系统性风险与我国农作物保险市场失灵——基于M-V偏好模型分析

系统性风险是导致农作物保险市场失灵的原因之一.本文基于个人优化决策的期望效用最大化理论,利用M-V偏好函数,构造了农户保险需求和保险公司保险供给模型,在此基础上指出系统性风险使投保农户风险高度相关抑制了农作物保险的供给,导致农作物保险市场失灵,而政府保费补贴可以增加农户对农作物保险的需求,从而有助于纠正农作物保险市场的失灵,但纠正的程度视补贴的大小而定.本文对我国农作物保费补贴及其他保险风险转移工具的设计具有理论意义.     

中国居民医疗保险购买行为研究-基于商业健康保险的角度

本文通过健康保险市场供需双方行为分析,构建居民医疗保险购买行为模型,利用中国健康与营养调查数据(2000—2006),运用部分观测的二元Probit估计方法(Bivariate Probit with partial observability),从实证的角度分析商业健康保险市场中供需双方各自的风险选择行为,以及城乡地区居民对商业健康保险的潜在需求行为及其宏微观影响因素。本文发现:(1)城乡居民都存在显著的逆向选择行为;(2)城乡社会医疗保障对居民商业健康保险需求行为有显著的促进作用;(3)影响居民商业健康保险行为的其他因素还包括,个人的风险偏好和经济购买力。     

包含股票的金融资产组合中家户投资型寿险需求研究

在连续时间动态模型框架下,本文探究收益率随机波动的投资型寿险需求在包含股票的金融投资组合中的变化规律。模型假设投资型寿险保费分为寿险纯保费和投资性保费两部分,其中寿险纯保费关注基本死亡保障,而投资性保费关注财富增值。在一个包含无风险资产储蓄和风险资产股票的金融资产组合中,探究投资型寿险需求随时间变化的规律。股票与投资性保费均假定遵循一维几何布朗运动,两者相关但存在竞争关系。使用比较动态方法以及数值模拟方法,研究发现:初始财富、投资型寿险收益率对投资型寿险总需求有正向影响,而市场利率、风险厌恶系数等因子产生反向影响,死亡率影响效应不确定;投资型寿险与股票的相关性对投资型寿险需求产生显著影响。     

独生子女的商业保险购买决策——基于中国家庭追踪调查（CFPS）数据的证据

独生子女政策无疑是过去三十余年间对中国家庭以及人口结构影响最为深远的政策之一，独生子女的“独”这一特性可能通过多种渠道影响家庭的商业保险购买决策。本文基于中国家庭追踪调查(CFPS)数据发现相比于非独生子女，独生子女家庭购买商业保险的概率反而更低。为了解释这一结果，本文从金融知识、风险态度、社会互动和信任度四个渠道分别进行考察。其中，前两个因素主要与保险能分散风险这一功能属性相关，而后两个因素则体现出保险因信息不对称而与生俱来的信用属性。结果显示，给定其经济水平，独生子女更少购买家庭商业保险的原因，并非是他们在金融知识和风险态度上与非独生子女存在明显差异，而是由于他们在社会互动和信任度方面明显弱于非独生子女，正是这种“社会性”的缺乏导致独生子女更少购买家庭商业保险。     

农业保险的保费分解与政府财政补贴方式选择

农业保险风险的特殊性决定了农业保险的保费构成,农业保险的保费构成决定农业保险财政补贴方式选择.由于我国农业保险费率厘定没有完整考虑农业保险保费构成的所有要素,农业保险的实际费率远低于其精算费率,因此,我国农业保险财政补贴方式应由目前的单一保费补贴方式,转变为实行地区差异化和险种差异化保费补贴、分险种提供管理费用补贴和适度提供再保险补贴相结合的补贴方式.     

谈谈中国大病保险定价问题

大病保险的理想价值是由期望损失、管理成本、投资收益及社会平均利润四部分组成,这是大病保险的均衡保费或政府部门项目招标价格,它有量的客观标准。但大病保险价格的实现是由市场供求、通过价格竞争形成。市场过度竞争,商业保险机构经营可能出现长期亏损,大病保险制度也失去存在的持续性。因此,政府部门在科学合理确定均衡保费的同时,要与经营保险机构约定风险共担安排,对超额结余及政策性亏损建立动态调整机制,要委托商业保险经营机构对医疗服务适当的监督和调节权利,要规范商业保险机构服务行为,提升专业服务能力。     

