内蒙古保险业分析与预测

近年来学者对保险业这一内蒙古金融重要元素整体研究较少,了解内蒙古保险行业发展现状,预测内蒙古保险业未来状态,对内蒙古金融业乃至经济增长有其重要意义.利用内蒙古保监会和中国统计局官方网站搜集2007-2015年内蒙古保险业相关数据,运用统计描述方法分析内蒙古保险业整体现况、分类险种的人身保险和财产保险状况以及与全国保险业数据进行对比,并且使用灰色预测模型2016-2019年内蒙古保险业数据并对模型方法进行对比,发现并得出:内蒙古保险业一直处于增长状态,但保险结构有待改善;经过预测内蒙古2018年原保险保费收入突破500亿大关、2019年原保险保费赔付支出突破200亿.     

我国保险业的现状、问题及未来的发展

一、我国保险业的现状分析 1.我国保险业规模分析 1980年,我国保险业的保费收入为6.4亿元人民币,到2001年,我国各保险公司共实现保费收入2109.4亿元人民币,年平均增长31.9％,远远高于同期GDP的增长速度;1980年,保费收入占GDP的比重(保险深度)为1％,2001年保险深度为2.2％,增加了2.2倍;1980年人均保费(保险密度)为0.47元人民币,到2001年底人均保费达到了169元人民币,21年增长了360倍。从表1我们可以清楚地看到我国保险产业的规模变化情况。     

“十二五”期间我国中药产业发展趋势预测分析——基于灰色GM(1,1)预测模型

文章基于2001—2010年中药产业相关数据,建立灰色GM(1,1)预测模型,对未来五年内我国中药产业发展状况进行预测。预测结果表明,我国中药产业具有较强的发展优势和广阔的市场前景。结合预测结果,进而应用灰色关联度法分析我国中药产业发展的影响因素,并提出相应的对策及建议。     

制度质量对保险业的影响研究

本文采用2006~2014年跨国面板数据,考察了制度质量对保费收入规模的影响。研究表明,制度质量改善对扩大保费收入规模有显著的促进作用,对发展中经济体的影响尤为明显;在制度质量一级指标中,公共制度质量对保费收入的影响超过企业制度质量,在二级指标中,产权保护制度的改善对保费收入的促进作用最强;我国制度环境在道德规范与抑制腐败方面较差,规范社会道德和反腐败成为促进我国保险业发展的制度改革首要任务。本文结论意味着,为促进我国保险业健康发展,我国制度改革的重点在于完善公共制度,尤其是在规范社会道德与抑制腐败等方面。     

我国保险业转型期面临的问题与应对策略

近年来,我国保险业保费收入规模出现增速减缓的迹象。笔者通过分析保险行业经营理念、竞争程度、金融环境、信誉状况、人才供给等五个方面的主客观条件变化情况,预测我国保险业将进入一个转型期。同时,笔者从监管者、公司、行业角度,初步提出了保险业应对这一转型期的策略,主要包括:采取宏观调控措施,发展保障型产品,控制资本和机构扩张节奏,采取审慎投资策略,加大内控管控、数据积累和人才培育力度,形成服务特色等。     

经济外部性对中国保险业空间集聚的影响

保险业是城市经济和社会稳定发展的基本工具和重要途径,作为保险业发展的基本空间单元,不同城市发展保险业的动力机制和模式选择存在差异。文章采用2006—2016年地级以上城市的保险业数据分析中国保险业发展的空间集聚特征并从经济外部性视角分析其驱动机制。研究发现:①中国保险业规模快速增长,样本期内,保费收入年均增长高达18.56%;城市间保险业发展的相对差异和集聚水平呈现下降趋势;②中国保险业具有显著的非均衡性特征,热点城市主要分布在胡焕庸线以东,相对优势地区为东部城市群、中心城市和东北与西北地区的部分城市,京津冀、长三角和珠三角城市群呈现高—高集聚模式;③经济外部性影响中国保险业空间集聚发展,制度外部性、市场外部性和技术外部性对保险业具有不同程度影响,其中,制度外部性影响最为显著;④城市所处区域、城市等级和城市规模对经济外部性影响保险业发展具有调节作用。     

