转换机制实现农发行信贷业务可持续发展

一、目前农发行信贷业务发展中存在的突出问题 (一)信贷业务萎缩,资产质量不高.粮棉购销市场化之后迅速形成了购销主体多元化的格局.由于近年来农发行贷款对象局限于国有粮棉企业,业务出现萎缩.2004年底全国农发行贷款余额7189亿元,比1998年末下降200多亿元.同时因政策、市场诸多因素影响,不良贷款占到一半以上,无法正常周转使用.     

准确认识粮油政策指令性贷款业务

<正>粮油政策指令性贷款业务是农发行最早开办的粮油信贷业务,是农发行的"初心",具有基础性地位。粮油信贷业务是农发行的立行之本、发展之基。粮油政策指令性贷款业务(以下简称"政策指令性贷款")是农发行最早开展的粮油信贷业务,最能体现农业政策性银行特点,是发展一切粮油信贷业务的基础和前提,如何做好政策指令性贷款业务值得思考。一、准确认识政策指令性业务的基础地位政策指令性贷款是农发行的"初心",农发行成立初衷就是落实国家粮食购销政策,解决农民"卖粮难"问题。在粮食流通     

黄金客户敲开效益之门

敲开黄金客户的门,黄金客户就会敲开农发行的效益之门。作为地处经济欠发达的广西大石山区的农发行基层机构,南丹县支行对此有着深刻的体会。2004年前,国有粮棉购销企业的不景气令长期以来依靠传统粮棉购销贷款业务生存的农发行陷于举步维艰的困境。2004年以来,新的商业性贷款业务的开办为农发行开辟了一方生存发展的新天地。南丹县支行抢抓机遇,加大营销,确立“围绕优质客户提供全方位金融服务”的经营理念,以传统业务为基础,以商业性贷款业务为依托,带动代理保险等中间业务收入的增长,实现了经营效益三级跳:2004年利润仅15万元,2005年83万…     

构建农业政策性银行客户营销体系刍议

随着国家支持“三农”力度的不断加大和粮食购销市场化进程的加快,农发行的业务范围由过去的单纯支持粮棉购销业务延伸到粮棉产业,包括生产、购销、加工等各个环节的全方位支持,贷款对象也突破了所有制限制,由原来的以国有粮棉购销企业为主拓展到粮棉产业化龙头企业、粮食加工企业和其他粮食企业,贷款性质也划分为政策性业务和商业性业务两部分。这给农发行的可持续发展和整个粮食产业的发展带来了机遇,同时也给农发行现有的信贷管理理念、管理方式和管理措施带来了新的挑战。适时转变观念,树立客户意识,建立具有农发行特色的客户营销体系,…     

委托代理业务改革的成功实践——对山西分行在业务代理县(市)设立信贷组、强化封闭管理的调查

一、背景山西是一个内陆省份,县小分散,全省11个地(市)119个县(市、区)。农发行根据1996年设置基层营业机构的条件,全省县级营业机构只设56个,有半数以上的县没有农发行机构,业务采取委托代理。但这些地方粮食购销企业有503个、库点1035个,分布范围广,交通条件差,监管难度大,贷款余额接近30亿元,占到全省总贷款余额的20%左右。山西成了农发行实行委托代理面最大的省份。     

支持粮棉企业搞活经营是农发行的现实选择

农发行与粮棉购销企业息息相关,企业的兴衰决定着我行的生存和发展,二者之间是一种“一荣俱荣、一损俱损”的特殊银企关系。在当前粮棉购销企业大面积亏损、经营步履维艰的情况下,深入研究和分析粮棉企业经营中存在的困难,有针对性地制定并切实采取相应措施,积极支持企业、服务企业,使其尽快摆脱困境、搞活经营、提高效益是我行的必然选择。1、充分认识支持粮棉企业搞好经营的重要意义,正确处理好三个关系。实践证明,农发行与粮棉企业存在着利益互动的关系,只有粮棉企业购销业务扩大了,利润多了,农发行才能足额收贷收息,才能盘活存量贷款。也就是说,农发     

浅议商业性贷款风险的成因及对策

随着业务范围的逐步拓展,以及粮棉购销企业改制的进一步推进,农发行商业性贷款业务所占比重不断加大,商业性信贷风险管理已成为信贷管理的核心,不仅影响着信贷资产的质量,而且也关乎到农发行的可持续发展。本文结合工作实际,就商业性贷款风险管理的难点     

