利率市场化、中间业务与商业银行盈利能力

本文基于中国16家上市商业银行2007-2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应.结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值.中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用.利率市场化对国有商业银行和中小型商业银行的影响效应存在差异,但中间业务自身有利于提升商业银行的盈利能力.     

利率市场化下我国商业银行利率风险压力测试分析

利率风险是利率市场化背景下商业银行面临的主要风险之一。我国商业银行整体上都存在利率风险,其中,农村商业银行抵御利率风险能力最差;四类商业银行净利息收入占营业收入的比重过高,中间业务收入比重偏低;股份制商业银行的资产负债率高于国有商业银行、城市商业银行和农村商业银行。因此,应提高商业银行市场利率的预测能力;发展中间业务,实现多元化经营;商业银行进行利率风险管理的同时要重视对资产负债率的合理设定。     

我国商业银行中间业务发展策略分析:以中国建设银行为例

在利率市场化竞争加剧的经济环境下,中间业务所带来的收入增加,成为商业银行新的增长点,也是成为商业银行转变发展方式的重要战略手段之一.本文回顾了国内外商业银行中间业务的研究情况,分析我国商业银行中间业务的发展状况及存在的主要问题,并提出商业银行发展中间业务的策略.     

中国商业银行面临的市场化风险及其规避策略

中国商业银行面临利率风险、对传统存贷业务的再定价风险、信用风险等市场化风险。利率市场化条件下商业银行应通过完善银行利率风险管理制度、构建利率风险衡量体系、优化资产负债结构、大力发展中间业务等策略规避金融风险。     

我国商业银行利率风险管理现状分析

全球金融危机给我国利率市场化进程带来了严峻挑战,也使我国商业银行面临的利率风险愈加突出.目前我国商业银行常用的的利率风险度量指标主要有利率风险缺口和利率敏感性比率,通过对各大银行2009年这两个指标的比较分析得出,利率风险在我国各银行中不同程度地存在,同时在当前利率风险管理上各商业银行普追采取较为保守的策略.同时,我国商业银行利率风险管理上也存在一些缺陷,比如缺乏利率风险控制的工具,利率风险分散机制等.因此,商业银行要努力将衍生工具及中间业务纳入到利率风险管理中来.     

我国商业银行中间业务发展策略研究

商业银行三大业务板块资产、负债、中间业务,在深化金融改革和利率市场化作用下,以资产和负债为传统业务的存贷利差逐渐缩小,在存贷款业务为主的经营模式下,无论是宏观经济波动还是利差收窄,都将直接影响我国商业银行的盈利水平和经营安全,中间业务已经成为我国商业银行未来获取利润的重要途径。面对盈利模式和经营模式变革的压力,商业银行必须因势利导,转变经营理念,调整经营机制,分析中间业务的发展现状和阻碍中间业务发展的因素,制定有效的发展战略。     

我国商业银行中间业务创新分析研究

在金融全球化和利率市场化的逐步推进过程中,银行业面临巨大的挑战。传统的存贷业务利润空间逐步缩小,各大银行必须寻找新的利润增长点,这个利润增长点就是商业银行中间业务。如果能在中间业务有所突破,必将会占据这个利润制高点。本文将从商业银行中间业务概述、开展中间业务的必要性、中间业务发展现状、中间业务创新存在的问题、如何应对这些问题以及开展中间业务带来的新的风险等角度进行详细论述。     

我国大型商业银行中间业务发展研究

随着利率市场化改革逐步深入,以经营传统资产负债业务为主的我国商业银行逐渐将中间业务作为商业银行发展的突破口,本文分析了5家大型商业银行数据,研究了其中间业务发展现状及存在问题并提出了相应对策。     

中间业务发展的策略与实务新探

在利率市场化、民间资本进入金融领域以及收费监管趋严的现实背景下,商业银行经营转型面临更大的挑战。与西方银行相比,国内商业银行中间业务发展存在较大的差距。适当放宽监管限制,引导市场消费理念,鼓励产品创新,完善内部管理,是中间业务健康有序发展的实务方略。     

商业银行公司信贷风险管理的加强对策

近年来，商业银行面临的宏观经济已经发生了深刻变化：企业融资渠道目益拓宽，金融脱媒（企业直接融资）趋势逐渐显性化；利率市场化步伐逐渐加快；资本充足率监管和资本约束日益强化。迫于压力，商业银行都在进行战略转型，业务结构上由对公向对私调整，收入结构上由利差收入向中间业务收入转移，     

发展我国商业银行中间业务的现实条件分析

随着近年经济改革的逐步深入,我国商业银行经营中间业务的主客观条件发生了很多变化,比如对过度投资的有效控制;利率市场化进程的加快;金融法律法规的逐步健全;金融分业经营向混业经营的逐步过渡;商业银行自身改革的深化及人们收入水平的提高等,这些变化已逐渐成为商业银行发展中间业务的有利条件.通过多视角全面地分析现实条件,可为商业银行制定切实可行的发展中间业务策略提供依据.     

