农户信贷:需求特征、可得性及影响因素——基于山东省922户农户的调查

根据山东省922户农户的问卷调查数据,统计分析了农户的信贷需求特征、信贷可得性,并运用Logistic二元选择模型,从农户基本特征、财务状况、信贷特征、信用情况和借贷渠道五个维度分析检验了农户信贷可得性的影响因素。调查发现:农户信贷需求具有普遍性,但存在有信贷需求而没发生实际信贷行为的情况,样本农户信贷用途具有多样化,在融资渠道上首选非正规金融机构,存在明显融资偏好;52.60%的样本农户可以获得贷款,信贷可得性不高。实证结果表明:户主文化程度、家庭规模、资产规模、收入水平、信用情况、借贷渠道对农户信贷可得性有显著正向影响,信贷特征对农户信贷可得性有显著负向影响,户主年龄和工作经历影响不显著。     

陕西省农户借贷行为研究

本文通过分析陕西省农户借贷现状及行为特征,运用二元选择模型对影响农户借贷行为的因素进行实证研究发现,农户受教育程度、对小额贷款业务的认知程度和耕地面积对农户信贷需求具有显著的正向影响;户主年龄、家庭总收入水平和家庭储蓄余额对农户的信贷需求具有显著的负向影响。     

农户信贷需求影响因素实证分析——基于山东省410个农户的调查

随着农村经济水平的提高、农业现代化进程的推进,农村金融需求不断增加,其中尤以农户信贷资金需求的增加最为明显。而农户作为农村经济活动的基本单位,他们的信贷需求是否得到满足直接影响到农村金融对农村经济的支持效果。为了解农村信贷需求现状及其影响因素,文章以农户为受访主体设计了调查问卷,得到山东省17个地市农户信贷供需状况的调查问卷数据,并对农户信贷的需求现状进行了统计分析。在此基础上,构建了二元Logistic模型,对影响农户信贷需求的内部因素以及外部因素进行了实证分析,得到结论:内部影响因素方面,家庭人口规模、劳动力人数、农户家庭收入水平、户主文化程度、收入来源、对金融机构的了解程度以及以往的借贷经验对农户的信贷需求有显著影响;外部影响因素中,金融机构对贷款申请人的资格条件限定、贷款利率水平和贷款额度对农户的信贷需求有显著影响。最后,根据实证分析结果提出了具体的政策建议。     

声誉、借贷可得性、经济及个体特征与农户借贷行为——基于结构方程模型(SEM)的实证研究

本文基于我国西北、西南、东北和中部经济欠发达地区的10个省份1076户农户家庭实地调查数据,梳理出影响农户借贷行为的四个潜在因素:农户的个体特征、经济特征、农户声誉及借贷可得性,并构建了农户借贷行为的结构方程模型(SEM),对农户借贷行为及其潜在影响因素之间的关系进行验证。研究表明:农户声誉对农户借贷行为影响效应最强,借贷可得性次之,农户经济特征和个体特征对农户借贷行为影响也较为显著,但低于农户声誉和借贷可得性。     

农户信贷需求与正规金融服务的背离——基于浙江的实证

本文通过浙江215个农户的问卷调查数据,实证分析了浙江农户借贷行为及特征,以及农户信贷需求获得正规金融服务的影响因素.并针对农户信贷需求与正规金融服务的背离问题和成因,提出了相应的政策建议.     

农户借贷行为及变迁——以山西十村千户为例

随着农村经济的发展和农户收入水平的提高,农户借贷行为呈现两极分化趋势,即与借贷水平不断上升相对应的是借贷面的不断萎缩,农户借贷行为越来越不活跃,主要原因并非信贷约束,而是农户收入增长和投资机会缺乏;从借贷来源和用途看,农户借贷主要来自于民间,正规金融机构在满足农户借贷需求方面的作用非常有限,且受到经济周期和政策的显著影响;低收入农户借贷用途还主要停留在生活层面,而高收入户具有明显的负债经营特征,且更可能从正规金融机构获得贷款;民间金融是农户从农业向非农业转型的助推器,而正规金融是非农户实现快速增长的加速器。因此,深化农村金融改革,让农村正规金融在农户向非农户转型过程中提供低成本和便捷的信贷支持,有助于加速农户经济转型,助力农户经济增长更上一个台阶。     

农户信贷可得性影响因素的计量分析——以云南省220农户农信社融资为例

农户是农村经济结构中最基本的经济单位和最直接的参与者,其行为特征直接关系到农村金融安排支持农村经济发展的效果.本文以云南省220农户借贷问卷为数据来源,采用二元Logistic方法,对农户从农信社贷款可得性的影响因素进行来了分析,研究表明,影响农户信贷可得性的因素主要包括农户自身内在性因素和农信社外在性因素,其中,农户家庭年收入、户主对农信社的了解和有无借贷经历等内因性因素对农户信贷可得性影响显著为正;农信社贷款额度和贷款效率等外因性因素对农户信贷可得性的影响分别显著为负和正.     

