基矛SWOT分析的我国第三方理财发展战略

1997年中信实业银行广州分行成为首家私人银行部,并推出了国内首例个人理财业务,随后,保险公司也利用其保险业务的网络为客户提供个人理财服务,其后,证券、信托、基金也大力拓展个人理财业务并设立理财中心来推销理财产品。个人理财取得了很大的发展,据西南财经大学信托与理财研究所数据,我国商业银行在2005年到2008年上半年发行理财产品和筹集资金分别为593款、1158款、2404款、2618款和2000亿、4000亿、7200亿和10692亿,2008年上半年同期公募基金、     

商业银行人民币理财产品投资策略研究

人民币个人理财业务是指商业银行面向居民推出人民币理财产品或理财计划,居民购买银行理财产品时,和银行签订理财合约,投入一定资金委托银行运作,银行集中理财资金投向国债、金融债、央行票据、短期融资券、信托贷款、基金、股票、协议存款等金融工具,到期日投资者获得合同约定的收益。自从2004年9月光大银行在国内同业中率先面向人民币储户推出第一期“阳光理财B计划”以来,人民币理财产品发展迅猛。     

我国商业银行个人理财业务和理财产品存在的问题及对策

近年来,我国经济快速增长,国民收入水平大幅度提升,人们开始意识到不仅要懂得如何积累财富更重要的是通过专业化的理财服务,利用个人理财业务和理财产品,确保财富的保值增值.本文简述我国商业银行个人理财业务和理财产品现状,分析了商业银行在拓展个人理财业务和理财产品方面存在的问题.并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务和理财产品的对策.     

境外投资大门开启,两大QDII理财产品特征各异

截至2006年11月30日,中国银监会已批准了14家中资和外资银行开办代客境外理财业务的资格,市场上共推出14款银行QDII产品,人民币认购额近23亿元,美元认购额近9000万元;首款基金QDII产品——华安国际配置型基金也于今年9月开始发售;由于暂缺保险QDII的管理细则,尚无保险QDII产品发售。本文简单梳理了QDII的发展进程和当前理财市场现状,重点分析了银行QDII理财产品和基金QDII理财产品的产品特征。     

我国商业银行个人理财产品风险解析与防控

随着我国经济的快速发展,商业银行个人理财业务由于具有分布广、灵活性高、筹集资金迅速、附加值比较高等特点,现在已经成为银行业的发展重点,各家商业银行为了吸引广大投资者从而快速抢占市场不断推出各具特色的理财产品。当个人理财产品市场之间的竞争不断加剧的时候,一些夸大理财产品收益、银行进行虚假销售的现象开始出现。这不仅给投资者带来损失也严重影响了商业银行个人理财业务的发展。这便引起了大家对商业银行个人理财产品的风险的关注。因此,对商业银行个人理财产品面临的风险及风险控制进行研究,并提出风险控制建议,对我国商业银行个人理财业务的发展具有极大的现实意义。     

商业银行个人理财产品风险防范问题浅析

我国商业银行个人理财业务经过几年的发展,理财产品日益丰富,市场规模和客户基础快速增长.但同时也出现了诸多问题:零利率、负利率甚至清盘的事件时有发生.这不仅给银行造成了一定的负面冲击,投资者的基本利益也得不到保障.文章详述了商业银行个人理财产品监管法律法规的演变,并从进一步完善监管法规、加强投资者自身教育以及强化理财产品托管杌制入手,从保护投资者利益角度,提出对我国商业银行个人理财产品风险防范问题的建议.     

浅论信托业务的会计整合

信托作为资产管理的基本形式,是信托投资公司专门从事的业务.而目前我国的证券公司、商业银行等开展的委托理财业务都具有信托的性质;证券投资基金实质上也体现了信托关系.企业年金基金多采取信托管理的模式.它们的运作都遵循信托原理.因此,笔者认为对信托、证券投资基金与企业年金基金三者进行会计整合,既有可能,又有必要.通过制定统一的会计标准,规范我国信托业务的会计核算,以促进信托行业的健康发展.     

我国个人理财业务历史发展和现状

我国个人理财业务从以储蓄为主到以投资外汇理财产品为主,然后到投资人民币理财产品为主,一直到目前理财产品种类繁多,个人投资者既可以选择投资外汇理财产品又可以选择投资人民币理财业务,既可以选择本金和收益都有保障的理财产品又可以选择本金和收益都没有保障的理财产品。我国个人理财业务发展过程中,具有自己的特点。     

试论商业银行理财产品发展现状

个人理财业务已成为银行业发展的新热点。我国商业银行的个人理财产品虽起步较晚,但发展势头强劲,各家银行纷纷积极推出了各种个人理财产品。本文从商业银行个人理财产品市场现状入手,旨在提出创新发展银行理财业务的对策,对未来的银行理财产品发展奠定理论基础。     

“理财时代“看企业现金管理

近年来，基金热销，各大商业银行也纷纷推出人民币、外币的理财产品，“信托理财”、“投资型保险”、“券商集合理财产品”等新名词、新产品层出不穷。这些新型理财产品，从资金的收益性、安全性、流动性出发，针对不同投资的偏好，丰富了个人或企业的投资品种．可以说，我们已进入了一个“理财时代”。而现金管理，作为企业财务管理的一项重要内容，日益受到国内外企业的充分重视。我们选编了系列章，旨在介绍这些理财品种，以期企业了解这些产品后，在不影响企业日常经营的前提下，使企业的闲余资金保值增值。     

小资金如何跨过银行理财门槛

2005年11月1日<商业银行个人理财业务管理暂行办法>和<商业银行个人理财业务风险管理指引>正式实施,人民币理财的门槛随之提高:人民币理财产品的起点金额提高到人民币5万元以上,外币理财产品的门槛提高到5000美元(或等值外币)以上.这给大众参与人民币理财带来了较大障碍,许多资金量小的投资者可能被拒之门外.     

