浅谈电子银行的发展趋势及风险防范

在网络与电子商务的共同推动下,银行业掀起金融电子化的浪潮,于是电子银行应运而生。纷纷推出了覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及ATM、POS等多渠道的电子银行综合服务体系。电子银行的出现大幅降低了银行的经营成本,显著缓解了柜面人员的工作压力,拓宽了银行新的服务渠道。电子银行的飞速发展使得商业银行的服务效率大大提高,服务品质得到不断改善,提升了银行的社会形象。本文主要讲诉了电子银行的发展趋势及所具有的各种风险类型,包括:技术风险、业务风险、法律风险,并在研究这些风险类型的基础上,对如何规避风险、提高电子交易的安全性进行对策探讨,这对现有电子银行建立风险防范体系具有一定的参考意义。     

村镇银行风险控制机制研究——以甘肃汇通村镇银行为例

新农村建设背景下成立村镇银行,是为解决我国现有农村地区金融机构存在的网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,村镇银行的成立对改进农村金融服务,推动农村地区和谐发展,具有十分重要的意义。所以,村镇银行作为新型农村金融机构,研究其风险控制机制尤为重要。本文根据银监会《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》要求,通过对汇通村镇银行面临的信用风险、流动性风险、操作风险及行业风险这几类风险的分析,从风险管理组织体系、考核问责和风险管理文化等制约因素方面,就汇通村镇银行内部风险控制机制功能发挥的提升,提出了改进建议。     

村镇银行风险控制机制研究——以甘肃汇通村镇银行为例

新农村建设背景下成立村镇银行,是为解决我国现有农村地区金融机构存在的网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,村镇银行的成立对改进农村金融服务,推动农村地区和谐发展,具有十分重要的意义.所以,村镇银行作为新型农村金融机构,研究其风险控制机制尤为重要.本文根据银监会《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》要求,通过对汇通村镇银行面临的信用风险、流动性风险、操作风险及行业风险这几类风险的分析,从风险管理组织体系、考核问责和风险管理文化等制约因素方面,就汇通村镇银行内部风险控制机制功能发挥的提升,提出了改进建议     

利率平滑的金融稳定效应

中央银行利率调控时有明显的平滑特征,是基于该操作能够促进金融稳定的理念而来的。平滑利率能够有效降低银行破产的可能性,而实际上利率平滑不只是直接带来了正面的稳定效应,同时也间接地产生金融脆弱的负面效应。因为平滑操作改变了银行的资产配置和风险承担行为,而且在存款保险或隐性担保的条件下,容易引发道德风险,使得银行在面对风险时更加激进。本文考虑正面和负面效应发现利率平滑与金融稳定存在着相对复杂的关系。     

银行体系风险的“症”与“药”

一个健康的银行体系是经济、金融正常运行的前提。如果一个国家的银行体系积聚了较大风险,就需要及时加以处理,否则会带来灾难性后果。但如何处理银行体系风险?这很有讲究。有人就对当初MF处理亚洲金融危机的措施不以为然,认为没有“对症下药”,是“错开的药方”,导致危机进一步扩散和加剧。可见,要寻找解决银行体系风险的良策,首先要准确地分析银行体系风险的成因。 从中外情况看,银行体系风险的成因不外乎以下四种: 第一种是银行内部管理不善或经营失     

中国影子银行体系的风险评估与监管建议

国际金融危机爆发以来,影子银行体系作为引发危机的重要因素,引起了各国政府和金融监管者的高度重视。本文首先分析了较成熟的美国影子银行体系的内涵、特点和风险。其次界定了中国影子银行体系的内涵、运行模式和风险。从中国各类影子银行业务的风险评估来看,目前我国影子银行体系总体风险可控,结构上有风险暴露隐患。未贴现承兑汇票、委托贷款结构较为简单,同属银行表外业务,其风险与银行信贷相当。银行理财产品最大的风险是期限错配与收益率错配风险。信托贷款中信政合作、基建信托及产能过剩行业的信托违约风险较大。小额贷款公司等非典型金融机构的规模较小。最后根据中国影子银行体系风险情况提出了监管建议。     

构建我国银行危机预警指标体系的若干思考

银行风险及危机预警体系对于一国的银行及金融安全极为重要,而预警指标体系设置成为构建银行危机预警模型及体系的基础.本文对于银行风险、银行危机及其预警体系之间的关系进行了分析和阐述,在分析和比较发达国家预警指标体系的基础上,借鉴国外经验和国际通行惯例,对我国的银行风险及危机预警指标体系的构建了做出一些思考.     

