防范与化解信贷风险的建议

农发行信贷风险产生有其深层根源。因此,防范和化解信贷风险必须进行综合治理。1.增强贷款风险意识,建立健全信贷风险管理制度。贷款质量是农发行生存和发展的关键,而贷款质量的优劣主要取决于贷款风险的管理水平。因此,农发行全员职工要进一步增强贷款风险意识,把实现政策性信贷资金的安全运行放在首要位置。同时,制定《信贷风险管理办法》、《贷款质量等级管理制度》等,将信贷风险管理纳入规范化、制度化、法制化的轨道,做到有章可循、有制可依、违章必究,强化信贷行为制约。2.建立以降低贷款风险为核心的信贷管理机制。一是建立贷款责任制度,规范贷款决策程序。贷款管理实行行长负责制,并明确岗位职责,落实法人授权制     

农发行贷款的政策性风险及其控制

农发行贷款的政策性风险,是指农发行在执行国家产业政策和区域发展政策过程中,因受政策性因素的制约,而导致贷款损失的不确定性。农发行作为国家拨款设立的农业政策性银行,其责任与风险最终将由政府(即国家财政)承担,因此,控制与避免贷款风险具有特别重要的意义。当前农发行面临的不良贷款所占比重高、利息收回率低、挤占挪用贷款面广量大、经营亏损不断增加等问题表明农发行正面临着日益严重的贷款风险。因此,研究农发行贷款的政策性风险,     

农发行规范粮油龙头加工企业贷款管理工作

农发行日前下发了《关于规范粮油龙头加工企业同时使用商业性流动资金贷款和准政策性贷款管理工作的通知》,规范粮油产业化龙头企业和加工企业同时使用商业性流动资金贷款、粮油准政策性贷款两类贷款的管理工作,以更好地服务客户,防控贷款风险。     

农发行贷款风险分析与管理技术研究

农业发展银行的资产主要是农业政策性贷款,这种资产结构,使得农业发展银行几乎没有利用资产多样化原理来抗击银行整体经营风险的能力,因此,单项贷款的风险管理显得尤为重要。作为政策性银行,农发行的贷款风险产生的根源一是银行外部制度,包括粮棉流通体制、收购资金供应政策和财政补贴机制的缺陷;二是银行内部的操作失误。本文主要探讨在现行制度下,农业发展银行如何利用现代风险管理技术来防范和化解由于内部操作因素而产生的贷款风险。农发行贷款风险类型一般银行贷款业务主要面临着信用风险、利率风险、决策风险和舞弊风险。由于我国利率仍未完全市场化,而且央行对农发行的利率实行管制政策,贷款利率不     

建立四大体系防控贷款风险

当前,农发行政策性业务明显减少,商业性业务逐步扩大,各种贷款风险随之相应增加,需要正确处理业务发展与风险防控的关系,在发展中控制风险。笔者认为农发行需要尽快建立四大体系,有效防范和控制各种贷款风险。一、贷款防范控制体系(一)严格操作规程,防控操作风险。要严格按照农发行总行规定的贷款流程进行操作,实施监控管理,确保贷款运作全过程、各环节的程序规范,防止逆程序操作;要按照前后台制约、上下级间制衡的原则,明确贷款操作中各级管理行、各     

强化合同管理 防范信贷风险

从法律和管理的角度看,贷款的管理过程,就是贷款合同的管理过程.每一个过程对应信贷操作流程的贷前调查、贷后管理及贷款后评价等环节.笔者认为农发行贷款的管理过程中,应加强合同管理,利用法律手段控制贷款风险.     

农村土地类贷款项目收入封闭管理初探

2011年以来,农村土地类贷款迅速增长.同时,国家对房地产市场宏观调控力度加大,全国土地价格呈现下行趋势.以土地出让收入作为主要还款来源的农村土地类贷款风险预判和管理成为农发行贷款管理工作的重点.对农村土地类贷款,农发行总行提出"储贷销还、封闭运行"的管理原则,要求实行"盯住土地、专户管理、卖地还贷、全程监控"的管理模式.农发行山东省分行认真贯彻总行指示精神,进一步完善政府主导、实体承贷、财政资金与政策性信贷资金合力支农的运营模式,创新推出了《农村土地类贷款项目收入封闭管理操作办法》,本文特对山东省分行农村土地类贷款项目收入封闭管理模式进行研究.     

