“私贷公用”的危害及治理

＂私贷公用＂源于老的财政管理体制和新的信贷管理机制,不仅容易产生经济纠纷,而且,给金融部门的信贷管理带来诸多弊端,应引起金融部门的高度关注。＂私贷公用＂形成了大量的不良贷款,给农村信用社贷款清收带来很大困难,严重制约了农村信用社的正常经营。     

农村信用社新增不良贷款形成的成因及对策

近几年,农村信用社通过"央行票据置换、贷款呆账核销、加大清收力度"等方式化解不良贷款,存量不良贷款大幅度下降,信用风险压力有所缓解。但是,目前农村信用社隐性不良贷款数额很大,其中新增不良贷款占较高,不良贷款仍然是农村信用社经营中最突出的问题。农村信用社新增不良贷款的成因是什么?如何采取有效措施予以防范?笔者谈一些粗浅的看法。     

农村信用社清收不良贷款策略

一、当前清收不良贷款效果不佳的主要原因不良贷款清收进度慢 ,效果不佳 ,甚至前清后增 ,究其原因除了客观上国家的宏观经济、市场、贷户信用观念不好等因素外 ,最主要的主观因素是信贷人员的畏难、厌战情绪 ,严重阻碍了不良贷款的收回。随着清收不良贷款攻坚战的不断深入和持久进行 ,部分贷款越来越难收 ,碰到的问题、困难和障碍也越来越大 ,是一块难啃的骨头 ,因此 ,造成了部分信贷员畏难厌战。主要表现有 :①对历史遗留的陈欠贷款清收不积极 ,使之成为“千年不赖 ,万年不还”的债务 ,长期挂着。② )人情贷款不敢清收。大凡人情贷款 ,绝大…     

不良信托贷款的依法清收问题

灵活运用诉讼和非诉讼方式依法清收不良信托贷款,是重新登记与的信托投资公司当前及今后一定时期内应认真研究与把握的重要问题。 清收不良信托贷款的目标形态 不良信托贷款清收管理的对象应当是全口径的不良贷款,也就是原四级分类中的“两呆”贷款,即呆滞贷款与呆账贷款和实行五级分类后的次级、可疑与损失类贷款。这类贷款的质量特性,决定了对其清收管理具有不同的目标形态,至少包括保全、盘活与清收3种形态。     

农村信用社不良贷款的成因及对策

目前 ,农村信用社的主要经营目标是如何降低不良贷款 ,提高资产质量 ,降低金融风险。而改善信用社的经营环境 ,提高农村信用社管理水平 ,是农村信用社的当务之急。为了既有利于农村经济的健康发展 ,又有利于信用社的信贷管理 ,防止风险贷款的增长 ,农村信用社在发放贷款时就有必要对所支持企业、农户的生产项目、信用程度、发展前景等进行传统的产前、产中、产后“三查” ,以保证贷款的效益性、流动性、安全性。在此同时 ,为防不测 ,还必须考虑到一旦发生风险所要采取补救的有效方法 ,避免信用社的资产损失 ,为此 ,本文对农村信用社的不良贷…     

农村信用社清收不良贷款亟需政策扶持

深化农村信用社改革以来，信用社自身发展和农村经济发展实现了双赢。为保证亏损社和微盈社吸收股本金，达到资本充足率要求标准，有的地方政府还在预算内拨给亏损社和微盈社财政补贴款。但是，目前农村信用社不良贷款下降比例小，清收难度大，清收成本高，在清收不良贷款中遇到一些问题仍需地方政府帮助解决。笔者以梅河口市农村信用社为例，作如下分析：     

农村信用社信贷管理问题探析

面对经济调整升级和经济下行压力加大的形势,农村信用社作为我国银行业金融服务机构的重要组成部分,信贷管理工作显得尤为重要。强化信贷管理工作不仅仅有利于规避农村信用社的金融风险,更有助于促进农村信用社的健康持续发展。文章立足于我国农村信用社信贷管理工作的现状,分析了我国农村信用社信贷管理工作中存在的问题,并针对农村信用社信贷管理存在问题的原因进行分析,提出了加强农村信用社信贷管理的具体对策。     

