山东分行客户信用评级情况调查

<正>客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。为了解农发行客户评级中存在的问题,提升评级质量和授信决策水平,笔者对山东省分行2015年上半年的客户评级工作做了调查。一、基本情况2015年上半年,山东省分行根据总行《关于做好2015年度评级授信管理工作的     

乘风破浪扬帆远航——农发行首笔海外人民币债券成功发行

2011年1月10日,中国农业发展银行在困难的市场环境中成功于香港市场发行了二、三、五年期,总额为30亿元的海外人民币债券,并于港交所挂牌上市交易.此次农发行的债券是2012年全球首笔公开发行的海外人民币债券,引起了国际市场的广泛关注.国际投资者对农发行准 主权的信用 评级、在中国农业领域中的独特地位以及金融体系中的显要位置,均给予了充分的认可.     

农发行引入贷款压力测试的初步构想

目前,农发行在贷前、贷中已经普遍采用CR2006、CM2006、会计综合业务系统等现代银行工具开展信用评级、统一授信以及财务数据的采集、分析和流程控制管理.但总的来看,农发行贷后风险管理的水平还比较落后,先进的风险计量与管理方法运用较少.顺应国际银行业风险管理的发展趋势,农发行应以粮油贷款产品压力测试为切人点,建立与业务规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的信贷产品管理体系.     

农村金融改革的几个微观问题

农村信用评级:侧重依托合作社进行农户信用评级在地方政府以及金融监管部门的引导和支持下,要依托农村合作协会(以下简称农协)与农村合作金融机构火力开展农村信用评级工作。包括农户信用评级、合作社信用评     

精诚合作 共绘宏图

<正>作为直属国务院领导的唯一一家农业政策性银行,中国农业发展银行拥有与中国国家主权相同的国际信用评级,在中国经济及金融体系的重要地位不言而喻。十年以来,农发行持续为境内投资者提供了高质量的债券投资产品;近年,农发行更是将其融资渠道逐步拓展至国际资本市场。自2012年年初起,农发行持续赴港发行人民币债券,累计发行总量达到了人民币110亿元,     

制约农发行拓展商业性贷款业务的因素及对策

一、制约农发行拓展商业性贷款业务的内、外部因素(一)不健全的外部环境阻碍了商业性贷款业务的发展1.社会信用体系不健全、执法环境较差等制约了商业性信贷业务的健康发展。一是个别政府部门诚信意识不强,存在"重贷轻收"思     

推进“五个做实” 夯实信贷管理基础

<正>"深入开展信贷基础管理年活动,着力夯实业务管理基础",是农发行总行党委年初做出的重要部署,意义十分重大。从农发行湖北省分行的情况看,贯彻落实总行党委的决策部署,确保信贷基础管理年活动取得实效,关键要在推进"五个做实"上下功夫,在摸清家底、查清问题的基础上,有针对性地强化措施,下大力气做实评级、做实授信、做实调查、做实审查、做实担保,着力解决当前信贷管理不实、业务基础不牢的问题。一、做实评级,真实反映客户信用水平客户信用等级是客户信用能力和信用     

政府信用评价可操作性制度框架设计

目前,农发行政府信用协议下的商业性贷款业务呈现稳步快4.区域经济开放度(市场化程度)。本文描述区域经济开放度速上升的趋势。截至2005年底,农发行与各级地方政府签署政府采用了区域对外贸易依存度、外资企业附加值占区域GDP比重、信用粮油合作协议28项,金额2670亿元。如何进一步量化分析各外资企业占区域企业数比重、年度外商直接投资额度(协议与实际级地方政府信用风险承受能力,并建立有针对性的风险控制机制利用)等指标。和信用评价体系无疑已经成为农发行进一步拓展商业性贷款业务(二)地方政府公共服务评价。需要重点思考的问题之一…     

农发行改革发展综合调研组在赣鄂地区开展调研

本刊讯 (记者 靳旭光)2月23日至3月2日,由国务院秘书二局参与、人民银行牵头的农发行改革发展综合调研组深入赣鄂两省开展凋研.调研集中围绕农发行改革发展问题展开.调研成果将直接为科学制定农发行外部配套改革方案提供参考依据.     

创新农发行客户信用评级和统一授信管理--农发行客户信用评级和统一授信管理试行办法解读

客户信用评级和统一授信管理,是现代银行防控信用风险的重要手段和一般做法,是加强信贷管理的基本制度办法。近期,农发行总行下发了客户信用等级评定和统一授信管理两个试行办法,这是农发行按照现代银行要求完善和创新信贷管理制度的重大举措,现就有关问题谈点个人的认识。     

银行业资信评级的思考

银行资信评级是指社会(监管机构和中介机构)通过建立一套科学严谨的评估指标体系和标准,采用定量和定性分析相结合的方法,在全面分析银行的资本金状况、经营绩效、风险管理、外部监管、市场环境的基础上,进行客观、科学、公正的评估,对其信用质量做出综合评价,用简单字母数字组合符     

