央行“房贷新政策”对商业银行的影响和对策

中国人民银行发布的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知(简称为“房贷新政策”)对商业银行发放的房地产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、个人住房公积金委托贷款等七大方面作了进一步规范,提出了更为明确和严格的贷款条件。综合来看,央行“房贷新政策”的出台,有其深刻的社会背景,一是从2001年底以来,在经济学界、房地产界以及政府决策部门开始关注房地产市场是否存在泡沫的问题;二是2002年底,央行对各商业银行房地产信贷业务进行了大检查,结果不容乐观。因此,央行“房贷新政策”的推出,绝非空穴来风,而是有着明确的制度背景…     

监察风暴——土地及金融市场监察政策出台的前因后果

6月13日，央行公布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，对商业银行的开发商开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、个人住房公积金委托贷款等七大方面作了进一步规范，提出了更为严格的贷款条件。其中可能对房地产需求产生较大影响的规定是：调高购买高档商品房、别墅、商业用房或第二套以上(含第二套)住房时首付款比例和利率水平。     

房贷新政——一石激起千层浪

<正> 周正毅事件后,央行发布《关于加强房地产信贷业务的通知》(以下简称通知),核心精神是防范金融风险,促进房地产金融健康发展,但因直接关系到开发商、商业银行及购房者个人的房贷事项,由此“一石激起千层浪”。 普通百姓:也许不总是望房兴叹 通知明确指出,重点支持中低收入家庭购买住房,对他们购买的自住用房按央行公布的利率执行,并且要求商业银行应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面,扩大住房贷款的受益群体。这种规定将会有更     

房贷政策惊雷乍响，有人喝彩有人震怒

央行房贷新政策引发“地震” 看过中国电影《大腕》的人们一定还记得,片中疯人院里一个地产商说:“开发房地产,一个字儿——贵”,可谓一语道破天机。就这一个“贵”字,演绎了中国人多少的喜怒哀乐。6月13日,中国人民银行正式对外颁布民了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,对房地产开发商的开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、个人住     

重申房贷规则 商业银行重在执行

6月13日，中国人民银行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》(银发[2003]121号)。该通知涉及的内容，几乎涵盖了房地产信贷的全过程，包括开发商开发贷款、土地储备贷款和个人住房贷款等各个环节。此举在社会上引起强烈反响。各种质疑声、回辩声此起彼伏，煞是热闹。近日，本刊记者走访了银行机构的专业人士，请他来谈谈新规出台后，作为商业银行如何看待121号文件7准备如何行动7     

个人住房金融关系的若干法律问题及建议

现阶段的上海房地产交易，仍以新建商品房预售为主。银行向房地产开发商提供开发贷款，向个人提供个人住房贷款，成为沪上个人住房金融的主要形式。为此，我们必须首先辨清房地产开发贷款与个人住房贷款中的法律关系，而后方能识别和防范住房金融风险。本尝试分析如上法律关系和风险隐患，并提出几条建议，以求抛砖引玉。     

外资潮涌中国楼市

2003年6月5日，央行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》《121号文件)，其核心内容包括：地产开发商申请银行贷款，其自有资金应不低于开发项目总投资的30％；商业银行发放的房地产贷款。严禁跨地区使用；商业银行不得向地产开发商发放用于缴交土地出让金的贷款；对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％。贷款期限不得超过2年；对购买高档商品房、别墅或第二套以上商品房提高首付款比例，并要执行央行公布的同期同档次贷款利率等。     

我国房地产信贷业务发展迅猛

去年,由于央行及时调整房地产信贷政策,下调了个人住房贷款利率,将个人住房贷款最长期限由20年延长到30年,再加上各家商业银行积极拓展房地产信贷业务,使我国银行房地产信贷业务发展迅速。     

地产基金破冰之旅

房地产是资令高度密集的产业，国内房地产市场大部分的资金都依靠银行贷款。以2003年的数据为例，2003年全国房地产开发资金中银行对开发商发放的贷款占2386％，企业自筹占2869％，定金及预收款占3882％，而定金及预收款中大部分又是银行对购房者发放的个人住房贷款，因此，房地产开发资金的60％来源于银行，对银行依赖程度较大。     

央行高速房地产信贷政策

央行在今年6月13日发布了《关于寸步加强房地产信贷业务管理通知》，该通知下发后，在国内房地产各界中产生了强烈的反响，有反对，有拥护的，究其焦点主要是该通知的可操作性到底有多大，开发商进行开发的奖金流是否被切断，是否抑制个人住房消费等。     

商业银行重在执行重申房贷规则

6月13日,中国人民银行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》(银发[2003]121号)。该通知涉及的内容,几乎涵盖了房地产信贷的全过程,包括开发商开发贷款、土地储备贷款和个人住房贷款等各个环节。此举在社会上引起强烈反响。各种质疑声、回辩声此起彼伏,煞是热闹。近日,本刊记者走访了银行机构的专业人士,请他来谈谈新规出台后,作为商业银行如何看待121号文件?准备如何行动?     

