直销银行的过去、现在和将来

直销银行的重点在于直销,而不是银行,它把银行产品直接卖给广大的电商客户,绕过了繁琐的银行账号管理模式。本身已与传统银行概念相去甚远。自民生银行与阿里巴巴合作,直销银行成了各大财媒争相转载的高频词．民生银行将在阿里巴巴提供的电商平台上开展业务,通过互联网推销金融产品,并且直接和支付宝账户挂接。     

中国网络银行的路在何方

网络银行，又叫网上银行、在线银行，是指银行借助互联网技术，通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。简而言之，网络银行是互联网上的虚拟银行柜台，它把传统银行的业务“搬到”网上，在网络上实现银行的业务操作。但是只拥有网址和网页的银行并不是真正的网络银行，目前对网络银行比较权威的定义是在网上提供网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷五种服务中至少一种的在线银行。     

浅谈互联网金融环境对银行小微信贷转型的影响与对策

本文针对商业银行传统小微贷款存在的不足,分析了电商平台网络金融给小微信贷带来的变化,就银行小微信贷转型以及未来与电商平台在小微信贷业务上的合作与发展进行展望.     

小额消费信贷领域中商业银行与互联网电商的双赢模式探讨

以“普惠金融”为精神的互联网金融借助其大数据平台的优势,给个人理财与小微企业发展注入了新的活力,同时也对商业银行传统的经营模式带来了挑战.作为未来金融市场竞争的下一个“蓝海”——个人消费金融领域,银行与电商如何布局规划是非常重要的.在简述银行与电商现有的消费金融业务的种类及特点的基础上,通过对其业务操作的具体分析,寻找各自的优势与不足,并结合国内外的成功案例,对银行与电商的双赢模式构建提出建议.     

基于互联网金融平台的大数据挖掘研究

十年前,互联网和金融还是两个没有关系的领域。今天互联网企业已经开始大举进军金融领域,打破了传统金融寡头的垄断格局。第三方支付、移动支付、众筹融资、P2P网络信贷、供应链融资服务、互联网理财、保险等多种互联网金融服务模式如雨后春笋般迅速成长起来。根据银监会的数据,2008年－2013年,国有大型银行的市场份额从52%下降到42%,5年里下降了10%,可以说互联网金融时代真正到来了。马云在2012年网商大会上鲜明地指出互联网金融未来的战略是围绕平台、金融、大数据展开——平台汇聚大数据,大数据衍生金融,金融反哺平台。本文主要研究在互联网金融背景下,我们该如何利用互联网带来的海量数据来帮助新形势下金融服务业创造更多的商业价值。     

小微企业融资支持方向--基于第三方电商平台的商业银行融资策略

新常态下小微企业是促进经济增长不可或缺的有生力量,而融资难问题却成为其发展的瓶颈。电子商务涉足金融领域开启了互联网金融的新时代,同时也给传统金融行业的商业模式带来了创新的机遇和挑战。在现阶段社会信用体系并不健全的环境下,商业银行与第三方电商平台合作开展电商供应链模式的网络金融服务,应是商业银行推进互联网金融创新的切入点,同时也是支持小微企业融资的主要渠道。商业银行通过与第三方电商平台合作,借助电商平台中的交易信息,通过物流、资金流、信息流的闭环应用,既可以充分考量企业的真实贸易背景,也可以有效降低商业银行的金融服务风险。     

商业银行融资平台类信贷风险实证研究

政府融资平台信贷风险主要源于地方政府债务的增加,表现在融资平台还款不及时、到期无法偿还债务等,给信贷授信主体的商业银行带来很大的经营风险。为了研究政府融资平台信贷风险及防范对策,本文以部分地方商业银行信贷数据为例,利用计量的分析方法,建立政府融资平台对商业银行信贷风险的影响模型,来揭示政府融资平台过多的信贷额度对于商业银行信贷风险的影响程度,并以此提出缓解融资平台债务膨胀、降低银行信贷风险的建议。     

借鉴国际经验,构建中国国际合作银行

文章在分析主要国家官方出口信用机构运行经验的基础上,从理论和实践两个方面分析了中国进出口银行进一步改革和发展的必要以及若干建议,提出中国进出口银行可以转型为国际合作银行,明确了分账户改革后国家账户、银行账户与商业银行之间的关系。     

