关于我国当前农村金融的几个问题

农村金融涉及面广,政策性强,情况复杂.我国农村银行类金融机构主要有5类、9种,分别是商业银行中的农业银行,政策性银行中的农业发展银行,农村合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行、邮政储蓄机构,以及新型农村金融机构中的村镇银行、农村贷款公司和农村资金互助社.中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化,在金融领域,则突出地表现为城乡金融的二元化.改革发展要取得实质性的突破和进展,必须重点解决好与此相关的一些问题.本文对此进行了系统、深入地探讨.     

关于基层商业银行在乡镇企业改制中的贷款债务落实之构想

关于基层商业银行在乡镇企业改制中的贷款债务落实之构想黄能康，管希贤一、切实转变观念，树立参与意识首先，要使每一位银行员工认识到，企业改制改组首当其冲的是银行的信贷资产落实问题，这个问题如果解决不好，不仅影响企业改制工作的顺利开展，而且直接关系到银行自...     

对当前基层商业银行风险管理问题的几点思考

目前,随着商业银行体制、机制不断创新,风险防控体系建设不断加强,风险防控能力不断提升。但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出,银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中。因此,加强基层机构风险管理,强化风险监控检查机制,实现防范案件关口的前移,是防范和化解金融风险的重要手段和措施。本文通过分析当前基层商业银行风险管理中存在的问题,从风险理念灌输、风险制度建设、强化监督管理三个主要环节入手,提出了加强商业银行风险管理的相关建议。     

货币政策不确定性会影响商业银行资产证券化吗

资产证券化赋予商业银行新的资金来源和扩张信贷的能力，拓展了银行的信贷融资渠道，有助于提高货币政策信贷传导的有效性。反过来，作为传导中介主体的商业银行，货币政策频繁调整带来的不确定性对其资产证券化是否会产生影响，是一个值得深入探讨的问题。运用2012—2021年中国147家商业银行的数据样本，考察货币政策不确定性与商业银行资产证券化之间的关系，结果表明，货币政策不确定性的上升对商业银行资产证券化业务具有正向推动作用。机制分析发现，货币政策不确定性会通过阻碍银行流动性创造、增加银行信贷风险、缩减影子信贷规模，从而促进资产证券化业务的发展。异质性分析表明，货币政策不确定性对资产证券化的促进作用在城商行、全国性银行以及高信用评级的银行中显著；对银行上市与否均有促进作用，但对非上市银行的影响程度更显著。此外，数字金融的发展会弱化货币政策不确定性对银行资产证券化业务的促进作用。因此，在货币政策不确定性上升时，资产证券化业务有利于缓解货币政策不确定性对银行的负向冲击，并稳定其发展。     

我国货币政策的银行风险承担效应研究——基于中观层面的结构视角

货币政策与金融稳定的关系在后金融危机时代受到广泛关注,催生货币政策风险承担渠道成为研究热点.学术界对货币政策风险承担效应缺乏理论模型研究,而实证研究集中在银行、贷款等微观层面,极个别考虑了银行业宏观层面,但缺乏中观层面的结构视角分析.本文构建的资产组合理论框架表明,宽松的货币政策会通过加大商业银行的风险偏好和风险资产的风险溢价两种途径加大商业银行的风险承担.基于我国商业银行体系分产业、分行业、分省、分机构的逐步回归和可变系数回归等实证分析,验证了货币政策银行风险承担效应的存在,并测出了分产业、分行业、分省、分机构的结构性差异.     

对当前基层商业银行风险管理问题的几点思考

目前,随着商业银行体制、机制不断创新,风险防控体系建设不断加强,风险防控能力不断提升.但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出,银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中.因此,加强基层机构风险管理,强化风险监控检查机制,实现防范案件关口的前移,是防范和化解金融风险的重要手段和措施.本文通过分析当前基层商业银行风险管理中存在的问题,从风险理念灌输、风险制度建设、强化监督管理三个主要环节入手,提出了加强商业银行风险管理的相关建议.     

