金融消费者的法律界定

金融消费者作为至关重要的法律术语,在金融服务法制改革进程中已被广泛接受,但其具体概念并未有明确的统一认识。综合经营的金融实践导致金融消费者在信息和交涉力上与金融经营者的差别日益加大,专业而复杂的金融商品大量促进金融市场快速发展,金融经营者侵害金融消费者合法权益的现象也日益增多。在此背景下,界定"金融消费者"的概念,应当以金融交易作为出发点,将其看作是消费者概念在金融领域的拓展与延伸,解析金融市场与金融消费的关系,剖析金融消费者的特质明确其内涵,这不仅关涉法律保护的范围,更是为金融市场健康发展奠定基础。     

新兴市场国家金融消费者保护法律框架比较研究

目前，新兴市场国家基本形成金融消费者保护的一般原则，金融消费者保护法律框架设计已显雏形。我国同样属于新兴市场国家之一，在金融市场发展水平和金融消费环境等方面与其他新兴市场国家具有相似性，有必要借鉴各国金融消费者保护法律框架设计、不同层次法律体系构建以及保护机构设置等方面的实践经验，为我所用。     

金融消费者保护法律制度的性质及其设计原则

中国人民银行提出,"十二五"期间金融法制工作主要任务之一是,研究建立符合中国国情的金融消费者保护法律制度。金融消费者是金融体系的重要参与者,金融消费者保护法律制度的实施,就是通过保护金融消费者产权、降低不确定性从而促进金融体系资源配置功能的发挥。金融消费者保护法律制度在设计上,应遵循成本—收益比较原则,即对金融消费者保护的有效性,应通过降低制度的实施成本来实现。同时,健全的金融市场环境也是金融消费者保护实施效果的保障。     

海峡两岸金融消费者权益保护法律之比较研究

2008年金融危机带来各国对金融消费者权益保护的普遍觉醒。保护金融消费者针对的不仅仅是金融消费者的个体利益,而是在保护金融市场的公平和信心,更是在保护一国乃至世界的金融及社会稳定。2011年,中国台湾地区相比大陆地区率先制定了《金融消费者保护法》等系列法律文件。2016年12月,中央银行印发的《金融消费者权益保护实施办法》正式开始实施,这是继国务院办公厅2015年印发《关于加强金融消费权益保护工作指导意见》后,国家对于金融消费权益保护的又一重要法律文件。通过对中国台湾地区与大陆地区法律文件的分析对比,研究两地制定法的差异,并针对性地提出立法建议,最后对完善中国大陆地区金融消费者权益保护的路径提出构想     

浅谈金融经济学的股票市场稳定的意义

经济在发展,社会在进步,金融行业也在不断发展,金融行业作为一个特殊的经济体,还在不断完善,尤其是我国的金融行业,我国的金融行业在不断进步,金融市场也在不断扩大,金融经济的发展可以增强我国的国际竞争力,金融市场中的股票市场应该不断完善,因为股票市场在金融市场中占有很大的比例,很多的投资者都在股票市场中获得了良好的收益,只有股票市场稳定,国家的经济才能够腾飞。本文就是对金融经济学中的股票市场的稳定性进行阐述,让股票市场发展的更好。     

后危机时代“金融消费者”的法律界定与立法建议

后危机时代,发达国家都通过修改现行的法律加强对金融消费者的保护,“金融消费者”的概念已成为了世界各国的共识。而我国关于“金融消费者”的概念在法学界一直存在争议,法律上更未明确其定义,导致现实中金融消费者的权益受到侵害时无法得到法律的有效保护。在混业经营的大金融背景下,金融商品与服务的综合化使得证券投资者、存款人、保险人的身份具有了共同的性质,将存款人、保险人与证券投资者依据金融领域进行划分,以不同的立法对其进行保护已失去了实际的意义。因此,应借鉴发达国家对“金融消费者”的法律界定,结合我国实际,确定“金融消费者”法律概念,制定《金融消费者权益保护法》专门法,以有效保护金融消费者权益。     

目前我国金融消费者保护的现状、存在问题及对策建议

金融消费者权益保护不足是导致次贷危机的重要原因之一.加强金融消费者权益保护得民心、顺民意,有利于维护金融稳定、消除金融风险隐患.本报告总结、分析了我国金融消费者保护领域的各类问题及其背后的原因,提出了完善金融消费者保护法律、在央行内部设立金融消费者保护局、建立金融消费者投诉数据库、加强消费者金融知识教育等改进我国金融消费者权利保护的对策建议.     