开展涉农贷款保险业务探讨

<正>农发行开办代理涉农贷款保险业务,为拓展服务领域、创新中间业务、防范贷款风险、实现农业政策性金融的可持续发展提供了崭新平台。随着贷款业务进入快速发展和规模扩张的通道,农发行应主动作为,积极动员各方力量,进一步推进涉农贷款保险业务。2000年,农发行开办代理涉农贷款保险业务,为拓展服务领域、创新中间业务、防范贷款风险、实现农业政策性金融的可持续发展提供了崭新平台。近几年,由于国家金融政策的强力支持,农发行贷款业务进入快速发展和规模扩张的通道,一定程度上为涉农     

加强信贷风险管理之管见

信贷风险指因债务人不能偿还贷款造成行社资金损失的可能性。信贷风险管理是信用社在经营贷款业务中,对贷款风险进行科学的预测,有效地监督,采取切实可行的措施,建立多重风险防范屏障,避免和减少风险的管理行为。如何加强信贷管理,提高贷款的流动性、安全性、效益性,笔者就此谈点意见。 一、加强立法,强化贷款管理。以前的一些贷款管理法规缺乏完整性,系统性,随着社会主义市场经济的建立,已极不适应。建议尽快制定《中华人民共和国贷款管理法》,在其立法中,明确界定各方法律义务和权利,规范贷款行为,减少行政干预,遏制贷款随意,增强偿债约束力,使行、社在贷款业务中,有法可依,依法管贷,有效地防止贷款风险的产生。     

如何行使农发行的政策支农职能

政策是农业政策性金融的核心体现,也是农发行与其他商业性金融机构经营性质的根本区别,针对农发行在行使政策支农职能方面遇到的困难,笔者认为当前应注意从以下方面加以研究和改进。1.加快农业政策性金融法规的立法进程,依法对农业政策性金融进行规范、约束和保护。农业政策性金融的运作涉及到各级政府、财政等诸多部门,其间相互关系的规范仅仅依靠各相关部门、企业之间的自我约束是远远不够的,必须加快《农业政策性银行法》的立法工作,通过出台相关法律、法规,从根本上防止政策性金融的商业化和政策性银行的非银行化倾向。2.统分结合,因时…     

坚定不移地落实好粮油加工企业准政策性贷款分月偿还信贷政策

自2010年年初农发行实施粮油加工企业准政策性贷款分月偿还以来,贷款风险防控成效明显。笔者认为,对粮油加工企业(以下简称"加工企业")准政策性贷款实施分月偿还政策,绝不是一项简单的信贷管理措施,更不能认为是准政策性贷款管理的阶段性权宜之计。粮油加工企     

实行仓单管理办法强化企业库存监管

为切实加强粮棉油收购资金贷款管理,确保农发行信贷资产的安全,农发行山东省分行在强化粮棉油企业库存监管的过程中,依据《中华人民共和国合同法》、《粮食收购条例》、《粮食购销违法行为处罚办法》等有关法律、法规及农发行有关规定,制定了粮棉油库存仓单管理办法,并从1998年开始在全省推广使用。几年的工作实践证明,对粮棉油库存实行仓单管理办法,不仅加强了对收购资金贷款在储存环节的监管力度,而且在探索依靠法律手段保证政策性收购资金安全方面找到了一条可行之路。     

农业政策性贷款风险管理问题研究

农业政策性贷款与其他商业银行贷款一样具有相同的金融属性即偿还性。因此,政策性银行贷款的运行,在强调其政策性的同时,也应遵循银行资金运营的基本规律,加强贷款管理,提高贷款质量,防范贷款风险,以保证信贷资金的安全性和效益性,促进政策性银行的健康发展。(一)树立效益观念,增强风险意识。农发行必须克服以政策性掩盖银行性的问题,应高度重视贷款的安全,增强风险防范意识,树立风险防范观念。要充分认识到银行资产质量偏低、     

建立风险预警机制提高贷款风险管控能力

农发行吉林省分行根据近年来不良贷款前清后增的实际情况,努力研究建立新增不良贷款管控机制,在严格贷款调查审查、审批把好贷款准入关的基础上,制定了《中国农业发展银行吉林省分行信贷风险经理管理办法》和《中国农业发展银行吉林省分行货款风险预警管理办法》,充分发挥了信货风险经理的预警监测作用,及时发现、处置贷款风险预警信息,建立有效的贷款风险预警管控机制,取得了明显效果.     

