解决贷款瓶颈 在于破解“两重性”——浙江省在中小企业贷款难题上的成功探索

一个长期困扰银行界和企业界的全国性难题——“中小企业贷款”，在称之为“民营企业土壤”的浙江省，由于破解“两重性”而终于破题。     

网刊互动

浙江重点“输血”小微企业 2012年浙江省银行业金融机构将进一步加大对中小企业尤其是小微企业融资“输血”力度，全年小企业贷款计划新增近2240亿元，并对符合条件的六类小微企业提供信用贷款。     

中小金融机构与中小企业贷款

本文利用全国县级层面2006—2011年的数据,通过实证研究发现,国有大型商业银行贷款每增加1元,对中小企业的贷款会增加0.0568元;而股份制商业银行、城商行和农村金融机构贷款每增加1元,对中小企业的贷款分别会增加0.1元、0.199元和0.248元。这一结果证实了林毅夫和李永军(2001)提出的"中小银行优势假说",即中小金融机构能够更好地满足中小企业的融资需求。本文还发现,尽管中小金融机构提供了更多风险较高的中小企业贷款,它们仍然能够通过较高的贷款利率覆盖其因更多的不良贷款带来的损失。     

银行信贷支持中小企业发展情况分析——对农行盐城市瀛州支行信贷支持中小企业发展情况的调查

到今年8月末，农行江苏省盐城市瀛州支行中小企业贷款余额已超过5亿元，较年初增加近1亿多元，名列当地金融机构前茅。中小企业贷款的增加不仅促进了企业发展，也让瀛州农行见到了实效，他们在支持地方经济发展的同时，也赢得了自身业务的快速发展，到8月末，该行各项存款增加2亿多元，实现利润1268万元，成为当地金融机构的佼佼者。     

建立中小企业贷款联盟解决贷款难问题

一、中小企业贷款难不能只要求政府和银行开恩在银行的概念中，中小企业是资产或年销售额在5亿元以下的企业，可以想象这样的企业不但数量巨大，在经济体系中也占有相当重要的地位。中小企业贷款难的问题出现已久，人们认为是银行和政府的问题，于是政府开始建立中小企业公司、中小企业处、中小企业服务中心、中小企业信用担保中心等等，银行开始建立中小企业信贷处（部）等。但问题是否就此解决了呢？当政府说重点扶持中小型科技企业时，广大的“非科技型”企业似乎又感觉空喜一场。其实道理很简单，政府是包不了市场的。以担保问题为例，…     

在温州点点鼠标可获千万贷款?

银行贷款额度紧张,贷款难,这是当下不少中小企业普遍遇到的难题.温州市经贸委日前透露,浙江中兴担保、建行浙江省分行、全球网等3方已签订全面战略合作协议,中兴担保获得12.2亿元授信,在全省范围内针对中小企业开展"速贷通"网上信贷业务.今后,有贷款需求的中小企业,不用抵押物,不用跑银行,只需点点鼠标,就可轻松获得单笔最高2...     

浙江金融机构融资与中小企业发展相关性研究

由于资本市场规模偏小，对以民营经济为主的浙江省来说，中小企业融资成了非常大的问题。据浙江省中小企业局提供的数据，全省的中小工业企业数量目前超过70万户，占全部工业企业数的99％，但这些中小企业都无法绕开融资难这一“瓶颈”，其发展都受到了融资渠道不畅的影响。根据对有关献和单位的调查分析显示，浙江省中小企业发展中的资金支持程度较低。从中小企业的角度看，在目前融资渠道单一的状况下，有37．9％的企业认为金融机构获得贷款难或较难，有42．6％的被调查中小企业没有接受过贷款的优惠．     

嘉善：巧破银行“雨天不打伞”

中小企业融资难问题一直是制约当今中小企业发展的一个瓶颈问题，银行在面对民营企业尤其是中小企业融资需求的时候，往往采取“惜贷”做法，有“米”不作为、“雨天不打伞”，从而造成“货币宽松，信贷紧张”的局面。嘉善县政府和有关部门勇于尝试，积极探索，用创新的思维创建中小企业融资新模式，自2009年以来，累计为全县2100多家中小企业发放贷款152．6亿元，在全市贷款总额中的占比提高了4个百分点，新发展贷款企业600多家，其中微小企业430多家。     

山西中小企业“贷款难”对策

山西中小企业在促进地方经济发展方面做出了很大贡献 ,然而“货款难”却一直制约着中小企业的发展 ,中小企业贷款难的呼声仍然很高 ,我们应认真分析中小企业贷款难形成的原因 ,为促进山西中小企业健康发展 ,提供应对策略。     

租值耗散理论与我国中小企业贷款难问题研究

中小企业是促进经济增长的重要驱动力，是缓解就业压力的重要渠道，是活跃市场的重要力量，在近年我国的经济增长中，中小企业是最重要的支撑力量之一，但是，中小企业贷款难问题却一直是一个比较突出并长期困扰中小企业良性发展的难题。在我国这样一个资本稀缺的经济中，一方面银行体系存在着大量的存差资金并逐年扩大（2005年末达9．22万亿元），大量过剩资金以超额准备的形式沉淀于中央银行或投资于利率较低的货币市场；另一方面，大批的中小企业“求资若渴”，却得不到发展急需的贷款，这是一种严重的市场失灵现象。虽然相关管理部门出台了不少支持中小企业贷款的相关政策，并逐步放松了对银行自主风险定价的管制（如逐步放开贷款利率等），但至今仍未能从根本上扭转银行对中小企业的贷款难现象。     