金融科技应用能够促进银行信贷结构调整吗?-基于银行对外合作的准自然实验研究

近年来,金融科技的发展给商业银行带来了广泛而深刻的影响.金融科技能否以及在何种程度上促进银行信贷结构向更符合"双循环"新发展格局的方向调整是一个值得探究的问题.文章首先从理论上分析了金融科技应用对银行信贷扩张的作用机制,然后选取2011-2018年我国220家商业银行面板数据,构建商业银行与金融科技公司合作的个体层面指标,运用倾向得分匹配-双重差分(PSM-DID)方法,探究了金融科技运用对我国商业银行信贷结构的影响.研究发现:第一,金融科技运用有利于提高银行处理软信息的能力,提升信息精度,将更多金融弱势群体纳入业务范围,扩大银行总体信贷规模,促进信贷的信用结构和客户结构调整;第二,与全国性银行相比,对外合作模式下的金融科技应用对区域性银行信贷结构调整的影响更加显著;第三,金融弱势群体的高风险溢价提升了银行的盈利效率,并推动了银行零售业务的进一步主动扩张.     

电子商务环境下我国网上银行业务发展对策

一、我国网上银行业务发展现状 网上银行(Internet Banking)又名网络银行或在线银行,是以互联网为虚拟银行柜台,向公司及个人客户提供查询、对账、转账、信贷、投资理财等传统银行服务.     

浅议网上银行的比较和发展

一、网上银行的发展历史 银行业的发展经历了三个阶段。在实体银行阶段，银行有经营业务的营业场所和人员，办理业务是面对面的，业务处理主要以手工为主，兼以部分电子化：在电子银行阶段，经营实体仍然存在，但电子化应用程度大大提高，银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式，自动柜员机、自动存款机、外币兑换机、夜间金库等电子金融产品的出现，极大地方便了银行客户：虚拟银行阶段是银行发展的较高层次，在这个阶段中，银行经营实体将不复存在，业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。网上银行是该阶段发展过程中的典型代表。目前我国金融业主要停留在电子银行的发展过程中，部分商业银行已经向虚拟银行方向拓展。传统商业银行的竞争在于资金和信贷能力．未来商业银行的实力则体现在金融创新和投资决策上。     

互联网+银行:我国传统商业银行风险管理新变革

2015年3月,两会提出的“互联网+”计划指明了互联网与传统产业进行深度融合的产业调整发展方向,而“互联网+银行”也成为互联网金融深化改革的具体承载.商业银行风险管理作为银行稳健发展的核心竞争力之一,在“互联网+银行”的趋势下需要思考如何深度嫁接互联网技术进行变革.在简要梳理文献资料的基础上,本文深入分析互联网技术对传统商业银行风险管理的深远意义,探讨商业银行风险管理的现实差距,指出传统商业银行风险管理向“互联网+银行”方式下的风险管理模式的突破路径,为传统商业银行风险管理在新常态下实现变革发展提供理论分析和实践参考.     

为什么要复制银行:自由银行业思想的回归?

从自由银行时期至今,商业银行一般都有严格的进入限制。在此背景下,非银行金融机构为什么要复制银行,为什么能复制银行?本文通过梳理自由银行时期前后英国和美国的银行特许权演变历史发现,复制银行的动力包括两种因素。一方面,商业银行的特许权内涵在不断扩大,由最初的发钞特许权演变为吸收存款、发放贷款、发行短期债务等普通业务特许权,与此同时,特许权价值随着金融自由化、金融创新和商业银行自身活动表外化等因素则不断降低。另一方面,美国的金融监管制度呈现整体放松趋势,尤其是约束影子银行体系的两个重要方面——货币市场的证券发行和信贷资产投资主体资格——的法律都得以放松。这两个方面的因素均源于一种思想——自由银行业思想的反复回归,最终促成现代影子银行体系得以复制银行功能并获得迅速发展。     

论互联网背景下商业银行供应链金融营销策略优化

随着我国经济结构的转型,传统的商业银行供应链金融面临着严峻的挑战.基于互联网背景下,商业银行供应链金融与互联网结合成为新趋势.供应链金融业务不再是商业银行的专利,电商巨头、小额信贷公司都与商业银行相结合,挖掘该项业务的价值.本文对供应链金融思想进行了介绍,分析了互联网背景下商业银行供应链金融营销的新趋势及存在的问题,最后对营销策略优化提出了建设性的建议.     

