世界银行业发展的趋势特点与我国商业银行改革发展策略

20世纪 80年代以来 ,在金融自由化和信息技术革命的推动下 ,世界银行呈现出金融活动全球化、组织体系集中化、业务综合化、经营手段智能化、经营方式网络化和经营机构虚拟化的发展趋势 ,这一趋势的主要特点表现为 :银行兼并浪潮汹涌澎湃 ,追求规模扩张已成为全球银行业的主题 ;资本金对于银行的稳健经营和风险防范的重要性得到了各国政府和商业银行的充分重视 ;银行业对风险的认识和风险管理在银行经营管理中的地位显著增强 ;以网上银行为代表的新型银行发展极为迅速。世界银行业发展的这些趋势和特点不仅对传统商业银行的经营理念、组织体制和经营方式提出了挑战 ,而且对世界金融业的发展产生了革命性的影响。为缩小与世界银行业的差距 ,本文提出 ,我国商业银行改革与发展在策略上的 5项选择安排。     

中国商业银行规模经济的实证研究——基于2006年～2008年面板数据模型的分析

继我国银行业市场全面开放和国内商业银行完成一系列重要改革后,中国商业银行是否存在规模经济?规模经济表现如何?通过建立测度商业银行规模经济的计量经济模型,利用我国12家上市银行的数据进行了回归分析,实证发现2006年～2008年我国商业银行规模经济整体呈逐年上升趋势,但3家国有控股商业银行呈现趋于改善的规模不经济情况.国有控股大型商业银行应当继续健全产权制度,完善银行公司治理,优化银行组织结构,提高银行的经营管理水平;中小型股份制商业银行可以通过实施购并、重组等适度扩张规模,同时应关注银行的集约化经营,以提高获取规模经济效益的能力.     

国际银行业兼并：规模效应与竞争优势

国际银行业兼并规模效应与竞争优势中南财经大学林巍然一、国际银行业兼并概况：１９９６年东京银行和三菱银行的合并使东京三菱银行从资产角度衡量成为世界上最大的银行集团。在世界１０００家最大银行的排行榜上,可以看出过去几年中的几次大规模并购,除了东京三菱银...     

银行业市场结构、效率和绩效的相关性研究--基于上海地区银行业的考察

文章利用上海市银行业1999～2003年的相关数据,对该市银行业的市场结构、综合效率和经营绩效及其相互关系进行了实证研究.研究表明,上海市银行业是一个中等集中度的市场结构类型.利用DEA技术测定的银行业效率的结果显示,上海四大国有商业银行的整体综合效率要好于股份制商业银行,且股份制上市银行的综合效率对非上市银行不具有比较优势.此外,研究发现决定商业银行绩效水平的市场力假说和效率结构假说在上海银行业中都不成立,但是银行业的规模效率对银行绩效水平具有积极的作用.     

全球银行业兼并浪潮对我国金融改革的启示

全球银行业兼并浪潮对我国金融改革的启示王少云一、全球银行业兼并由来已久随着世界经济大门的敞开，银行业竞争日益加剧，全球银行业兼并浪潮风起云涌。上半年，日本著名的三菱、东京银行宣布合并，美国第一联合银行收购第一费德里厅银行．荷兰国际集团收购巴林银行：下...     

商业银行竞争力评价理论研究

目前，国内外关于银行竞争力的研究还十分不足，在衡量和评价银行业竞争力的问题上缺乏实践探索和理论支持。本文将对我国商业银行进行竞争力分析和建立评价模型，为银行竞争力评价的研究和发展提供理论支持依据。     

我国商业银行业国际化现状透视

随着金融业全面开放,中国银行业不可避免地加入全球化浪潮。一方面,我国银行业通过新设海外机构、并购等方式在海外市场进行拓展;另一方面,国内银行通过引入战略投资者以及海外上市,不断提升自身实力。实践表明,2006年以来中国银行业的海外扩张态度谨慎,战略清晰,与战略投资者合作进一步加强,其国际化进程取得不菲成绩。同时也应认识到,国内银行与一些西方发达国家的商业银行相比还存在较大差距,国际化进程任重道远。     

