优化信贷资产质量是防化金融风险的关键

信贷风险是农村信用社金融风险的主要表现形式.在农村体制改革不断深化、我国加入世贸组织日益临近、经济金融全球化影响不断加剧的情况下,从农村信用社的特点出发,正确认识和把握现阶段农村信用社信贷风险状况,及时调整工作思路,采取针对性的防范和化解措施,是农村信用社面临的一项重要课题.本文就如何优化信贷资产质量及防化金融风险的对策,谈点粗浅的看法.     

农信社信贷风险成因及防范策略

随着我国农村金融体制改革的深入进行,农村信用社长期积聚的金融风险逐步地暴露,而由低质量贷款占比居高不下形成的信贷风险尤为突出,其已严重地束缚了农信社的改革与发展。如何提高信贷资产质量,防范和化解金融风险已成为目前各级信合管理部门和农信社工作的重心。一、信贷风险成因分析１、管理体制不顺导致信贷管理上的疏漏。长期以来,农村信用社由人行委托农行管理,而农行由于受管理力量的局限,在某种程度上疏于农村信用社信贷管理,致使农村信用社信贷管理制度不健全,操作不规范,把关不严格,造成不少低质量贷款。此外,行社脱…     

农村信用社贷款合同中存在的法律问题分析

防范和化解金融风险是农村信用社在的主要工作之一,如何防范规避信贷风险,规范合法的贷款合同无疑是一种有效的保护手段。由于种种原因,在实践中,有问题的贷款合同一直大量存在,给农村信用社信贷款资产安全带来巨大危胁和挑战,只有加强贷款合同管理,让其符合法律规范,符合防范贷款风险的需要,才能有效地防范农村信用社信贷风险。     

农村信用社信贷风险防范对策

农村信用社经营中最主要的风险莫过于信贷风险 ,信贷活动中存在的不确定性使农村信用社遭受损失的可能性增强。农村信用社的贷款是一种以偿还为条件的资金投放方式 ,是信用社最主要的资产业务 ,这项业务的好坏直接关系到一个信用社的兴衰。本文针对信用社信贷资产风险提出防范对策 ,以利于农村信用社稳步健康发展。1、健全机制 ,抑制贷款风险。农村信用社信贷风险的防范关键是必须要建立和健全一套比较科学、严谨、有效、完善的内部管理制度和监督、约束机制 ,要加强贷款从发放到收回全过程的监管 ,密切注意贷款企业和行业的变化 ,对出现的…     

浅谈提高信用社信贷资产质量的几点对策措施

农村信用社是我国农村金融的重要组成部分。当前 ,农村信用社在按合作制原则规范改革的进程中 ,存在着许多的困难与问题 ,其中尤为突出的是信贷资产质量不高 ,贷款风险大 ,抵抗风险能力弱。这些都直接影响着农村信用社经营管理水平和经营效益的提高 ,不利于农村金融体制改革的顺利进行。因此 ,剖析信贷风险形成的原因 ,制订防范和化解农村信用社信贷风险的对策 ,提高信贷资产质量 ,具有十分重要的意义。本文拟就上述问题 ,谈几点肤浅的看法。一、信贷资产质量差的主要形成原因1、信贷管理人员水平较低 ,业务素质整体较差。由于历史的原因 ,…     

对浙江省温岭市泽国农村信用社贷款“三无”的调查

浙江省温岭市泽国农村信用社的信贷资产质量一直名列温岭市同行前茅 ,存、贷款余额年年递增。截至 2 0 0 1年 1 0月底 ,各项存款余额达 2 .2 4亿元 ,比 2 0 0 1年初增加 81 0 0万元 ,各项贷款余额 1 .1 5亿元 ,较 2 0 0 1年初增加 1 2 1 0万元 ,不良贷款额和不良贷款率逐年下降 ,至 2 0 0 0年底创造出无不良贷款、无应收利息、无经济案件的佳绩。 2 0 0 1年 1— 1 0月份 ,累放贷款2 .48亿元 ,贷款户为 41 0 0多户 ,收回率达 1 0 0 % ,保住了贷款“三无”。该社有这样高的信贷资产质量 ,其秘诀到底是什么呢 ?一、队伍建设是关键泽国镇位于温…     

农村信用社信贷风险管理的现状及防范措施

随着我国农村金融体制改革的深入进行,农村信用社长期积聚的信贷风险也日趋显现,不良信贷资产额和不良资产的比率居高难下.如何加强信贷风险管理,提高信贷资产质量,有效防范风险,已经成为农村信用社改革和发展的重中之重.文章对农村信用社信贷风险管理的现状及防范措施进行了分析.     

