市辖往来结算业务实践与思考

浙江省宁波市农村信用社按市人民银行电子资金实时清算系统布局要求,成立了农村信用社的结算服务中心,自办市辖往来清算系统,对加速区域范围内的资金周转,减少在途资金占用,提高资金清算效率和安全性作了有益的尝试。一、市辖往来结算系统的新特点宁波农村信用社市辖往来结算是宁波市人民银行推行宁波市金融区域网试点的基础性工作,金融区域网及基于金融区域网的电子资金实时清算系统是金融电子化的重要组成部分,它要求农村信用社实行系统联网,以一个系统为口子与全市人行电子联行系统接口衔接,从而为全省、全国的电子联行系统接轨…     

浅谈对信用社贪污挪用案件的查证方法

近几年来,信用社贪污挪用公款犯罪时有发生,严重地损伤了金融事业的肌体。笔者就如何查证贪污挪用谈点粗浅看法。 一、信用社结算业务中贪污挪用的手段和查帐办法 信用社结算包括对外结算和内部结算两种,对外结算是信用社通过结算凭证,将款项从付款单位划到收款单位帐户的收付行为;内部结算是信用社系统上下级之间的结算,有联行往     

Informix数据库日志管理和联行对账系统维护

中国农业发展银行全国联行对账系统用于各通汇行之间发生的联行往来业务的事后账务核对,是保证联行资金划拨及时、准确、安全的一个重要的监督和保障系统。1999年,总行对系统进行了升级改造,数据库采用了Informix-Online5.0,数据通讯方式改为基于Informix NetStar的客户服务器模式。新系统自正式运行以来,大大加快了联行对账的速度,运行效果良好。但在系统使用过程中有时会出现一些故障。如分行不能正常     

中国农业发展银行全国电子联行系统简介(二)

四、电子联行汇划业务(一)基本规定电子联行往来是本行办理异地结算和内部资金划拨业务的重要工具。其业务范围包括:异地汇兑、托收承付、委托收款、银行汇票划回和内部资金划拔等业务。为保证电子联行系统运行安全和各通汇行账务处理规范,各通汇行在办理电子联行往来业务中必须执行以下基本规定:1、凡参加电子联行往来的通汇行必须是经总行核准发有全国联行行号的营业机构,各通汇行在办理联行业务时必须坚持“先记借后记贷和收妥抵用”的     

当前金融工作中亟待解决的四个问题

随着金融体制的深化,金融机构将出现多元化格局。在新旧体制转换时期,各家银行从经营范围、意识和方法上都有了新的变化。为了更好地做好转轨时期的金融工作,亟待研究解决以下几个问题: 一、压票压汇严重,资金清算受阻 资金清算,主要是通过联行往来进行的,本系统的资金清算由系统内联行进行,跨系统的联行往来,则需要通过人民银行票据交换进行。曲阳县在人行开户的有工、农、建三家专业银行,两个城     

对农发行全国电子联行系统的实践及建议

我国正式加入世界贸易组织,标志着中国金融业将全面与国际社会接轨并融入世界金融市场,这无疑会给已经习惯于传统环境下运行的我国银行业带来巨大的竞争压力和挑战,要求银行业提供速度快、质量高、风险低的支付清算服务,建立安全、畅通的联行资金清算平台,以满足各种经济活动资金清算服务。农发行全国电子联行系统于2002年11月1日开通运行,这一系统是将联行往来、资金调拨、账务核算集一体的综合系统,是利用电子计算机及网络通讯技术,实现联行业务即时汇兑、汇差资金当日清算,联行资金账务及资金调拨由总行集中核算,达到系统内资金数据在上下级行     

农村信用社实现汇兑电子化策略分析

我国已基本形成以人民银行全国电子联行系统为主,各商业银行内部联行系统为辅,全国银行间多层次、多渠道的资金清算框架,为我国银行间实现资金及时清算提供了便利,大大缩短了银行间汇划资金的在途时间,提高了资金利用率,对稳定金融秩序,防范和化解支付风险有着积极的作用,也为中央银行执行货币政策,进行金融监管提供了依据。从现有条件看,农村信用社目前实现汇兑电子化可供选择的方案有三个。第一,依附人民银行全国电子联行。人民银行电子联行具有在不同行际间直接通汇的优势,但对于机构网点多,相对分散的农村信用社而言,存在…     