房地产企业新一轮发展战略——成本领先论

2004年以来，伴随着土地供应方式的市场化，央行的房贷新规，个人住房贷款利率的再次上调，及今年开始的对房地产二级市场的调控收缩，房地产市场也从一波又一波颠覆不灭的高涨热情转向冷静的观望中。同时，我们也清醒地看到，房地产业迈向真正市场经济的序幕已经全面拉开了，未来房地产行业的市场竞争将更加激烈，市场竞争也将从项目间竞争升级到企业核心竞争力之间，     

个人房贷利率固定化想说爱你不容易

8月15日，央行在《2004中国房地产金融报告》（以下简称央行报告）中就目前房地产金融市场现状提出了两大建议。一是取消期房预售制度，二是实施固定利率个人住房贷款。这两大建议在社会上引起了轩然大波，不少金融界、地产界的专家学者、老总大腕们纷纷通过各种途径来放大自己的声音，一时间，争议四起。仅就实施固定利率个人住房贷款的建议而言。到记者截稿为止，争论的焦点围绕着固定利率的双刃剑效应展开，探讨银行的利率风险管理能力、购房者的接受态度以及该建议具体实施的难处等等。记者通过采访发现，在当下的市场环境下，银行和购房者想对个人住房贷款利率“固定化”说声我爱你。还真是不容易。     

政府调控房价政策下的银行房地产信贷研究

依据国家统计局、中国人民银行发布的房地产市场以及房地产金融方面的统计资料,对近几年政府调控房价政策下我国房地产开发贷款、个人住房贷款余额变化以及在银行业贷款总额的占比等进行了分析,并对金融机构房地产信贷风险进行了评估。     

房地产投资信托概念辨析及其发展规划

2003年央行“121”号文以来，国家陆续出台一系列政策严格限制商业银行房地产开发贷款的发放条件。这种变化使得许多房地产企业的资金链受到严峻的考验，也使如何招宽房地产融资渠道、实现房地产开发资金来源的多元化成为业界共同关注的话题。     

房贷新政风暴

6月的京城,非典刚刚退潮,一直处于封闭管理的建筑工地火爆依然,然而6月13日央行的一纸公文还是让房地产商感到阵阵寒意.《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》明确要求各商业银行加强房地产信贷业务管理,对房地产开发企业贷款、个人住房贷款以及土地储备贷款做出了新的规定,提高了贷款的门槛.     

房贷新政：个人信用成了定盘星

9月27日,央行和银监会联合发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,明确商业银行在接受个人住房申请贷款后,应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据对借款人信用状况予以查询。央行的征信系统到底是怎样的一个数据库,它究竟是如何把关的,本刊记者为此专程采访了相关人士并亲自体验。     

浅析假按揭如何毒害楼市

假按揭正在成为个人住房贷款业务的最大风险之一。所谓个人住房贷款假按揭是指不以真实的购买住房为目的，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售(购买)方式，套取银行贷款的行为。如今，随着国家宏观经济政策的调整，尤其是针对房地产行业的银根紧缩策略和最近的利率加息，各大商业银行对房地产信贷全面紧缩，房地产业资金全线告急，假按揭因而有愈演愈烈的趋势。     

房地产换种方式融资

金是房地产企业的生命，顺畅的资金链关系到房地产项目是否得以顺利开发。但由于房地产建设周期长、资金回收慢、资金需求量大等特点，目前在我国融资渠道较为单一的情况下，我国房地产企业融资主要依赖于银行贷款。为防止因房地产波动而可能引致的金融风险，央行于2003年出台了央行121号文《关于房地产贷款管理若干问题的通知》，     

给房地产信托产品穿上运动服——从"凯晨信托"看信托产品流动性创新

一、房地产信托发展迅速目前房地产信托不仅在信托行业中备受关注,也成为了金融市场中一颗明星。自央行121号文颁布后,房地产商以银行作为主渠道的融资方式受到限制。银行对房地产开发贷款的收缩,将开发商们推到了信托公司的身边,各类房地产信托计划层出不穷。房地产信托经过一