系统重要性金融机构:国际监管实践与中国金融改革

运用文献法和比较分析法,研究梳理金融稳定委员会、巴塞尔银行监管委员会等机构发布的系统重要性金融机构监管的相关文件,分析与评估了当前全球系统重要性金融机构的评估方法和监管政策。同时,参考美国、英国、澳大利亚以及荷兰在2008年次贷危机后的金融监管改革措施以及系统重要性金融机构监管制度的设计,结合中国目前系统重要性金融机构监管的进展以及金融监管的形势,指出中国应改变现有的"一行三会"监管模式,采取"央行+微观审慎监管局+金融行为监管局"监管模式。     

系统重要性金融机构评估标准的构建

全球金融危机后,基于宏观审慎理念的针对系统重要性金融机构的监管改革被积极推动。本文梳理了触发系统重要性金融机构监管改革的原因,综述系统重要性金融机构相关理论研究和实践的最新进展,研究分析了IMF／BIS／FSB构建的系统重要性金融机构评估标准。并对该标准在我国的应用提出建议。     

关于建立中国存款保险制度的构想

存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分,是抵御金融危机的一道"安全网"。根据目前中国金融业的现状,建立存款保险制度尤为必要:保护存款人利益、稳定金融体系、央行更好行使制定货币政策和银行监管、构造银行业公平竞争环境。通过分析中国建立存款保险制度面临的问题,提出构建中国存款保险制度的模式。     

国际金融监管历史变迁的启示

随着金融业的发展，金融监管也经历了由萌芽、全面监管，到放松监管，再到重新监管的演变过程。在这一演变过程中，金融机构与金融监管机构相互博弈、共同改革、共同进步，金融监管理念、监管手段也不断更新。金融监管不再仅仅是对金融机构进行监督管制、保护国家经济安全，更肩负起了引导金融改革、扶持金融机构加强国际竞争力、促进经济发展的重任。     

信息不对称与我国金融监管

提高金融监管效率，防范和化解金融风险，是我国金融业改革和发展面临的重要问题，总的来说，我国金融监管效率不高，导致我国金融监管效率低下的原因有很多，其中，金融监管机构与金融机构之间的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，是导致我国金融业监管效率不高的重要原因，本主要从信息不对称的角度分析目前我国金融监管中存在的主要问题以及如何减轻信息不对称对金融监管的影响，提高监管效率，防范金融风险。     

股指期货推出后中国金融业面临的挑战及其对策

随着股指期货的推出,中国金融业将面临四个方面的挑战:一是金融市场结构将发生巨大变化,市场风险增加;二是为金融机构带来新的业务机会,也给金融监管带来新的课题;三是金融机构的风险管理能力面临考验;四是投资者的投资理念、分析能力和风险承受能力都将面临挑战。应对挑战的对策:一是采取“混业经营“加“分业监管“的金融业发展模式;二是加强金融立法,改进金融监管;三是采取多种形式应对国际化挑战;四是发展多层次资本市场体系。     

关于我国金融监管的思考

加入WTO后，我国金融业进一步实现对外开放，金融业将发生新的变化：银行、信托、证券、保险之间出现业务交叉，资金和业务往来日益密切，一些集团公怀控股下的金融机构的混业经营，金融创新所形成的新业务等等。这些变化使现行金融监管所存在的问题日益凸现，给有效监管带来了困难。本参考国外金融监管的模式，结合我国的实际情况，提出了新形势下完善我国金融监管模式的途径：建立实质性的监管主体间的协商机制、建立金融信息共享制度、完善法律制度框架以及人才培养与引进等等。     

地方金融监管机构的职责、痛点与监管方向研究

基于金融监管半径及细度、深度,互联网新技术的产生带来金融业务的高成长性以及中央与地方的行政分权体制决定了成立地方金融监管局的必要性,但地方金融监管机构由于其监管对象具有特定的内容,同国家监管机构相比既有很多的优势,也有不少的劣势,因时因地选择监管战略是充分发挥地方金融监管机构的作用,防范地方金融风险的重要前提条件。     

更新监管理念 提高监管效率：对当前金融监管几个核心问题的认识

面对世界经济一体化和金融自由化的趋势，面对中国即将加入世贸组织的形势、不容乐观的金融风险现实和迫在眉睫的金融发展需要，不断更新监管理念，切实提高监管效率，是当前加强金融监管工作的中心，更新监管理念，提高监管效率关键抓好四个方面内容：更新资本监管理念，抓住监管核心内容，加强呆坏帐准备金提取监管，确保银行稳健经营，督促指导金融机构加强内控制度建设，夯实金融监管基础；不断完善金融信息披露制度，强化市场约束。     