我国商业银行业国际化现状透视

随着金融业全面开放,中国银行业不可避免地加入全球化浪潮.一方面,我国银行业通过新设海外机构、并购等方式在海外市场进行拓展;另一方面,国内银行通过引入战略投资者以及海外上市,不断提升自身实力.实践表明,2006年以来中国银行业的海外扩张态度谨慎,战略清晰,与战略投资者合作进一步加强,其国际化进程取得不菲成绩.同时也应认识到,国内银行与一些西方发达国家的商业银行相比还存在较大差距,国际化进程任重道远.     

中国商业银行规模、治理与风险承担的实证研究

基于2000-2010年中国13家商业银行的非平衡面板数据对中国商业银行规模、银行治理与风险承担关系进行的实证研究,结果表明银行规模与风险承担呈U形关系;银行治理水平与风险承担呈负向关系;大型商业银行治理引起的风险承担比股份制商业银行高。因此,必须适当限制商业银行的规模扩张,加强商业银行的安全网建设,加大对大型、系统重要性商业银行的监管力度,提高商业银行尤其是大型商业银行的治理水平。     

新兴商业银行的介入及其绩效

新兴商业银行的成长一方面推动了我国金融总量的增长,更为重要的是体制外银行的介入创造了银行领域的竞争,从质的层面改善了我国银行业的运行效率。但是不容置疑的是随着我国金融市场化改革的不断推进,与国有商业银行相比,新兴商业银行的比较优势将受到削弱,相反,其资产规模、技术及服务地域等方面的相对劣势却日趋凸现。新兴商业银行必须重新进行市场定位,迎接来自国内外金融同业激烈争夺生存空间的严峻挑战     

我国商业银行市场结构和市场绩效的实证分析

运用DEA模型从市场结构和市场绩效两方面对我国商业银行进行检验分析,显示我国银行业的集中度、市场份额与绩效呈负相关关系,原因主要在于我国银行业市场结构较高的集中度不是市场自发作用的结果,大的银行规模并不意味着更高的利润回报。我国银行集中度和绩效之间不存在结构理论中所假设的因果关系,银行业市场结构对绩效的促进作用不明显。建立和完善我国银行业绩效考核体系时着重强调的应该是效率,而非银行规模和市场份额。     

与时俱进实施银行结构调整

商业银行积极落实科学发展观,自觉把科学发展观运用于经营管理实践之中,认真总结经验,不断解决处理发展中出现的新问题,转变经营观念,抓好结构调整,是商业银行各项业务持续、快速、健康发展的重要保证。经过十年左右的探索发展历程,商业银行以速度快、服务优、效率高树立了良好的企业形象,拥有了自己的市场,具备了一定的规模实力。但是,这样规模扩张的发展模式,存在明显弊端,如资产负债结构不合理,银行资产的流动性差,存款业务基础薄弱,客户结构不合理,财务成本较高,不良资产逐步显现,经营风险加大等。随着业务的不断发展,银行业经营管理要…     

国际银行业并购分析及对我国银行业的挑战

金融全球化导致全球金融市场竞争日趋激烈,为了争夺市场,各国跨国银行都希望通过扩大规模,降低经营成本,提高竞争能力。单个银行的规模效益毕竟有限,跨国并购已经成为扩大银行规模的一条捷径。通过跨国并购来实现银行规模扩张是国际银行业近10年来的明显趋向。在此大背景下,外资银行将会通过并购的方式进入我国银行业,我国银行业也会通过并购的方式实施"走出去"的战略。基于此,对银行跨国并购进行研究就显出重要的意义。     

对我国商业银行效率的测度:DEA方法的应用

随着我国银行业的发展 ,商业银行的效率成为人们关注的焦点 ,本文运用数据包络分析方法 (DEA)对我国商业银行的效率进行了测度。实证研究的结果表明 ,我国的银行显示出了较大的技术无效率 ,股份制银行平均效率要高于国有银行 ;规模无效正成为导致技术无效的主导性因素 ,国有银行规模无效程度比较严重 ,越来越多的股份制银行也在进入了递减规模报酬阶段。随着银行资产规模的上升 ,效率水平先上升 ,然后逐步下降。     