被动选择还是主观偏好:农户融资为何更加倾向民间渠道

本文基于农户潜在融资需求的视角,运用Logit和Probit模型对农户意愿性融资渠道选择行为进行分析,判别农户融资过程中更加倾向民间渠道的原因究竟是主观偏好还是被动选择。分析结果表明,家庭基本特征、信贷环境、社会资本以及信贷需求特征变量均显著影响民间融资渠道选择;农户融资选择过程中更加倾向民间渠道是在充分信息条件下被动选择的结果,而非农户融资的主观偏好;以往基于显性信贷需求得出的研究结论,由于忽略了农户潜在融资需求的数据样本和融资选择行为的意愿性特征,因此值得商榷。     

农地产权制度改革对农村金融市场的影响——机制与微观证据

新一轮农地产权制度改革的核心政策包括农地承包经营权确权、登记和颁证以及赋予承包经营权抵押担保权能。本文构建了农地产权制度改革影响农村金融市场的理论分析框架,使用农地产权制度改革试点地区和非试最地区707户样本农户的数据,实证检验了农地产权制度改革对农村金融市场的影响及其作用机制。结果表明,农地抵押的信贷供给效应初步显现,并且,金融机构的农地抵押贷款供给具有规模偏好特征。农地确权和农地流转显著提高了农户的名义信贷需求,但由于受到现阶段农地抵押法律的限制和金融机构的信贷配给,43.24%具有名义信贷需求的农户依然无法有效表达其信贷需求,仅能将名义信贷需求转化为潜在信贷需求。修订限制农地抵押权的法律和完善农地抵押制度,将有助于改善这部分具有潜在信贷需求农户的信贷条件。     

家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求影响研究

基于浙江省丽水市调查数据,采用Logistic模型和Tobit模型,实证分析家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求及其额度的影响。结果表明:大多数农户对贷款有需求;农户存在以中长期生产性借贷为主的潜在贷款需求特征;家庭的人力资本、社会资本、自然资本、经济资本均是影响农户公益林收益权质押贷款需求的因素;公益林大户相对于公益林小户贷款需求意向更为强烈;家中发生大事、政府贴息、贷款期限、林权抵押贷款经历均对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著正向影响;贷款用途限制对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著负向影响。因此,政府机构应鼓励各地加大贴息力度,为农户提供融资增信,银行业金融机构应合理确定贷款期限,农户应注重自身资源禀赋的积累和利用,政府及各地基层、相关金融机构应加大金融宣传力度。     

不同经营规模农户借贷需求分析

本文利用全国11个省的农户调研数据对不同经营规模下农户借贷需求进行分析,并运用logit模型对影响农户借贷需求的因素进行实证分析。研究发现,在全部调研农户中,15.54%的农户产生了有效借贷需求,在有需求农户中76.34%的农户能够从不同渠道取得借款,60.28%取得贷款农户的借贷需求能够得到满足。相较于小农户,大规模经营农户借贷需求更加强烈,并且更容易获得正规金融机构贷款,但是资金满足程度低是制约大规模经营农户发展的重要因素。此外,种养、种养休闲农户借贷需求更加强烈,获得贷款的能力也相对较强;农户拥有的社会资本变量对其能否在正规渠道取得借款有显著正向影响。年轻、接受过农业经营培训农户借贷需求更加强烈,也更容易取得贷款。     

不同经营规模农户的借贷行为差异性及其影响因素分析——基于江西省564份农户调查数据

文章以江西省564户农户为样本,运用描述性统计、有序probit模型分析不同规模农户借贷行为的差异性及其影响因素。结果表明:被访者的年龄、受教育程度、家人或亲友是否担任干部、朋友多少、对借贷困难的认知对规模I农户的借贷有显著影响;被访者的受教育程度和对借贷困难的认知对规模II农户有显著影响;家人或亲友是否担任干部和耕地流转时间对规模III农户借贷行为有显著影响。最后,根据研究结论提出相应的政策建议。     

专业化农户正规信贷需求特征及其决定因素分析——基于不同规模专业化苹果种植户的对比视角

基于农业经营制度变革及利率市场化改革背景,本文采用Tobit Ⅲ模型及源自两个中国苹果优势区725个专业化苹果种植户的实地调研数据,实证分析专业化农户的正规信贷需求行为特征,并分析不同规模农户正规信贷需求与利率间关系。研究发现:(1)专业化农户正规信贷需求特征存在异质性。专业化规模农户正规信贷需求更多的表现为"扩展型需求"和"发展型需求"。(2)不同规模农户正规信贷需求影响因素也具有异质性。利率变化与正规信贷需求呈现负相关,且不同规模农户的信贷规模需求对于利率弹性存在异质性。(3)影响正规信贷需求与影响正规信贷规模需求的因素表现出明显的差异性。     

