商业银行国家助学贷款惜贷行为的经济学分析

国家助学贷款是实施"科教兴国"战略,促进教育事业发展,运用金融手段扶助贫困学生的重大政策举措。虽然国家助学贷款取得了长足发展,但由于提供助学贷款利润低,还贷时贷款学生不积极配合,导致银行在助学贷款业务上面临的风险很高,影响了商业银行助学贷款办理的积极性,出现惜贷现象。本文将从商业银行助学贷款业务的利润比较和博弈论角度对这一现象进行经济学分析,并提出完善国家助学贷款体系的可行性建议。     

国家助学贷款困难现状及对策研究

文章首先介绍了当前国家助学贷款面临的困境现状,再从助学贷款制度本身不合理、个人信用评价体系建设不理想、银行办理助学贷款成本较高等方面分析了国家助学贷款面临困难的原因,最后从完善助学贷款政策、建立全国一体化的公民个人信用查询系统、银校双方密切合作共建助学贷款的双赢机制、大力推行生源地助学贷款等方面提出了解决方案。     

大学生助学贷款政策实施困难的原因分析

在我国经过几年的不断改革与实践,助学贷款取得了较快的发展,但在实际运行过程中出现实施困难的窘境,一方面学生需求得不到满足,另一方面大学生违约现象严重、银行惜贷等,这些问题不容忽视,产生问题的原因主要包括制度本身存在的缺陷,风险分担和利益补偿机制的缺陷,及大学生本身的原因等。这些问题的切实解决关系到国家助学贷款政策能否顺利进行,这对于进一步完善我国的助学贷款政策具有极其重要的意义。     

政策知晓度差异对发放国家助学贷款影响的计量分析——基于某委属民族院校的logit model分析

国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育,资助经济困难学生完成学业的重要措施。而很多贫困学生对国家助学贷款政策缺乏了解,在观念上难以接受这种"透支"明天的钱来资助今天的学业的方式,导致国家助学贷款政策的实际效果与政策预期还有一定差距。本研究选取某委属民族院校799名在校大学生为研究样本,对国家助学贷款政策的知晓度差异对发放国家助学贷款的影响进行计量分析。     

国家助学贷款存在问题的原因及其对策建议

国家助学贷款在实施过程中存在很多问题,本文分析了存在问题的原因,并就完善国家助学贷款政策提出了一些对策建议.较高的助学贷款违约率,诚信问题固然是原因之一,但并不是最主要的原因,主要的原因是还款约束机制的不完善和大学生就业问题的严峻形势.     

建立和完善国家助学贷款风险防范与补偿机制

国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下,利用金融手段完善我国普通高校经济困难学生资助政策体系,加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。自1999年开始推行国家助学贷款到2004年6月底,已实际发放贷款52亿元,享受贷款的学生约80多万人。但由于种种原因,国家助学贷款存在手续繁杂、银行惜贷、较难推进等问题,其中最主要的问题就是国家助学贷款的风险问题。风险问题已成为银行“惜贷”的重要原因之一,是目前制约国家助学贷款健康发展的瓶颈。因此,分析国家助学贷款的风险形成,借鉴国际先进经验,建立国家助学贷款的风险防范与补偿机制,对于确保国家助学贷款工作持续、健康发展意义重大。     

助学贷款新政策的误区分析

自2000年国家实行助学贷款政策以来,因违约率超过人们的预期,2003年9月停贷风波在全国高校间大面积曼延.在经历了银行停贷风波之后,2004年9月新学期开学伊始,国家出台了助学贷款新政策.     

