余额宝文献综述

余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务.2013年6月13日,余额宝正式上线,它是互联网与金融的创造性结合的产物,是理财产品的新模式.关于余额宝相关学术研究还比较少,一般文献主要从价值基础、商业逻辑、财务模型和经济原理等几个角度对这一新兴网络金融产品进行分析,具体分为以下五个方面:1.互联网金融模式研究;2.余额宝的流动性与收益性研究;3.余额宝的风险揭示与法律监管研究;4.互联网金融创新研究;5.余额宝类新兴互联网金融模式对银行等传统金融体系的影响研究.     

P2P网络借贷的风险与监管模式研究

2013年以来,我国P2P网络借贷平台发展速度较快,有效助推了普惠金融的发展,拓宽了中小企业的融资渠道,但P2P网络借贷平台暴露出平台机构风险、融资者风险、投资人风险和监管者风险等一系列风险。当前,在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时,更重要的是坚持加强引导、规范和监管理念,采用"行业自律+监管"模式,尽快引入资金第三方存管和平台"去担保"对我国P2P网络借贷平台进行有效监管。     

互联网模式下的金融风险探究——以余额宝为例

近年来互联网金融的迅猛发展对传统金融产生了重大影响,更有取代其地位的趋势。互联网金融模式主要有第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、众筹融资模式、互联网银行模式、互联网金融门户模式等。这些模式在促进经济增长的同时,有效地降低了交易成本,更为非专业化、大众化的模式将吸引更多投资者。文章着重分析余额宝作为一款互联网金融产品存在的风险,并针对加强互联网金融风险防范提出了一些具体的措施。     

P2P网络借贷平台长效监管机制的建立

随着互联网金融的迅猛发展,我国以P2P网络借贷为代表的互联网金融新形态也引发了越来越多人的关注.在互联网金融从严监管的大背景下,面对P2P网络借贷平台频频发生的跑路诈骗等事件,在严厉打击互联网金融违法活动的同时,也根据互联网金融市场新时期发展的新要求,建立长效监管机制,完善P2P网络借贷平台的监管体系,发挥其积极作用,共同促进互联网金融的健康发展.P2P网络借贷是一种直接的融资模式,其以互联网为媒介,在融资的过程中打破了传统的融资方式,采用通过第三方支付平台,脱离银行等金融机构的手段将资金贷给需求的主体.这种直接、快捷的网贷模式受到了大众的青睐,提高了资金的使用效率,推动了市场的繁荣和进步,但与此同时也给网络金融监管带来了巨大的挑战.     

网络金融管理问题探析——以余额宝为例

现在的互联网金融可谓异彩纷呈,余额宝引得活期宝、收益宝、现金宝等金融产品不断涌现。微信新增支付功能后,基金公司通过与互联网金融嫁接,改变了传统保险和基金销售的格局。互联网金融最新的发展主要包括:第三方支付、移动支付与网络小额信贷等。从移动应用功能和用户资源竞争方面看,随着新的商业模式的创新和发展,以移动互联网为平台的移动应用越来越丰富,目前从类型上可以总体分为三类:公众服务、个人信息服务和商业应用。余额宝实质是类似于存款性质的理财产品,虽不涉及信用风险,但该业务仍然会面临三方面的要风险,文章认为需要采取相应的风险控制措施去应对:(1)通过技术安排有效规避监管风险;(2)通过客户核准规避市场风险;(3)通过大数据等技术降低流动性风险。另外,互联网金融对传统的网络银行业务和总体的金融安全监管问题都应当提到议事日程。     

新型互联网金融的发展——以余额宝为例

互联网金融定义在跟货币的信用化流通相关层面,也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。互联网金融有多种形式,既有人们熟知的网上银行、第三方支付等形式,也有余额宝等网上金融理财形式。互联网金融越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。以近来争议颇大的余额宝为例,着重分析余额宝的发展历程、风险和收益、影响和未来的监管,借此说明互联网金融的未来发展之路。     

第三方支付平台资金理财投资风险管理

在互联网金融不断创新的时代,第三方支付平台作为互联网与金融业交叉融合的产物,平台的业务更具创新性和便捷性,同时也面临各种风险.本文就平台的业务之一"宝宝"类理财产品投资风险进行研究,以余额宝为例,采用蒙特卡罗模拟方法和利用Matlab运用VaR进行风险度量,对其收益影响因子进行分类分析,得到通过平台投资风险较小的结论,但与平台对接的货币基金依然面临清盘关闭的风险,通过案例分析间接证明对余额宝产品可能造成一定的影响,并探讨了对"宝宝"类产品进行投资理财的风险管理建议.     

