疏通中小企业融资途径

民营经济是我国国民经济的重要组成部分，中小企业对促进社会经济的繁荣与发展起着不可替代的作用。但目前我国中小民营企业普遍面临的问题是：技术水平低、人才缺乏、资金不足，形成企业的特点是规模较小，经营状况较差，银行对中小民营企业放贷存在手续繁杂、效益低而成本高、风险大等顾虑。一方面是中小民营企业想发展求贷无门，另一方面却是银行资金闲置，担保的缺失在中小民营企业与银行资金闲置，担保的缺失在中小民营企业与银行之间打上了一个死结，成了银企双方的共同难题。     

中小民营企业做大做强的金融支撑

近年来,民营经济以其顽强的生命力和市场竞争力成为拉动国民经济增长的重要力量,在市场经济发展过程中独领风骚。伴随着中小民营企业产品升级换代、生产规模扩大和做大做强等步伐的加快,长期困扰中小民营企业银行融资难的问题愈发凸现。如何尽快解决民营企业银行借贷及资本市场融资的瓶颈,使民营企业与国有企业平等地享有资金支持,促使民营经济健康快速的发展昵?本刊节选中国建设银行广东省分行课题组《中小民营企业银行融资难的化解对策》部分研究成果,以飨读者,     

当前信贷经营管理的问题与对策

一、目前信贷经营管理面临的主要问题1、贷款调查评估难。企业融资渠道多元化 ,经营行为多样化 ,使信贷人员更加难以把握企业的生产经营状况。一是为了更广泛地融通资金 ,企业改变了过去只从银行 (而且固定在一家银行 )贷款的单一融资方式 ,而同时在银行、证券市场、股票市场、民间借贷、集资、入股等多渠道融通资金 ,甚至还学会了利用一些金融衍生工具融资 ;即使只通过银行贷款融资 ,也同时在多家银行开设帐户 ,发展贷款。二是许多企业尤其是民营企业 ,为了追求利润最大化 ,以市场需求为导向 ,即从事生产活动 ,又从事商贸活动 ,还从事房地…     

浅谈东北地区民营中小企业发展的几个问题

东北地区的很多中小民营企业的发展还处于初期阶段,短期经营即告破产倒闭情形屡见不鲜。在振兴东北老工业基地的现实情形下,中小民营企业的发展必须解决以下几个问题,才能不断进步,寻求持续发展。     

外商投资企业固定资产融资的特点

“三资”企业一般都具有外国投资者经营的风格和特点，有较强的负债经营观念，除依法必须交纳的注册资本外，总投资与注册资本差额的资本来源大都希望通过银行的长期贷款来解决。国内银行通常以固定资产贷款的方式满足企业这部分融资的需求。银行的固定资产贷款与注册资本结合，用以解决企业在兴建过程中的工程设计、厂房楼宇建设、设备购置以及安装、技术软件引进、开办费、工程可能出现的超支款等。在总投资中，固定资产贷款的比重少则十分之三，多则三分之二。大中型项目的固定资产融资需要一般也较大，如深圳中日合资彩色显像管项目，上海中德合资大众汽车项目，河南中港合资的安阳玻壳项目等，银行提供固定资产贷款都在1亿美元或1亿元人民币以上。非生产性大中型项目，这种融资需求也很可观，如北京国际贸易中心，总投资4．3亿美元，固定资产贷款2．8亿美元，占65％；上海展览中心，总投资1．75亿 美元，银行固定资产贷款达1．45亿美元，占82％；北京香格里拉饭店，西安古都大酒店，西安大酒店等，银行固定资产贷款均在4000万美元以上。国内银行固定资产贷款均在4000万美元以上。国内银行固定资产贷款方式有：项目贷款、银团贷款、买方信贷、商业贷款（转贷）、备用贷款等。目前，仅中国银行对“三资”企业累计发放固定资产贷款就达30亿元人民币和40亿美元外汇。     

民营银行是否是银行业改革的"灵丹妙药"?