二板市场“买者自负”原则初探

目前，我国对于设立二板市场的呼声越来越高，由于二板市场属于高风险市场，因此基本监管方针的确定对市场正常顺利地运行起着举足轻重的任用。当代国际二板市场的监管理念大致可分为两类，一类是强调信息披露基础上的“买者自负”原则，另一类是强调监管机构对上市公司的质量控制以及对投资者利益的保护。本文参照香港创业板的实际运作，对“买者自负”原则在二板市场的应用进行初步分析。     

金融消费者信息权益保护

在金融市场中,金融消费者是主要群体。并且金融消费者是弱势群体,金融消费者在购买金融产品时主要取决于对信息的取得来判断其利害关系,因此金融消费者对信息应有知情权、公平交易权、保密权、救济权等权益。金融消费者权益是在2008年的经济危机之后国际社会开始重视的,对金融消费者权益保护在立法、监管方面着手,从而维护金融市场环境,使金融消费者信息权益得以真正的保障。     

互联网金融投资者保护机制下信息披露理念审视

互联网金融投资风险的频发会严重侵害投资者的基本权益,乃至成为社会不稳定因素.如何防范互联网金融风险,维护互联网金融投资者的利益,已成为亟须解决的经济社会发展问题.互联网金融本质上仍是金融,所以必须回归金融的本质规律,认清金融投资的风险要素.在此基础上,回归金融监管的本质,创新金融监管理念,特别是借鉴我国证券市场的信息披露制度,摈弃传统的“家长式”保护主义的监管理念,建立起以“信息披露为中心”的监管理念,使投资者依据互联网金融平台提供的充分信息披露,作出合乎市场的价值判断与投资选择.在实现这一监管理念转型的基础上,真正实现“买者自负”的金融市场准则.     

加快发展消费金融市场促进经济发展方式转变

当前,国际金融危机的影响仍在向更深领域蔓延,全球经济复苏步伐缓慢,部分经济体债务负担沉重,西方贸易投资保护主义有再次抬头的趋势。在此形势下,加快发展我国的消费金融市场,对于刺激居民消费需求,大规模启动国内消费市场,促进经济发展方式由传统的投资和出口拉动型向消费驱动型转变,具有较强的现实意义。为此,在深入分析我国消费金融市场发展的现状和不足,并在借鉴西方发达国家的先进经验的基础上,提出加快发展我国消费金融市场的政策建议。     

基于征信视角的金融消费者权益保护问题探讨

随着金融消费者权益保护工作进一步加强,金融消费者权益征信制度保护缺陷日益凸显：金融消费者权益立法尚需时日,征信法律法规配套制度缺乏、保护乏力,信息采集、信息共享缺少规范等。为此,需要构建征信业法律规范合理的效力体系,推进金融消费者权益保护进程;加快构建金融业统一征信平台,夯实金融消费者主体权益信息基础;加强监督管理提高征信数据质量,保障金融消费者知情权、异议权等权益;强化金融消费者知情权、异议权、救济权,进一步保障金融消费者权益。     

《消费者权益保护法》修正背景下征信维权工作探析

随着身份盗用、不良信用记录错误等侵害金融消费者权益的案件日益增多,征信领域金融消费者权益保护已成为社会信用体系建设迫切需要解决的关键问题.以《消费者权益保护法》修正案草案为背景开展调研,指出征信领域金融消费者维权工作存在的问题,提出完善征信维权机制的对策建议.     