当前金融工作值得研究的几个问题

在整治经济秩序中,金融工作的一些混乱现象也亟待治理和整顿,以保证社会经济活动的正常运转。 一、联行往来资金中间诸塞 联行往来,是行与行之间的资金往来,它承担着社会经济活动中商品交易、清理欠款、资金调拨等业务的清算。目前各家专业银行系统内联行业务通过清算汇差的办法,解决了资金清算问题。而跨系统之间的资金汇划往来,则需人行办理中转,中转能否顺利进行,又由专业行支付能力所决定。在资金紧张的情况下,在人行存款帐户余额减少,往往不能满足汇     

对联行往来结算模式的探讨

联行往来是银行办理异地结算业务的重要工具,是结算资金运动的“动脉”。看一种联行制度是否有效、合理,关键是看它是否适应金融宏观控制,是否有利于加速资金周转,促进商品经济均发展,是否更好地为银行结算服务。 现行的联行制度已经实行四年多了,但在实践中却远远没有达到预期的目的。相反,在加速资金周转,促进金融改革的深化,适应金融宏观调控等方面却显示出许多的局限性,这种局限性的根源在于其制度本身。     

如何消除案发原因之我见

如何做好农村信用社的安全保卫工作，防范经济和刑事案件的发生，保障信用社资金、财产、人员的安全，笔者认为现阶段应重点消除农村信用社不安全因素：●抢劫犯罪。主要包括抢劫信用社运钞车、抢劫信用社金库和抢劫信用社营业场所。●盗窃犯罪。主要是信用社内部人员盗窃信用社资金、外部人员盗窃信用社资金、信用社内、外人员相互勾结盗窃信用社资金等犯罪。●诈骗犯罪。这类犯罪比起上述两类犯罪，其手段、方法多种多样。根据全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中的有关规定，金融诈骗犯罪有非法集资诈骗、贷…     

农发行骗贷诈骗行为的法律界定及风险防范

银行是经营风险的特殊行业,除了正常的经营性风险,还会受到金融犯罪的侵害。骗贷和金融诈骗等行为不仅严重威胁银行资产安全,亦对诚实信用的市场经济原则造成严重侵害,甚至成为滋生腐败的温床。防范金融诈骗,既需要国家司法部门对金融犯罪的严厉打击,更需要金融机构完善并严格执行内部制度,不断增强风险管控能力。农发     

金融诈骗犯罪及防范

当前,金融诈骗活动日趋猖獗,发案不断增多,危害日益严重,已成为干扰经济和金融健康发展的一种公害,严重影响我国的金融安全乃至经济安全。有关部门已采取多种措施和手段,对金融诈骗犯罪进行重点防治和打击。但金融诈骗现象并未得到有效抑制,如何防治金融诈骗已成为金融界乃至全社会的重大课题。一、金融诈骗犯罪的特点(一)金融诈骗案件呈上升态势,案值往往比较大。近几年来,金融欺诈案件有增无减,表现出高发势头,而且涉及的金额往往相当大。金融欺诈的案件动辄几万元、几十万元,多则百万元、千万元,甚至上亿元。     

联行汇差资金占用的成因及对策

汇差资金,又叫待结算汇差款项,是由联行往来——各行处之间的资金和帐务往来所形成。汇差资金占用,则是指在联行往来过程中,某些行处未按规定将轧差后的应付汇差及时清算所占用的资金。在过去信贷资金实行统收统支或“差额包干”办法时,全国一个大联行,资金吃一个“大锅饭”,只要有信贷计划指标,资金就可以从联行透支取得。那时并不控制也不考核各行处汇差资金占用的多少。1985年,随着银行机构和信贷资金管理体制的改革,联行制度也作了相应的改革,由全国一个大联行,变成各家自办联行,自成系统。由于新的信贷资金管理办法实行的是资金和规模双线控制,所以作为资金来源渠道之一的联行汇差,就自然的成为管理控制的对象。虽然联行分开,亦不准随意占用联行汇差而吃系统内资金的     

