我国网上银行发展之法律问题

全球银行业正经历着一个激动人心的时代,网上银行顺理成章地成为这一时代的见证和表征。WTO体制下金融业的全面开放将使网上银行业务成为中外金融业竞争的焦点。现行监管模式和法律规制对于网上银行显得力不从心,已不能适应其蓬勃发展的客观需要。就有关网上银行及其业务的的监管模式、归责原则、民事责任等相关法律问题加以探讨,并提出一些浅见。     

网上银行反洗钱的对策建议

一、建立健全网上银行反洗钱法规,完善网上银行反洗钱内控制度。尽快制定网上银行等相关方面的法律制度,建立起系统化的网上银行反洗钱内部工作机制,以保证反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务。实施对网上资金划拨、网上支付的有效监管,以预防网上银行洗钱行为的发生。     

上海证券市场风险管理的法律思考

国际化给上海证券市场的发展带来机遇,同时也使证券监管面临新的风险问题,主要包括市场风险与管理风险.金融监管的目的在于维护证券市场稳定和确保证券交易安全,有效的监管体制是证券市场稳定运行与发展的必要条件.本文结合上海国际化进程中证券业发展现状及国际证券市场中存在的风险问题,分别从证券风险管理的必要性、对象与范围、原则与标准、内容构成、法律保障等方面,对证券市场风险管理的机制与法律进行全面的论述与分析.     

新巴塞尔协议与我国商业银行风险管理的强化

新巴塞尔协议经过大多数国家与地区的认可,代表着国际银行业监管的方向和趋势。加入WTO之后,我国的商业银行面对着巨大的国际竞争压力,商业银行必然会逐步遵循国际银行经营管理的统一规则,接受以新巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法。在此国际背景之下,本文讨论了我国商业银行风险管理中存在的问题,指出其与新巴塞尔协议的差距,提出了强化我国商业银行风险管理的建议。     

信托产品风险分析与监管研究

目前我国信托产品风险主要体现在受托人的道德风险、风险传染、政策法律风险、受托人风险管理技术低等方面。应按照激励相容、效率和竞争的监管原则，改进监管和协调监管。具体措施是：改变监管费用收取办法；建立符合信托业务规律和法律特征的监管标准，分类监管；建立金融稳定与金融风险之间的定性和量化指标；建立配套监管的基础设施，使各方激励相容；等等。     

网上银行反洗钱工作对策

一、建立健全网上银行反洗钱法规和反洗钱内控制度。根据《中华人民共和国反洗钱法》,结合互联网的相关管理规定,尽快制定网上银行反洗钱规章。尽快制定网上银行等相关方面的法律制度,建立起系统化的网上银行反洗钱内部工作机制,以保证反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务,实施对网上资金划拨、网上支付的有效监管,以预防网上银行洗钱行为的发生。     

网上银行的相关法律问题刍议

随着网上银行业务的发展,出现了很多急需解决的现实法律问题,而现行的法律规定或者是处于空白状态,或者因为立法的原因存在一定的局限性.文章重点探讨了网上银行开展业务活动中的电子合同与电子票据的相关法律问题,并提出了解决的办法.     

中国网上银行风险管理最新对策研究——以交通银行为例

近十年来,网上银行凭借其独特的优势席卷全球,极大地促进了电子商务发展.然而网上银行的急速发展也为风险监管带来巨大的挑战,通过从汇丰银行风险因素过滤及风险监控团队运作的成功经验的分析着手,结合交通银行网上银行风险管理的实践,提出了包括建立风险因素清单、配置风险经理、完善现场检查与非现场审计监管等的一系列对策.     

关于加强我国网上银行监管的思考

网上银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。但与此同时,网上银行的发展也给银行业的监管提出了更大的挑战。由于我国网上银行发展相对较晚,我国网上银行的监管仍然存在着许多不足。随着我国网上银行的迅速发展,加强网上银行的监管显得越来越迫切。     

外资证券公司境内业务经营法律监管目标的选择及实现

在外资证券公司境内业务经营的法律监管中,保护东道国券商的利益与控制外资券商的业务经营成本是一对既对立又统一的监管目标。前者关乎东道国证券服务业的基础水平和运转秩序,后者则与东道国证券服务业的国际竞争力和对国际投行的持续吸引力息息相关。实践表明,过度重视保护东道国券商的利益,将影响东道国证券服务业的国际竞争力,而过度强调对外资券商业务经营成本的控制,又会危及东道国券商的利益。伴随着证券服务业对外开放步伐的不断加快,我国应坚持在安全目标和效率目标间寻求平衡统一的监管目标,同时通过规划重点的监管范围、实施"差异化和模块化"的监管手段和构建"三位一体"的监管体制等途径实现适度监管原则下的监管目标,对外资证券公司境内业务经营进行有效的法律监管,从而推动我国证券服务业的可持续健康发展。     

我国金融犯罪国际化趋势及其对策

我国加入世贸组织后,金融业融入全球化的浪潮中.与此相对应,金融风险加大,金融犯罪激增.金融犯罪的产生发展历程演绎着金融犯罪受金融业发展左右的客观规律.因此,在金融全球化的今天,我国金融犯罪也呈现出国际化趋势.我们应从金融犯罪国际化趋势中寻求控制预防其发展的对策.     

