我国农村商业银行的不良贷款风险分析 ——以保康县农村商业银行为例

本文针对农村商业银行产生的不良贷款问题,选取了保康县农村商业银行为例,研究了保康县农村商业银行不良贷款的现状,指出管理上存在的问题和特点.发现产生不良贷款的原因主要包括历史原因、宏观环境因素、地方政策干预.据此提出了三个保康县农村商业银行应对不良贷款的对策:完善公司结构,建立处理不良贷款机构、加强监督机制、建立预警机制、加强减少不良贷款的文化宣传.解决农商行不良贷款对于发展农村经济来说至关重要,是农村经济走向成熟的关键一步.     

商业银行信贷风险管理的探讨

商业银行的信贷风险主要表现为不良贷款快速增长,资产质量不断下降;大型商业银行不良贷款规模最大,农村商业银行资产质量最差;行业风险集中,服务业等行业不良贷款率有增长趋势;中长期贷款比重较大.商业银行信贷风险的成因,从外部来看,主要是我国经济发展出现了新常态,且新巴塞尔协议的施行对商业银行资本充足率的要求影响了银行的资产负债业务结构,加大了信贷风险,并对信贷风险管理提出了挑战.从内部来看,商业银行资产负债结构不合理;公司治理结构不完善;存贷款期限错配等加剧了信贷风险.为了加强商业银行信贷风险管理,本文建议商业银行完善公司治理结构、建立健全全面风险管理体系、改进信贷风险度量方法、优化资产负债结构.     

商业银行经营管理中存在的风险与防范策略

随着商业银行改革的不断深入、内部管理的不断加强,如何在提高经济效益的同时有效地防范和化解风险,已经成为不容忽视的重要问题。通过分析国有商业银行不良贷款风险形成的原因和商业银行经营风险的主要表现形式,结合我国银行业风险管理的实际,借鉴国外银行风险管理的成功经验,对如何有效管理、防范商业银行经营风险提出了具体的策略。     

商业银行不良贷款成因浅析

受经济下行影响,钢贸、造船、光伏等产能过剩行业领域以及抗风险能力差的中小微企业成为不良贷款的"灾区"。在多重因素叠加下,银行不良信贷仍将持续。文章对商业银行不良贷款产生原因从客观经济环境影响、银行内部管理存在问题进行了分析。     

银行贷款风险的分类控制

商业银行不良贷款率过高已经是一个十分严重的问题，而对信贷业务的风险控制不力则是产生不良贷款的主要原因。文章针对商业银行信贷风险控制不力的问题，利用博弈论和信息经济学的有关理论知识，分析商业银行如何控制不良贷款的对策，提出应对商业银行贷款风险进行分类控制，对高风险企业贷款、低风险企业贷款和个人信用贷款分别采取不同的措施，并指出对低风险企业建立贷款第一责任人制度的必要性。     

试论商业银行的风险控制

商业银行是风险行业,风险控制是商业银行的永恒主题。搞好风险控制,对提高银行的综合竞争力和可持续发展能力都十分重要。文章在分析商业银行风险控制存在问题的基础上,提出了强化风险控制的策略建议。     

房贷风险：高悬的达克摩斯之剑

近年来，房贷不良贷款节节攀升，房地产价格的急速上升和风险的不断积累。对商业银行而言，如何有效地规避房贷风险已经到了刻不容缓的地步。     

贷款多元化与商业银行经营状况的实证研究--基于上市银行经营风险和收益的研究

文章采用Herfindahl指数衡量商业银行贷款投放的多元化程度,发现商业银行贷款的行业多元化和地区多元化程度近年来不断提高.在此基础上,通过建立回归模型考察了贷款多元化对商业银行风险和收益水平的影响.研究结果表明:行业多元化程度与商业银行的资产净利率相关,并且行业多元化在一定程度上有助于提高商业银行的盈利能力;而行业多元化与商业银行的经营风险之间没有显著性的相关关系.地区多元化程度与商业银行的资产净利率和不良贷款率相关,并且地区多元化会导致商业银行盈利能力的降低,但是却在一定程度上有助于降低商业银行的经营风险.     