粮食信用保证基金如何防控风险

<正>建立收购信用保证基金是农发行支持粮食市场化收购迈出的实质性步伐。建立收购信用保证基金是农发行实现粮油信贷业务高质量发展的重要举措和创新尝试。随着粮食收储市场化改革不断深入,农发行通辽市分行与当地市政府加强沟通协调,于2016年12月8日在内蒙古区率先建立玉米收购信用保证基金。自通辽市粮食信     

农发行依靠地方政府信用开办贷款业务

省农发行与遂宁市政府近日签订了《农业政策性金融合作协议》。省农发行将在2005年-2007年为遂宁市提供总额为21.8亿元的政府授信额度,专门用于该市农业产业化龙头企业的粮棉油生产、流通和加工转化所需的中长期信贷资金。双方按照“政府协调、银行融资、企业承贷”的方式进行,省农发行负责在商定的信用额度为农业产业化龙头企业提供融资服务,遂宁市政府负责信用建设并承担最终还款责任。农发行依靠地方政府信用开办贷款业务     

浅议农合联会员信用评级指标体系的构建——以浙江省为例

农合联以为农民服务为宗旨,主要为会员提供生产、供销和信用服务。农业合作经济组织的信用风险通过农合联服务平台加以防范和抵御。信用评级成为农合联发展的重要手段,如何构建科学合理的信用评级指标体系,对会员的信用风险加以防范,是农合联当前一项重要工作。文章通过对农合联会员信用评级指标体系建设现状分析,从信用评级指标的构建原则、要素和指标的选取、赋值提出了构建的意见和建议。     

发挥信用审批防风险促发展的作用

<正>信用审批是信贷业务贷前风险控制的关键环节,是信贷管理经营管理机制的重要组成部分,应充分发挥信用审批在防风险、促发展方面的作用。信用审批是农发行构建内控体系的核心内容之一,其管理成效将直接体现在农发行的经营活动中,并最终体现在高质量的资产和对市场机遇的把握上。2016年以来中国经济尚处于L型底部区间,企业经营困难状况没有根本改观,农发行适时发挥逆周期调节作用,资产规模继续保持快速增长,2016年末达到     

金融支持中小微企业的风险分担如何更可靠——对担保业开展外部评级的思考

与担保公司合作的银行数量,担保公司担保放大的倍数,担保公司单笔最高担保费率这三个变量是影响第三方对担保公司信用评级的关键2015年以来,我国金融监管机构逐步展开了对担保机构的信用评级,但针对担保机构的信用评级管理与担保机构汇集的信用风险之间,存在极大不平衡,导致银行和被担保人难以识别担保机构的风险状况,从而加剧了信贷市场资源与价格的扭曲。因此,研究担保机构内     

浅议农发行无纸化办贷

<正>目前无纸化办贷已成为同业的普遍做法,农发行自2013年4月开始全面推行无纸化办贷,成为提高办贷效率、服务客户、强化审批流程管理的新手段和新平台。一、农发行无纸化办贷现状实施无纸化办贷以来,各级行充分认识无纸化办贷工作的重要性。2012年9月CM2006系统升级(二期)版本上线,各行严格执行无纸化办贷要求,评级授信、信贷业务审批流程、纸质材料及相关操作实行双线运行,2013年4月实现无纸化办贷单独运     

“加减乘除”促信用审批职能发挥

<正>做好信用审批条线"加、减、乘、除"的"算术题",才能发挥好信用审批在"防风险、促发展"方面的作用,有效提高农发行信贷资产质量,真正为农发行健康可持续发展撑起一道风险屏障。信用审批部门是农发行改革发展中新成立的中台部门,对前后台起到衔接作用,承担着"防风险、促发展"的双重职责,其信贷工作成效直接决定着业务能否健康合规发展,决定着信贷资产质量。农发行信用审批     

郑晖同志关于农发行可持续发展问题的讲话要点

今天对我来说是个不平常的日子.2004年7月26日,我到农发行正式上任,时隔整整八年.今天有感而发,借此机会谈点想法、务务虚.有同志讲,我们这届党委带领全行员工共同努力,八年磨一剑,农发行发生了深刻变化.我看还得按照传统说法,十年磨一剑.因为我们现在还缺外部配套改革.这八年,我们确实干了很多事,成绩有目共睹,不仅系统内,银行同业、地方党政、客户也都是认同的.加上人民银行牵头搞的农发行外部配套改革,如果方案得到批准,一两年内到位,本届党委的工作就比较圆满了.我们不能满足于已经取得的成绩,但也不能无视成绩.今天我讲几个观点,既是对八年来的工作做一个小结,也是对农发行健康可持续发展问题的一些思考.农发行究竟能不能办成一流现代农业政策性银行、办成精品银行、办成百年老店,再过几年跻身世界五百强,将主要取决于今后能否实现可持续发展.     

坚定实施“科技引领” 强力推动业务创新——写在CM2006系统升级评级授信模块投产一周年之际

作为农发行信贷管理两项基础性工作——客户评级和授信业务,分别于2002年和2004年启动。这两项工作的启动,对确保农发行信贷资产安全、防控信贷风险具有十分重要的作用。但由于起步较晚、人才匮乏,加之缺乏必要的科技支撑等原因,两项业务在发展初期,较其他银行有着较大差