商业银行操作风险探讨

操作风险在银行的风险中成为不可忽视的风险,与信用风险、市场风险并列为商业银行的三大风险。在过去的几十年间因为"操作"上的失误,银行业蒙受了巨大的损失。由于操作风险的多样性和不确定性,操作风险虽然不能完全消除但是可以通过采取有效的措施来降低风险发生的概率。本文从操作风险的形成原因入手,通过对操作风险案例的研究,结合工作实际,提出了控制操作风险的建议。     

试论我国商业银行操作风险管理

2008年1月法国兴业银行"交易员事件"再次将全球金融界目光聚焦在操作风险上。相比信用风险和市场风险,操作风险的内涵更为广泛,操作风险事件更为复杂。主要有人为、流程、系统因素和外部事件所造成的风险事故。本文论述了商业银行操作风险及其特点,探讨了操作风险的管理现状,提出了预防和控制商业银行操作风险的对策和措施。     

我国商业银行操作风险浅析

一、操作风险的定义 目前还没有关于银行操作风险的统一定义.有人认为在排它性的方式上,操作风险可以定义为"每种非可计量的风险"或"除了市场和信用风险以外的所有风险".新巴塞尔协议将操作风险定义为:"由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.     

金融机构信息资产安全与操作风险管理

面对日趋复杂的金融活动,金融操作风险已经成为金融机构越来越显著的风险因素,操作风险的监管日趋重要.金融机构作为"信息系统依赖型"企业和"信息资产密集型"企业,对信息系统的依赖程度不断增强.金融信息系统的安全性、可靠性、有效性直接关系到整个金融业的安全和稳健.本文借鉴MSF风险管理框架,结合金融机构操作风险威胁和信息资产安全特点,提出金融机构完善信息资产安全、进行操作风险管理的初步框架.     

从操作风险成因看商业银行的内部控制问题

"新巴塞尔协议"的颁布提出了研究商业银行操作风险的要求,为探索降低操作风险的有效途径,本文在分析商业银行操作风险具体形式以及产生原因的基础上,从我国商业银行的实际情况出发,借鉴国外的先进经验,提出了防范与控制商业银行操作风险的具体对策,对降低商业银行操作风险进行了有益的探讨.     

“西门子”刀闸手动操作远控电钻装置的研究与设计

目前,部分500 kV"西门子"刀闸由于机构受潮、继电器锈蚀等问题导致无法电动分合闸,需要操作人员通过锂电钻配合专用电钻头进行就地手动解锁操作,然而该手动操作存在人员及设备风险、消耗体力、操作不便、电池续航能力不足导致操作中断等问题。文章结合就地手动操作存在的问题,研究设计一种装置,实现了通过远方控制的方式对"西门子"刀闸进行手动操作,从而降低手动操作风险和体力支出,提高操作可靠性、便捷性,满足变电站安全倒闸操作的迫切需求。     

基于流程管理的企业风险管理模式

对照业务流程,各关键环节风险控制点清晰显现出来,对业务操作人员进行强制性提示或友情提示,使该模式真正成为企业员工业务操作的"帮助"系统。面对各种错综复杂的风险,企业要实现价值最大化和可持续发展战略,不仅要关注企业外部的风险,更要从企业内部的业务流程管理层面入手对风险加以管控。企业业务流程管理主要是在吸纳业务流程重组、流程再造(BPR)思想和工具的前提下,     

风险管理——我国商业银行风险管理研究

自银行业出现之日起,操作风险便如影随行.然而对于这一古老的风险种类,学术界和实业界的认识却是十分滞后的.1988年,巴塞尔委员会发布了《巴塞尔协议(第一版》,然而即便是这份作为全球银行业风险管理的标杆文件,也没有把操作风险作为银行业的核心风险来对待.直到1995年,年轻的尼克里森由于流氓交易搞垮了金融业"百年老店"巴林银行,对于操作风险的管理才被提上了监管者和实业界的议事日程.在2004年,《新巴塞尔协议》的实施才得以为操作风险正名,并将它提高至与市场风险和信用风险平起平坐的高度.就我国银行业的现实情况来看,对于操作风险的管理依然存在很多问题.特别是近年来,各种操作风险事件时有发生,如何有效的提高我国商业银行操作风险管理水平已经成为当务之急.在此背景下,本文从我国商业银行操作风险管理的实际情况出发,剖析了我国在商业银行操作风险管理中所存在的核心问题,并结合国际上应对操作风险管理方面的先进经验,提出一些可供改进我国商业银行操作风险管理的有效建议.     

项目不同阶段融资风险点的管理

工程项目融资"事前、事中、事后"不同阶段存在着不同的风险点,企业需要对不同阶段的操作风险予以明确,并按照"事前防范、事中控制、事后管理"原则,采取相应的对策对风险点实施控制.     