后危机时代金融消费者知情权的保护

后危机时代,各国逐渐意识到保护金融消费者权益的重要性,纷纷启动了以金融消费者保护为重心的金融变革计划。我国应当反思现行金融消费者保护体系的不足,在借鉴国外成功立法经验的基础上,通过贯彻对金融消费者倾斜保护的理念,引入一般性反欺诈条款,推进金融消费者保护立法,构建统舍性的金融消费者保护机构。     

从监管角度看交叉性金融产品和服务中的消费者保护

加强交叉性金融产品和服务的消费者保护工作,有利于维护金融稳定.我国目前在交叉性金融产品与服务的消费者保护方面存在诸多问题,这些问题与金融消费者保护法制建设整体滞后、“机构监管”模式滞后于金融业交叉融合发展趋势、对消费者知情权的保护规定不完善和监管机构的金融消费者保护工作缺乏统筹规划和协调等有直接关系.借鉴国外有关立法和保护金融消费者的经验,我国应尽快出台金融消费者保护指引,统一金融消费者的法定概念,对金融服务提供者的交易行为制定通用规则,在保护金融消费者权益的基础上构建交叉性金融业务分类体系和统计标准,将金融机构处理消费者投诉作为监管机构受理消费者投诉的前置程序.     

金融消费者保护及美国立法实践研究

明确金融消费者的边界和主要权益,充分重视信息工具的运用,对于消费者权益的保护具有重要作用。美国在金融危机后的法律变革,凸显不断探索金融消费者保护有效模式的需要。我国需加快立法研究和实践,借鉴国外的经验,探索适合我国国情的金融消费者保护立法体系。     

基层征信体系建设的环境“瓶颈”及创新思路

征信体系是由征信法规、征信机构、征信市场、征信行业标准及监管等核心要件构成的一个有机统一体。当前的基层征信体系建设,面临着纷繁复杂的环境“瓶颈”。这些环境“瓶颈”,严重阻碍着我国征信体系建设和征信水平的提高。为推进我国基层征信环境建设,应树立大局意识,进一步加强征信法规建设,加强企业和个人信用信息基础数据库建设,建立诉讼信息共享机制,依法加强对征信市场的监管。     

“省直管县”体制改革研究述评

＂省直管县＂是目前我国财政与行政体制改革的重要改革内容之一,对于解决县乡财政困难、推动县域经济发展具有一定的作用。相对于＂省直管县＂,＂市管县＂体制存在增加管理层次和成本,降低行政效率;加剧县级财政困难,阻碍县域经济发展;不利于农村的发展;与现行法律的冲突等弊端。但＂省直管县＂体制本身也存在财政体制与行政体制不衔接;管理成本增加;不利于区域经济一体化;可能导致地方公共服务体系的＂碎片化＂;中心城市发展受限;县域间重复建设与恶性竞争;县域间贫富差距拉大等问题。因此,需要对＂省直管县＂体制改革及其推行条件等进行更深的思考与探索,以更好的促进我国政府组织结构的优化。     

构建我国纳税人诉讼制度的理论基础

纳税人诉讼制度是公民财政监督权的具体体现，是实现财政民主与财政法治的重要途径。文章逐次分析了纳税人诉讼制度的政治学、经济学以及法学基础，指出“税收契约”、“税收价格”和“．税收债权债务理论’’都是纳税人诉讼赖以建立的理论基础，而宪法中关于人民主权、财产权、监督权的规定是纳税人诉讼得以建立的直接依据。     

互联网金融：消费者行为变迁及银行变革

中国经济转型升级发展中,商业模式的变化比经济周期的波动给各行业带来更大冲击。由于互联网的发展以及投融资需求缺口的存在,金融消费产品的不断丰富唤醒了消费者潜在金融意识。金融消费者需要的是金融功能的增进与实现,而金融功能的着眼点在于金融产品创新和金融服务创新,因此银行业变革势在必行。商业银行应当以客户为中心,构建嵌入金融消费者生活场景的金融场景,利用互联网技术促进金融服务升级,提升客户金融服务体验。