论新兴商业银行的规模发展策略

一、银行业“合理规模”的涵义与我国新兴商业银行的规模不足问题何谓银行“规模”,长期以来我国业界人士对此存在着各种不同的认识。有将机构网点数量视为银行规模的 ,有将人员多寡视为银行规模的 ,亦有将资产大小视为银行规模的。笔者认为 ,资产应是银行规模的主要衡量指标 ,机构网点、人员数量可以从某一角度折射出银行规模的大小 ,但随着金融电子化、虚拟银行的发展 ,他们与银行规模已没有太多的必然联系。资本是支撑银行规模的基础 ,是一家银行实力的体现 ,但不能将其本身视为规模。银行规模从本质来说是某家银行资产的市场占有份额 ,…     

我国货币政策的银行风险承担渠道检验——基于GMM实证研究

基于我国72家商业银行2006-2013年面板数据,构建商业银行在资产和负债选择上的风险承担代理变量,运用GMM方法,检验我国货币政策的银行风险承担渠道的完整性。实证结果表明,我国货币政策的银行风险承担渠道整体上看是存在的,且受宏观经济和微观银行特征影响:一方面,扩张性的货币政策对银行风险承担的激励表现在资产选择行为上,而非负债选择行为;另一方面,银行资产风险承担上升会引起信贷投放增加,而负债风险承担增加会鼓励信贷投放减少。这意味着从金融稳定角度看,货币政策非中性。因此,我国在进行宏观审慎管理制度框架下的货币政策设计时,应当兼顾金融稳定目标。     

金融安全与存款保险制度

在经济金融化和金融全球化迅速发展的今天，如何保证金融安全高效地运作已成为无法回避的问题。存款保险制度作为保障银行等存款机构金融安全的一种制度安排，也得到越来越多国家的认可。存款保险制度简单来说，是指为了维护金融体系的稳定发展，保护存款人利益，对商业银行和其他存款机构所吸纳的存款提供保险所需要的一系列保障和管理措施的制度安排。     

商业银行改革和发展的若干热点问题

商 业银行改革既是金融体制改革的关键环节 ,又与国有企业改革、社会保障体系改革紧密相关。由此 ,商业银行改革与发展就成为金融体制以至经济体制改革中的热点和难点问题。一、商业银行 :“惜贷” ?“慎贷” ?1992年以来 ,在我国经济保持较高增长速度的条件下 ,商业银行体系加快了改革步伐 :1993年国务院颁发通告约法三章 ,银行贷款管理权限开始上收 ;1997年东南亚金融风暴的警示和国内信贷资产质量不高的现实 ,进一步强化了我国金融业防范金融风险的意识 ,金融业清理金融资产开始全面启动。为此 ,1998年四大国有商业银行将贷款管理权限上收到省分行一级 ,地市分行只有 5 0万元收回再贷款权限 ,县市级支行只有 10万元收回再贷款权限 ,有的支行则完全没有审批权限。在贷款权限上收的同时 ,四大国有商业银行也程度不同的进行了机构收缩 ,撤销了一些经济效益不佳的基层机构。基于此 ,企业普遍感到贷款难 ,因而发出了银行“惜贷”的感叹。面对企业抱怨“惜贷”的呼声 ,商业银行显示沉默之后申辩自己不是“惜贷”而是“慎贷”。理由是商业银行要防范和化解金融风险。“惜贷”“慎贷”实际上是企业界和金融界从不同角度对同一经济现象的描...     

银行信贷资产质量实证分析

银行信贷资产质量实证分析魏筱智当前，金融领域中的一个突出问题，是信贷资产质量恶化，银行收贷收息困难，信贷资产风险加剧。这不仅削弱了金融支持经济发展的力度，阻碍了专业银行向商业银行转轨的进程，而且严重危及到专业银行的正常经营和生存。本文仅以西安市工商银...     

超然独立监管人

<正> 问题的提出中国加入WTO后,整个经济活动将逐步纳入世界经济一体化之中,而要保证中国经济和社会的稳定发展,银行和金融的稳定发展是关键。但是,中国目前金融业的状况并不乐观。据同期金融统计资料,整个商业银行系统的不良贷款相当于银行资本的4倍。银行及其一些非银行金融机构的资本金和呆账准备金不抵不良贷款,也不抵呆滞呆账贷款的情况相当严重,从而失去许多重新贷款创利的机会。由于贷款占中国银行业资产的绝大多数,国有商业银行的不良资产问题可能随时诱发金融危机,从根本上动摇社会对银行体系乃至整个金融体系的信心。银行不良资产问题是困扰和束缚中国金融机构发展的桎梏,已到了相当危险的边缘。处理银行不良资产问题应该引起金融当局、理论界、实业界以及社会各层的高度重视。     