浅议粮棉油贷款的抵押担保

粮棉市场化改革以来,农发行对收购资金封闭管理政策作了较大的调整,其中最重要的就是对粮棉油贷款推行抵押担保贷款方式。总行明确提出要全面落实抵押担保手续,专门下发了《关于对粮棉企业有效资产实施抵押担保工作的通知》,对粮棉油贷款的抵押担保工作作出具体部署。在粮棉市场化改革的关键时期,总行提出这个要求,是十分必要,非常及时的。一、对粮棉油贷款实施抵押担保的重要意义首先,对粮棉油贷款实施抵押担保是市场化条件下收购资金封闭管理的需要。粮棉购销市场化改革以后,棉花经营和销区粮食购销已经全面放开,主产区也通过缩小保护价收购范围、调整财政补贴方式等形式,逐步放开粮食收购。粮棉购销市场化改革给农发行收购资金封闭管理带来的影响:一是     

强化农发行内控机制的思考

国务院第57次常务会议明确要求农发行按照现代银行要求,强化内部管理,建立严格的内控机制,防范化解风险。随着国家粮棉流通体制改革不断深化,农发行作为一家当前以经办粮棉购销调存信贷业务为主的国家政策性银行,今后必将面临更多的政策性业务、商业性经营的风险。如何切实落实国务院的会议精神,建立严格的内控机制,不仅直接关系到农发行现阶段业务的顺利开展,更关系到农发行今后新的业务拓展和新的职能定位。对于农发行事业的发展壮大至关重要。     

电脑联网 银企双赢

粮食企业背着码单到农发行贷款已成为历史？农发行能够实现具有政策性业务特色的“网络银行”吗？回答是肯定的。2000年年初,农发行江苏省分行党委提出了“发展计算机服务领域,提高现代化管理水平,在有条件的地方要尽快与粮棉企业实现联网”的要求,省行营业部雷厉风行,选择具备技术开发条件的溧水县支行为银企联网的试点单位。通过程序设计人员与业务人员的共同努力,“粮食企业购销存管理系统”诞生了,使收购资金封闭管理工作达到了一个快捷、高效、规范、突出的新水平。     

农发行支持中央储备粮直属企业情况的调研

作为国家农业政策性银行,农发行历来都把做好中央储备粮贷款资金的供应与管理作为重要的政治任务,摆在各项业务工作的首位。近年来,随着国民经济的飞速发展和粮油市场的逐步放开,中央储备粮直属企业依托其在购销网络、仓储设施、物流资源等方面的独有优势,积极开展粮食自主经营业务,资金需求量明显增加,这理应给农发行的信贷业务带来较好的发展机遇。但从现实情况看,受农发行自身存在贷款条件严     

租赁经营模式下地方储备粮轮换的风险

有的地方对地方储备粮企业实行租赁经营,但对出租方国有粮食购销总公司及其粮食主管部门来说实际上仍然承担了较大的风险. 一是承租企业向农发行贷款以国有不动资产设定抵押.承租经营企业的资产仍属国有,所有储备粮轮换贷款的资产抵押人就是国有粮食购销总公司,承租人自身资产虽也设定了共同抵押,但数额与贷款额悬殊极大,真正承担担保风险的仍是国有粮食购销总公司.     

转轨时期农发行管理机制创新问题

放开粮棉购销市场是我国建立社会主义市场机制的重要措施,也是深化粮棉改革的必然产物。从粮棉购销市场率先放开地区的实践来看,目前粮棉购销企业已经基本按照市场规律运作,但随着市场化的深入,以支持粮棉购销为现阶段主要职能的农发行工作中遇到了许多新的问题与矛盾。换言之,农发行在粮棉购销市场化不断深入的环境下,客观上已经步入了转轨时期。在这个时期,农发行必须首先解决好两个基本问题,一是职能的完善,二是建立适应市场运行机制的管理机制。本文拟从分析农发行现行管理机制入手,研究转轨时期农发行管理机制创新问题。     

