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中小金融机构与中小企业融资的实证分析 总被引:2,自引:0,他引:2
中小企业融资难问题已成为我国中小企业进一步发展的瓶颈。文章分析了我国中小企业融资困难的原因,指出我国中小企业融资问题表现在贷款难。实证分析表明:引入中小金融机构后,中小企业得到的贷款总额增加;中小金融机构的数目越多,中小企业得到的贷款越多。文章对发展中小金融机构,提升中小金融机构对中小企业的贷款能力提出了相关措施。 相似文献
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信贷配给:转轨时期银行对中小企业信贷决策的现实选择——兼论我国中小企业贷款难的解决 总被引:3,自引:0,他引:3
文章以信贷配给理论为基础,结合我国当前实际,设计纳入抵押品价值、抵押清算交易成本、银行审查成本等因素的银行信贷决策模型,分析得出:由于借款企业产权不明晰、信贷利率受管制等,信贷抵押很难成为有效的信号传递,容易形成混同均衡;较高的抵押清算成本降低了抵押品价值的信号作用。因此,在信息不对称的非竞争性信贷市场信贷配给是银行理性行为的结果,这样中小企业在银行信贷配给中处于不利地位,导致其向银行融资困难。最后,提出了解决中小企业贷款难的对策建议。 相似文献
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开发性金融与中小企业发展:一个新的分析框架 总被引:7,自引:0,他引:7
由于银行向中小企业贷款面临较大的交易费用与违约风险,因此,中小企业通常成为信贷配给的主要对象从而陷入所谓的融资困境;而从信息经济学角度出发,中小企业的融资困境实质上是一种信息不对称条件下的信用困境.而开发性金融将国家及政府组织增信作为信贷约束条件,实质上是通过市场机制谋求构筑政府、企业、银行和市场四位一体的融资平台,从而降低银行所面临的信用风险和中小企业所面临的贷款条件(利率和抵押要求等),促使金融交易顺利进行并推动经济主体形成可持续发展的信用基础,从而形成了推动中小企业发展的一个新的分析框架. 相似文献
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一、支持增加就业的货币政策众所周知,对就业有着极其重要贡献的中小企业和民营经济面临着融资难、贷款难的问题。而建立民营的中小金融机构能够有效地解决这个问题。因为这些金融机构多数扎根于基层,将经营地区划为若干社区,其信贷员多来自于本社区,能够主动上门为中小企业和民营经济提供信贷服务。所以,应该采取有利于中小企业、民营经济和中小金融机构开展业务的货币政策来支持增加劳动就业。例如,扩大直至放开对中小企业贷款的利率浮动幅度;适当增加对中小金融机构的再贷款额度,使其有足够的流动性向中小企业和民营经济发放贷款;扩大针… 相似文献
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微小企业融资困境与信贷机制创新 总被引:1,自引:0,他引:1
何琛 《技术经济与管理研究》2008,156(1):90-92
微小企业融资长期被正规金融机构边缘化的原因在于为其提供贷款"成本高、抵押难、风险大".与大银行相比,中小银行在获取"软信息"、降低单位交易成本、防范信用风险等方面更具比较优势,中小银行通过信贷机制?的创新向微小企业提供贷款能按照商业可持续原则实现金融机构、微小企业、政府等主体的共赢.本文基于数理模型简要论证了微小企业融资难,且其融资困境的化解在于信贷机制的创新的问题.在此基础上通过对台州市商业银行小本贷款案例分析得出相应结论,为微小企业融资市场正在不断深化的中国提供一些有益的启示. 相似文献
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在当前金融体制下,我国中小企业普遍存在融资困难,特别是贷款困难的问题。造成中小企业贷款困难的主要原因是中小企业与银行等金融机构之间的信息不对称。文章基于信息经济学理论分析了银企信息不对称情况下,中小企业贷款难的形成机理,运用博弈模型分析解释了信贷市场上的逆向选择问题以及提供贷款抵押物的情况,最后提出了解决中小企业贷款难的一些建议。 相似文献
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林权抵押贷款业务是经林业主管部门确权的林农向金融机构借贷的行为,它实现了抵押物的创新,是一种创新的信贷支农模式,同时对推进我国社会主义新农村建设具有积极意义。文章重点分析了目前我国开展林权抵押贷款业务时在可供抵押的林权范围、融资成本、贷款程序、信贷人员素质和风险等方面所存在的问题与困难,应针对性地提出了相应的建议和对策,为我国更好的发展林权抵押贷款业务提供参考和借鉴。 相似文献
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不对称信息下农村中小企业的信贷配给 总被引:1,自引:0,他引:1
我国农村中小企业规模小,产品和技术落后,且治理结构不规范,讲信用不够,特别是财务信息不透明,在与银行的信贷融资中存在严重的信息不对称,使银行的信贷风险上升,交易成本增加。由此导致银行的信贷配给,也使农村中小企业面临融资信贷难。为此,本文提出一些缓解银行对农村中小企业信贷配给的对策措施。 相似文献
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发展中小金融机构的可行性与路径选择 总被引:2,自引:0,他引:2