对农村信用社信贷管理的思考

朱基总理在江苏考察工作时指出:“农村信用社要发展成为新形势下农村金融的主力军”,这一讲话精神为农村信用社的发展提出了新的、更高的目标。那么,信用社如何实现这一目标?笔者认为:“立足服务三农,走强化信贷管理之路”是实现这一目标的关键。目前,农村信用社在信贷管理上存在和面临的主要问题是:1、一方面受多年来存款立社观念的影响;另一方面,是部分信贷人员责任心不强,工作上不思进取,好逸恶劳。反映在一些县联社、基层社,期限管理制度不严肃认真执行,监测账务不运行,上报数字弄虚作假,贷款越权,贷款垒大户,虚增利息收入,贷款审批制…     

农村信用社不良贷款的成因及对策

本文通过阐述农村信用社不良贷款的现状,提出改进农村信用社不良贷款中存在问题的重要性。通过对农村信用社贷款流程的分析,发现农村信用社有内部管理混乱、借款信用环境恶劣、地方政策干预、贷款审核不严格等几个突出问题.针对目前农村信用社不良贷款中存在的问题进行研究,提出一些农村信用社不良贷款存在问题的改进对策。     

建立农村信用社贷款风险防范机制初探

最大限度地防范贷款风险、降低贷款损失,是当前农村信用社急需研究和解决的重要问题。面对不良贷款边清边增、金融风险不断产生的现象和发展趋势,农村信用社必须在贷款管理机制上做好文章,把握贷款管理的各个环节。为此,笔者就如何进一步建立和完善科学的信贷管理机制、有效防范和控制贷款风险,作一初略探讨。一、要完善信贷决策机制信贷决策是搞好贷款管理工作的首要环节,建立完善科学、严密的决策机制是正确选择贷款投向投量、把好贷款审批关的关键。因此,农村信用社必须充分发挥员工群体决策的作用和功能,建立由懂经营、善管理、知识广、…     

“不良资产”剥离专管——提高信贷资产质量的新举措

加强农村信用社资产保全机构建设 ,效仿国有商业银行不良资产剥离交由资产管理公司管理的做法 ,对不良贷款进行内部剥离专管十分必要 ,这样有利于减轻基层社压力 ,降低清收成本 ,有效避免单个信用社清收不良贷款不力的难题 ,有助于锁住新的风险源。     

关于增加贷款生息源的构想

信贷资产质量差 ,不良贷款占比高 ,是制约农业银行效益的主要“症结”。某行 1998年底贷款总额 32 113万元 ,其中两呆贷款 186 0 0万元 ,占贷款总额的 6 1% ,正常可收息贷款 40 75万元 ,占贷款总额 13%。要想较好地完成收息计划 ,主要抓好两方面的工作 ,一是抓好存量贷款的清收盘活 ,这是完成贷款收息计划的关键举措。怎么抓好清收盘活 ,措施办法很多 ,此文不作阐述。二是增加贷款总量 ,增加生息源。本文想就为什么要增加贷款 ,谈点个人粗浅的看法。一、要使农行尽快走出经营困境 ,增加贷款是有效举措之一当前银行效益低下的主要原因是不良…     

我国银行信贷资产证券化初探

一、我国商业银行不良信贷资产现状及主要处置方法1.我国商业银行不良信贷资产现状。根据中国银监会的最新统计数据表明,截至2005年底,我国商业银行的不良贷款余额为13133.60亿元,比年初减少4042.40亿元;不良贷款比例为8.61%,比年初下降4.6个百分点。其中次级类贷款3336.40亿元,占全部贷款2.19%;可疑类贷款4990.40亿元,占全部贷款3.27%;损失类贷款4806.80亿元,占全部贷款3.15%。从以上数据可以看出,尽管我国商业银行不良贷款率有所下降,但由于近几年我国商业银行不良信贷资产清收工作的力度不断加大,剩余存量不良资产清收难度也将日益增加,…     

