我国商业银行小企业贷款问题探讨

小企业贷款业务逐渐成为国内各家商业银行积极开拓的新市场,能否有效拓展小企业贷款市场已成为银行在未来的信贷市场竞争中保持优势的关键。本文从商业银行贷款流程的角度出发,分析了小企业贷款业务现状,找出了我国商业银行小企业贷款业务中所存在的问题,并有针对性地提出了完善我国商业银行小企业贷款业务制度的思路。     

谈小企业贷款的信用风险管理

本文探讨了小企业贷款领域的主要风险管理技术,并对其中最具有代表性的关系型贷款和信用评分模型的运用进行了深入分析,分析证明:随着信用风险管理技术的发展,小企业贷款的可得性也将随之提高.     

对商业银行做好小企业贷款的几点思考

目前各种所有制和组织形式的小企业及个体经营户已经成为我国国民经济的重要组成部分.但小企业贷款在商业银行诸多业务中一直被归为风险大、管理难、成本高的业务类型,长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务滞后问题严重制约了小企业的发展.小企业贷款难的问题,已经引起了社会的广泛关注.笔者认为,做为具有经济杠杆调剂作用的金融机构,特别是商业银行应当承担起社会责任,为解决小企业贷款难的问题做出应有贡献,同时也是商业银行自身完善和发展的客观需要.     

国际小企业借贷技术及其借鉴

2005年下半年以来，由于来自企业短期融资券市场和外资银行的竞争压力增加，再加上银监会《对商业银行开展小企业贷款业务的指导意见》的推动，中国商业银行纷纷涉足小企业贷款业务，京、沪、浙等地区甚至掀起了小企业贷款热潮。然而，众所周知，小企业借贷的风险较高。对于从前较少涉足这一领域的中国商业银行来说，非常有必要充分了解和借鉴国际通行的小企业借贷技术。[第一段]     

国外科技型企业资金扶持对我国的启示

一、国外对于科技型中小企业发展的资金扶持政策 （一）美国政府扶持科技型中小企业的政策 （1）各种财政支持及其计划。美国小企业管理局为小企业提供贷款或者贷款担保已有几十年历史,且逐年递增。1997年提供贷款的金额超过130亿美元。1985年美国联邦政府推出小企业投资公司计划,政府通过优惠的税收政策和优惠利率,贷款支持小企业投资公司。1992年又对计划进行了调整,     

农村信用社支持小企业发展之我见

涉农小企业已成为当代农村经济的亮点,也越来越成为农村信用社的扶持对象。本文从农村信用社扩大企业贷款的制约因素入手,阐述了农村信用社扩大小企业融资的途径。     

中外银行争食小企业贷款蛋糕

2005年7月28日,银监会颁布了所谓的小企业贷款"新政",即《银行开展小企业贷款业务指导意见》.银监会的政策指向非常清晰:创新小企业贷款机制,大力推进小企业贷款业务.对于国内银行原有的"傍大款、垒大户、过独木桥"的贷款思路,银监会希望通过出台"新政",支持和培育成长空间广阔、金融需求丰富、贷款总量需求巨大的众多小企业.     

村镇银行：小企业融资渠道的新突破

本文基于我国小企业融资难的现状和国内外经验的借鉴,分析了建立针对小企业融资的村镇银行的必要性和可行性,并从政策扶持、加快银行体系改革、小企业和村镇银行等角度为推广村镇银行对小企业贷款的试点经验提供建议,以缓解小企业的融资困难,促进其健康发展。     

银行开展小企业贷款业务指导意见

第八条 银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括固定资产贷款和周转资金贷款。     

小企业筹划银行融资的关键要素

随着2005年7月银监会《小企业贷款业务指导意见》的出台，各商业银行在继续为大企业提供金融服务的同时，也将支持小企业贷款业务作为战略重点，普遍采取了成立专门机构、优化业务流程、简化小企业贷款审批手续等措施，为小企业贷款打造了良好的运作机制。但这也并不意味着所有小企业都能成为银行的目标客户。     