老龄化趋势预测及对劳动力市场影响的分析

文章运用世界银行1960—2009年的"中国65岁以上人口比例"数据,构建时间序列ARMA模型对我国未来老龄化趋势进行预测,根据预测结果分析未来老龄化趋势可能会给劳动力市场带来的影响,并结合劳动经济学相关理论提出相应建议。     

中国宏观经济增长对保险业增长影响的分析

主要研究宏观经济波动对于保险业发展有无影响以及有何影响。首先对经济增长和波动可能会对保险业发展的影响进行理论假设,认为经济增长对保险业发展具有正向的推动作用,之后选取中国31个省市自1998—2011年的地区生产总值和保费收入的数据进行面板数据的协整和回归分析。分析结果表明,二者之间存在着长期的协整关系,即经济增长对于保险业增长有着明显的决定性作用。     

资产证券化与保险资金投资增值——兼论构建我国资本市场有效的微观信用基础及投资级金融工具

一、引言我国保险业发展迅速 ,资产规模显著增加。根据金融统计年鉴数据 ,1 999年底保费收入为1 980年的 2 0 0多倍 ,年增长率近 40 %。 90年代以来 ,我国保险业每年新增保费超过 1 0 0亿元 ,目前保险业总资产已超过 1 5 0 0亿元。但我国保险深度 (保费收入占ＧＤＰ的比重 )仅为 1 6% ,西欧国家平均为 8% ,北美为 9% ,日本为 1 2 % ,新兴工业化国家或地区大多在 5 %左右 ;我国保险密度(人均保费收入 )也只有 1 1美元 ,远远低于全球人均 460美元的水平。因此 ,我国保险业资产增长空间和潜力巨大。另外 ,政府正在多方筹措社会保障资金 ,包括…     

山西省寿险保费影响因素的实证分析

自1980年我国保险业复业以来,保险业尤其是人寿保险业取得了长足的进步。文章在简要介绍山西省保险业发展历程的基础上,通过对1993—2013年间山西省地区生产总值(GDP)、居民人均可支配收入、居民消费价格指数(CPI)、人口总数及一年期银行存款利率等因素进行回归分析,得出GDP、CPI及一年定期存款利率是影响山西省寿险(原保险)保费收入的主要因素,并以此为基础提出有益于保险业发展的建议。     

国外巨灾保险体系及其对中国的启示

中国是世界上遭受自然灾害最为严重的国家之一,完善国家减灾救助体系具有十分重要的意义。建立中国多层次的巨灾保险体系,应从以下几方面入手：国家提供政策支持;巨灾保险实行低保额制度;巨灾保险应带有部分强制性;巨灾保险的经营应有多元化的风险分散途径;巨灾保险必须有法律的依据和保障。     

连续时间模型下的寿险需求和中国寿险市场的相关实证研究

本文以我国寿险市场为背景,通过建立包括保险决策的资产选择的动态连续时间模型,给出了保险产品价格成本效应对寿险需求影响的理论分析,并通过具体的数据分析讨论了模型的意义。本文还实证研究了目前我国保险市场一些主要的保障型寿险产品的附加保费因子及其对我国居民保险需求的影响。这在某种程度上解释了我国目前保障性保险需求不足的现象。同时本文实证分析的结果显示我国的保障性保险还远没有满足我国居民的潜在需求,并针对这种现象提出了相关的政策建议。     

中国寿险需求实证分析

本文对国内外的寿险需求分析研究进行了简单综述，在此基础上抽取全目30省市1998—2003年的数据．采取面板数据模型就收入、通货膨胀、社会保障、银行利率、死亡率等寿险需求影响因素与保费收入相关性作了Granger因果性检验分析。     

对中国存款保险基金规模的初步测算

目标比率是衡量存款保险基金规模的一个重要参数。确定合理的目标比率是建立存款保险制度不容回避的问题,它的设定涉及存款保险制度的诸多因素,具有一定的复杂性。文章根据经验算法,对中国存款保险基金的目标比率进行了初步测算。测算结果表明,我国的存款保险基金的目标比率为1.12%左右,在赋予存款保险机构适当融资渠道的条件下,该目标水平基本上能保证赔付要求。根据该目标比率测算的保险费率水平,亦能为我国商业银行所承受。     