浅谈如何提高信贷资产质量

<正> 资产质量是银行的生命,没有良好的信贷资产质量,就没有银行的生存和发展。如何提高信贷资产质量,防范金融风险是实现金融业两个转变的关键。因此,就盘活贷款存量,优化贷款增量,化解不良贷款以提高信贷资产质量,笔者谈几点浅见:一、运用政府职能,活化信贷资产。当前,银行信贷资金普遍存在的沉淀多、周转慢、     

对农村信用社信贷管理的调查与思考

就目前农村信用社信贷管理及运行情况 ,笔者近期对豫西边陲的一个农业大市的农村信用社系统的信贷管理现状进行了调查。一、目前信用社信贷管理的基本状况1、该市信用联社所辖 13个县 (市、区 )信用联社 ,2 5 8家农村信用社 ,从业人员490 0人。其中 :从事信贷专业人员 172 1人 ,剔除临时工后从事信贷工作的人员占总数不足 2 0 % ;大专以上文化程度仅有2 19人 ,仅占从事信贷总人员的 12 .7% ,人均管贷额度 410万元 ,是当地农业银行系统信贷人员管贷额度的 1/3。2、资产质量状况 :全辖止 2 0 0 0年 9月底各项贷款余额为 63 3 615万元 ,不良资…     

大力加强农村信用社信贷资产质量管理

当前,要把推进农村金融改革和发展放在更加突出的地位。要充分发挥信用社在农村金融中的主力军和联系农民的纽带作用。要进一步明确农村信用社的宗旨,端正经营思想,坚持为农业、农村和农民服务的方向,积极为发展农业和农村经济、增加农民收入,提供更好的金融支持和服务。必须进一步改革和完善农村信用社管理体制与经营机制在深化农村信用社改革中,特别要明确产权关系,完善法人治理结构,健全自我约束、自我发展的经营机制,落实风险责任,使之既能适应农村经济发展的要求,又能有效地规避金融风险。目前,信贷资产质量低下,贷款呆账、呆滞十分严重,影响信贷资金的周转,信贷资产质量已成为农村农村信用社经营管理中的一大难题。针对这些问题,笔者认为解决不良债权、债务、优化农村信用社贷款存量,加强农村信用社信贷资产质量管理,压缩逾期贷款,要根据不同的形成原因区别对待,分层次、分步骤、有计划、有组织地清收逾期贷款。要从多方面入手,标本兼治。     

贷款缘何连续10年无“不良”——对温岭市高龙农信社信贷管理的调查

浙江省温岭市高龙农信社注重信贷风险的防范 ,不断强化信贷管理 ,在业务快速发展的同时 ,贷款“三无”这一称号延续了十年。长期以来 ,该社牢固树立以质量求生存、向质量要效益的经营理念 ,坚持以人为本 ,以制度为纲 ,以管理为手段 ,以“三无”为目标的经营策略 ,有效地防范和化解了信贷资产的风险。至 2 0 0 3年 9月末 ,该社各项存款余额达 1 0 0 51万元 ,是十年前的 2 5倍 ;各项贷款余额达 670 0万元 ,是十年前的 2 4倍 ;至今没有出现一笔不良贷款 ,连续十年实现无不良贷款、无应收利息、无经济案件的好成绩。该社主任连续 5年被省信用合…     

切实抓好防范与化解金融风险工作

随着我国社会主义市场经济的深入发展和金融体制改革力度的加强,农村信用社与中国农业银行脱钩后,长期积聚的金融风险已成为制约农村金融体制改革与发展的严重障碍。其表现为:一是资本金损失严重,难以抵抗风险;二是存贷比例偏高,超负荷经营加重;三是贷款质量低下,信贷风险越来越明显;四是名盈实亏现象严重,持续经营艰难;五是支付陷入困境,信誉受到影响。牵牛须牵牛鼻子,抓风险防范,就必须把握住风险的源头。什么是金融风险的主要源头?商业银行是以贷款为主营业务,其最终目标是为了获取利润的最大化,其资产质量与收益对商业银行的兴衰成败具…     