上海：发布支持小企业贷款新政

为鼓励银行支持小企业贷款,上海银监局近日发布《关于进一步改进小企业金融服务的通知》,对其中小企业业务做得比较好的银行,实行市场准入差异化政策。上海银监局对辖内银行提出的目标是．各行要确保小企业贷款实现“两个不低于”量化目标：一是各行小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅：二是上海银行业整体单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。值得关注的是．上海银监局将实行支持小企业金融服务的差异化批量监管政策。其中,对于专营小微企业的分行,     

浙江省小企业贷款业务创新与实践研究

文章基于经济转型升级视角,从小企业贷款业务创新的现实条件与现实做法等角度,分析浙江小企业贷款业务创新实践的主要模式运作与实践成效,进而提出了银行要合理进行差异化的目标客户群定位选择、形成特色鲜明的系列创新业务产品、监管部门要提供适度宽松的监管空间等几点思考,以深化小企业贷款业务创新机制,形成可供借鉴和复制的浙江模式,实现更大范围企业、银行、社会三方共赢的可持续发展目标。     

关于商业银行小企业贷款定价问题的思考

当前。贷款仍然是商业银行资金运用的主要渠道,贷款的定价水平是衡量一家银行效益的重要指标。由于小企业融资难度较大,融资需求相对较强：信贷风险较大、管理成本较高,并且对银行贷款利率的敏感度相对较低等多重原因．商业银行对小企业信贷业务实行不同程度的利率上浮,因此小企业信贷体现出较高的综合收益贡献,根据IFC（国际金融公司）对五个经合组织国家和六个新兴市场国家银行的一项调查显示,中小企业业务资产回报率比银行整体回报率高出2—3倍;小企业单位贷款综合税后利润相当于大企业贷款的2．98倍．中小企业信贷成为各家银行竞争的焦点。     

金融瞭望

近日，保定建行首笔小企业专利权质押贷款实现投放。此笔贷款客户为该行优质中小企业客户、某中药制药类优质企业，客户拥有三个国家级发明专利产品，并且共有30个产品进入医保目录，有较大的发展潜力。该行以经省分行认可的专利权评估机构评估确认的企业三种制药专利权做质押，实现了专利权质押贷款投放200万元。小企业专利权质押贷款为进一步加大对科技型小企业信贷支持力度，缓解科技型小企业融资困难提供了思路。     

原经营者与人合并后，我应向谁索赔

针对日前银监会下发的《银行开展小企业贷款业务指导意见》。中国工商银行行长姜建清提出．下步工商银行将推出十项措施支持小企业发展。     

中国银监会出台《银行开展小企业授信工作指导意见》推动改善小企业融资环境

近日，中国银监会对《银行开展小企业贷款业务指导意见》进行修订，制定了《银行开展小企业授信工作指导意见》。     

小企业贷款：中小商业银行可持续发展的现实选择

随着我国银行业的全面开放,银行业面临的国内外竞争环境日益严峻,如何寻求其存在空间和持续发展的有效途径,已经成为目前各中小商业银行迫切需要解决的问题。本文拟从中小商业银行小企业贷款选择的现实必然性、小企业贷款选择的现实可行性、小企业贷款选择的持续可发展性等方面的分析,提出了对于综合实力相对较弱的中小商业银行而言,拓展小企业贷款市场,寻求新的业务增长点,既符合国家政策指引,又是应对激烈市场竞争的理论观点。     

金融瞭望

近日，保定建行首笔小企业专利权质押贷款实现投放。此笔贷款客户为该行优质中小企业客户、某中药制药类优质企业，客户拥有三个国家级发明专利产品，并且共有30个产品进入医保目录，有较大的发展潜力。该行以经省分行认可的专利权评估机构评估确认的企业三种制药专利权做质押，实现了专利权质押贷款投放200万元。小企业专利权质押贷款为进一步加大对科技型小企业信贷支持力度，缓解科技型小企业融资困难提供了思路。     

小企业融资巧用银行新政

小企业“贷款难、融资难”的状况随着各商业银行纷纷出台支持小企业发展的新举措正在改变。再加上地方政府的大力支持，小企业的贷款融资环境也逐步向好的方向发展。那么，小企业应当怎样利用好这些政策和资源，顺利融资呢？     

拓展小企业贷款须做好四个“规定动作”

中国银监会主席刘明康日前说．银行取得小企业贷款业务成功，必须切实贯彻银监会发布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》，体现创新要求，做好四个关键规定动作。