相信系统减少主观精确分类——信贷资产质量十二级分类模块

一、十二级分类模块概述十二级分类是将信贷资产质量在五级分类的基础上进一步细化为十二级,分别是:正常一级、正常二级、正常三级、正常四级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一级、次级二级、可疑一级、可疑二级、损失级。包含两层意思:一是资产分类仍以五类为基础;二是资产在五类的基础上再划分为十二     

农信社如何实行贷款五级分类

实施以贷款风险管理为主的贷款五级分类,是我国金融企业信贷管理制度的一项重大改革,是化解金融风险、加快与国际接轨、应对入世挑战的重要举措。农信社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量、准确预测信贷风险,有利于监管部门实施有效监管。但从实际工作来看,由于存在地区性差异、观念上差异,农信社在实施贷款五级分类管理过程中面临着一定的困难与阻力,难以客观地反映资产质量,如何全面、真实、动态地反映信贷资产质量状况,已经成为农信社亟待研究的课题。按照银监会的总体安排,农信社贷款五级分类工作分三个阶段:第一阶段是准备阶段,时间为2003年四季度;第二阶段为试点阶段,时间为2004年;第三阶段是全面推行阶段,时间为2005年。为配合银监会关于农信社贷款五级分类工作的总体安排,本刊对部分试点单位或试点单位的监督、管理部门有关人士进行了走访调查,并推出“农信社如何实行贷款五级分类”专题,供各地农信社在开展贷款五级分类工作中交流借鉴。     

对贷款五级分类偏离度的思考

农信社贷款管理从2006年4季度开始,由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为主的贷款五级分类过渡,贷款管理实行双轨运行。今年是贷款管理双轨运行的最后一年,也是最关键的一年。全面、真实、动态、有效地开展好贷款风险分类,不但能全面真实动态反映农信社各期信贷资金占用形态、规模、质量以及迁徙、风险度、拨备等情况,而且也能保障农信社监管评级的质量,与国际金融界信贷风险分类管理标准及监管语言接轨。     

实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

农发行信贷业务分类管理探讨

信贷业务分类管理是农发行改革的一项重要内容,直接关系到农发行能否充分发挥支农作用并实现自身可持续发展。随着农发行业务范围的不断拓宽,如何准确划分业务性质,实行分类管理并建立不同的补偿机制,是迫切需要解决的问题。一、农发行实行业务分类管理的意义农发行实行业务分类管理,是在对信贷业务按照不同的性质明确分类的基础上,实行分别运营和单独核算,并建立相应的核算体系、补偿机制和差别监管制度等,在强化政策性职能定位、实现国家宏观调控政策目标前提下,保证农发行实现业务稳健经营和可     

统一思想提高认识做好两类业务分别反映试点工作

一、关于两类业务分别反映的重要意义两类业务分别反映(以下也简称分类反映)是分类管理、分别考核的关键环节。国务院第57次常务会议明确要求农发行严格区分政策性业务与商业性业务,两类业务要分类管理,分别考核,我认为,57     

贷款五级分类的难点及对策

我国各商业银行已于2002年1月1日起全面推行贷款质量五级分类管理。部分商业银行在具体分类的实践中,由于受各种主客观因素的影响,尚不能抓住五级分类的核心定义进行较为准确的分析和合理的分类,从而在一定程度上使五级分类结果的准确性和可用性大打折扣。本文拟就贷款五级分类实施中的难点及对策与大家共同探讨。贷款五级分类的难点(一)贷款分类不够细化,精确量化信用风险难目前国内大部分商业银行的贷款分类体系,只是套用了监管当局(人民银行)规定的贷款五级分类,贷款分类制度中只有正常、关注、次级、可疑和损失五个等级,或者是在此基础…     

农发行两类业务分类管理模式有待完善

2005年以来,农发行为了有效防范经营风险,针对政策性和商业性两类业务不同特点,采取了"分类管理"模式,并取得了明显成效。但随着国家粮油流通体制改革的深化和农村金融改革的推进,特别是新农村建设的进一步深入,农发行业务发     

农发行政策性与商业性业务分别反映的思考

为贯彻落实国务院第57次常务会议关于农发行"政策性与商业性业务实行分类管理、分别考核"的要求,农发行总行制定并实施了政策性与商业性业务分别反映试点工作。现结合工作实际,对两类业务分别反映进行初步探析。     

加强资金分类管理提高资金经营效益

2006年,农发行系统全面实行“区别对待、分类管理、计划调度、合理定价”的资金分类管理办法。为适应农发行改革发展的需要,尽快建立起新的资金经营体制与机制,逐步实现资金调拨向资金经营的转变,促进资金经营效益的提高。笔者通过对农发行江西省分行资金运营现状的调查分析,可     

土地市场走势与中长期贷款——第二届“农业发展银行与新农村建设”论坛在冀召开

本刊讯(记者 胡迎春)2012年6月28日,由农发行研究室举办的第二届"农业发展银行与新农村建设"论坛在河北廊坊召开.这是继去年以来,农发行研究室第二次以论坛的形式,组织条线力量集中深入探讨交流全系统普遍关注的重大问题.本次论坛以"土地市场走势与中长期贷款"为主题,来自农发行各省级分行办公室的负责同志参加了论坛,农发行副行长刘梅生同志出席论坛并做重要讲话,农发行研究室主任王玉峰同志主持了论坛.     