农信社信贷风险成因及防范策略

随着我国农村金融体制改革的深入进行,农村信用社长期积聚的金融风险逐步地暴露,而由低质量贷款占比居高不下形成的信贷风险尤为突出,其已严重地束缚了农信社的改革与发展。如何提高信贷资产质量,防范和化解金融风险已成为目前各级信合管理部门和农信社工作的重心。一、信贷风险成因分析１、管理体制不顺导致信贷管理上的疏漏。长期以来,农村信用社由人行委托农行管理,而农行由于受管理力量的局限,在某种程度上疏于农村信用社信贷管理,致使农村信用社信贷管理制度不健全,操作不规范,把关不严格,造成不少低质量贷款。此外,行社脱…     

加大依法清收力度 全力盘活不良贷款

信贷资产质量低下,不良贷款与日俱增,严重束缚着农业银行的经营和发展,多年来,农行上下想方设法盘活不良贷款,取得了很多成绩,其中依法收贷是农行普遍推行的办法,依法收贷对清收一些“硬骨头”贷款和增强借款人的还贷意识起到了积极的作用。自1999年以来,辽宁省彰武县农业银行依法诉讼收回89户,242笔,金额269.69万元,其中收回本金182万元,利息87.69万元。这些贷款本息都是一些沉淀多年的“硬骨头”。有力地保全了信贷资产,提高了信贷资产的收益水平。一、摸清底数,制订依法清收步骤和计划根据历年来依法收贷的经验,彰武县农行党委调整工作部…     

降低农村信用社不良贷款的对策

针对农村信用社不良贷款产生的因素,除积极营造有利于化解与防范不良贷款风险的外部环境外,农信社要进一步提高认识、建立健全清收约束激励机制、完善农信社内部管理、建立健全不良贷款的监控机制、提高员工素质等,改善与提升资产质量,实现农信社的持续健康发展.     

防治风险创新路——中国人民银行长治市中心支行强化农村信用社监管力度

人民银行山西省长治市中心支行从１９９８年起,积极探索防范化解农村信用社风险的新路子,到今年６月末全市农村信用社出现了近十年来的最好形势,平均备付率达１０．７％,某县１１个关门半关门长达十年之久的信用社全部开门营业。１－６月份,各项存款净增额是去年同期的４．０４倍,增幅高于全市金融机构平均水平;清收不良贷款比去年同期多５８６３万元,不良贷款占比较年初下降９．１个百分点;清收利息额是去年同期的１．６８倍,多清收２１６２万元;当年减亏５８．８％。１９９７年末,长治市农村信用社７０％为风险社,８９％亏损…     

初探清收盘活专项不良贷款的运作方式

文章分析了专项贷款效益不佳的主要原因 ,对症下药提出了清收盘活不良贷款的措施 ,尽可能避免和减少信贷资金损失。     

关于商业银行控制不良贷款的理性操作分析

针对我国商业银行不良贷款的现状,提出运用利息率和贷款抵押的选择效应和诱导作用控制不良贷款的产生,强调只有建立完善的信贷管理制度,才能从根本上控制不良贷款的新增.     

治理不良贷款的几个具体问题

我国目前的不良贷款治理工作面临着十分微妙的格局。改革开放以来与几次通货膨胀相伴随的泡沫经济 ,导致巨额不良贷款存量。治理不良贷款是多年来农村信用社一项十分重要的工作。本文结合基层农村信用社实际 ,就当前治理不良贷款的一些具体问题略陈管见。一、不良贷款界定 :四级分类还是五级分类不良贷款的界定历来是一个难题。多年来在何谓不良贷款这个最基本的问题上争论不休 ,目前是四级分类和五级分类并行 ,以四级分类为主。四级分类是从农村信用社角度以贷款逾期不还的时间为主要标准 ,划分为正常、逾期、呆滞、呆账 ;五级分类是从贷户…