论信用卡诈骗罪的构成要件——以中国建设银行塔城分行为背景探讨

随着信用卡业务的长足发展和信用卡业务的不断增长,信用卡业务中的风险频率也随之增长,对发卡行、特约商户、持卡人之间造成的损失也越来越大,风险中的问题也日渐严重。我国信用卡业务的发展还不十分成熟,各种法规还不十分完善,应多借鉴国外的经验,更多地从维护社会公共利益和保护消费者的角度出发,制定有关法律或规定,不能以牺牲消费者的利益为代价推动银行业的发展。     

浅谈信用卡业务的发展策略

浅谈信用卡业务的发展策略●杜建新信用卡作为一种新型的信用工具，具有安全、方便、快捷的特点。它最突出的作用，就是方便持卡人在社会经济活动中的各种结算行为。对于金融机构来讲，信用卡业务的发展，还可以为银行提供低成本资金和高额的手续费收入，减少流通中现金的...     

恶意透支型信用卡诈骗罪“持卡人”法理分析

恶意透支型信用卡诈骗罪是常见多发性犯罪,但是在司法实践中,对恶意透支型信用卡诈骗罪"持卡人"的认定却颇多分歧,从而造成对恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定的混乱和司法裁判的不统一。文章从法理的角度,对恶意透支性信用卡诈骗罪"持卡人"进行了分析,力图正本清源,还"持卡人"的"本来面目"。     

巧用信用卡

信用卡体积虽小，但它的功能却很多。持卡人应该充分挖掘和利用信用卡的各种功能，为自己理财提供更多的方便、实惠和安全。 巧用免息期 降低消费成本 　　信用卡除了支付、结算、汇兑、储蓄的功能外，更重要的是透支贷款功能。从去年 3月 1日起开始实行的新的《信用卡业务管理办法》规定，个人卡单笔可以透支 2万元，月透支额不得超过 5万元。由于信用卡采用的是循环贷款形式，持卡人只要是在银行确定的贷款额度之内，随时都可以获得贷款，无须重复申请，当这一次的贷款使用完毕偿还之后，信贷额度又会自动恢复。贷记卡持卡人在进行非现金…     

信用卡风险管理初探

随着信用卡业务的进一步发展,信用卡风险发生也越来越频繁。在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险,而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多,信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点,使得加强信用卡风险管理对发卡行具有重要作用。     

国际贸易中信用证诈骗与防范

在国际贸易中信用证诈骗事件层出不穷。随着诈骗活动的升级，所造成的损失日趋严重。据有关资料记载，世界上每年由此造成的损失高达130亿美元。单证诈骗对国际贸易、航运、银行、保险等各界已构成严重成胁。尽管我国不是发生单证诈骗的多发区，但在国际贸易中的发案率也相当严重。致使我国深受其害。本文对信用证的基本概念作概要的介绍，对信用证诈骗的类型作了归纳、论述和分析，介绍了确认信用证诈骗的标准和打击的法律依据。并提出了防止信用证诈骗的一些有效措施。     

我国商业银行应尽早加强信用卡风险管理

近年来我国的信用卡业务快速发展，随着持卡人群及透支额度的日益庞大，其风险隐患也逐步显现。本文从分析信用卡业务发展的现状入手．站在商业银行的角度，剖析信用卡风险的表现及成因，并结合实际，提出了加强信用卡风险管理的建议。     

信用卡办理中存在的问题与对策

随着科技时代的进步，信用消费日益成为居民消费的主要方式，其中信用卡消费尤为普遍。信用卡是由银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。但当前银行业在信用卡办理中仍然存在违规发卡等行为，不仅影响银行业的资金安全，更影响到用户的使用，对此，本文针对银行业信用卡办理中存在的一些问题提出几点对策建议。     

SET信用卡支付方式及在电子商务中的应用

从广义上讲 ,SET信用卡支付是买卖双方在网上发生的一种资金交换。现在用户已经可以通过 Internet买卖数量无限的产品和服务 ,SET信用卡支付是其重要的结算工具之一。一、SET信用卡支付的目的作为电子商务交易的主要结算工具 ,SET信用卡支付的目的是 :(1 )订单和个人账号信息在 Internet上安全传输 ,保证网上传输的数据不被黑客窃取 ;(2 )订单信息和个人账号信息的隔离。在将包括持卡人账号信息的订单送到卖方时 ,商家只能看到订货信息 ,而看不到持卡人的账户信息 ;(3 )持卡人和商家相互认证 ,以确定通信双方的身份。一般由第三方机构…     

银行信用卡业务的风险及其防范

信用卡自本世纪初问世以来发展迅速，现已成为全球化、大众性的支付工具。在我国，信用卡正在被越来越多的消费者认可和接受。但是，由于诸多原因，当前我国信用卡经营的风险很大，严重影响了银行经营效益和业务拓展，制约着信用卡在我国的推广和发展。为此，深入分析信用卡经营的风险及其产生的原因，积极寻求防范信用卡风险的途径和措施，是银行经营的当务之急。一、当前我国信用卡业务经营中的主要风险当前，我国银行信用卡业务的风险来自多方面，——既有来自持卡人和特约商户的风险，也有来自银行内部的风险，还有被冒用形成的风险。（…     