政策性农业保险补贴最优模式探析—— 基于"千村调查"的研究

保费补贴政策是政策性农业保险制度的重要部分,不合理的补贴制度无法真正实现"低保费 、广覆盖,低保障 、保成本"的普惠目标.文章构建了农业保险收入消费模型,分析结果显示,在带门槛的固定补贴费率模式下,政策性农业保险保费支出随家庭收入的增加而先升后降;当商业保险的实际费率水平低于政策性农业保险时,政策性农业保险的消费总量明显下降,商业保险消费总量随家庭收入的增加而单调递增.基于2015年上海财经大学"千村调查"数据的分析证实,家庭收入与政策性农业保险存在倒U形关系,而与商业保险存在正相关关系.文章进一步提出超率累退保费补贴模式,并利用实际数据进行了设计.超率累退保费补贴模式能够有效提高政策性农业保险的覆盖率和整体保障水平.文章的研究对于完善政策性农业保险制度 、实现金融普惠目标具有重要的意义.     

准公共物品定义下的农业保险供给

我国农业保险长期处于低水平发展状态.目前我国借鉴国外经验,希望通过政策性农业保险来解决这个问题.本文从经济学的角度探讨实施政策性农业保险理论依据,并且探索建立一种以商业保险经营为主导,政府通过补贴保费进行引导,通过政策性再保险提供扶持的农业保险供给模式.     

印度农业保险制度初探

印度是农业大国,经济欠发达,农民抵御自然风险的能力不高,购买商业保险的能力有限.为保护农业利益,印度政府在支持农业保险发展上采取了积极措施,并在实践中取得了成效.本文对印度国家农业保险项目、政策性农业保险公司以及农业保险立法进行了介绍,并对我国农业保险事业的发展提出了建议.     

种植业农户的风险状况—基于内蒙古农户的调查

中国农村的快速发展在提高农业生产力的同时也使得农户不得不直面各种风险冲击,为了分析农户的风险状况,探索影响农户风险状况的因素,本文在对内蒙古269个种植业农户进行问卷调查的基础上,运用描述性交叉分析的方法,以购买其他保险及保费支出作为农户主观风险状况识别指标,以水地比作为农户客观风险识别指标,分析了农户主观风险状况和客观风险状况及其影响因素.结果表明,内蒙古种植业农户的风险状况不容乐观,风险普遍存在.     

论我国创业投资保险法的构建

高科技创业投资蕴含着许多风险,而发展我国创业投资保险事业,可以有效地化解创业投资风险,鼓励创业投资。基于我国尚未进行创业投资保险立法、无法分散创业投资风险的现状,分析指出我国应制定《创业投资保险法》,明确创业投资保险的政府保证性质,设立专门的创业投资保险机构承办创业投资保险业务,由国家科技部作为主要审批部门;创业投资保险机构的资金由政府财政拨款和投保人保费共同构成,创业投资保险的范围仅限于高科技创业投资项目。     

收入波动、社会网络与家庭商业保险需求

本文将社会网络这一变量引入Eeckhoudt和Kimball的模型,从理论上推导出收入波动会显著增加家庭商业保险需求,而这种影响会受到社会网络的调节,基于中国家庭金融调查(CHFS)2015年和2017年平衡面板数据的微观检验进一步印证了理论分析的结论.在微观检验中,本文使用双向固定效应模型,检验了收入波动对家庭商业保险需求的影响以及社会网络的调节作用.研究发现,收入波动显著增加了家庭商业保险需求.从家庭层面来看,以"送礼支出占比1"衡量的社会网络显著降低收入波动对商业保险需求的正向影响,且该影响主要存在于低受教育水平和未接触互联网的家庭中;以"兄弟姐妹数量1"衡量的社会网络也显著降低收入波动对家庭商业保险需求的正向影响.从社区(村)层面来看,以"送礼支出占比2"和"兄弟姐妹数量2"衡量的社会网络也显著降低了收入波动对家庭商业保险需求的正向影响.本文拓展了背景风险影响保险需求的研究视角,为保险市场的高质量发展提供了理论依据.     

投资连结保险存在的问题及对策

投资连结保险是指包含保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险。与传统寿险产品的根本区别是，该产品将投资选择权和投资风险同时转移给客户。具体来说，客户购买投资连结的保费分成两部分，小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资机构进行运作。     

浅析投资型保险

投资型保险发展迅速,颜受消费者欢迎,但是在经济疲软的时刻,投资型保单的运营发生了一定的困难和问题.大多数消费者没有充分认识到投资型保单的特点以及利基点,所以在投资新型的投资型保险往往过于盲目,缺乏专业指导,所以认识投资型保单的设计特点以及内涵是十分重要的.     

