非对称信息与商业银行风险

非对称信息是指某些参与人拥有但另一些参与人不拥有的信息。由信息不对称而引发的问题主要表现为“逆向选择”和“道德风险”。在信贷市场上，“逆向选择”主要是由于银行难以完全了解借款人的资信状况，因而只能根据市场的平均利率发放贷款。这种定价并不能完全反映借款人的全部信息，最终使低风险和预期收益低的借款人退出信贷市场，留下来的全部是高风险的借款人。     

金融摩擦影响宏观经济波动的机制：文献述评

大萧条、新兴市场国家的金融危机和2008年国际金融危机一再表明,金融摩擦是宏观经济波动的重要驱动因素。本文在对相关文献进行梳理后发现了金融摩擦的以下机制：第一．从银行的资产负债表渠道来看,对银行自有资本的不利冲击会大幅收缩信贷,导致借款人不得不缩减他们的支出,进而放大对经济活动的冲击效应;第二,从借款人的资产负债表渠道来看,企业的资产负债表稳健状况与经济周期同方向变化,导致外源融资成本与经济周期反方向变化;第三,从流动性渠道来看,当市场流动性状况较差时,由于银行收紧信贷标准,信贷的可得性受到抑制,从而对宏观经济稳定构成冲击。     

金融开放中本国银行的信贷安排研究

金融开放必然带来外国银行的进入。与外国银行相比，本国银行所拥有的私人信息可以带来对借款人的有效锁定。我们的模型指出，在这种情况下，（1）本国银行就会对信贷进行重新安排，以使更多的信贷流向那些被锁定的借款人；（2）如果借款人的资质和它的被锁定程度高度相关，不知情银行（外国银行）的竞争会使知情银行（本国银行）的贷款组合趋向恶化。     

对我国个人消费信贷风险及完善对策的分析

从我国目前的状况而言，我国的个人消费信贷存在着许多问题，完善个人消费信贷市场的建设有利于加强个人对消费信贷的认识，有利于健全银行对信贷管理的监督；有利于我国适应新的市场形势，应对国际的激烈竞争和挑战。     

信贷市场交易主体的异质性与借贷匹配研究——基于江苏80家商业银行和301家企业的样本数据

本文通过对商业银行和中小微企业的调查,分析信贷市场上不同商业银行和企业之间的匹配关系,研究表明:信贷市场上,不同银行信贷技术、信贷合约的异质性与不同规模企业信息禀赋和融资需求的异质性存在着匹配,但外部环境如信贷基础设施会影响商业银行相关信贷技术的采用,从而使交易主体的借贷匹配有所调整。贷款利率的全面放开进一步促进了商业银行的差异化定位,但该政策是否会提高小微企业的信贷可获性,还取决于信贷基础设施的完善能否促进大银行采用适合小微企业的信贷技术。     

试议商业银行信贷决策中的非财务因素分析

非财务因素分析对判断借款人的还款能力、判断借款人的信用和促进银行洞悉市场开展业务具有重要意义.商业银行信贷决策时应重点分析的非财务因素包括国家产业政策、产品市场等八大方面.中国商业银行对信贷企业进行非财务因素分析面临成本高、可靠性差等障碍,亟待加快社会征信系统建设,加强非财务因素指标体系的研究,提高信贷从业人员的整体素质.     

对国有银行不良资产形成原因的分析

信息不对称的存在是我国国有银行不良资产生成的主要原因之一。一方面，在信贷活动发生时往往会产生道德风险，导致国有银行不良资产的生成。道德风险主要来自于借款人、存款人、银行及银行监管机构。另一方面，在信贷活动中也存在着逆向选择，高利率和存款保险制度的存在分别在借款人和银行方面产生逆向选择。为了减少国有银行不良资产的生成必须加大对银行的监管力度。     

信贷资产证券化的结构与风险

一、信贷资产证券化的基本结构信贷资产证券化是指银行等金融机构和企业将其缺乏流动性但在未来能够产生可预见的稳定的现金流量的资产,通过一定的结构安排,对资产中的风险和收益进行分离和重组,进而转换为在资本市场上出售和流通的证券。资产证券化的参与者有：借款人、贷款银行、特殊目的的机构(简称为SPV)、信用评级机构、证券承销商和投资者等。1银行发放贷款,取得贷款债权。贷款合同是银行与借款人之间权利义务的依据。根据此合同,借款人按期支付贷款本息所产生的现金流量,成为信贷资产证券化得以进行的前提条件。为此,贷款…     

商洛市非充分竞争条件下利率定价与信贷投入调查

理论上研究以及国际实践认为,高利率有利于弱势群体得到贷款支持。对商洛市农村金融市场展开调查,从非完全竞争条件出发探讨影响利率定价的因素以及利率定价与信贷投入的关系。调研结果表明,农村金融市场的垄断性造成利率定价偏高,借款人对于利率定价改革产生错误认识。提出建立合理的贷款利率定价机制并严格执行,加大市场化利率改革的宣传力度等政策建议,以期改善农村信贷市场效率。     

基于非对称信息下银行信贷风险分析、贷款合约设计及担保模式的探析

信贷市场中,由于借贷双方的信息掌握程度不一致,从而导致了信贷市场的信息不对称.信息不对称情况下由于借款人和贷款人的经营目标不一致,作为受托人的借款人会产生逆向选择和道德风险效应,给作为委托人的银行带来潜在的损失.本文就如何设计贷款合约以及抵押担保物在防范逆向选择和道德风险时的机制做了一系列的探讨.     

