全、征信监管框架完备、运作机制市场化、信用评分模型先进等经验,结合我国国情,提出我国征信体系的发展模式：坚持公共征信模式,依托完善的法律法规体系,构建完备的征信业监管框架,采用使用方付费的征信付费方式,采取适度垄断的发展方式并引入竞争机制。     

我国征信体系建设问题研究

目前,我国征信体系发展中存在着征信立法滞后、政府对征信业的行业管理处于无序状态、征信资料权威性和系统性不强、信用数据条块分割、征信数据库管理落后等问题。今后,应借鉴国外经验,加快对征信业的立法进程,做好征信宣传工作,打造守信政府,做好征信数据库建设相关工作,推进信用评级市场培育和发展等,以推进我国征信体系建设。     

美、英、日三国征信监管模式比较及其启示

美、英、日三国都有比较健全的征信法律体系和成熟的监管模式,特别注重对信息主体合法权益的保护。结合我国征信体系建设存在的问题,建议建立和完善征信法规,为信用信息共享和合理使用提供制度保障;加快行业信息系统建设,为推动信息共享进程提供先决条件;进一步加大信息主体权益保护力度。     

论征信的十个特征

征信就是独立第三方向授信机构提供信用信息服务的活动。它具有以下十个特征：征信采集的数据信息主要是信用信息;建立个人或企业的信息账户;征信具有微观性,需要切实保护信息主体特别是消费者的权益;征信是一个行业／专业;征信的主要服务对象是授信机构和授信活动;征信是一种信息分享机制;由独立于信用交易当事人的第三方提供服务;征信的功能,是在一定程度上揭示信息主体的信用状况;征信业发展更适合市场化运作,也需要政府的监管;征信行业是较严重依赖于法律法规,并与社会文化环境有密切关系的新兴行业。     

借鉴西方经验 健全我国社会征信体系

社会征信体系是社会信用体系的基础和核心。国外征信体系包括以美、英为代表的民营征信管理体系，以法、德为代表的公共征信管理体系和以日本为代表的会员制征信管理体系。完善的法律法规体系、健全的征信机构网络和有效竞争的市场格局、强烈的信用意识和完善的监督管理及行业自律是国外征信体系发展的保障。借鉴西方国家征信体系发展的做法和经验，结合近年来我国征信业的发展现状，从法律法规、征信数据库、行业协会、政府职能、征信业发展模式、信贷登记咨询系统、征信人才、征信市场需求等方面采取措施，促进我国社会征信体系的完善，是我国征信业发展的当务之急。     

试论典当行业的信用管理及其征信模式

典当行是古老而又兼具现代性和中国特色的特殊企业法人,是服务中小企业和小微经济主体的重要融资机构。改革开放后我国典当行业开始恢复设立,并经历了规范和快速发展阶段。随着典当行业的快速发展,整个行业存在的结构不够合理,发展小、弱、散、乱,信用约束不强等现实问题日益突出,并成为制约行业持续健康发展的重要因素。建议以信用管理为突破口,以征信管理促信用管理,以信用管理促机制创新,以机制创新促行业发展,进而解决我国典当行业发展中存在的体制、机制问题。     

公共征信机构及其运行模式研究

关于我国征信机构模式的选择和外国公共征信业对我国的借鉴意义,专家众说纷纭。通过对欧洲及拉美等主要公共征信国家运行模式的分析、比较认为,建立以央行公共征信为主、私营征信为辅的社会征信模式是符合我国国情的必然选择。