直销银行 风头渐起

正提起银行的名字,人们经常讲这样一个段子:中国建设银行(CBC):"存不存?"中国银行(BC):"不存!"中国农业银行(ABC):"啊?不存?"中国工商银行(ICBC):"爱存不存!"中国邮政储蓄银行(PSBC):"怕死别存。"戏谑之中尽显传统银行的傲与慢。如今,一批有着呆萌名字的直销银行陆续在互联网上出现,"你好银行"、"小马bank"、"橙子银行",可谓是怎么友好怎么来。这些脱胎于传统银行母体的直销银行会否改变其"傲、慢"基因呢?     

“存差”误解和贷款增长

近几年,金融机构“存差”明显扩大。一些人认为,大量存差是“银行资金积压症”的表现,进而将“存差”当成制约当前经济增长的突出瓶颈。我们认为,银行“存差”出现,是金融机构贷款外资产增加的必然结果;“存差”增多并非资金闲置,不应用“存差”去考察商业银行的贷款能力;目前要进一步增加贷款,需要各种政策的协调配合。一、存贷款差额的演变和变化特点（一）存贷款差额的定义存贷差额或称信贷差额,是在我国１９７９—１９８３年信贷资金管理制度中作为控制银行机构贷款的指标提出的。存款大于贷款是存差,贷款大于存款是贷差（上…     

国企赴美发行上市(ADR)的法律问题

ＡＤＲ（ＡｎｅｒｉｃａｎＤｅｐｏｓｉｔａｒｙＲｅｃｅｉｐｔ）即美国存托凭证，通常又称美国受托凭证或美国存股单。它是指发行者将其在本国发行的股票交由本国银行或美国银行在本国的分支机构保管（保管银行），然后以这些股票作为担保，委托美国的银行（存托银行）再...     

国有商业银行的商业化思考

一、现代现代银行的特征及其职能,商业银行的含义：一是商业银行是一个信用受授的中介机构;二是商业银行是以获取利润为目的企业;三是商业银行是唯一能提供“银行货币”（活期存款）的金融机构。从以上来看,商业银行的这几点可以理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。     

“流动性过剩”与中国经济发展

目前。“流动性过剩”成为描述中国宏观经济的关键词语。人们纷纷惊呼：中国已进入“资本过剩时代”。日益扩大的银行存差．居高不下的储蓄余额，屡创新高的外汇储备．节节攀升的股市和房地产价格，都在昭示着：对于中国整体经济而言．“缺钱花”的时代已经过去了。仿佛就在不久之前,资本短缺”还是中国经济面对的最大难题．为何这么快就变成了“资本过剩”？     

专业银行正在苦渡“八难”

专业银行正在苦渡“八难”袁立锦企业有困难找银行。政府有困难也找银行．银行有困难找谁呢？银行困难最突出的目前有“八准”。一曰贷款收回难，银行成了“唐僧肉”，人人都想吃一块（包括个体户），企业吃银行“大锅饭”。“不贷白不贷、贷了就白贷”．“要想富，挖国库...     

横向并购是我国银行业的现实选择

横向并购是我国银行业的现实选择，我国银行业横向并购的具体模式应是：（1）内部结构整合；（2）银行之间并购；（3）银行与其他金融组织并购。（4）建立“银行家”银行。     

消费者的消费时间“值钱”吗？（杭州读者陈欢件与樊纲的通信对话）

消费者的消费时间“值钱”吗？（杭州读者陈欢件与樊纲的通信对话）尊敬的樊纲老师：您好！我是一个经济学爱好者（或说＂迷＂），只因入＂迷＂时间尚不长，面对一个小问题，却想不出一个结果来，于是鼓足勇气向你讨教（以前一直怕会因此浪费你宝贵的时间而没有勇气）。问...     

是不是菜鸟，看看菜单就知道了

这句“名言”出自谁之口，到网上查查吧。那么菜鸟的菜单有什么特点呢?单击“开始”→“程序”，看到了吧，满满的一屏幕：上冲天下入地（指上顶屏顶下到屏底）。还有一个扩展双箭头！要找到一个程序是不是有些麻烦呢？下面就说说怎样对其进行分类管理。     

像古代的企业家子贡学习

《论语》雍也第六编第二十八章：子贡曰：“如有博施於民而能济众，如何？可谓仁乎？” 子曰：“何事於仁！必也圣乎！尧舜其犹病诸！夫仁者，已欲立而立人，已欲达而达人。能近取誓，可谓仁之方也已。”[编者按]     