互联网金融对商业银行绩效的影响机理与异质性研究

本文首先从银行资产、负债以及支付结算等方面分析了互联网金融对传统商业银行的影响机理,然后选取中国2010—2018年79家商业银行数据,通过建立多元面板回归模型,对互联网金融发展与银行绩效之间的具体关联进行实证分析。结果表明：互联网金融对我国商业银行绩效具有明显的负面冲击作用,货币政策、金融发展程度等因素也对银行绩效有重要影响。影响机理的检验结果证实：互联网金融发展给银行的净利息和非利息收入都造成了显著的负面冲击,进而影响银行绩效。异质性检验结果表明：互联网金融对农商行、城商行等小型银行绩效的影响要大于全国性的大中型银行。位于东部地区、开展跨区域经营、创新能力强的银行能更好地应对来自互联网金融的冲击。在新的金融生态下,深度融合信息技术,积极向金融科技转型创新是传统商业银行可持续发展的重要战略途径。     

基层银行稳健经营中的困境与对策

基层银行稳健经营中的困境与对策常玉花今年是金融法规丰收年。尤其是《商业银行法》的颁布与实施，标志着我国金融体制在法制化、规范化轨道上迈出坚实一步，为专业银行向商业银行过渡创造了良好的外部环境，对我们基层银行逐步按商业银行的要求规范经营管理开展各项工作...     

我国商业银行产品创新的策略探析

为了应对经营环境的剧变,商业银行加快了金融产品创新的步伐。其业务经营范围已经由过去的存、贷、汇“老三样”拓展到了个人理财、资产证券化、衍生产品、电子银行、银行卡等领域。文章就当前我国商业银行产品创新存在的问题及策略进行了论述。     

改革创新 强化管理 增强银行基层机构竞争能力

随着中国加入WTO和经济全球化的到来，金融改革已迈出了最重要的一步。到2006年，中国银行业务将全面对外开放。意味着建设银行将勺世界先进银行站在同一起跑线上，参与金融业务的竞争。如何增强基层机构的竞争能力，更好地吸引并留住客户，大力拓展和发展市场，提高市场占有率，以获得良好的经济效益和社会效益，从而使业务持续、稳定、快速发展，是基础层机构面临的关键性问题。下面，就基层机构如何拓展市场，强化管理，增强竞争能力谈谈看法。     

金融稳定与物价稳定的货币政策目标选择

货币政策目标应当根据经济环境和条件约束不同而调整。经济虚拟化给经济发展带来全新挑战,金融稳定日益成为新时期货币政策目标的重点,最终体现在以银行为主体的金融中介机构能否保持支付体系的顺利运行,使整个金融体系不出现重大系统性风险。理论和实践都表明:物价稳定和金融稳定既非充分条件也非必要条件。从资产价格各阶段演变历程来看,既要考虑到货币政策当期的刺激作用,也要考虑到其滞后影响,从而相应地做出前瞻性反应,这样才能真正减少资产价格的大幅度波动,从而维护金融稳定和经济持续增长。     

基层商行如何推行客户经理制

商业银行建立面向市场的客户经理制的核心 ,是要求银行的经营从银行为中心转变到“以市场为导向 ,以客户为中心”的多元化、全方位的金融服务来满足客户的各种金融需求 ,这应是商业银行经营管理的出发点和归宿。文章就商业银行基层行推行客户经理制应采取的对策谈了作者的看法。     

关于商业银行设立基金管理公司的思考

商业银行设立基金公司是我国推进金融体制改革的战略安排。由于我国资本市场的体制性原因,直接融资一直发展缓慢,近年来比重呈下降趋势,我国整体经济过度依赖于银行间接融资,风险集中在商业银行无法分散。在这种情况下发展多元化的融资体系,同时要顾及商业银行的改革和发展,成为我国金融改革的必然选择,而银行设立基金公司是实现这一目标的重要步骤。从商业银行的角度来看,由于新巴塞尔协议的实施,资本充足率约束将更加严格,加上宏观调控的深入,将使目前商业银行通过资产扩张来实现利润增长的盈利模式面临挑战,涉足基金业将有助于顺利实现盈利模式转型。而事实上,     

论当今农村信用社操作风险防范

近年来,随着全球经济一体化速度的不断加快,银行营规模和交易范围的不断扩大,商业银行的操作风险问题凸现,踢被是我国不少基层农村信用社机构存在着较为严重金融操作风险,以致金融安全事件不断发生.因为探讨农村信用社操作风险管理及防范,改善经营环境,营造诚实守信氛围,时遇止农村信用社经济案件的发生具有极强的现实意义.