建立两个机制 提高信贷效益

一、建立农发行信贷业务增长机制,扩大为农服务的领域和力度(一)、合理界定农业政策性金融业务的范围,扩大农发行的服务领域。农发行河北分行的开发性贷款合计只有319亿元,不足农发行贷款总额的7%,这在一定程度上影响了农业和农村经济发展。为支持农业和农村经济发展,就应扩大农发行贷款范围和数量,使农业政策性贷款归口农发行统一管理,以充分发挥农发行的应有作用。具体说来:1、与农业银行、国家开发银行等合理界定业务范围,把农业、林业贴息贷款、农林牧水基本建设、技术改造等贷款纳入农发行的业务范围,统筹安排;2、将粮棉油政策性收购、加工企业的附营业务明确纳入农发行的业务范     

地方平台土地类贷款风险预警指标体系的树形构建

地方政府融资平台土地类贷款风险预警,是农发行平台土地类贷款管理的重要组成部分和核心内容。建立科学合理的平台土地类贷款风险预警指标体系,是农发行适应国家及监管当局对平台贷款管理的客观要求,也是农发行实现平台土地类贷款风险监测、预警与风险处置、化解的必然选择。一、平台土地类贷款风险的涵义与特征(一)平台土地类贷款风险的涵义。平台土地类贷款风险是指平台履约能力下     

两起维权事例构建法律风险防控新机制

<正>"保证金被扣划"和政策性粮棉油库存被抵押办贷是长期困扰农发行的两个维权难题。农发行安徽省分行保证金质权胜诉案在《最高人民法院公报》上发布,以及政策性粮棉油抵质押贷款法律风险通过银行业协会公开提示为银行主张对保证金享有质权提供了依据,成功维护了农发行应有的权益。"保证金被扣划"和粮棉油企业以政策性粮棉油库存办理抵质押贷款是长期困扰农发行的两个维权难题。特别是前者,由于法律规定不甚明确,法院执行行为不规范,继续对银行保证金优先受偿权不予认定,不     

农发行对粮棉企业实行严格信贷监管的法律依据

各国的政策性银行一般不受普通银行法或称商业银行法的制约,而以单独的法律、条例予以规范。1994年我国相继组建3家政策性银行,但到目前有关政策性银行的专门立法工作尚未完成。但这并不能说,政策性银行就无法可依。就农发行而言,其业务的开展,尤其是对粮棉企业实行严格的信贷监管,有着明确的法律、行政法规、部门规章依据。     

新阶段农发行的贷款风险管理

随着粮食流通体制市场化改革的全面推进,粮食购销市场的全面放开,国有粮食购销企业的全面改革,农发行贷款的风险管理也将处于新的状态。认真分析研究贷款风险管理问题,有利于规避贷款风险,使农发行的改革与发展稳步进行。一、农发行的贷款风险将呈加重和重点转移的趋势在深化粮食流通体制市场化改革和国有粮食购销企业的彻底改革阶段,历史积淀的问题将在改革过程中充分暴露,农发行的贷款风险面临着     

农发行商业性贷款操作风险及其防范

近年来,经银监会批准,中国农业发展银行的业务范围和对象从政策性领域向商业性领域扩展,商业性贷款的种类不断增加,加强商业性贷款操作风险防范十分必要. 一、高业性贷款操作风险的类型 操作风险是指由于银行治理机制缺失、信贷管理、内部控制缺陷和信息技术系统失效等内部原因造成的贷款风险.根据实际情况分析,农发行在商业性贷款操作过程中容易出现以下风险.