从刘邦身上看到的六大用人之道

《史记高祖本纪》载，上（刘邦）问曰：“如我能将几何？”信（韩信）曰：“陛下不过能将十万。”上曰：“于君如何？”信曰：“臣多多而益善耳。”上笑曰：“多多益善，何为我禽？”信曰：“陛下不能将兵，而善将将，此乃信之所以为陛下禽也。”     

浅析美国存托凭证

存托凭证 (ＤｅｐｏｓｉｔａｒｙＲｅｃｅｉｐｔ)是指由外国融资人委托本国存托银行（ＤｅｐｏｓｉｔａｒｙＢａｎｋ,通常为一家商业银行 )发行的代表该外国融资证券的可转让凭证。之所以称之为“存托凭证”是因为存托凭证所代表的外国证券 ,即存托凭证的附属证券 (ＵｎｄｅｒｌｙｉｎｇＳｅｃｕ ｒｉｔｉｅｓ)均存放在海外保管人（ＯｖｅｒｓｅａＣｕｓｔｏｄｉａｎ,一般也为商业银行）处 ,而投资者真正持有的仅是由本国存托银行发行的代表附属证券权利的一种凭证。由于每份存托凭证都代表特定数额的附属外国证券 ,本国投资者可以通过这种…     

浅议减少医院“未达账项”的对策

“未达账项”是指对同一笔经济业务，由于单位与开户银行的记账时间不同，同一笔业务在单位与银行传递过程中，存在着时间的先后，一方已登记入账，另一方因未收到而凭证登记入账的会计事项，从而造成单位的银行日记账余额与银行对帐单的余额不符，这就产生了“未达账项”。“未达账项”共有四种情况：（1）单位已收银行未收；（2）银行已收单位未收；（3）单位已付银行未付；（4）银行己付单位未付。造成这些情形都是因为业务传送过程存在时间差，单位与银行未能同时收付形成的款项。医院的“未达账项”也不外乎这几种情形。     

国有商业银行股份制改造的制度思考

为了避免国有独资银行股份制改造失效，必须深入分析部分国有企业股份制改造失效的原因。其制度方面的原因是忽略了改制的三个条件：（1）代理人的“非政府化”；（2）股权同质化，减少“搭便车”行为；（3）有效控制代理人的“寻租”行为。其操作方面的原因是：改革的指导思想，股市定位出现偏差和对股东“应急出口”建设的忽视。国有独资银行的改制应克服这些缺陷，并考虑稳定国有独资银行，发展其他商业银行，实行“两条腿走路”的策略。     

“小银行优势”理论面临的挑战——国外研究进展及评论

“小银行优势”是指小银行在利用“软信息”（不可验证的信息）评估投资项目的时候具有比较优势（相对于大银行）。传统的“小银行优势”理论可概括为高度简化的二分法：“小银行-软信息-关系型贷款-小企业；大银行-硬信息-财务报表型贷款-大企业”。最近几年，这种高度简化的二分法正面临着来自理论与实践两个方面的挑战。本文总结了最近几年国外研究文献对传统小银行优势理论提出的挑战，并做了简要评论．讨论了其对中国的启示。     

西部大开发与我国的银行制度

要实施西部大开放,就要有相当的资金投入。实践证明,没有金融的支持,经济就难以持续快速地发展,这就迫切需要我国金融深化改革,使银行朝着“全能化”方向发展,特别是西部的银行要在“全能化”改革中先行一步,如果按现行的银行制度,银行业难以挡当为西部大开发提供足够资金的任务。但鉴于我国实施业务分离的银行制度不久,故应从以下几方面入手：（一）实行商业银行的“一行两制”制度;（二）调整完善政策性银行制度;（三）     

甘洒热血为农金──记助理经济师王建英等四名银行员工的英勇事迹

甘洒热血为农金──记助理经济师王建英等四名银行员工的英勇事迹胡钢，郭润萍，相公“６．２９”持枪杀人抢劫银行运钞车的大案破获了！“四名歹徒无一漏网”！“犯罪分子均被判死刑”！这是太原市金融系统建国以来影响最大、性质最恶劣的一起持枪抢劫案件。案发后，省、...     

商业银行开展小企业贷款业务问题及策略

根据银监会2005年发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发[2005154号），明确给出了商业银行开展小企业贷款业务中“小企业贷款”的定义：即“小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，备类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。”     

郭台铭：独裁为公

“你们尿尿黄不黄啊？”如果回答“不黄”，他立即劈头痛批：“你们工作还要努力！”甚至让你罚站。如果遇到这样蛮横的老板你会怎么样？这个霸气霸道的老板就是郭台铭[编者按]