互联网金融风险及风险管理研究

最近这些年,互联网金融已经成了时下人们讨论的一个热门话题,和传统的金融行业相比,互联网金融的协作性更强、透明度更高、操作性更加便利.互联网金融可以延伸到金融电子商务、自动转账、网络借贷、第三方支付以及在线理财等模式.本文主要介绍了新兴起的P2P网络借贷平台,并通过深入分析互联网金融风险,探寻了互联网金融风险管理方法.     

基于风险控制的我国P2P网络借贷平台模式创新研究

P2P网络借贷平台可以同时满足借款人和投资人的需求,在解决中小企业贷款难、满足普通老百姓理财需要、促进利率市场化等方面起到了一定积极作用,是对传统借贷方式的有益补充。可是作为一种新兴的金融行业,在缺乏监管的情形下,P2P平台在成长过程当中还存在着一系列问题和风险。国内许多P2P平台已经不再是纯中介平台,P2P平台跑路、涉及非法集资、倒闭事件陆续上演。文章将重点研究国内P2P网贷平台主要模式以及运行机制,找寻现存运行模式中存在的风险,并从降低投资者面临的风险的角度出发,设计出P2P网贷平台与金融担保和第三方监管平台相结合的双风控模式。     

互联网金融体系:本质、风险与法律监管进路

互联网金融在我国发展迅速,对传统金融行业的"鲶鱼效应"显著。互联网金融是金融创新的产物,代表了金融民主化和普惠金融的趋势。同时,它具有第三方支付风险、网络借贷风险、"长尾"风险等内生性风险。在保护创新与普惠精神、有效维护金融稳定和金融秩序之间寻求平衡,是监管的基本原则和逻辑。重塑法律监管原则与逻辑,通过提供有效法律供给、切实保护金融消费者合法权益、完善征信体系等是互联网金融法律监管的可行性路径。     

投资者风险偏好、平台行为选择与P2P监管*

本文通过构造一个包含投资者、贷款者和P2P平台三方的网络借贷模型,关注投资风险偏好程度和平台中介费率对三方行为的影响,并分析了提高融资成功率和平台稳定运营的条件,同时指出了平台道德风险行为存在的可能。基于上述分析,本文提出：P2P运营风险不仅来自于贷款方,也与投资者的风险偏好相关,平台和监管机构应关注投资者的类型选择。平台企业的中介费率选择是平衡三方利益和融资成功率的有效手段,应赋予平台企业充分的定价权。作为监管机构的政府,强化资产隔离制度,提高对平台企业的审查和惩罚力度,是管理P2P行业的最根本的手段,但不应对P2P平台的定价和运营模式的创新设置过多限制。     

资金存管促P2P行业加速洗牌

银行资金存管无论是从资金安全上还是政府监管的要求上都应该是P2P平台的必备条件,高门槛将加速行业洗牌今年是我国"十三五"规划的开局之年,3月5日,李克强总理在第十二届全国人民代表大会做政府工作报告时指出:要深化金融体制改革,规范发展互联网金融,大力发展普惠金融和绿色金融。这是互联网金融自2014年首次亮相两会之后第三次     

互联网金融风险现状和相应对策分析

与传统的金融活动相比,互联网金融的风险更加具有复杂性和多样性,有必要深入的探讨和研究当前我国互联网金融的风险,关注其发展态势,保障客户的资金安全,降低可能发生的风险.本文通过对互联网金融的风险现状分析,主要以第三方支付平台和P2P网贷平台的案例为例,详细分析了网络金融机构具有的技术性风险、信用风险、法律政策性风险三种风险类型,并针对这些风险提出了相应的解决对策.     