我国商业银行个人理财业务发展现状及相关建议

本文基于我国商业银行个人理财业务发展现状,分析了国内银行监管政策和商业银行自身制约商业银行个人理财业务发展的主客观因素,并从深化商业银行在个人理财产品上的认识和业务创新两方面提出针对性建议。     

理性看待个人理财

个人理财不仅受到国内银行业的追捧,外资银行也已兵临城下,花旗、汇丰等银行的个人理财业务在业内一直享有盛誉.全球最大的个人财富管理者--瑞士银行也表示,要在北京成立分支机构.有媒体称之"个人理财的时代即将到来"!但是怎样认识各商业银行热销的个人理财产品,又如何迎接个人理财时代呢?     

浅论信托业务的会计整合

信托作为资产管理的基本形式,是信托投资公司专门从事的业务。而目前我国的证券公司、商业银行等开展的委托理财业务都具有信托的性质;证券投资基金实质上也体现了信托关系。企业年金基金多采取信托管理的模式。它们的运作都遵循信托原理。因此,笔者认为对信托、证券投资基金与企业年金基金三者进行会计整合,既有可能,又有必要。通过制定统一的会计标准,规范我国信托业务的会计核算,以促进信托行业的健康发展。     

商业银行理财产品设计中的风险管理

一、商业银行理财产品中存在的主要问题 （一）理财产品层次亟待提升。国外个人理财市场大致分为两大类，一类是面向资产总额在百万甚至千万美元的所谓“高资产净值”群体的高端私人银行服务，而另一类是面对资产总额在十万美元以上相对大众化的理财服务。目前，国内商业银行理财业务的市场绝大多数定位于后一类，高端私人银行理财服务并未大规模涉足。对理财市场的认知不同，造成了国内外商业银行在理财市场上推出的产品也截然不同。国外商业银行面向高端的私人银行理财服务产品涵盖了资产管理、投资咨询、税收筹划以及遗产管理甚至医疗保障等众多领域，通过“一对一”的方式提供管家式的全方位服务。相比之下，目前国内商业银行多数将理财市场定位于服务大众客户，理财产品仍停留在简单的咨询和建议层次上，相应的理财产品方案也仅仅在现有存款、基金、保险等产品以及一些保本收益型理财产品基础上的简单组合。显然，高端私人银行业务的利润贡献率要远高于大众理财业务。随着我国居民财富的快速增长和金融需求的提高，高端的私人银行业务需求必然大幅增长，商业银行必须尽快提升理财业务的水平和层次。     

个人理财:让人如何去"爱"你

如今,在人们的生活中有一个经济术语似乎异常地时髦,那就是--理财.回顾中国近十几年的经济历程,股票、保险、国债、消费信贷、教育储蓄、个人外汇买卖、开放式基金、信托理财、个人炒金、外汇结构性存款等个人金融产品和服务如雨后春笋般地涌现在人们面前.     

商业银行票据信托理财计划的有效性分析

分析票据信托理财计划的有效性时,应依据帕累托改进原理,从流动性、盈利性和安全性兼容的要求出发,以利润对比分析为重点.该类理财计划是否有效,主要取决于客户为购买理财产品而提前将资金存入银行的时间、理财计划到期后客户将本金和相应的投资收益继续留存在银行的时间、客户投资理财产品的收益率、再投资的期望收益率等九大因素.为增强票据信托类理财计划的有效性,必须使该理财计划的制订和实施与特定经济背景相适应,并辅之以产品创新和相应的营销支持手段,同时还应该充分考虑投资者的收益率和理财产品期限对有效性的影响.     

浅论信托业务的会计整合

信托作为资产管理的基本形式，是信托投资公司专门从事的业务。而目前我国的证券公司、商业银行等开展的委托理财业务都具有信托的性质；证券投资基金实质上也体现了信托关系。企业年金基金多采取信托管理的模式。它们的运作都遵循信托原理。因此。笔者认为对信托、证券投资基金与企业年金基金三者进行会计整合，既有可能。又有必要。通过制定统一的会计标准，规范我国信托业务的会计核算，以促进信托行业的健康发展。     

我国商业银行个人理财业务发展探讨

我国商业银行的个人理财业务发展尚处于初级阶段,存在着产品、人才、市场等多方面的问题,必须通过提高银行经营管理水平,创新个人理财产品,加强市场营销等多种方式,推进我国商业银行个人理财业务的快速发展.     

小资金如何跨过银行理财门槛

2005年11月1日《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》正式实施,人民币理财的门槛随之提高:人民币理财产品的起点金额提高到人民币5 万元以上,外币理财产品的门槛提高到 5000美元(或等值外币)以上。这给大众参与人民币理财带来了较大障碍, 许多资金量小的投资者可能被拒之门外。