如何保证政策性银行的政策性取向——德国复兴信贷银行的经验及对我国的启示

如何保证我国三家政策性银行在新一轮改革中坚持政策性和开发性业务定位？德国复兴性信贷银行的经验可为我们提供有益借鉴.其主要做法有:(1)监事会由相关联邦政府部门的部长、国会任命的成员和相关银行机构代表组成,并且监事会对银行执行委员会形成有力监督;(2)银行内设立了独立性较强的中小企业建议理事会,负责对德国复兴信贷银行的中小企业融资进行指导;(3)用法律形式明确规定了德国复兴信贷银行可以从事的贷款业务种类,降低了其大量开展商业性业务的可能;(4)为了避免同商业银行竞争,规定德国复兴信贷银行必须通过商业银行开展业务;(5)通过设立独立子公司,实现政策性业务和商业性业务彻底分离.     

资本账户自由化、信贷扩张与系统性银行危机风险*

本文研究在资本账户自由化下，信贷扩张与资本流入对于系统性银行危机风险的影响。利用89个国家1973—2016年的长面板数据，并控制影响银行危机风险多项因素后，研究发现资本账户自由化有助于降低银行危机风险。进一步研究发现，FDI流入能显著降低银行危机风险；适量的股权投资流入有助于增强银行业稳定性；但当股权投资大量流入时，伴随着信贷过度扩张和资产泡沫，银行危机风险急剧增加；较低的债权投资流入对银行业稳定性无显著影响，但当超过一定规模时，银行危机风险显著增加。       

普惠金融视角下银行业支持农村电商发展研究——以广西桂林为例

近年来农村电商蓬勃发展,已成为农村经济新业态、新趋势,在中央明确提出大力发展普惠金融,提高金融服务覆盖率、提高金融服务可得性、提高金融服务满意度的大背景下,银行业支持农村电商发展机遇和挑战并存。文章通过讨论广西桂林市银行机构支持辖区农村电商发展的现状和困难,认为在普惠金融背景下银行业支持农村电商发展需要完善政府扶持、信贷制度和产品、金融生态等。     

货币政策不确定性会影响商业银行资产证券化吗

资产证券化赋予商业银行新的资金来源和扩张信贷的能力，拓展了银行的信贷融资渠道，有助于提高货币政策信贷传导的有效性。反过来，作为传导中介主体的商业银行，货币政策频繁调整带来的不确定性对其资产证券化是否会产生影响，是一个值得深入探讨的问题。运用2012—2021年中国147家商业银行的数据样本，考察货币政策不确定性与商业银行资产证券化之间的关系，结果表明，货币政策不确定性的上升对商业银行资产证券化业务具有正向推动作用。机制分析发现，货币政策不确定性会通过阻碍银行流动性创造、增加银行信贷风险、缩减影子信贷规模，从而促进资产证券化业务的发展。异质性分析表明，货币政策不确定性对资产证券化的促进作用在城商行、全国性银行以及高信用评级的银行中显著；对银行上市与否均有促进作用，但对非上市银行的影响程度更显著。此外，数字金融的发展会弱化货币政策不确定性对银行资产证券化业务的促进作用。因此，在货币政策不确定性上升时，资产证券化业务有利于缓解货币政策不确定性对银行的负向冲击，并稳定其发展。     

银行抵债资产存在的主要风险与防范

近几年，由于以前年度信贷资产质量不高，银行抵债资产呈现明显增长，作为银行资产的一部分，其质量高低与信贷资产一样，对银行的经营风险会产生很大的影响。目前五大商业银行收取的抵债资产总额已经达1000多亿元，如果不充分认识其存在的潜在风险，一旦这些资产发生重大损失，必会给商业银行经营带来极为不利的影响。因此，我们必须分析这些风险产生的原因。采取有力措施化解风险，保证商业银行在日益激烈的竞争中，健康稳定发展。     

基于数据融合的商业银行业务模式创新研究

大数据技术已被商业银行广泛用于信息核对、贷前审查、授信定价以及企业跟踪评价和不良贷款管理等传统业务,但比起基于大数据而迅速兴盛的互联网金融和各类新兴金融机构,商业银行汇集外部业务数据能力弱、内部风险管控体系不健全、数据跨界管理水平低等缺陷日益显露出来。文章聚焦商业银行运用大数据技术,构建融合传统的结构化数据和新兴的非结构化数据的业务运行平台,重塑具有传统优势的授信定价、资产管理、风险控制能力,拓展基于互联移动平台的多元金融业务,分析数据融合的基础、障碍与对策,提出业务模式创新策略。