放宽市场准入下农户借贷渠道选择及其影响因素分析

研究农户借贷渠道选择行为对于推进我国农村金融改革以及建立现代农村金融制度具有重要理论价值和现实意义。基于农户微观调查数据,运用多项Logit模型来分析放宽农村金融市场准入下农户借贷渠道选择及其影响因素,研究结果表明:第一,相比民间借贷渠道,劳动力人数、家庭年收入、借贷规模对农户选择正规渠道有着显著正向影响,而是否有儿童、是否用于消费支出、是否应急借贷则起着负向作用;第二,相比传统农村金融机构,劳动力人数和家庭年收入对农户选择新型农村金融机构有显著的负向影响;第三,传统农村金融机构与新型农村金融机构具有较强的替代性,而与民间借贷渠道更多地体现为一种互补关系。     

农户信贷需求结构分析

本文基于东北地区518户样本农户调研数据,采用离散选择模型对农户信贷需求结构及影响因素进行分析。结果表明,农户整体富裕程度不高,贷款资金主要投向基本消费领域即以消费性信贷为主;家庭人口越多、户主年龄越大、消费性支出越多,贷款主要用于消费的概率越大;而务农人数越多、农业收入及农村工商业收入越高、生产性支出越多,贷款主要用于生产的概率越大;农村金融产品和服务的供给应充分考虑金融需求结构的静态特征和动态变化趋势,商业性金融机构继续保持和完善生产性信贷产品和服务的供给;政策性金融机构提供针对农户基本消费的信贷产品;进一步健全农村社会保障体系,为深化金融体制改革提供制度保障。     

正规借贷与民间借贷对农户生产的影响

本文基于农村固定观察点的农户微观面板数据,研究了正规借贷与民间借贷对农户生产的影响,分析结果表明,无论是正规借贷还是民间借贷对农户的生产都具有显著影响,尤其是民间借贷对农户生产的影响远远大于正规借贷的影响。正规借贷对农户生产的影响在各地区之间存在显著差异性,但是民间借贷对农户生产的正向效应在各地区之间不具有明显差异。因此,应该加大信贷支农力度,规范和引导民间借贷健康有序发展,实施差异化的区域金融发展政策。     

农户借贷行为的影响因素分析

农户的总体借贷行为可以分为正规借贷行为和非正规借贷行为，二者存在一些共同点和联系，然而二者的运行机制有明显不同。本文运用六个省份的实地调查数据，分别研究了农户总体借贷行为、正规借贷行为、非正规借贷行为的影响因素，并且比较了其中异同。结果发现：对于以上三种借贷行为，起显著作用的影响因素不尽相同，而且个别影响因素对于不同借贷行为的作用方向也有不同。     

西部传统农业区域农户资金借贷需求与供给分析——对陕西渭北地区农户资金借贷的调查与思考

本文通过对中国重要的传统农业区域——陕西渭北地区102个农户的借贷行为的持续问卷调查,以及对渭北地区“公司＋农户”产业化组织模式中的农户融资状况的实地考察,发现西部传统农业区域的农户借贷需求强烈,借贷资金更多地投向资金量需求较大的家庭消费项目、投资回报率较高的农业产业化项目：农户所需的借贷资金供给主要来自民间借贷,农业发展银行等政策性金融机构、农业银行等商业性金融机构、农村信用社等合作金融机构不能满足农户的借贷资金需求。本文针对农户资金借贷需求和供给状况、其中的问题和成因,提出了相应的政策建议。     

小额信贷对贫困地区农户畜禽养殖业的影响

虽然资金短缺常被认为是影响农村贫困地区发展畜禽养殖的一个重要因素,但是来自实证研究的证据少有报道。本文使用农户调查数据,以扶贫基金会小额信贷项目为例,实证分析了小额信贷对农户畜禽养殖活动的影响。研究结果表明,小额信贷促进了农户参与猪牛羊和家禽的养殖,其中对于生猪养殖的促进作用尤其明显;同时,小额信贷对于扩大猪和羊的养殖规模也有显著的正向影响;正规金融机构和民间借贷对农户养殖业的影响远低于小额信贷。     

贫困农户借贷特征及其影响因素分析——以世界银行某贫困项目监测区为例

世界银行某贫困项目监测区的农村住户调查资料表明,尽管农户存在着普遍的金融需求,但其满足程度还相当低;并呈现出借贷规模小、借贷期限短;借贷来源多元化,但民间借贷仍是最主要的获取资金支持的途径;存在明显的地区差异等特征。本文对满足农户信贷需求的决定性因素进行了定量分析,结果表明,户主年龄、劳动力水平、家庭负担水平、户主文化程度、农户耕地面积、年末住房价值、年末生产性固定资产原值、年末金融资产余额、农户总收入、农户非农就业能力、农户借贷倾向、借贷利率、偿还期限、地理区位指标均是影响农户获得信贷支持的决定性因素。