影子银行体系的信用创造：机制、效应和应对思路

本文从金融功能视角,将影子银行体系的范畴界定在发挥了类似于商业银行存款、贷款、结算等功能的三大类非银行金融机构。在此前提下,从金融机构和金融产品视角,重点剖析了前两类金融机构的信用创造机制。同时,提出影子银行体系的信用创造机制对商业银行具有有限替代效应,并在货币市场上产生外部溢出效应。即流动性之谜。最后,基于影子银行体系信用创造机制缺陷,提出从抵押品管理角度入手。在金融市场中建立证券最后贷款人,以规避影子银行体系信用扩张的风险。     

重庆银行中高层管理人员赴新加坡培训学习心得

为加快重庆银行向零售银行转型步伐，提升重庆银行中层管理人员的综合素质和执行力，由谷德荣副行长带队的重庆银行中高层管理人员赴新加坡第二期培训团一行共二十九人于九月五日至九月十九日期间赴新加坡进行了为期十四天的培训考察。使我有机会在一流院校对银行营销、服务、管理各方面进行学习、研究和探讨。对建立、健全银行风险控制体系，加强全面风险管理，中小企业业务和零售业务发展是中小型银行立行之本等方面的认识取得了较好的效果。     

《巴塞尔协议》与我国银行监管

以银行业风险监管与防范为核心内容的《巴塞尔协议》明确了银行监管的主要内容、标准与要求等。与之相对照,我国银行监管在对商业银行的系统风险和非系统风险监管、维护银行体系稳健运行、对外资银行和对网络银行的有效监管以及监管体制等方面都存在着较大缺陷,需要从完善银行监管体系、加强对银行机构的监管、培养高素质的银行监管队伍和加强监管机构之间的合作等方面构建我国银行监管的基本框架,实现银行有效监管和银行业的安全运行。     

我国上市商业银行盈余管理与市场约束——基于投资收益及风险管理的视角

本文论述了银行盈余管理与市场约束的内涵、意义及相互关系。分析了银行进行盈余管理的方法和我国银行市场约束存在的途径。实证部分用固定效应和随机效应模型分析了基于贷款损失准备与投资收益为工具的盈余管理;用GMM动态面板分析了基于股票交易的对银行风险的市场约束。实证结果显示,股票市场交易的非系统性波动对银行的风险管理构成了市场约束。银行没有进行以提高资本充足率为目的的盈余管理,也没有通过投资收益进行平滑利润的盈余管理,但是用贷款损失准备进行了平滑利润的盈余管理。本文的结论表明,我国银行的市场化程度正得到逐步加强,并为银行监管的市场监督角度提出了相关建议。     

分税制、转移支付与地区风险分担

本文分析了中国地区间风险分担的程度以及财政制度如何影响地区间的风险分担水平.根据消费平滑和风险分担的实证模型,本研究得到如下结论:各地区间的风险分担程度尚显不足,各地区仅能把消费变动的一小部分进行平滑;分税制以及中央-地方间的转移支付制度使地区间的风险分担程度有所下降,这意味着目前的财税体系在实际上没有能够很好的平滑地区的收入变动.     

中国银行体系系统性金融风险传染研究——基于24家A股银行的大数据与机器学习分析

本文运用传统金融数据和互联网文本信息,建立机器学习高斯图模型(GGM),量化分析24家A股银行的关联关系和银行体系的系统性金融风险传染情况.研究发现,不同银行机构间存在错综复杂的关联关系,系统性金融风险能在银行间相互传染,通过金融市场、尾部风险渠道传染相对明显,通过投资者情绪渠道传染相对不明显.总体上国有大型银行处于风险传染网络中的核心位置,部分城市商业银行和农村商业银行的风险传染性也不容忽视.国有大型银行的系统重要性程度最高,其次是股份制商业银行,一些城市商业银行和农村商业银行也具有一定的系统重要性.中国银行体系的系统性金融风险演进趋势与内外部经济运行情况、银行体系运行情况高度吻合.进一步的宏观审慎监管中要关注"太关联而不能倒"的风险,并综合运用大数据处理方法,提升风险监测水平和调控能力.     