我国商业银行利率风险管理现状分析

全球金融危机给我国利率市场化进程带来了严峻挑战,也使我国商业银行面临的利率风险愈加突出。目前我国商业银行常用的的利率风险度量指标主要有利率风险缺口和利率敏感性比率,通过对各大银行2009年这两个指标的比较分析得出,利率风险在我国各银行中不同程度地存在,同时在当前利率风险管理上各商业银行普遍采取较为保守的策略。同时,我国商业银行利率风险管理上也存在一些缺陷,比如缺乏利率风险控制的工具、利率风险分散机制等。因此,商业银行要努力将衍生工具及中间业务纳入到利率风险管理中来。     

浅议我国商业银行在利率市场化下的利率风险管理

随着我国商业银行改革的逐渐深入,利率市场化改革进程的加快,商业银行的市场化程度会越来越高,利率风险越来越成为商业银行面临的主要风险,所以银行在加强内部操作风险管理的同时如何加强利率风险管理已经越来越重要.本文从利率敏感性缺口管理方法出发,分析我国商业银行面临的问题,并提出相应的应对策略.     

浅析利率市场化与商业银行利率风险管理

随着我国市场经济改革进程的不断深入,从开始施行利率市场化开始,已经有二十年的时间.在此期间,商业银行也面临着利率风险管理的问题.本文立足商业银行经营实践,在利率市场化大背景下分析利率市场化给商业银行带来的机遇和挑战,并提出相应的管理和控制办法,以期指导理论研究和商业银行经营实践.     

关于新形势下银行负债策略调整的思考

随着2012年我国利率市场化迈出实质性的一步，利差缩小，金融脱媒等问题使得我国商业银行正面临着巨大的存款逐年下降压力，国内各家银行的对公存款增长乏力已成事实，如何发挥自身优势、加大产品创新力度和拓展中间业务，平衡好理财和存款的关系，进一步拓展存款业务和市场中间业务的竞争力，寻求新的存款增长点已经成为各家银行当前要务。     

利率市场化对我国中小商业银行信用风险的影响

近年来,我国利率市场化改革已取得较大进展。目前,除存贷款利率外,绝大部分利率已经放开,利率市场化改革已处在最后的攻坚阶段。利率市场化给银行带来发展机遇的同时会加大银行的各项风险。中小商业银行为积极应对利率市场化改革,应增加中间业务收入,提高资产管理水平;提高商业银行定价能力,降低信息不对称带来的信用风险;培养优势业务,走差异化发展道路。     

利率市场化与我国中小商业银行:机遇、挑战与启示

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,是继商业银行上市后的“二次革命”.作为金融界的重要制度性变革,我国的“十二五”规划已经明确提出要稳步推进利率市场化改革,利率市场化必将对我国商业银行的持续稳定发展产生深远影响.本文在梳理我国利率市场化改革发展历程的基础上,重点分析我国中小商业银行在这一过程中的生存环境,面临的机遇与挑战,最后结合我国中小商业银行的发展实际提出相关建议.     

利率市场化对商业银行影响及对策文献综述

利率市场化步入新阶段,银行业竞争日趋激烈,面临风险愈加复杂,由此促进商业银行进行产品创新、 业务转型,提高自身经营管理能力.通过研读利率市场化对商业银行影响及对策的相关文献,本文梳理出利率市场化对商业银行影响及相应的对策启示.     

我国商业银行利率风险测度及防范分析——以招商银行为例

到目前为止,我国利率市场化改革基本完成.在利率市场化进程中,市场利率波动增大,商业银行所面临的利率风险也随之增加.我国由于长期的利率监管,商业银行防范利率风险意识淡薄,利率风险管理能力不足.因此,商业银行必须重视利率风险的测度,并根据度量的利率风险高低采取适合自身的风险管理措施.本文根据利率风险的度量方法,对招商银行的利率风险进行测度与分析,由此提出相应的对策及建议.     

商业银行如何以辩证思维看待与应对利率市场化

利率市场化是金融市场中的每个主体所共同面对的,给商业银行带来了经营管理的压力与挑战,同时也带来了机遇。本文通过辩证的思维看待和分析利率市场化背景下商业银行的经营形势,为商业银行应对利率市场化提出了相关建议和措施。