信息不对称对信贷市场结构的影响

文章通过考察信息不对称在多个时期的空间竞争模型中对信贷市场结构均衡的决定作用，特别是对银行进入和退出信贷市场的内生作用，证明信息不对称会对潜在的市场参与者造成市场壁垒——信息壁垒，从而信贷市场的整体竞争程度竞争程度受到抑制。     

低效信贷市场退出的难点与工作思路

从低效信贷市场退出是我国国有商业银行优化信贷结构、提高信贷资产质量的重要举措之一。就广东的情况看，目前国有商业银行存在着对低效信贷市场退出机制的认识和研究不够、银行考核机制刚性、企业素质低下以及信贷队伍素质不高等诸多问题。本文针对广东国有商业银行从低效信贷市场退出的状况，提出了相应的工作思路。     

商业银行消费信贷的风险防范

消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,加以防范。一、消费信贷中的风险因素(一)消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以成为人们乐于接受的消费方式,除个人信用制度比较健全外,银行有周密完备的信用网络,借助于计算机等现代化管理…     

银行业的信息壁垒与信息披露

信贷市场中的信息不对称问题对信贷市场结构有一定影响，会对潜在的市场参与造成市场壁垒-信息壁垒，从而信贷市场的整体竞争程度受到抑制，资源配置因为信息的垄断和不对称而无法实现。解决这一问题的关键在于生产信息，提供信息。信贷市场中的信息不对称对银行业的经营风险有着双重影响，为了使信息披露政策在银行风险控制中发挥真正的作用，银行必须识别和选择自身的资产风险。     

我国信贷配给区域间差异及市场分化模型

由于我国不同区域间发展极不平衡,其中比较突出的是农村和城市、东南沿海和中西部地区之间,导致了我国信贷市场区域分化。信贷市场区域分化越严重,银行越会忽视部分弱势地区,而把资金集中在部分发达地区。近年来我国信贷资金这种区域集中现象越来越明显,不同区域表现出了巨大的信贷差异。文章首先通过部分相关数据和信贷调查分析了我国信贷市场的区域分化,然后建立了信贷配给的区域分化模型,分析不同区域间信贷差异以及信贷集中。最后给出了相关的结论和建议。     

逆向选择风险与农村信贷市场失灵

由逆向选择导致的农村信贷市场失灵和农村经济组织融资难已成为制约农村经济发展的瓶颈.逆向选择和农村信贷市场失灵既有农户等农村经济组织自身的原因,也与农村金融市场风险补偿机制的缺失有关.消除信贷市场上借贷双方之间的信息不对性、推行联保贷款制度、完善农村抵押市场有助于解决农村信贷市场失灵问题.     

商业银行贷款风险管理

商业银行贷款风险,是指银行贷出去的款项,借款人到期偿还不了形成逾期、呆滞或根本无法偿还成为呆账贷款,银行蒙受损失具有可能性。商业银行信贷资产风险主要表现形式是逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。商业银行贷款无法收回主要是由于借款人不愿或无力归还借款,所以商业银行贷款风险来源于借款人。     

绿色信贷发展的国际比较与启示

绿色信贷是金融理念的创新,体现了经济与社会的可持续发展观,是现代金融发展的趋势。本文比较研究了发达国家具有代表性的绿色信贷发展特色,总结了绿色信贷风险衡量、产品创新、法律规范、政策激励、社会监督等方面的实践经验,在法律建设、市场环境建设和银行创新激励等方面为中国绿色信贷的创新与发展提供参考。     

从小额贷款公司与村镇银行浙南农村经营模式比较看小额信贷发展

作为农村金融市场的重要补充,小额贷款公司和村镇银行的出现填补了农村小额信贷市场的空白,有力促进了农村经济的发展,但为使小额信贷能够保持长久的生命力,还需要以变化的观点不断对其进行完善。本文通过对小额贷款公司与村镇银行经营模式的比较分析,提出推动小额信贷业务可持续发展的建议。     

我国个人消费信贷中信息不对称的原因及对策

个人消费信贷是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款。近几年来，我国的个人消费信贷市场发展较快，但在发展过程中也暴露出许多问题，直接影响到个人消费信贷市场的健康发展。笔者认为，个人信用缺失是影响目前个人消费信贷市场发展的关键因素，而信息不对称是产生个人信用缺失的主要原因。本文试图利用信息不对称理论，对个人消费信贷市场中存在的问题进行分析，并提出相应对策。