构建基于RISK系统的电厂风险管理平台——上海外三发电的实践

合理构建并正确落实风险控制评价系统是促成风险控制价值实现的前提保障。本文基于内部控制的风险管控实质,梳理风险导向型内部控制的价值链与功能模式,并以"风险管控目标"为逻辑起点,通过"风险识别—风险考量—内控效率"的基本思路,将风险管控绩效镶嵌到公司的风险控制评价模型中,使风险控制评价指标更具有操作性,进而为公司风险控制的有效实施和持续改进提供切实可行的操作指南。     

商业银行操作风险的防控

自商业银行诞生伊始操作风险就伴随左右．但人们对操作风险的关注和认识是近几年才开始的。1995年,巴林银行的倒闭为全球金融机构敲响了警钟,金融界开始研究影响日益巨大的操作风险问题。目前．国内银行业还未能全面掌握操作风险这一概念,对操作风险尚未有一个全面、系统的认识,大部分银行仅仅停留在操作性风险和稽核监督的层面上。这种认识上的局限性造成了国内银行对操作风险理解上的误区,并成为制约国内银行业操作风险管理实践的主要因素。     

操作风险管理的治本之道:金融制度创新

操作风险是当前商业银行所面临的主要风险之一。但是,与市场风险和信用风险相比,商业银行对操作风险的认识和管理都处于较低水平。在不否认进行思想教育能在一定程度上减少操作风险损失事件的同时,着重强调了制度缺陷是我国银行业操作风险产生的根本原因,只有加强金融制度创新才能从根本上防范和化解操作风险。     

会计内控视角下的商业银行操作风险管理

近年来,随着一些金融大案要案的发生,人们开始关注操作风险。但是,关于操作风险的研究主要集中在操作风险的度量模型及管理框架,涉及会计内控方面较少。本文拟从这方面入手,通过正确理解操作风险,对会计内控和操作风险的关系、当前银行会计内控的缺陷以及银行操作风险形成的原因进行分析,进而找出完善会计内控、防范操作风险的建议和对策。     

基于灰色关联理论和熵权法的企业人力资源风险评价

根据企业人力资源风险的成因、危害及其所具有的"灰"特性,采用以灰色关联理论和熵权法为基础的组合评价模型,研究了企业人力资源风险定量评价问题。此模型较好地克服了信息的不完全性和不确定性,给出了企业人力资源各风险要素对企业的影响程度排序,以利于企业规避风险,为企业人力资源风险评价提供了一种综合性的易操作的定量风险管理方法。     

试论商业银行操作风险

近年来由于商业银行操作风险引起的损失事件频繁发生,逐渐让人们认识到操作风险在风险管理中的重要性,操作风险己成为市场风险和信用风险之后,金融机构面临的又一重要风险.本文在分析操作风险危害的基础上提出对风险监测的方法以及对我国商业银行的启示.     

基于结构方程模型商业银行操作风险管理研究

本文以"商业银行操作风险管理状况调查问卷"调查结果为基础数据,从调查问卷中提取了"银行员工层次"、"部门/支行层次"、"总分行层次"、"银行环境层次"等影响因素作为模型研究因素,运用结构方程(SEM)建立起商业银行操作风险影响因素模型。研究得出操作风险管理中应重点关注银行员工的责任心及职业道德状况,同时要高度关注业务素质操作技能、业务操作及工作习惯对操作风险管理的影响。     

商业银行操作风险及其量化管理

本身并不新鲜的操作风险这一话题随着新巴塞尔资本协议的诞生又重新成为了金融界关注的焦点。到底该如何对这一与银行经营形影不离的风险进行管理呢?全世界的银行家们通过对操作风险的定义及其各种具体表现的深刻理解得出了这样的结论:好的操作风险管理能够降低经营成本并提高银行价值。本文从对操作风险的定义和特点出发,讨论了国外操作风险管理的先进经验和协议中给出的操作风险量化管理办法,指出了操作风险的量化在整个操作风险管理过程中的重要意义。     

应用金融工具控制操作风险

本文在分析操作风险的演变和巴塞尔协议对操作风险的影响之后,总结了当今操作风险管理的状况。然后,初步地探讨了操作风险量化方法,并对我国商业银行进行操作风险管理体系的建设提出了建议。     

商业银行建立防范操作风险长效机制的思考

操作风险是商业银行需要着力防范的重要风险,也是最难化解和规避的风险,本文作者结合多年的业务工作实践,对商业银行具体的业务领域进行了深入的研究,从操作风险的类型、产生的原因入手,对操作风险进行了分析,提出了防范和控制操作风险的应对措施,具有很强的指导意义和应用价值。     

商业银行操作风险及其量化管理

本身并不新鲜的操作风险这一话题随着新巴塞尔资本协议的诞生又重新成为了金融界关注的焦点。到底该如何对这一与银行经营形影不离的风险进行管理呢？全世界的银行家们通过对操作风险的定义及其各种具体表现的深刻理解得出了这样的结论：好的操作风险管理能够降低经营成本并提高银行价值。本文从对操作风险的定义和特点出发,讨论了国外操作风险管理的先进经验和协议中给出的操作风险量化管理办法,指出了操作风险的量化在整个操作风险管理过程中的重要意义。