The effect of the Americans With Disabilities Act upon medical insurance and employee benefits

The Americans With Disabilities Act will have a significant impact upon plan sponsors and the administration of an employee benefit plan. Prior to the July 26, 1992 effective date, a plan sponsor or trustee should meet with the plan's attorney, provider and other insurance advisers and review the effect ADA will have upon the plan. The EEOC will be issuing additional interpretive rules before the effective date of ADA, and there will be numerous court challenges after the effective date. Plan sponsors and trustees should keep abreast of the developments as they occur. Before a benefit change or premium adjustment is made, it should be reviewed with legal counsel to assure that it conforms to ADA's insurance exemption. Plan sponsors and trustees should have legal counsel, the provider and the plan's insurance advisers develop the documentation that will enable the plan to establish ADA's insurance exemption to defend any legal challenge.     

Transferable Ageing Provisions in Individual Health Insurance Contracts

Abstract. We consider lifetime health insurance contracts in which ageing provisions are used to smooth the premium profile. The capital stock accumulated for each individual can be decomposed into two parts: a premium insurance and an annuitized life insurance, only the latter being transferable between insurers without triggering premium changes through risk segmentation. In a simulation based on German data, the transferable share declines in age and falls with an increasing age of entry into the contract. In spite of different benefit profiles, it is almost identical for women and men.     

城镇居民基本医疗保险适度缴费率分析

城镇居民基本医疗保险缴费率是指把城镇居民纳入基本医疗保险体系后,从社会平均水平看,在一定时期内(通常为一个月)各参与主体为城镇居民所缴纳的基本医疗保险费占工资的比重。通过构建城镇居民基本医疗保险适度缴费率模型,根据模型对城镇居民基本医疗保险适度缴费率进行测算,对现行城镇居民基本医疗保险实际缴费率的适度状况进行了判断,并提出相应的策略选择。     

中国国情下的保险费率监管模式选择及影响分析--来自车险市场的经验证据

我国保险监管朝着“放开前端、管住后端”的模式发展,保险费率市场化改革的呼声始终较高。文章以财险市场中市场份额最大的车险为研究对象,基于2001－2014年样本分析了费率市场化与费率水平合理性之间的关系。研究发现,我国车险市场的实际费率水平明显低于理论费率;费率监管的严格程度的确会影响费率水平的合理性,其中适度监管模式下的费率水平最为合理。文章进一步深入探究了费率水平合理性对偿付能力的影响机制,发现费率差异的波动性会通过净利润而间接影响偿付能力。费率差异的波动性越小,净利润越高,偿付能力越强,因此应慎重选择费率监管制度。文章建议我国保险市场应采用适度监管的费率制度,完全放开的费率市场化略显激进,不适合当前国情。这样不仅能使费率水平更加合理,还不会威胁保险公司的偿付能力,从而使保险市场更加健康稳步的发展。     

建设工程勘察设计职业责任保费厘定方法研究

我国正处于建设工程勘察设计职业责任保险的研究开发阶段,由于缺乏保险精算所必需的历史数据,以观察法作为该险种保费厘定的方法具有较强的实践性和可操作性.本文通过对影响建设工程勘察设计职业责任保险保费主要因素的分析和对其厘定特殊性的研究,提出了基于观察法的综合保费确定方法,并总结了该险种保费计算的一般步骤.     

Parametric and nonparametric statistical modelling of crop yield: implications for pricing crop insurance contracts

This article considers alternative methods to calculate the fair premium rate of crop insurance contracts based on county yields. The premium rate was calculated using parametric and nonparametric approaches to estimate the conditional agricultural yield density. These methods were applied to a data set of county yield provided by the Statistical and Geography Brazilian Institute (IBGE), for the period of 1990 through 2002, for soybean, corn and wheat, in the State of Paraná. In this article, we propose methodological alternatives to pricing crop insurance contracts resulting in more accurate premium rates in a situation of limited data.