砥砺前行 助力改革 农发行实施全面风险管理体系建设

<正>全面风险管理已成为国内外金融机构谋求可持续发展和提升核心竞争力的最重要方式。在当前风险防控形势复杂、金融监管升级、内部改革深入的大背景下,农发行实施全面风险管理已经不再是一道选择题,而是一道必答题,不仅关系到全行的金融安全,更影响到服务实体经济、深化内部改革等方方面面。经过多年的积累和演变,银行业金融机构的风险管理模式由单纯的信贷风险管理向     

农发行推行全面风险管理面临的形势及路径选择

随着我国银行业全面风险管理的推行,作为农业政策性银行的农发行准确把握自身的本质属性、基本职能和经营特点,借鉴国内外银行业全面风险管理的成熟经验,积极探索全面风险管理的最佳途径和模式,自然成为按现代银行     

把声誉风险纳入管理视野的优先序列

近年来,随着我国经济社会发展水平的不断提升,特别是现代化信息传播技术尤其是网络技术的发展,社会公众对于社会事物的关注和参与度大幅提升,使得社会舆论的产生和传播呈现出突发性、多元化的特点。在此背景下,作为社会关注度较高的银行业,如何积极应对负面舆情,有效管理声誉风险,成为摆在我国银行业金融机构面前的一个亟待研究的新课题。事实上,早在2009年,中国银监会就专门印发了《商业银行声誉风险管理指引》,引导和推动我国银行业金融机构将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系,逐步建立、完善声誉风险的管理机制。从此,我     

农发行数据治理的思考

<正>数据治理是一项长期性、复杂性、综合性的工作,必须提高业务部门参与度,加大科技与业务的深度融合,形成数据治理的长效机制。在具体的实施路径上,既要符合外部监管的要求,又要适应农发行自身经营管理对数据的需要,充分借鉴商业银行做法,遵循"顶层规划、标准先行、分步实施"的原则进行。     

风险管理：新技术与新工具——农村中小银行建设内部评级体系的路径

巴塞尔新资本协议之精髓不仅仅局限于风险计量模型的技术和方法,它代表了世界银行业监管和风险管理发展的大方向。而作为新资本协议的核心技术——内部评级法,正在成为全球领先银行业信贷风险管理的主流模式,运用好这个工具,将有可能显著增长银行精确管理信贷风险的能力。同时,经济资本作为商业银行开展全面风险管理的重要工具,通过数量模型应用,亦能有效提升风险管理的精细化水平。从定性分析到定量计算,农村中小银行风险管理面临新的突破。     

履行审计职责使命 促进全行高质量发展

<正>总行年度工作会议全面总结了高质量发展开局之年农发行各项工作取得的良好成绩,深入分析了面临的新形势新要求新机遇,就推进农发行高质量发展迈上新台阶作出了部署。内部审计作为全行内部控制和风险管理的第三道防线,将认真贯彻落实年度工作会议精神,坚持党建与业务并重,坚持服务总行中心工作与配合外部监管并重,持续关注重点领域、重点地区风险状态,着力推进审计全覆盖,提升审计价值。     

加强信贷管理 推进合规建设——访农发行总行信贷管理部总经理王明刚

信贷业务是农发行的核心业务,信贷合规管理是农发行合规管理的重要组成部分和核心内容之一。近年来,作为农发行信贷业务的综合部门,总行信贷管理部适应农发行业务发展需要和外部监管要求,采取了多种措施和手段不断加强信贷合规管理,为全行提升风险管     

商业银行市场风险管理指引之启示

随着银监会一系列有关资本充足率监管和风险管理规定的出台,我国银行业进入了一个全面和科学提升风险管理能力的阶段。今年3月1日,银监会参照巴塞尔资本协议制定的《商业银行市场风险管理指引》正式施行,在监管层面进一步完善了全面风险管理体系,并为商业银行市场风险管理提供了与国际领先实践接轨的框架性指导意见。在市场风险不断凸现的背景下,国内银行必须尽快弥补相对薄弱的市场风险管理能力,及时应对监管要求和市场要求,最终达到通过有效管理风险获取新的利润增长点的目的。按     

反洗钱场景下的农发行数据治理

正反洗钱数据治理的最终目标是为洗钱风险管理提供完整性、准确性、连续性的客户、产品、渠道数据等。应梳理洗钱风险管理涉及的一系列反洗钱场景,建立组建化的反洗钱数据集,实现反洗钱数据业务源头管控。数据被视为二十一世纪的石油,数据的真正价值不在于数据本身,而在于对数据的挖掘和利用。依据德勤中国衡量企业价值的新框架——"第四张报表"(表1),在银行数字化转型的趋势下,农发行应根据监管数据要求以及风险管理工作需要,持续提升财务数据、客户数据、产品数据、渠道数据等4类数据的完整性、准确性、     