财政补贴对我国农户农业保险参保决策影响的实证研究——以浙江省为例

2004年,中国开始政策性农业保险试点工作,各级政府通过财政补贴激励农户购买农业保险。本文以浙江省为例,采用Logistic模型,对影响农户农业保险参保决策的因素进行实证分析。研究结果表明：农户对保费补贴政策的了解程度对其参保决策具有统计上的显著影响;保费补贴激励和风险厌恶激励成为推动农户参保的主要因素。据此本文指出,提高农户对政策性农业保险的认知程度和设计符合农户需求的保险险种,能够推动政策性农业保险的深入发展。     

风险冲击对农户经济决策的影响与正规小额信贷的作用

本文基于行为与实验经济学理论与方法，通过对吉林省3 445个农户开展的实地实验，使用双重差分评估了风险冲击对农户经济偏好与决策的因果效应。研究发现，风险冲击会使农户更加厌恶风险，回避高风险—高回报的生产投资策略，并加大农户对跨期时间偏好不一致的程度，从而降低农户的跨期决策效率。传统的新古典微观经济学对理性人拥有稳定偏好的假设至少在冲击后短期内并不成立。正规小额信贷可得性能够调节风险冲击，表现在：缓解个体尤其是男性、中老年或低教育水平人口在风险冲击下的焦虑、压力和负面情绪，从而促进农户面对风险冲击时的风险承担行为；降低女性的风险厌恶概率；缓解农户跨期时间贴现偏好不一致的程度；缓解中老年或资产贫困人口的损失厌恶程度。     

对发展商业保险公司的思考

一、建设规范化商业保险公司是社会主义市场经济体制的客观要求。 1、保险所具有的商品属性,决定了建立商业保险企业的必然性。保险是商品经济发展到一定阶段的产物,是商品经济的特殊表现形式。投保人通过交付保费,从保险人处获得的使用价值表现在两个方面:一是消除由于风险带来的不安全感,满足了安全的需要;二是当预定的风险出现并造成损失或在规定的保险期内获得损失补偿或给付。保险的商品属性,决定了投保人与保险人之间一种经济关系,一种等价交换的关系,而只有当保险人以独立的保险商品中的生产者、经营者出现在市场的时候,保险与被保险的行为才可能是一种平等的,互利的,等价交换的行为。因此,保险企业的经济性、商业性是由保险的商品属性决定的,只有确定保险人的商业性质,保险的商品属性才能得以体现。     

产险公司有效管控应收保费的策略

产险公司有效管控应收保费是当前保险公司遇到的一个新课题。保险合同规定：保险出单与保险收费必须同时实现,不允许投保人保险欠费,如投保人无力支付保费,保险人不得签发保险单,不承担保险责任。但各家产险公司各级机构客观上或多或少地存在应收保费。他们根据保险经营实践中遇到的实际情况．本着实事求是的态度,允许产生保险欠费(应收保费),并就保险欠费情形作了明确的界定,期望既不影响保费业务拓展又能把应收风险控制在可接受的范围内。     

江苏省农村商业保险发展对策研究

中国作为农业大国,有着数量相当大的农业人口,而这一群体由于经济上的相对弱势和传统的生产方式,面临的风险更多,需要更多的保障。由于种种原因,我国农村商业保险一直发展缓慢,如何有效发挥保险的救济和保障作用,加快推动社会主义新农村建设,成为当前需要深入研究的重要课题。因此,结合江苏省农村商业保险的发展现状,探究当前农业商业保险发展中存在的问题及其原因,提出了在法律框架下进行政府补贴保险运作、建立新农保与农村商业保险衔接的制度、加强农村保险机构网络建设、研发适合农民购买的产品等建设性的对策。     

一类聚合风险模型及破产概率的研究

风险理论主要利用概率论知识,根据保险经营中的实际问题简化数学模型,给出保费的计算方法和包括破产概率﹑首次亏盈等方面的分析。风险模型是对风险理论定量、定性研究的重要方法,风险模型中一类重点问题是对破产概率问题研究,本文在经典风险模型的基础上,研究了一类理赔过程有延迟的聚合风险模型——整值自回归风险模型（简记为INARCR...