中小金融机构具有信息和交易成本优势,它的发展很大程度上可以缓解中小企业的融资困境.但在目前情况下.为规范中小金融机构的发展,防范新风险资产的产生,还应制定有利于中小金融机构发展的去律法规,加强对中小金融机构的监管,建立中小金融机构存款保险制度等. 相似文献
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通过对江苏徐州和广西柳州典型样本的调研发现,在中小企业贷款中,实际上存在着"绑定效应",当中小企业在银行的贷款占自己资金缺口的比重较大时,出于风险控制和攫取更多剩余的目的,银行会提高贷款利率;当中小企业的融资渠道较多时,银行贷款利率反而因为中小企业的融资需求旺盛而提高。用中小企业与银行的合作年限、中小企业在该银行贷款比重等进行衡量的银企关系深度越强,中小企业银行贷款利率反而越高,而用中小企业在银行开办的其他业务数量来衡量的银企关系的广度越强,中小企业贷款的利率则会越低。 相似文献
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产业集群视角下河南省中小企业融资困境分析 总被引:1,自引:0,他引:1
资金的支持对产业集群的发展和升级至关重要,而产业集群内的中小企业有明显的融资优势。河南省的产业集群以中小企业为主,由于各种因素的制约,集群融资的优势并没有充分发挥,集群内中小企业普遍面临着融资障碍,严重影响了河南省产业集群的优化和升级,阻碍了区域经济的发展。克服河南省产业集群内中小企业的融资障碍,需要在政府的政策支持和引导下,完善中小企业信用体系,发展包括互助担保型贷款、融资租赁、集合型债券和票据、风险投资基金等各项融资模式在内的多层次融资体系。 相似文献
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The Macroeconomic Implications of Regulatory Capital Adequacy Requirements for Korean Banks 总被引:3,自引:0,他引:3
G. Choi 《Economic Notes》2000,29(1):111-143
The capital adequacy requirement, combined with the flight to quality, contributed to a drastic credit slowdown and a sharp recession in Korea in the aftermath of the financial crisis. Since most banks were placed under the strengthened capital adequacy constraints, they reduced loans to firms with high credit risks. As a result, bank-dependent small and medium-sized enterprises (SMEs) were badly hit, and eventually demand for bank loans fell. The reduction in loans was most visible among banks with poor capital adequacy, yet the overall change in bank portfolios had a disproportionately large negative influence on financial conditions for SMEs. In conclusion, the banks' response to capital adequacy requirements resulted in changes in the loan/bond ratio which, in turn, reduced loans to SMEs and caused a sharp cut in production. The resulting contraction in SME production created a polarized industrial structure and a chronic depression in the traditional sectors of the economy. The introduction of capital adequacy requirements (CARs) in the wake of financial crisis worsened conditions for SMEs and weakened the validity of the CARs that were mainly necessitated by successive failures among larger firms. 相似文献
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中小企业银行模式的国际比较及其历史经验批判——兼论我国科技银行的设立 总被引:8,自引:0,他引:8