一、问题的提出近年来,关于民营银行的设立问题在国内金融界掀起轩然大波,有关学者对此见仁见智,各抒己见,有人认为,发展民营银行是我国银行体制改革的一剂“灵丹妙药”;有人认为,民营银行应暂缓行。既然谈到一项政策的制定、实施与否,笔者认为,首要的问题是应讨论此政策出台的目的是什么?最终是否能达到其目的?二、发展民营银行的目的关于发展民营银行的目的,主要集中在如下几方面:1.民营银行为民营企业融资服务,解决中小企业融资难的问题,因为国有银行都是大银行,而民营企业绝大多数是中小企业,基于交易成本的考虑,国有银行不愿贷款给中小…     

中小民营企业文化建设与可持续发展

企业文化是企业的经营哲学,是企业的规章制度,是企业生存和发展的生命基础。中小民营企业要实现可持续发展,必须加强企业文化建设,整合和创新民营企业文化,让先进的、优秀的企业文化在民营企业的日常经营活动中发挥作用,对规范民营企业健康有序地发展,提高民营企业的竞争力有着至关重要的意义。     

基层行实行商业化的难点浅说

<正> 政府职能转换迟缓,行政干预难以排除。 由于历史的体制的原因,我国基层银行与地方政府存在行政隶属关系,各地政府出于考虑本地经济利益,往往直接干预或介入基层行的经营活动和资金安排,诸如指导银行“搞点贷”,发放“安定团结贷款”、“赋税入库贷款”等等,影响了基层行业务经营和贷款自主权的正常发挥,同时也使得信贷资金财政化倾向日趋严重。     

突破民营企业融资瓶颈的途径与对策

目前 ,我国民营企业“异军突起” ,成为推动我国经济增长的重要力量。但我国民营企业特别是中小民营企业普遍缺乏稳定和畅通的融资渠道 ,存在着信贷约束、贷款难、融资难、结算难等问题。文章从分析民营企业融资难的原因 ,就突破民营企业融资难瓶颈的途经与对策进行了探讨。     

民企融资何时走出蜀道?

2003年11月,河北大午集团董事长孙大午被判刑,罪名是"非法融资".2004年6月7日,这位从银行贷款无门的企业家在参加"民营资本和城市经济论坛"时说:"融资难、贷款难,不光中小民营企业是受害者,银行本身也是受害者.企业贷款难,造成了银行收贷难.而企业曲曲折折贷了款,尤其是在按照潜规则操作以后才贷到款,它就不愿意还."     

发达国家促进中小民营银行发展的做法及启示

政府主导型金融制度的安排,使我国经济发展出现了金融制度单一化与企业制度多元化的反差,导致中小民营企业贷款难、融资难。如何改变制度安排,优化金融资源配置,建立与发展定位于为中小民营企业提供融资服务的中小民营银行,破解制约中小民营企业发展的融资"瓶颈",已成为当前和今后一段时期我国金融体制改革的当务之急。对此,发达国家的一些做法值得研究。     

商业银行开展小企业贷款业务问题及策略

根据银监会2005年发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发[2005154号），明确给出了商业银行开展小企业贷款业务中“小企业贷款”的定义：即“小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，备类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。”     

“贷款难”问题浅析

“贷款难”问题浅析张付梅，刘延军一、“贷款难”的原因（一）从银行的情况看１、实施了新的资产负债比例管理办法。２、贷款管理严格化，贷款程序规范化。３、商业银行的经营目标发生了根本转变。４、沉重的历史包袱使得银行在投放贷款时谨小慎微。５、信贷宣传力度欠佳...     