对完善我国助学贷款制度的思考

国家助学贷款制度是以政府财政支持为前提的一项政策性贷款安排。自推行以来,由于制度自身存在缺陷,银行和政府资源的配置不平衡,社会就业环境恶劣等因素的影响,助学贷款的问题逐渐显现。本文认为,只有通过政府、金融机构、高校和个人的共同努力、协调配合,才能扭转申贷两难的僵局。     

国家助学贷款供求矛盾的经济学分析

国家助学贷款是解决家庭经济困难学生经济压力的主要途径,但目前改种贷款供求双方存在明显的矛盾。由于借贷双方的信息不对称和全社会个人信用机制的不健全加剧了银行的经营风险,使银行担负了本应由学生个人、政府和学校承担的部分教育成本,致使助学贷款有效供给不足。因此,推进国家助学贷款政策的市场化进程,丰富高等教育援助措施、健全我国高等教育经济资助体系有助于缓解国家助学贷款的供求矛盾。     

国家助学贷款的博弈分析

国家助学贷款政策自出台至今出现了学生违约率高、银行追缴困难、高校声誉受损等一系列问题,本文试图通过对国家助学贷款在银行和学生间的博弈分析,提出应降低银行追缴成本,提高学生贷款违约代价,加大违约惩罚力度等办法,促使学生按期还款。     

Imperfect credibility and robust monetary policy

This paper studies the behavior of a central bank that seeks to conduct policy optimally while having imperfect credibility and harboring doubts about its model. Taking the Smets–Wouters model as the central bank׳s approximating model, the paper׳s main findings are as follows. First, a central bank׳s credibility can have large consequences for how policy responds to shocks. Second, central banks that have low credibility can benefit from a desire for robustness because this desire motivates the central bank to follow through on policy announcements that would otherwise not be time-consistent. Third, even relatively small departures from perfect credibility can produce important declines in policy performance. Fourth, the risk premium shock represents an important potential source of model misspecification. Finally, as a technical contribution, the paper develops a numerical procedure to solve the decision-problem facing an imperfectly credible policymaker that seeks robustness.     

Finance-neutral potential output: An evaluation in an emerging market monetary policy context

In this paper, output gaps that include financial cycle information are evaluated against policy analysis models used by the Colombian central bank. This is an important feature, since policy-related models are the only relevant yardstick and emerging economies (such as Colombia) have been historically more vulnerable to financial imbalances. Unlike previous works, finance-neutral gaps were evaluated in a monetary policy context exactly as it is routinely performed by a central bank. The distribution of output gap revisions is analyzed and a metric to compare real-time robustness across models is developed. This metric constitutes a novel way to summarize the distribution of real-time uncertainty around output gaps, and policymakers should employ it for comparison purposes. Also, the real-time policy performance of finance-neutral gaps is studied, separating suggested ex post from operational ex ante usefulness. The results suggest that finance-neutral gaps are neither more robust in real time nor more operationally useful than the benchmark estimates. These results have important implications for policymakers and for the relevant literature.     

信用担保机构与协作银行合作关系的构建

中小企业融资难是制约其发展的一个重要瓶颈,为了解决这个问题,我国建立了中小企业信用担保体系,以提升中小企业向银行申请贷款的信用等级,从而获得所需资金。然而,有关资料表明信用担保体系的功能并没有得到充分的发挥,其中主要的问题是信用担保机构与协作银行之间的合作并不理想。因此,本文从这个角度出发,分析了信用担保机构与协作银行本身及两者合作存在的问题,在此基础上,提出适合我国国情的解决对策,使得两者能够顺利合作,从而发挥担保机构的放大和杠杆作用,解决中小企业贷款难的问题,促进中小企业的发展。     

中小企业贷款融资的现状分析及其支持体系构建

文章从目前中小企业贷款融资现状出发,对国有商业银行、地方金融机构、担保机构三方面信贷支持进行分析,从而提出构建以地方金融机构为主体、国家政策性银行为补充、信用担保机构为辅助的贷款支持体系,以期从根本上解决中小企业贷款支持问题。     