加强合规风险管理

<正>合规风险管理是农发行全面推进改革和实现可持续健康发展的必然要求。农发行应建立健全合规管理体系,加强合规风险管理,充分发挥合规风险管理在风险防控中的作用。根据《商业银行合规风险管理指引》,合规风险管理是指银行管理部门通过一系列的管理制度以及管理措施的落实,确保银行各个分支机构和从业人员的各项业务行为都符合我国法律法规、监管部门的要求以及内部各项规章制度,有效满足合规性目标,确保自身利益得以实现的整个过程。合规风险管理是银行内部控制的主要目标之一。在     

切实抓好规范经营

当前,银行业不规范经营专项治理工作正在全面开展并取得了阶段性成效把专项治理工作进一步推向深入,建立完善规范经营的长效机制,是摆在银行业金融机构面前的重要课题.银行业不规范经营专项治理是今年全国纠风工作的重点,是银行业加强基础管理、服务实体经济、维护社会形象的重要举措,抓好这项工作,对农发行树立良好市场声誉和品牌形象,促进全行健康发展具有重要意义.     

德国银行业的考察与借鉴

此次农发行高级管理人员赴德国风险管理培训班是第四期,培训主要学习了解了德国金融体系状况;德国政策性银行历史与现状;德国银行业的监管情况;欧盟及德国农业补贴政策:现代银行的风险管理与内部控制、中间业务拓展及市场营销以及人力资源管理理念及方法。除了集中培训外,还实地考察了欧洲     

完善资金计划经营管理机制

<正>面对利差收窄对农发行财务可持续的影响,资金计划部门亟需构建适应高质量发展的管理体制和机制,不断提升自身精细化管理水平与管理能力。随着利率市场化加速推进、地方政府隐性债务风险增大以及粮食收储制度改革逐渐深化,农发行面临的信用风险、流动性风险、市场风险不断加大,利差持续收窄已对财务可持续形成挑战。解学智董事长在2018年初行长会议上指出,"迫切需要我们实行质     

声誉风险问题宜对症施治

良好的声誉是银行生存之本。近年来,随着社会公众金融知识的普及、金融消费者维权意识的觉醒以及百姓对金融服务水平要求的提高,特别是媒体监督的加强和网络传媒的迅猛发展,银行业负面新闻和评价开始增多,而且传播速度极快、受众面极广,银行业金融机构面临前所未有的声誉困境。加强声誉风险管理,积极应对声誉危机,是银行业金融机构必须加以重视的一项重要工作。     

建立风险导向型的内部审计机制

随着农发行业务范围的不断拓展,农发行面临的信贷风险加大。内部审计作为农发行内部控制和风险管理的一种制度安排,需要顺势而为,不断调整职责范围和审计目标。内部审计不仅需要关注内部控制,也要积极参与到信贷风险管理;审计目标要从过     

农发行实施全面信贷风险管理的思考

全面风险管理是对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险进行集中、统一的管理,实现对各类风险的全面覆盖。随着农发行业务拓展,打造现代银行战略的逐步实施,必须着力构建全面风险管理体系,提升综合性风险管理能力,这是农发行赖以     

对监管流程再造的几点思考

在金融全球化背景下，为迎接入世后银行业全面开放所带来的挑战，我国部分银行业金融机构积极开展了银行业务流程再造的探索，这既对当前银行监管工作带来了新的机遇和挑战，也对监管资源配置提出了更高要求。再造监管流程，优化监管资源配置，提高监管效能，这成为银行监管部门实施监管流程再造、深化和促进银行业改革发展的必然选择。     

第二代支付系统环境下的资金管理

正第二代支付系统上线运行,对资金管理提出了更高要求。如何在第二代支付系统环境下保证资金支付安全、提高资金使用效率成为农发行亟待研究的课题。我国第二代支付系统的成功上线运行,不仅提升了央行的金融服务水平,更为银行业金融机构产品创新、优化资源配置以及提高服务水平带来了新机遇。如何在第二代支付系统环境下保证资金支付安全、提高资金使用效率成为农发行亟待研究的课题。一、第二代支付系统与"一点接入、一     

梯次推进农信机构贷款定价管理

对辖内先进农商行,引导其不断加强管理系统工具和风险管理手段的运用;对于其他农村中小金融机构,引导其在完善农户和中小企业信货技术的基础上:建立适合自身情况的贷款定价管理机制央行在2015年10月24日降息并放开存款利率浮动上限后,利率已在政策层面实现了完全市场化。农村中小金融机构资产负债管理能力面临考验,迫切需要强化贷款定价管理。江苏银监局积极推动辖内农商行提升贷款定价精细化管理水平,强化系统支撑,提升风险计量水平。     

新金融工具准则带来的挑战与对策

正农发行要以实施新金融工具准则为契机,推进业财深度融合、金融科技创新、数据治理升级和全面风险管理,持续推进高质量发展。为推进多层次资本市场建设、提升监管效能和深化对外开放水平,财政部于2017年发布《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等三项金融工具会计准则(以下简称新金融工具准则)。