关于我国银行风险预警问题的探讨

银行风险具有扩散性和隐蔽性，如不及时加以控制，会对国民经济产生不利影响。要控制银行风险，建立银行风险预警体系是必不可少的。决定银行风险珠因素可区分为两个层次：第一层次是先导性因素，包括经济增长率、物价综合指数、经济结构协调状况等宏观因素，以及银行数量、贷款增速等系统性因素，也包括银行内部管理状况、资产负债期限匹配情况等微观因素。第二层次是传导性因素，包括银行同业竞争程度、存款增速、银行资产质量等。     

市场化转型、风险偏好与中国商业银行的盈利性

在控制了影响银行盈利性的主要宏观经济及其他个体特征变量的条件下,本文考察了样本期间内全要素生产率变化、国有控股、公开上市、市场势力及风险偏好等因素对中国商业银行盈利性的影响程度与方向。研究发现:在当前金融制度安排下,商业银行向以提升全要素生产率为核心的内涵式发展模式的转变,反而轻微地降低了银行的盈利性;国有控股与公开上市对银行的盈利性均具有正向影响;随着多元化竞争体系的形成,商业银行的盈利能力获得了大幅提升;而中国商业银行在经营活动中的风险态度越是谨慎,风险承担越是适度,其盈利性就表现得越好。在推进商业银行市场化转型的进程中,需要关注国家整体金融制度的顶层设计问题,同时有效控制银行的经营风险,以实现其盈利性的可持续增长。     

影子银行体系风险现状及发展趋势不容忽视——基于甘肃省庆阳市实证调查

鉴于我国部分地区影子银行体系已经产生的风险因素,当前如何规避经营风险、使影子银行体系更加规范和有序发展问题已刻不容缓。文章通过对庆阳市影子银行发展现状及主要风险进行分析,提出了规范影子银行发展的政策建议。     

国外银行全面风险管理体系建立的实践分析

文章通过分析国外部分主要商业银行,在全面风险管理体系建立的实践,从风险量化管理、风险分散化以及风险管理体系建立等三方面进行分析。通过比较,可以发现,国外商业银行在风险管理方面都采用了量化管理的技术手段,一些风险管理较先进的银行还将风险分散化技术应用到全面风险管理体系建立中,并降低了银行的资本需求,这些是我国商业银行在建立全面风险管理体系时需要借鉴和完善的地方。     

信贷扩张与银行体系稳定性研究

本轮金融危机的根源是美国过度扩张风险信贷,导致风险从银行业向整个金融业乃至全球蔓延。信贷过度扩张增加了银行不良贷款的比例,使得银行体系的稳定性受到威胁。分析信贷过度扩张对银行体系稳定性的传导机制,并运用CMAXt指标对中国银行体系的稳定性进行实证研究,得出信贷过度扩张影响银行体系稳定性的结论,并提出合理控制信贷规模、防范银行体系风险的政策建议。     

商业银行财务风险管理研究——以XM银行为例

近几年,我国商业银行面临的财务风险越来越高,如何有效地控制财务风险并降低财务风险给商业银行带来的损失,成为商业银行目前急需解决的问题。文章结合XM银行的实际经营情况,从流动性风险、盈利性风险、资本结构风险和资产质量风险四个方面,采用财务报表分析法、指标分析法和案例分析法对XM银行的财务风险进行分析,总结了XM银行各类财务风险形成的原因,并对XM银行所存在的财务风险提出了建立流动性风险预警体系、提高经营效率、控制成本费用、提高资本充足率、建立资产质量管理体系等建议。     

组织生态视角下的我国上市银行生存力研究

组织生态视角下的银行是复杂生命体。文章分析了银行的新陈代谢性、生命周期易变性等生命特性;在剖析上市银行生存力内在生成机理的基础上,建立了上市银行生存力分析的动态投影寻踪模型,并采用我国上市银行面板数据对其生存力状况进行实证研究。结果表明:盈利能力对我国上市银行短期生存力具有重要影响;抗风险能力则对长期生存力的提升尤为关键。