重庆市分行商业性中长期贷款管理调查

国务院第57次常务会议以来,随着农发行职能调整和业务拓展,商业性贷款特别是商业性中长期贷款呈现快速增长的良好态势,成为农发行支持新农村建设和统筹城乡发展的重要着力点,为农发行在农村金融中发挥骨干和支柱作用奠定了基础。     

以深化改革试点为动力扎实推进贷款五级分类

伴随着深化农信社改革试点工作的全面铺开,涉及16省市的农信社贷款五级分类试点工作正在进行之中。 去年10月、12月,银监会相继下发了《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》和《农村信用社贷款风险五级分类实施方案(试行)》,对农信社贷款五级分类工作进行了总体部署,明确提出了今年为该项工作的试点阶段,明年将在全国农信社全面试行贷款五级分类,并于2006年停止执行四级期限管理的分类制度。这一时间表充分表明,继商业银行之后,我国农信社已经正式拉开了信     

中国农业发展银行大事记(2004年上半年)

1月(1)1日,召开党委会,研究总行机关车改意见。(2)7日,印发《关于在全系统开展安全生产大检查的通知》(农发行字[2004]2号)。(3)14日,农发行党委和农发行监事会召开联席会议,沟通有关情况。(4)14日,印发《中国农业发展银行贷款风险五级分类管理办法(试行)》(农发行字[2004]11号)。(5)14日,任免有关省分行巡视员。经总行党委2003年9月10日研究决定,任命许铸、帅启明同志为中国农业发展银行省级分行     

财政补贴直补农民对农发行经营的影响及对策

财政补贴直补农民，实现了由流通领域补贴向生产领域补贴的根本性变革，标志着粮食购销市场化和企业改革有了实质性突破。靠补贴吃饭的收储企业被真正推向了市场，成为真正意义上的市场主体。保护价和敞开收购等政策也将逐渐退出历史舞台。政策环境和经营环境的重大变革势必对农发行的经营产生重大而深远的影响，如何适应这些变化，实现农发行自身的不断完善和发展，已经成为摆在我们面前的一个重大而紧迫的课题。     

贷款风险度量“引入”农村信用社信贷管理

贷款风险度量是对贷款预期风险发生的可能性,即风险产生的概率、以及贷款事实风险可能造成的损失作出评价,是贷款风险管理的重要组成部分和核心技术手段,也是贷款风险管理的关键和难点部分。目前,农信社系统贷款风险五级分类管理正在试点阶段,即将在全国推行。随着贷款风险分类管理方式的确定,农信社如何通过引入并加强贷款风险量化管理来提高贷款风险管理水平,值得经营管理者深入研究。     

农发行

农发行资产总额首次突破8万亿元。农发行2021年累放各项贷款2.34万亿元,年末贷款余额6.69万亿元,资产总额首次突破8万亿元。数据显示,2021年农发行与2772家重点客户达成合作意向,与5家央企签订战略合作协议,储备“十四五”重大工程项目3042个。     

实行贷款“五级分类”应注意的问题

在2002年2月份召开的中央金融工作会议上,中央明确提出:要加强信贷管理,按照国际惯例,全面推行商业银行贷款质量“五级分类”制度,实行审慎的会计原则和严格的信息披露制度,切实降低不良资产比例。农村信用社作为我国金融机构的重要组成部份,在经营贷款业务的过程中,也必须与商业银行一样,全面实行贷款质量“五级分类”,这不仅便于人民银行监管、搞好国家金融统计,而且对农村信     

农发行召开开展水利工程建设专项过桥贷款业务动员视频会议

<正>本刊讯2015年3月2日下午,农发行召开开展水利工程建设专项过桥贷款业务动员视频会议,对全行开展重大水利工程建设专项过桥贷款业务做出动员和部署。总行在12层报告厅设主会场,各省级分行设分会场,总行党委对这个会议非常重视,郑晖行长在即将出席两会之际,百忙之中,抽出时间亲自出席会议。鲍建安副行长主持会议,林立副行长做动员部署。会议介绍了国家172项重大水利工程建设的总体部署情况和农发行坚决贯彻落实国务院常务会议精神,迅速部署支持重大水利工程建设的情况。自2014年9月24日国务院第63次常务会议以来,李克     

2005年度农发行改革发展重大课题研究计划

写在前面的话: 为给农发行改革发展奠定坚实的理论基础和实践参考,总行决定启动农发行改革发展重大课题研究计划,集中全系统的智慧为农发行改革发展献计献策。本刊公布该计划十二个研究课题的题目、内容以及具体要求,欢迎全系统省、市、县各级分支行从中选题进行调查研究,将研究成果寄至《农业发展与金融》编辑部。所有来稿由总行研究室进行评审,其中优秀成果送总行党委作为决策参考,并在《农业发展与金融》杂志及《内部决策参考》上发表。来稿请在首页左上角注明:2005年度农发行改革发展重大课题研究参评稿件。