商业银行不良资产的形成及化解

四 大国有商业银行作为中国银行业的主体 ,其资产经营状况不尽人意。根据国家公布的数字 ,我国四家国有商业银行拥有近 2 0 0 0亿元不良贷款 ,不良贷款比例接近2 5 %。尽管从 1999年开始中国政府采取措施剥离了国有商业银行近万亿元不良资产 ,但是时至今日国有商业银行不良资产还在上升。鉴于许多国际金融机构破产倒闭的最主要原因是自身大量不良资产导致流动性风险、经营风险和信用风险 ,因此 ,如何有效压缩不良资产 ,尽快化解风险 ,已经成为中国银行业在过度时期的首要准备工作。在我国商业银行日前的资产结构中 ,信贷资产构成了银行资产的主要部分。因此 ,商业银行资产质量的高低直接影响着我国商业银行的经营与发展。由于历史原因 ,我国国有商业银行目前不良信贷资产居高不下 ,据估计 ,个别国有商业银行不良贷款已高达 30 %以上。商业银行 ,特别是国有商业不良贷款已经成为国有银行进一步改革与发展的严重障碍。商业银行大量不良信贷资产给商业银行经营带来极大的困难 ,为金融体系埋下了危机的隐患。同时 ,商业银行大量不良信贷资产的存在还削弱了国有商业银行的资本和经济实力 ,影响了我国商业银行的国内外信誉及其市场竞争能力。“冰冻...     

中国宏观金融风险的判定

总体来说,中国宏观金融风险主要表现在以下四个方面:1.银行体系风险。银行体系风险是指商业银行在经营管理活动中由于自身和外界的原因,导致商业银行发生资金、信誉损失的可能性。表现为:(1)不良贷款居高不下。2005年底四大国有商业银行不良贷款占比高达10.49%,而国际上一些大银行不良贷款仅占1%~6%。近几年,国家虽然通过多种形式转移和部分解决了银行不良债权问题,但还没有从根本上解决银行业巨大的不良资产问题。2005年四大国有商业银行的不良贷款比例高于股份制商业银行2倍多。(2)资产负债率高。据银监会2005年的数据,中国银行业的资产负…     

不良资产、税收与银行准入的开放

中国商业银行的不良贷款金额巨大,风险很高,但同时也有大量的投资者希望进入这个行业;商业银行业整体上资本金也严重不足,但监管者却不愿意让投资者进入。本文深入分析了这两个悖论背后的税收原因和金融制度原因,提出只有建立在“资本监管”基础上的银行监管,才能消除悖论,使监管变得理性,使商业银行体系趋于稳健,同时也使银行业趋向开放。     

中国银行业不良贷款的动态演进与风险防范

竭力保证银行贷款有效偿还是维护金融体系稳健的内在要求。2003-2015年中国银行业不良贷款以2011年为分界点,在此之前保持连续多年的下降轨迹,随后进入上升通道且短期之内难言见顶。受贷款基数扩大影响,不良贷款率微小上升带来不良贷款绝对量大幅增加,商业银行潜在信用风险不容忽视。为了有效遏制不良贷款的惯性上升,需要趁早防范不良贷款的潜在增量风险,多手段灵活处置存量不良贷款,改善不良贷款处置的外部环境,减少不良贷款处置的道德风险。文章进一步剖析债转股化解不良贷款的利弊,认为现阶段需要谨慎推行债转股。     

论银行业的风险控制

商业银行是经营风险的特殊行业,风险防范是商业银行的永恒主题。搞好风险控制,对提高银行的综合竞争力和可持续发展能力都十分重要。文章着重分析银行风险控制存在问题,并提出了强化风险控制的策略建议,供银行界参考。     

我国商业银行不良贷款的成因与改革

改革开放之后,我国打开了国际市场的大门,开始学习外国先进的科学技术和管理经验,这对于经济发展起到了非常有利的促进作用,使得我国开始跻身世界经济发展强国的行列中去,同时也大大地提高了人们的物质文化生活水平.商业银行作为社会主义现代化建设中非常重要的行业,一直以来主要以贷款为主要经营内容,但是随着时代的不断发展,不良贷款也随之出现.本文主要针对我国当下商业银行中不良贷款的情况进行分析,找出产生不良贷款的原因,并提出改进建议.     