以邓小平对内开放理论为指导解决银行与民营企业的关系问题

在银企关系中，银行与民营企业的关系是比较突出的问题。这既有银行方面的原因，又有民营企业方面的原因，二者关系的不协调实质上是违背了邓小平同志关于“对内开放理论”的精神。因此，要解决银行与民营企业的关系问题，必须认真学习和贯彻邓小平对内开放理论，从改革入手，建立二者之间“双赢”的银企关系。     

我国中小民营企业融资现状及对策

改革开放20多年来,我国民营企业得到了快速的发展,并对我国的经济发展、人民生活水平的提高以及社会的安定团结起到了积极的推动作用。但是,随着我国民营企业的发展,各种各样的问题也不断突现,特别是中小民营企业的融资问题,已成为制约我国中小民营企业发展的瓶颈。一、我国中小民营企业的融资现状一般来说,我国企业主要通过银行贷款、资本市场募集资金以及非正规融资渠道进行融资。但是在上述融资渠道中,我国中小民营企业都遇到了种种障碍。1、中小民营企业在各大商业银行贷款困难对大多数民营企业来说,从各大商业银行获得贷款极其困难,据…     

为民营企业融资松绑

目前对于一个规模不大的民营企业来说,想要解决规模扩张的资金瓶颈,大致只有两条路:一条是从银行间接融资,但实践中民营企业很难同国有企业一样从银行得到贷款;另一条路是直接融资。因为绝大多数民营企业是有限责任公司,而目前非国有的有限责任公司是不能发行公司债券的,发行公司债券这一渠道几乎完全被堵死;建立现代企业制度——股份有限公司的民营企业虽然可以发行公司债券,理论上还可以申请发行股票,但自然人发起设立的股份公司在目     

中国适合利率自由化吗

在市场化程度较高的经济体系中，银行应该和所有企业一样以利润最大化为经营目标，这样的企业目标，使得银行和企业贷款方、投资方都必须对资金成本保持高度的敏感。但是，中国的经济还没有形成一个完全市场化的机制，银行在很长时期内以贷款利息为主要收益来源。贷款总量的增加成为经营目标。在这样的目标函数下，银行更注意不能轻易放弃贷款大户，更多是在贷款成本和利率优惠上做文章。     

解决中小企业融资难的对策

一、中小企业融资难的原因 1．中小企业自身方面原因。（1）企业自身的体制不健全,各项管理制度不完善,造成银企关系中严重的信息不对称,给银行造成严重的损失风险,影响银行给中小企业发放贷款的积极性。从中小民营企业的出生形成来看,中小民营企业主要有三种类型,一是由个体户起家逐渐积累起来,或者南家族投资办厂演变过来的企业;二是由朋友、参股合资开办的合资企业;三是通过组建、承包、买断乡镇或小型国有企业转型过来的企业。这几种形式所形成的企业在发展过程中往往采用家族式、粗犷式管理模式,难以适应现代企业制度发展的需要;中小民营企业生产规模偏小,生产的设备较陈旧,技术落后,创新能力较差;很多中小企业,缺乏科学决策机制,且内部管理混乱,财务制度不健全,更无法为银行提供完整的财务表和信息资料。为避免信息不对称可能导致的逆向选择或道德风险,银行对中小企业的审查格外严格。这样,很多中小企业不能获得银行提供的贷款和其他金融服务就在情理之中了。     

坚持贷款五级分类 有效防范信贷风险

为了提高贷款质量,完善现行的信贷资产质量分类和考核办法,我国曾于１９９８年决定按照国际惯例实施贷款“五级分类”法,但因故该办法没有被全面推广。本人认为,银行是经营货币、信用的特殊企业．就其经营业务的性质而言,它始终与风险相伴,尤其在全球金融自由化和我国即将加入ＷＴＯ的背景下,经济、金融活动的不确定性日益增强,银行经营风险的范围和程度会不断扩大．那么稳健经营更是现阶段我国银行业健康发展的内在要求。为此,应尽快全面推行贷款“五级分类”法。 贷款“五级分类”法是以借款人的偿还能力为核心,把银行贷款按风…     

商业银行内部资金转移价格问题研究

作为间接金融的主体，商业银行在进行存、贷款业务等经营活动中，资金的合理配置起着重要的桥梁作用。商业银行为调控全行资产配置，就需要通过有偿的方式，将资金集中起来管理和使用。在这一资金流动过程中，就必须解决一个问题——银行的内部资金转移价格应该如何确定。