论企业竞争情报与产业集群CIO联盟策略

我国首次出现了科技信息机构转型为科技管理机构,专门为高新技术企业提供竞争情报服务,这是政府职能群体性竞争情报活动的一次具体实践。文章结合湖南省竞争情报中心的工作实践,论述了省级科技信息机构与市级科技管理机构联袂开展企业竞争情报服务的新思路,在整合竞争情报流程的基础上创新竞争情报辅导工程新的组织体系,服务于产业集群,从而建立起产业集群CIO联盟策略。     

Central Bank Independence and Co-ordinating Monetary and Fiscal Policy

In this article, Stephen Hall, Brian Henry and James Nixon review the arguments that granting a central bank independence to set monetary policy leads to low inflation. An important extension to the standard analysis considers the problem which may arise if monetary and fiscal policy are then not co-ordinated. A strategic analysis is needed to assess this. Using such a framework in an empirical analysis, the authors find that an uncoordinated policy may lead to less growth than a co-ordinated policy, and the main effects of this lack of co-ordination are an overvalued exchange rate and a reduction in net trade.     

Measures to tame credit growth: Are they effective?

This paper focuses on policy measures taken to curb bank credit growth in the private sector in the pre-crisis period 2003–2007. Our analysis is based on an original survey conducted in 2010 on eleven central banks in Central and Eastern Europe (CEE). The findings reveal substantial policy intervention: a total of 82 measures were implemented in CEE during the period considered. The paper presents a panel data analysis of the effectiveness of the policy measures adopted in the region. The overall results indicate that certain measures – particularly asset classification and provisioning rules and loan eligibility criteria – might have been effective in taming bank credit growth, especially if applied in the context of more general policy measures featuring a combination of various instruments. However, in countries in which the authorities managed to somewhat decrease the flows of bank credit into the economy, the measures were often circumvented via direct, cross-border credit from foreign banks and credit provided by domestic, non-bank financial companies.     

内部控制质量、资本结构与银行风险承担 ——货币政策与股权集中度的调节作用

本文选取2009—2018年中国24家上市银行年度数据,采用面板模型对内部控制质量对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析。研究结果表明：（1）内控质量对银行风险承担具有抑制作用。内控质量提高有助于提升银行部门间贷款信息传递及风险协同控制效率,由此降低银行风险承担。相对于非国有、低联结度与高权力度银行,内控质量对国有、高联结度与低权力度银行风险承担的影响力度更大。（2）资本结构在内控质量与银行风险承担的关系中承担着中介作用,内控质量通过影响资本结构来影响银行风险承担,“内控质量—资本结构—银行风险承担”的传导渠道有效。（3）货币政策对内控质量与银行风险承担关系具有非对称性调节作用。高利率货币政策会减弱内控质量对银行风险承担的抑制作用,宽松货币政策会加剧内控质量对银行风险承担的抑制作用。（4）股权集中度提高会减弱内控质量对银行风险承担的抑制作用,这归于控制权过度引发的关联贷款风险集聚效应对冲了内控质量对银行风险承担的抑制效应。本文研究结论可为防控中国银行部门单体风险及金融系统性风险提供重要的理论指导与决策参考。     

新疆商业银行发展物流业务的分析

新疆作做为政策重点倾斜地区，新疆商业银行如何结合当地实际，发展物流业务，文中将从新疆商业银行的业务现状、物流金融的发展模式、物流业务风险点、新疆商业银行物流业务合作模式四方面进行探讨。     

创新驱动与绿色发展的理论思考

当今世界正处在从经济复苏迈向新的发展阶段的关键时期,绿色发展是保护环境与发展经济的重要结合点。以能源与环境技术、绿色低碳技术为代表的绿色技术创新和以绿色经济制度体系构建为代表的制度创新,将为我国经济社会与资源环境可持续发展提供新引擎。本文通过分析绿色创新的特点与正反馈机制,找出创新与绿色发展的关系,并剖析了创新驱动与绿色发展的相互促进机制。最后从实践角度探讨了世界各国的绿色技术创新政策。