国际金融监管体制的变迁及其对我国金融监管体制改革的启示

20世纪九十年代以来，统一监管体制逐渐取代了分业监管体制，成为国际金融监管格局的主导方向。在金融开放的环境中，中国选择何种金融监管体制将更有利于中国自身的经济发展呢?本文通过对经营者行为模式与监管体制相关性的理论分析以及对部分国家金融监管体制的实践考察，认为在短期内我国监管体制仍应以分业监管为主，同时加强各个监管主体之间的协调与国际监管合作，实现监管信息共享，为逐渐实现统一监管体制做好准备。     

金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究

金融创新的产生对宏观政策的制定、金融市场运行、商业银行透明度都有影响,金融创新能够管理和控制金融风险,也能加剧金融风险的扩大,对金融稳定性会产生很大的负面影响。我国的金融监管应建立健全银行、证券、保险监管机构间以及同宏观调控部门的协调机制,通过中国金融监督管理委员会与国际性金融监管组织的合作,积极参与国际金融监管准则的制定,借鉴国外金融监管经验,不断提高金融监管的专业化水平。     

公司财务监督机制探析

基于委托代理理论,公司财务监督机制是减少信息不对称、降低代理成本以及保护所有者利益的有效方式。财务监督过程包括所有者对经营者的监督和经营者对生产过程的监督。目前存在以审计委员会为财务监督核心的英美模式和以监事会为财务监督核心的德日模式。公司财务监督形式上由内部监督和外部监督构成,形成具有递进性和交互性的综合监督系统。     

改进财政存款缴存管理的探讨

财政存款缴存业务是中央银行的一项日常业务，现行财政存款缴存管理制度存在缺乏系统性；财政存款缴存方式和操作手续繁琐；财政存款管理手段落后，监督效果不佳等问题。应采取出台（《财政存款缴存管理办法》；改变财政存款缴存方式；前移财政存款监督关口等措施，以改进现存的财政存款缴存管理制度。     

地方金融监管：探本•问诊•治策

地方金融监管是我国金融监管体制改革的热点问题。本文从地方金融监管的理论依据与实践变迁、形势变化与现状问题、改革路径与政策建议等方面展开了研究。研究发现，地方金融监管从基础逻辑、国际经验与制度变迁的角度上应该回归“监管”理性；由于地方金融监管面临金融科技新挑战、新兴金融新风险、监管调整新格局与风险处置新任务，存在监管法治建设滞后、监管基础设施落后、监管理念工具陈旧以及监管分权协同不足等问题，须从金融与实体、政府与市场、中央与地方、监管与创新四大关系和制度、技术、组织、方法、协同五个层面重新明确地方金融监管改革的方向与路径。因此，应遵循地方金融发展规律与监管改革方向路径，加快地方金融监管法治进程、完善地方金融监管基础设施、转变地方金融监管理念方式与建立地方金融监管协同机制。     

金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究

我国的金融监管应建立健全银行、证券、保险监管机构间以及同宏观调控部门的协调机制，通过中国金融监督管理委员会与国际性金融监管组织的合作，积极参与国际金融监管准则的制定，借鉴国外金融监管经验，不断提高金融监管的专业化水平。     

我国农村金融组织体系的功能监管研究

从逻辑上讲,金融监管首先是一个实践问题,而金融监管理论是金融监管实践的抽象总结,它的产生和发展来源于金融监管实践的发展变化.论文首先介绍了功能观金融监管理论,从金融监管与经济学的一个基本范式"看不见的手"出发,尤其是结合我国农村金融的特殊性,论证了农村金融监管制度的必要性;然后,通过对我国农村金融监管制度的历史进程分析,发现其存在诸多缺陷,而这些缺陷和问题的产生都是与我国农村金融监管的机构视角联系在一起的.最后,论文以金融体系的功能视角为出发点,提出了我国农村金融监管创新的五个方面,即要实现农村金融的监管理念创新、监管模式创新、监管方法创新和内控机制创新,并要以法制化为保障.     

从次贷危机谈金融创新与监管

处理好创新与监管的关系,是推动金融业稳健发展的重要课题。在金融创新的同时缺乏相应有效的监管是美国次贷危机爆发的重要原因之一。金融创新与金融监管是矛盾的统一体,具有统一性和对立性,两者相互影响。创新是金融发展的灵魂和不竭动力,金融创新对金融监管起着推动作用,监管是金融发展的引导力量和有力保障,金融监管能支持和引导创新,能消除创新的负面效应,科学有效的监管可以促进金融健康发展。随着金融业的快速发展,创新和监管都呈现出新的发展趋势,在积极推动金融创新的同时加强金融监管,才能实现金融的可持续发展。     

对完善我国金融监管的几点思考

金融监管是经济监督的一种重要形式,它以保障金融体系运行安全和效率,依法维护金融市场公开、公平、有序竞争,防范系统性金融风险,保护存款人、投资者和被保险人合法权益为目标。随着我国经济的不断发展,金融监管将遇到更多的新情况、新问题,因此,应当继续完善我国现有的金融监管体制,以达到防范和化解各种金融风险,促进经济又好又快发展的目的。