商业银行理财产品绩效影响因素研究

2004年我国商业银行发行第一款银行理财产品以来,越来越多的投资者将银行理财产品作为重要的投资品种,银行理财产品的样式、种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀,而银行理财业务也逐渐成为商业银行业务收入中与"存,贷,汇"并列的第四大收入支柱。随着商业银行理财产品市场规模迅速扩大,个人理财业务也被银行业普遍看好,银行理财产品也越来越受到投资者关注。但与此同时,理财产品市场也面临了诸多需要解决的问题:商业银行预期收益与实际收益相差较大的原因有哪些?对于银行业来说,怎样合理的估计理财产品的预期收益率?如何建立合理可靠的风险管理和评估方法?本文针对理财产品市场的复杂现状,建立商业银行绩效影响因素的指标体系,以23家商业银行发行的本外币理财产品为样本,应用主成分回归分析法对理财产品绩效影响因素进行分析,并在此基础上为理财产品市场进一步发展给出相应建议。     

银行体系脆弱性的成因分析

银行体系脆弱性具有内生性,是银行业与生俱来的内生特点,其形成主要源自以下几个方面:1.低杠杆率。巴赛尔新资本协议虽然提高了商业银行资本充足率的标准,但相对于其他行业而言,银行业高负债率、低杠杆率的特点仍然突出,以较少的资本撬动较大规模的资产,既是银行业特有的行业特点,也成为导致银行体系脆弱性的重要原因。随着资本监管的逐步深入,资本已经成为商业银行经营中最稀缺的资源和银行与监管部门博弈的主要对象,各种规避资本监管的方法被商业银行冠之以业务创新纷纷出炉,监管资本套利的手段层出不穷,这又进一步推高     

内控行为对商业银行经营绩效影响的深度探讨

本文采用FGLS回归分析法,实证检验了质量达标组和质量未达标组商业银行治理结构和风险控制机制对治理绩效的影响,以期揭示内部人控制行为影响银行经营业绩的路径和深度,找到银行治理低效的关键原因.研究表明,不良贷款和政府干预是影响国有商业银行治理绩效的关键性原因.股份制商业银行股本收益率高、不良贷款率低、公司治理结构较为完善,普遍存在规模经济,规模扩张有助于业绩提升,政府干预的负面影响小.     

信贷扩张与银行体系稳定性研究

本轮金融危机的根源是美国过度扩张风险信贷,导致风险从银行业向整个金融业乃至全球蔓延。信贷过度扩张增加了银行不良贷款的比例,使得银行体系的稳定性受到威胁。分析信贷过度扩张对银行体系稳定性的传导机制,并运用CMAXt指标对中国银行体系的稳定性进行实证研究,得出信贷过度扩张影响银行体系稳定性的结论,并提出合理控制信贷规模、防范银行体系风险的政策建议。     

探析商业银行表外业务存在的问题及解决对策

商业银行表外业务是指银行从事的、不列入银行资产负债表内，不涉及资产负债金额变动、银行仅对客户做出某种承诺，即当约定的或有事件发生时，银行要承担提供贷款或支付款项的法律责任，为此银行收取一定手续费。上世纪八十年代以来，商业银行表外业务是西方银行业发展的重点，从发展规模看，不少西方国家大银行的表外业务量已大大超过其表内业务量，而我国商业银行表外业务发展水平落后于西方商业银行且发展比较缓慢。     

商业银行会计风险与防范

随着商业银行改革的不断深化；我国商业银行会计也处于重大变化时期。纵观国内外金融市场，银行业正面临前所未有的风险，兼并、倒闭现象目益增加。从风险的表现来看，原因是多方面的，但大多数与会计行为违规紧密相关。面对如此风险压力，加强对会计行为的规范和约束，已是当务之急。