基于风险控制的小微企业互联网金融模式创新研究——以P2P网贷平台为例

随着我国电子商务的快速发展,互联网金融正成为一股新兴融资力量迅速崛起,并日益成为破解小微企业融资难的利器。而P2P网贷平台模式旨在为贷款困难和亟需资金的借款人,以及缺乏理财渠道的投资者提供便捷高效的线上借贷平台。文章分析了当前P2P平台的发展趋势,针对当前普遍存在的风险,基于当前的信用评级体系,设计出P2P平台静态征信体系与第三方支付平台动态监控相结合的创新模式。     

余额宝对商业银行的影响及发展趋势

随着我国互联网金融的繁荣以及第三方支付的膨胀,一批新兴的互联网理财产品正向传统的商业银行业务发起挑战。以"余额宝"为代表的理财产品引起人们的广泛注意,同时也激起了各方人士的强烈讨论。本文主要介绍了"余额宝"的结构、目前的发展状况及其成功要素,并从银行存款、理财产品销售、加速银行改革三个方面探讨了"余额宝"对商业银行所造成的影响,文章也对"余额宝"未来的发展趋势做了简要分析并提出了几点看法。     

网络金融消费权益面临的风险及防范建议

互联网技术与金融业务不断结合,不但延伸了传统金融服务的途径和手段,而且,金融借助互联网产生了新的产品结构、组织形态和运行模式。近年来,随着第三方支付业务的蓬勃发展,网络金融消费者活动日益频繁,同时,个人信息泄露、支付账户被盗、不公平交易、金融消费欺诈等消费者权益受侵害的现象屡见不鲜。因此,应当从加强第三方支付行业的自我规范、统一监管的技术标准、优化监管制度机制、加强金融消费者教育等方面,切实提高金融消费权益的保护能力。     

P2P网络借贷金融消费者权益保护研究

2015年底到2016年初,P2P网络借贷平台中晋系、e租宝连续遭到公安部门调查,涉案金额均高达数百亿元,大量投资者损失惨重,此前的"野蛮生长"暴露出诸多问题,不少创新偏离了正确方向.随着互联网金融风险专项整治工作的推进,互联网金融正回归法治轨道,对金融消费者利益的保护力度正在提升.     

互联网金融的侵蚀

面对"余额宝"这样一款能够在半个月内实现规模大约66亿,客户规模250万,户均余额2600元的产品,很多人都在思考,当有一天我们都"懒"到足不出户就通过第三方平台实现需要与钱相关的一切之时,传统银行的存在又能有多大的意义. 从根本上来看,金融产品都属于同质化程度高、复制成本低的产品,因此平台和渠道就成了影响一个产品规模的重要因素.支付宝作为国内最大的第三方支付平台,之所以能够成功运作,还是有其特定的因素.而这种因素从纵向对比来看,目前的中国互联网金融市场是很难被复制的.     

我国P2P网络借贷的风险及监管分析

由于互联网的快速发展、政府对金融创新的支持、传统金融对于小微企业的金融支持不足等原因,P2P网络借贷在我国快速发展,但在发展过程中由于我国固定的市场环境和监管模式,网络平台的风险问题不断暴露,由此引发的一些网络平台倒闭、卷款跑路、欺诈等行为严重威胁着P2P网络借贷的健康发展和金融市场的稳定.国家虽然在2016年发布了关于P2P网络信贷的业务指导细则,但强化P2P监管的道路依然任重而道远.个人征信体系的建立、行业的自律、信息披露的规范和操作风险的控制对强化对P2P网络信贷行业的监督至关重要.     

浅议P2P网贷平台的运营模式及风险管控

城乡居民投资渠道缺乏和中小企业融资困难是P2P网络借贷迅猛发展的经济根源。文章先对P2P网贷平台的起源及发展动因进行论述,继而对P2P网贷的运营模式进行分析,研究显示:纯中介性平台、全担保性平台、准公益性平台是当前我国P2P网贷平台的三种主要运营模式,存在法律监管缺位、运营风险较大、行业标准缺失三大问题。基于我国金融市场实际情况,结合互联网金融的发展趋势,文章提出相关政策建议。