中小企业融资的困难在于银行资金的安全性和中小企业风险性之间的矛盾,解决这个矛盾有两条路径,一个是风险资金以银行形式向中小企业贷款;另一条路径是通过担保机构过滤风险。由于中小企业的外部性问题,担保机构可由国家财政扶持的中介机构来担当。以这个理论框架作为基础,本文对世界上几个典型的中小企业专业银行进行了全面考察,并对我国商业银行为中小企业贷款的历史和目前成立的科技支行的现状进行了分析,提出了政府的政策性支持和商业银行的商业性融资在中小企业内部结合,而不是在商业银行内部结合的观点,对我国商业银行对中小企业融资和政府对中小企业政策性支持都具有一定的现实意义。 相似文献
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中小企业融资难是当前亟待解决的问题。文章认为引入政策性担保机构是解决中小企业融资难问题的有效方法。文章首先构建了政策性担保、银行和中小企业的三方理论模型,并创新性地通过期权组合策略来解决风险收益匹配问题,同时利用数值模拟方法,从情景分析和盈亏平衡点测算等方面对政策性担保机构为中小企业贷款提供担保进行了可行性分析。结果表明:在大多数情况下,政策性担保机构对中小企业贷款提供担保是可行的;此外,文章还发现:在担保行业市场化的条件下,中小企业的融资成本相比现行约束条件下的情形有了显著降低。文章认为:在加快推进担保行业市场化导向的基础上,基于期权组合机制下的政策性担保机构对中小企业贷款提供担保是解决中小企业融资难问题的可行方法。 相似文献
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不良贷款、路径依赖与中小企业的融资困难--对当前我国中小企业融资难的一种新解释 总被引:2,自引:1,他引:1
关于中小企业在经济发展中所占据的重要地位及作用在理论界早已形成较为一致的看法并为各国政府所重视.目前,虽然中小企业与金融机构之间已经普遍建立起了较为稳定的合作关系,但中小企业的融资难问题仍然是制约中小企业发展的最大瓶颈.本文根据转型时期我国银行和企业的基本特征,建立了一个包括家庭-企业-银行的三部门两期模型,从我国国有银行的体制利弊出发,运用路径依赖的理论,对不良贷款在造成我国中小企业融资困难时的作用机理进行了深入分析,并讨论了单纯的贸易部门开放和贸易金融部门的同时开放对解决中小企业融资难的不同效果,以期对将来的改革有所启示. 相似文献
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Because of their opaque nature, SMEs are overly reliant on bank lending. Therefore, we examine whether banks' credit supply to SMEs are affected by their financial conditions. To this end, we employ a Granger causality analysis to examine whether there is an indication of a significant direction of determination between SME lending and non-performing SME loans. The results reveal no bidirectional relationship between SME lending and NPL for the entire banking sector. For Islamic banks, however, we find two-way linkages between these two parameters: a negative causation is running both from SME lending to NPL growth and from NPL to SME lending. Given Islamic banks' deposit-oriented funding practices and their adherence to profit-and-loss sharing principles, this finding suggests the presence of heightened market discipline within the Islamic banking system. 相似文献
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基于流动性过剩的中小企业融资分析 总被引:1,自引:0,他引:1
以商业银行流动性过剩为背景,对我国中小企业融资难问题进行分析.认为除信息不对称外,国有商业银行对中小企业信贷动力不足是导致我国中小企业融资难的又一重要原因.为此提出通过再造银行体系、重塑国有商业银行经营目标及完善内部激励制度来健全对中小企业信贷的动力机制. 相似文献
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阎竣 《经济理论与经济管理》2010,(4):41
本文研究表明,有很大一部分私营中小企业在特定的时期内并没有融资需求,因此,对中小企业融资困难问题应该做全面、系统的分析,在解决中小企业融资困境问题时,不要出现运动式贷款倾向,而是要致力于改善企业融资环境的公共平台建设。 相似文献
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中小企业贷款平台属于国家开发银行面对中小企业贷款需求所搭建的创新型金融平台,发挥着为中小企业融资等多项服务和功能。为了大力有效地推进对中小企业的金融服务,应当提升中小企业贷款平台的服务意识,并增加多样化的服务内容。 相似文献