金融犯罪成因及其防范

伴随我国金融业务不断的发展以及改革开放不断的深入,金融犯罪的发生频率也越来越多.金融犯罪除了会对人民群众与国家的财产权益造成侵害外,还使金融秩序遭到严重的破坏,危害我国经济安全.所以,有效遏制与防范金融犯罪活动的蔓延及产生是司法实践当中所面临的非常重要的一个课题.     

中国农业发展银行全国电子联行系统简介(一)

中国农业发展银行全国电子联行系统开发工作已进入尾声,为使全行干部职工系统地了解、认识其主体结构和主要内容,便于下步在全系统推广应用,我们将分三期对电子联行系统做概要介绍。希望广大读者提出宝贵意见。     

对完善电子联行资金直拨工作的建议和思考

2002年,随着农发行电子联行系统的开通,系统内资金调拨方式由传统的逐级划拨转变为总行对需求行的直拨。与传统资金调拨方式相比较,借助电子联行调拨资金不仅减少了资金划拨的中间环节,取消了省、市两级分行资金头寸占用,实现了联行资金零汇差、无占用,增强了结算服务功能,而且避免了因人     

女会计1500万元特大贪污案

1998年10月8日，河北省惩治预防金融犯罪工作指导委员会在石家庄市召开新闻发布会，向社会公布了任丘市人民检查院查办的杨淑华。李小路特大涉嫌贪污案。33岁的杨淑华，从事银行会计工作11年，案发前担任人民银行任丘支行会计科联行复核员兼对账、综合工作。杨诱于暴利，从银行盗出1500万元国家资金，至1997年6月案发潜逃。1997年12月杨夫妇在沈阳落网。女会计1500万元特大贪污案     

农发行电子联行开通后资金计划管理运作问题的探讨

农发行电子联行系统即将全面开通,这标志着农发行电子化建设迈上了一个新台阶,必将为农发行加强管理、改善服务、提高效率提供充分的信息保障和技术支持。面对这一变化,创新资金计划管理机制,适应形势发展的需要已势在必行。本文试就电子联行开通后农发行资金计划管理思路、管理原则、管理方式等方面作些粗浅的探讨。一、电子联行开通后资金运行的特点及给资金计划管理带来的新问题电子联行系统凭借网络技术支持实现数据有效集中处理,既是现代银行管理的重要组成部分,也是农发行运用高科技手段调拨信贷资金,优化资源配置的必然趋势。它的开通给农发行资金运行带来了三个方面的显著特点:     

巾帼建功展风采--记"全国女职工建功立业标兵岗"农发行湖南省分行营业部营业室

农发行湖南省分行营业部营业室地处长沙市的中心商务区。这个农发行的服务窗口闪动着12位女职工的靓丽身影。女职工占全室总人数92%的比例,显示出她们在客户服务、展示形象上独一无二的作用。经过她们的双手,长沙地区农发行系统内往来业务、会计结算、联行及同业往来结算、城区四个行的同城清算和全省财政资金的划拨年复一年、日复一日地准确运转。会计出纳工作连续6年无差错,联行结算业务居全省二级分行营业部首位,连续3年居全省第一。她们的良好表现赢得了农发行总行、中国金融工委的充分肯定,分别授予其“女职工文明示范岗”荣誉称号。面…     

联行汇差形成与清算问题刍议

随着信贷资金管理体制改革的深入,各家银行都分别建立了各自的联行体系,把人民银行与专业银行的资金分开,打破了长期以来各家银行在联行资金上混吃大锅饭的现象,对畅通汇路,加速企业资金周转,加强联行资金管理,起到了积极作用。各家银行自成联行系统后,基层行处形成的应收应付汇差,需通过人民银行存款帐户向主办行及时进行资金清算,但是,目前执行中还存在一些问题,本文拟结合工作实际就联行汇差问题谈点粗浅看法。