浅谈信用卡业务的防范对策及建议

信用卡业务已经成为银行零售业务中不可或缺的一部分，刷卡消费操作方便、快捷正受到群众的欢迎，逐渐成为百姓生活中的一种重要结算工具。而由于现阶段我国信用卡市场还不健全，利用信用卡套现或是恶意透支行为不断出现．     

浅议信用卡业务发展中存在的问题及其风险防范

信用卡是银行或其他金融机构为客户提供购买商品和取得服务的一种信用凭证，是商品经济高度发达的产物。信用卡的诞生和在外国流行已有40多年的历史了，它具有结算方便、安全快捷、节约大量现金流通、防盗、防抢、跨地区甚至跨国界通行、善意透支、先用后支等多项优点，它发挥着储蓄、结算、消费、借贷等功能。它一诞生就受到广大消费者的欢迎，很快就在西方发达资本主义国家流行起来。目前我国银行信用卡业务发展很快。     

信用卡“卡”在哪？

被喻为“电子货币”的信用卡，以其方便、快捷、安全、保密的独特魅力，日益受到人们的青睐和推崇。“一卡在手，走遍天下”的广告词，更是令信用卡家喻户晓。信用卡，走进平常百姓家信用卡，简而言之，是银行机构签发给资信状况良好人士的一种特殊信用证。信用卡一般为磁卡，上面有磁性材料涂膜，带有电子记录功能，通过识别器，可读出持卡人的银行材料、帐目数额等。作为现代化的金融工具，信用卡集购物消费、储蓄、汇兑、转帐结算功能于一身，对持卡人来说，持卡消费比支付现金方便、安全、快捷；对商家来说，能改进结算方式，减少假钞危…     

简论信用卡诈骗犯罪证据

在预防和遏制信用卡诈骗犯罪的课题中，对于惩治信用卡诈骗犯罪的一个重要环节，即证据问题，已为众多的学者所关注，因为证据是制服和惩罚诈骗分子的重要武器和手段，在惩治形肜色色的信用卡犯罪中，莫不是依靠证据揭露事实真相，定罪量刑。但是，对于信用卡诈骗犯罪证据的收集和运用，无论是立法，还是理论研究与实务，世界各国还是一个薄弱环节。     

浅谈信用卡诈骗罪的特点与认定

信用卡诈骗罪在如今发生率越来越高,同时,其手段和方式的多样化,给其犯罪行为的司法认定带来了困难。本文对信用卡诈骗犯罪进行定义,并分析其特点,促进司法部门对相关行为的认定,进而降低这类行为的发生率。     

我国商业银行信用卡欺诈风险管理的完善对策

信用卡是一项高风险、高收益的业务，随着我国信用卡市场的蓬勃发展，发卡量的不断扩大，信用卡欺诈风险事件也层出不穷，带来的损失也与日俱增。因此我国商业银行在发展信用卡市场的同时，也要加强对信用卡欺诈的风险管理，才能让中国的信用卡市场顺利的成长。     

美国信用卡持卡人权益保护主要做法与启示

美国作为信用卡产业发展较为成熟,监管机制相对完善的国家,在反对信用卡领域不公正和滥权行为,保护持卡人权益方面积累了丰富的经验,美国的做法对我国具有一定借鉴和示范意义。文章通过介绍美国信用卡持卡人权益保护的主要做法和经验,有针对性地提出了加强我国信用卡持卡人权益保护的相关建议。     

牡丹信用卡业务服务中的问题及对策

一、现状 毋庸置疑，牡丹信用卡业务确实取得了令人瞩目的成就，经15年努力，发卡量达上千万张，发展特约性单位八千万家，无论是发卡量还是特约单位以及用卡笔数、金额，都超过了农行、中行、建行、三行同一业务的总和。牡丹信用卡以其不容争辩的实力雄居各专业银行信用卡业务之首，处于金融系统领先地位。然而，确实也存在着不尽人意之处；百人持卡率仅为0．1％，     

我国网络银行发展问题的若干思考

我国信用卡消费环境和消费习惯尚未完全形成。金融电子化发展重点是信用卡，我国最早试办信用卡、匹务是1985年。1988年央行修改银行结算制度，将信用卡定位于结算工具，从某种意义上来说是制约了它的发展。直至1996年，央行《信用卡业务管理办法》仍然规定“单位卡不得取现，不得用于十万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算；个人卡转账存入必须是个人工资性款项及属于个人的其他合法收入等。”这种将信用卡定位于结算工具单一功能的做法，与国外一些信用卡发卡机构将信用卡作为一种盈利产品去经营的做法有很大的差距，而且直接导致国内信用卡发展缓慢，处在进退两难的徘徊状态。     

信用卡的风险和防范举措

信用卡风险产生的原因是多方面的： 一是信用透支造成的风险。以持卡人个人意志划分为主观原因与客观原因。主观原因是指持卡人明知无力偿还，却利用信用卡限额内的信用功能，进行大量的提取现金、消费，导致恶意透支而造成的风险。客观原因是指持卡人由于意外情况发生或交通信息传递的滞后及经办人不按规定办事而造成的信用透支风险。 二是同业竞争造成的风险。多卡并行，各自为政，争夺客户，抢占市场，甚至造成一些信用卡业务部有章不循，随意放宽发卡和授权条件，结果给一些资信较差的客户及不法分子占了空子，顺利办卡。导致恶意透支及…