浅议农发行支持粮食重点加工企业的可行性及风险

从2002年开始，广西实行粮食购销市场化改革，取消粮食定购任务，放开粮食购销市场，放开粮食购销价格。这一政策的实施是我区粮食政策的重大调整，多年来国有粮食购销企业垄断经营的状况将不复存在，国有粮食企业全面走向市场。农业发展银行围绕国有粮食企业购、销、存三个环节发放政策性贷款的格局也随之变化，如果农发行的贷款发放与管理不作调整，业务不可避免地发生萎缩。因此，农发行的业务从政策性向政策性与经营性业务并存发展是一种趋势。这就要求各级农发行，除了服务好政策性业务如储备粮的收购、军粮供应、退耕还林粮采购等之外…     

对做好农发行客户营销工作的措施建议

随着国家支农力度的不断加大和粮棉购销市场化改革的进一步深化,农发行业务经营的外部环境和贷款结构都发生了新的变化,     

对基层行发展粮食信贷业务的调查

<正>粮食信贷在农发行业务中具有举足轻重的地位。粮食购销市场化以来,粮食生产与流通发生了深刻变化,农发行粮食信贷政策面临许多新的变化。本文通过对湖北省监利县农发行粮食信贷现状的调查,对新形势下农发行发展粮食信贷业务进行了探讨。一、粮食购销市场化条件下粮食信贷特点(一)监利县是湖北省粮食生产第一县,粮油信贷成为农发行信贷业务主体。监利县位居江汉平原腹地,涛涛长江在监利县境内绵延144公里,全县国土面积3460平方公里,耕地面积258万亩,是全国商品粮生产     

怎样理解加强贷款风险管理问题

为适应粮棉市场化改革和农发行业务发展的需要,切实防范和控制贷款风险,总行研究制定了《中国农业发展银行贷款风险管理暂行办法》(以下简称《办法》)。本文就学习《办法》和加强贷款风险管理有关问题,谈以下几点看法。一、强化贷款风险管理的必要性(一)是适应粮棉购销市场化改革的需要。目前,随着新一轮粮改政策     

加强收购资金管理 推动粮食企业发展

随着粮改的深入 ,农发行和粮食购销企业均面临许多新情况和新问题。 一、存在问题 　　(一 )农发行保本经营在短期内难以实现 目前农发行存在贷款资产效益不高 ,财务收支状况不佳 ,筹资成本偏高 ,财政 (风险基金 )补偿不及时等不利因素 ,保本经营根本无法实现。 　　(二 )粮食购销企业亏损挂账继续增加 ,对农发行收购资金封闭运行构成严重威胁 　　根据国务院国发 (1998)15号文规定 ,1998年 6月以后粮食购销企业不得发生新的亏损。但是 ,由于粮改工作严重滞后 ,富余人员分流工作进展缓慢 ,企业开支的固定费用基本没有减少。同时粮食顺价难…     

建立网络监控体系增强联合清收功效——对企业异地结算资金占贷实行委托核查清收的探讨

一、粮棉企业结算资金状况及提出委托核查清收办法的背景粮棉企业结算资金不仅占用农发行大量贷款,而且成为挤占挪用收购贷款的“防空洞”,严重影响了农发行信贷资产质量。目前企业的结算资金占用贷款呈以下特点: 1.所占数额大,形成时间长,涉及企业多,跨越范围广。截至7月末,信贷报表反映的粮棉结算资金占用贷款已占粮棉库存值的10％以上。这些结算资金占用的贷款,有的在合理结算     

对粮食企业附营收入管理浅探

目前,粮食企业大部分附营业务占用贷款划转给有关商业银行,但由于有些附营企业不具备划转条件、有些附营业务也难以成为一个独立法人企业等原因,粮食企业的附营收入将长期存在。目前,农发行对这些附营收入的管理尚没有明确的规定,操作中具有较大的随意性,亟待加以规范。一、加强企业附营收入管理的必要性1、企业附营收入管理是收购资金封闭管理的一部分。企业的各类不合理资金占用(尤其是附营资产占用)是农发行信贷资产的一部分,尽快盘活这部分信贷资产是封闭管理工作的一项重要内容,而加强附营收入的管理则是盘活不合理占用贷款的有效途径。2、企业附营收入对农发行经营管理有较大影响。由于历史的原因,粮油购销企业的附营业务一直存在,即使是在划转以后,多数企业仍有一定比重的附营收入。如我行所辖某粮库1999年度各类