我国银行信贷资产证券化初探

一、我国商业银行不良信贷资产现状及主要处置方法1.我国商业银行不良信贷资产现状。根据中国银监会的最新统计数据表明,截至2005年底,我国商业银行的不良贷款余额为13133.60亿元,比年初减少4042.40亿元;不良贷款比例为8.61%,比年初下降4.6个百分点。其中次级类贷款3336.40亿元,占全部贷款2.19%;可疑类贷款4990.40亿元,占全部贷款3.27%;损失类贷款4806.80亿元,占全部贷款3.15%。从以上数据可以看出,尽管我国商业银行不良贷款率有所下降,但由于近几年我国商业银行不良信贷资产清收工作的力度不断加大,剩余存量不良资产清收难度也将日益增加,…     

开办抵押贷款是防范信贷资产风险的有效途径

开办抵押贷款是防范信贷资产风险的有效途径●池乃泉目前，在信贷资产质量普遍低下，金融风险严重危及金融部门生存的形势面前，各金融部门为了防范和化解信贷资产风险，增强自身的经营实力，普遍开办了抵押贷款，这对避免和控制信贷资产风险，提高信贷资产质量，起到了积...     

浅析商业银行房地产信贷风险

随着我国房地产行业的快速发展,为房地产行业发展提供资金的房地产信贷行业也呈现出了快速发展的态势,房地产业贷款占商业银行贷款余额的比率不断上升。但是目前房地产行业已经出现了泡沫,泡沫一旦破灭,地产价格下跌,商业银行的损失将立竿见影。房地产贷款余额越高,银行对房地产信贷的依赖越大,泡沫破灭时遭受的损失也就越大。针对这样的经济现状,突显了控制房地产信贷风险的紧迫性和必要性。本文在分析商业银行房地产信贷风险的基础上,提出了我国商业银行信贷风险控制的措施。     

商业银行信贷风险内控机制建设问题初探

信贷资产是商业银行的主要盈利资产，信贷风险是商业银行的主要风险。建立完善商业银行信贷风险的内控机制，对于商业银行防范和化解信贷风险、不断提高信贷质量，实现持续健康发展具有重要的现实意义。     

建立农村信用社贷款风险防范机制初探

最大限度地防范贷款风险、降低贷款损失,是当前农村信用社急需研究和解决的重要问题。面对不良贷款边清边增、金融风险不断产生的现象和发展趋势,农村信用社必须在贷款管理机制上做好文章,把握贷款管理的各个环节。为此,笔者就如何进一步建立和完善科学的信贷管理机制、有效防范和控制贷款风险,作一初略探讨。一、要完善信贷决策机制信贷决策是搞好贷款管理工作的首要环节,建立完善科学、严密的决策机制是正确选择贷款投向投量、把好贷款审批关的关键。因此,农村信用社必须充分发挥员工群体决策的作用和功能,建立由懂经营、善管理、知识广、…     

贫困地区消费信贷的现状及拓展思路

去年 ,中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》,对增加信贷投量、扩大内需、拉动经济增长产生了积极的影响。作为贫困地区的农村信用社 ,执行《指导意见》的情况及其效果如何呢 ?带着这一问题 ,笔者近期对全国特困县——江西省兴国县农村信用社个人消费信贷情况进行了调查。一、基本情况兴国县位于江西省中南部 ,赣州市东北部 ,全县面积 32 15平方公里 ,人口 64.5万 ,属于农业大县。至 2 0 0 0年 4月底 ,该县农村信用社各项贷款余额 15 42 9万元 ,其中个人消费贷款 5 78万元 ,占各项贷款 3.7%。该县农村信用社个人消费贷款增…     

我国商业银行信贷资产质量管理浅析

当前我国商业银行信贷资产质量低下的形成原因是多方面的，本文主要从信贷风险功能管理机制、贷款的审批责任、信贷管理责任人和责任单位的划分、信贷监察制度、呆帐准备与核销制度以及信贷风险电脑管理系统等几个方面进行了一些试探性的思考。     

农村信用社内部控制问题探析

在不同的历史时期,农村信用社都为我国的农业和农村经济,以及农村社会稳定做出了巨大的贡献。随着农村信用社改革的稳步推进,农村信用社的支农作用逐年增强。2008年,农村信用社农业贷款余额117万亿元,占全国金融机构农业贷款的比例由2002年末的81%提高到93%;农户贷款余额1115万亿元,农户贷款户数超过7000万户,约占全国农户数的1/3。这都表明农村信用社是支持三农的生力军。但是在现实中我们也发现,农村信用社还背负着治理结构不完善、内部管理水平偏低等内控问题,加强农村信用社内部控制已成为关系到三农前景的重大问题。