商业银行不良贷款的催收与管理

在我国商业银行,有问题贷款比重加大,在相当程度上影响着商业银行安全性、流动性、效益性目标的实现。商业银行必须加强不良贷款的催收与管理。我国商业银行不良贷款的形成,主要有内部、外部、体制和制度等原因。不良贷款的预警信号包括企业在银行的账户反映出的预警信号、财务报表所反映的预警信号、企业人事管理及与银行关系方面的预警信号、企业经营管理方面的预警信号。不良贷款催收与管理的途径主要有发出催收通知、不良贷款的转化、不良贷款的重组、不良贷款的清收、不良贷款的核销等。     

论商业银行信贷资产安全的法律保障

在我国社会主义市场经济发展过程中,商业银行作为金融机构的主体,在资本营运和资金融通方面扮演着愈来愈重要的角色,然后,由于多方面的原因,使得我国商业银行特别是国有商业银行面临着不良贷款的风险,不良贷款的不断增加,不仅影响了商业银行本身正常业务的开展,也影响了整个金融秩序的稳定,甚至在一定程度上制约了我国市场经济的健康发展,保障信贷资产安全,最大限度地减少不良贷款,强化金融资产风险管理,已成为摆在我国商业银行面前的一个重要课题。     

商业银行中小企业信贷行为与风险绩效

商业银行在进行中小企业贷款时,往往将风险绩效问题作为最重要的问题之一。文章从理论上探讨中小企业信贷行为对风险绩效可能造成的影响,并且基于2013—2016年江苏省内35个县市中小企业贷款的宏观面板数据进行相应的实证检验。研究发现,中小企业的信贷可得性提高时,降低了中小企业的不良贷款率,提高了风险绩效水平;中小企业的信贷利率提高时,会导致不良贷款率提高,降低了风险绩效水平。针对该结论,文章提出了相关分析与建议。     

个人住房贷款的风险管理

我国个人住房贷款的风险可能成为未来银行不良贷款增加的主要来源之一。个人住房贷款所面临的风险包括：银行的流动性风险、个人的信贷风险、贷款中的操作风险等：为了应对相关的风险，商业银行应当从多方面完善个人住房贷款的风险管理。商业银行应当改善个人信用风险的识别与评估环境，并且积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，从各方面推进房地产抵押贷款证券化，其作用可以有效地分散和转移风险。商业银行还应以预警机制预防风险，防患于未然。同时，金融管理机构在政策制定方面也应适应并引导个人住房贷款的健康发展。     

我国商业银行资本结构现状及对策分析

随着《巴塞尔协议Ⅲ》及《商业银行资本管理办法》的颁布,商业银行的资本结构有了更加严格的规定。文章针对现阶段我国商业银行资本结构的现状进行分析,发现其中存在的问题,并提出优化资本结构的对策与建议。提出的对策建议包括:降低不良贷款率、完善资本金补充机制、增加附属资本、加强资本监管力度。     

银行特许权价值、风险和竞争——来自于中国上市银行的证据

本文通过建立计量回归分析模型,探讨了中国银行业的竞争和风险的关系。研究结果表明,市场竞争程度与银行系统风险显著相关,即勒纳指数位于0.4附近的银行,承担的风险最大;勒纳指数很小或者很大的银行,其不良贷款率代表的风险系数很小。对中国的银行来说,超大型和小型商业银行的风险系数一般比较低,小型商业银行多受地方政府大力扶植,经营风险也较小。基于上述分析,本文提出了我国银行业发展的政策建议。