全球视野中的金融创新:动向与趋势

目前,全球金融创新的最新动向包括金融机构的创新、金融产品与服务的创新、金融监管的创新等.根据世界金融业的发展趋势,我国金融业必须迅速调整的经营管理理念和发展战略,积极推进金融工具、金融技术、金融服务项目及服务方式、金融体系、金融监管、金融制度的创新.     

谈谈对当前几项金融改革的看法

随着WTO过渡期的逼近,金融改革已到了攻坚阶段,要在近两、三年内我国的金融企业基本具备与国外大银行在同一个屋檐下竞争的能力。金融市场基本开放,金融监管在方式和内容上要适应对现代金融企业的监管,等等。本文就当前金融改革的几个热点做些粗浅分析。文章主要谈了4个方面的问题:(1)国有银行上市的股权构成的影响、政企分开、监管形式以及观念和人才;(2)资本市场发展对商业银行的影响;(3)如何看待通货膨胀和紧缩、金融市场对货币政策的影响;(4)金融期货上市分析。     

美国金融衍生品的异化与监管

金融衍生品的异化是导致美国金融危机的重要原因。美国金融衍生品过度脱离实体经济，导致高杠杆性、定价的扭曲性、风险的隐蔽性和欺骗性。因此，中国应当坚持安全优先的监管理念，提高金融衍生品的透明度，适当限制金融衍生品的种类，稳步发展金融衍生品市场。     

企业建立财务预警机制的研究

财务预警机制是企业选择重点检测财务指标,确定财务危机警戒标准,监测和发现财务危机,及时警示有关负责人员,并分析企业发生财务危机的原因、企业财务运行潜在的问题,提出防范措施的一种制度安排。企业应当建立财务预警机制,确定财务危机警戒标准,重点检测经营性净现金流量与到期债务、企业资产与债务的适配性,及时沟通企业有关财务危机预警的信息,提出解决财务危机的措施和方案。     

我国金融创新中的金融安全问题研究

金融创新在带来金融繁荣的同时,也会导致金融动荡和经济衰退。防范系统性金融风险,就要深入了解金融创新和金融安全之间的辩证关系,在确保金融安全的前提下进行金融创新。多年来,我国在进行金融创新的同时,也积聚了诸多安全隐患,如:商业银行内部风险不断暴露、影子银行迅猛扩张累积大量金融风险、债券市场违约愈演愈烈等。为此,未来我国必须依托实体经济,稳步发展金融衍生品市场,不仅要完善金融科技监管框架,推进金融监管体制改革,还要加强金融安全国际监管合作,全面提升金融监管能力。     

改善金融调控政策环境 完善货币政策传导机制——2005年金融宏观调控评述

2005年，我国利率管理体制改革、汇率形成机制改革、金融机构改革等都有了新的突破，货币市场、债券市场发展迅速，央行对货币政策中问传导变量的调控渐趋成熟，稳健货币政策的“微调”成效显著，金融宏观调控的成果得到了巩固。今后，应进一步加快金融市场发展，加大金融创新力度，强化货币政策与监管的协调，增强金融机构的政策敏感性。     

转轨时期中国金融结构的风险分析

本文通过对我国金融结构的实证分析,得出的结论是：中国金融结构的调整滞后于经济结构的变化,金融风险高度集中于银行业;企业融资结构不合理,不利于金融风险的分散;西部地区金融机构种类较单一,国有银行在市场中依然处于垄断地位.     

金融约束还是金融深化

发展中国家金融政策经历了从金融深化到金融约束的转变。本文研究了这些金融发展理论的演变过程、内容框架以及政策取向,探讨了政府在金融市场中的干预作用,着重分析了金融约束理论的局限性。指出金融约束只是一种动态的政策工具,金融约束的最优水平将随着金融深化程度的加深而下降,最终也向金融自由化的方向过渡,从而得出金融约束和金融深化并非截然对立的结论。     

市场运行平稳 改革尚需深化——中国金融业2005年回顾与2006年展望

2005年，中央银行继续实行稳健的货币政策，突出金融调控的前瞻性、科学性和有效性，同时稳步推进人民币汇率机制改革，宏观调控取得较好成效。国有商业银行、农村信用社、保险公司和非银行金融机构的各项改革深入进行。金融市场改革与发展取得了阶段性成果。今后，中国金融业应进一步加强和改善金融宏观调控，加快金融体制改革，建立和发展多层次的金融市场，提高金融监管水平，维护金融稳定。