商业银行对中小企业贷款的对策

文章分析了商业银行“惜贷”、不敢向中小企业发放贷款的原因和中小企业面对商业银行贷款的顾虑,有针对性地提出了商业银行对中小企业贷款的对策,对于拓宽银行信贷渠道、有效防范信贷风险、加强银行自身发展、进一步扶持中小企业发展、促进国民经济的健康运行、保证社会的稳定具有一定的现实意义,且操作性比较强。     

中小企业融资难在哪里——关于中小企业融资情况的调查

最近我们组织对在工商银行山东省胶南市支行开户的中小企业融资情况进行了调查 ,以期通过样本企业融资情况的分析探讨 ,从而提出金融方面的对策。一、融资情况本次调查共选取了中小企业 41户。从调查的情况看 ,固定资产贷款、票据业务增长快。调查企业 2 0 0 1年末融资余额 36337万元 ,较上年增加 5765万元 ,增长 1 8.85 % ;其中流动资金贷款 2 51 70万元 ,较上年增加 52 6万元 ,增长 2 .1 3 % ;固定资产贷款 1 0 377万元 ,较上年增加4892万元 ,增长 89.2 % ;银行承兑汇票 830万元 ,较上年增加 40 7万元 ,增长 96 .2 %。从资产质量看 ,贷款…     

银监会：小企业贷款利率将单独定价

8月28日,银监会发表公告,公开表示“新增贷款规模要真正用于小企业”,力争使小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年,并单独安排小企业信贷规模,单独考核。这是监管层首度公开表示已经放宽今年信贷规模,也是继小额信贷“松绑”、中央财政专拨35．1亿支援中小企业等务实措施之后,“暖风”再度吹向“过冬”中的小企业。     

中小企业贷款难题研究

中小企业在我国经济中扮演着重要角色。但是,中小企业贷款难问题至今一直是困扰企业发展的“绊脚石。。解决中小企业贷款难问题不仅有利于中小企业的发展,而且对整个经济的快速发展、解决社会失业、就业难问题具有重大意义。本文分析了造成贷教难的原因并提出解决措施。     

"四方联合、网络对接"解融资难题

从申贷到贷款成功的整个过程,客户足不出户,就可通过网络了解自己的贷款审批进度-由浙江省中小企业局、建行浙江省分行、浙江中安担保集团、全球网联手打造的全国首家中小企业网络融资担保服务平台,标志着政府、银行、网络平台和信用担保机构共同解决中小企业融资难迈出了重要的一步.     

浅谈仓单抵押贷款

所谓“仓单抵押”贷款 ,就是结合客户的用款周期 ,适时发放以贷户资金周转期为贷款期限 ,以客户储存货物的仓单为抵押品的贷款。某经营商 ,自有资金已购货 80万元 ,希望库存达到10 0万元 ,可用其库存 5 0万元的“仓单”作抵押 ,经工商局公证后贷款 2 0万元 ,待销完 30万元货物后 ,返还贷款的本息。一、发放“仓单抵押”贷款的程序1.贷款前期的风险调查阶段 :一是核实抵押品是否为俏销商品 ,如果不是俏销商品就要警惕商户在转嫁风险 ,在布匹、建材、家电等批发市场中应特别注意此类问题 ;二是在规定期限内 ,注意商品的保值性。如果在还款期限…     

关于完善中小企业信用担保体系的若干建议

目前我国的中小企业已成为我国经济中最富有成长性的部分 ,且其在国民经济中的重要地位日益得到体现。但是长期以来制约我国中小企业发展的一个相当突出的因素是融资难 ,因而如何改善中小企业的融资环境已成为保持我国国民经济持续快速健康发展的重要课题之一。1中小企业融资难的原因从目前我国中小企业的规模和水平来看 ,总体上还达不到股票、债券市场及创业板市场的融资门槛 ,因而能够真正解决中小企业发展所需的融资形式应当是银行贷款 ,所以中小企业从银行“贷款难”才是其“融资难”的最主要原因。而中小企业贷款难的原因是多方面的 ,…     

另辟蹊径，解决中小企业融资难

当前,我们讨论中小企业获得的金融支持不足的问题时,通常容易混淆“中小企业贷款难”和“中小企业融资难”。基于中小企业的经营风险特征,以及商业银行强调稳键和保守的经营偏好,中小企业贷款难应当说是一个全球性的问题。但是,为什么许多发达市场的中小企业能够     

银监会：小企业贷款利率将单独定价

8月28日，银监会发表公告，公开表示“新增贷款规模要真正用于小企业”，力争使小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年，并单独安排小企业信贷规模，单独考核。这是监管层首度公开表示已经放宽今年信贷规模，也是继小额信贷“松绑”、中央财政专拨35．1亿支援中小企业等务实措施之后，“暖风”再度吹向“过冬”中的小企业。     

农行温岭市支行大力拓展中小企业业务的思考

今年,农总行提出将中小企业和农户贷款作为县域蓝海的主要贷款对象,重点抓好优势行业、优势区域和优良客户的拓展,切实提高这些客户的营销能力和服务水平。