农户正规借贷需求及其正规贷款可获性的影响因素分析

本文以江苏、河南和甘肃三省农村正规金融机构的农户贷款为例,根据2010年8月的调查数据考察了农户正规借贷需求及其正规贷款可获性的影响因素。研究结果表明:①农户对正规金融机构借贷政策的认知程度、家庭生产经营总支出和家庭房产与耐用消费品总折价对农户正规借贷需求有正向影响,而家庭总收入对农户正规借贷需求则有负向影响;②家庭生产性固定资产总折价和家庭总收入对农户,其正规贷款可获性有正向影响,而贷款规模对农户正规贷款可获性有负向影响;③不同地区的农户,其正规借贷需求不同。要提高农户正规贷款的可获性,首先,政府部门与相关农村金融机构应对具有不同正规借贷需求情况的地区提供不同的农村金融产品和政策;其次,应创新农户贷款担保方式,发展多元化的农户贷款担保体系,并完善农户信用评估与贷款担保机制。     

影响中国农户借贷需求的因素分析

农户是中国农业经营的主体 ,也是农村金融市场的需求主体。随着农村经济的市场化和农户经营的多元化 ,借贷资本对农业及农户经济发展的作用日益重要。本文通过计量方法对影响目前中国农户借贷需求的主要因素进行分析 ,发现农户经营规模、农户投资和支付倾向对农户借贷需求具有正向影响 ,而农户自有资金支付能力对农户借贷需求有负向影响。     

土地转入对小农户内生借贷需求的影响机制分析——以粮食主产区江西省为例

尽管通过土地流转扩大经营规模被认为能够提高农户的借贷需求,但关于土地转入对借贷需求的影响机制,尚未阐述清晰。文章认为,通过土地流转带来的经营规模的变化将引致要素配置的相应变化,即增加劳动力和机械投入,进而增加农户借贷需求。文章基于粮食主产区江西省1 080户小农户数据,使用中介效应模型考察土地转入对小农户借贷需求影响的内在机制。结果表明:机械投入即购买农机服务在土地转入影响小农户借贷需求过程中发挥显著的中介效应,中介效应占总效应的63.50%;劳动力投入即雇佣农业劳动力的中介效应不显著。由此指出,为促进小农户与现代农业有机衔接,并为农村金融市场发展提供良好机遇,要持续推进小农户土地流转工作、坚持发展和完善农机社会化服务。     

少数民族农户借贷影响因素实证研究

以新疆93户少数民族农户调查数据为基础,统计分析了少数民族农户借贷行为特征,运用Probit模型及Tobit模型分别估计正规借贷、非正规借贷行为的借贷意愿及借贷规模的影响因素.结果表明:房屋价值、家庭总人口数、土地承包费用、对银行借贷政策认知、地区分布等因素共同影响正规借贷与非正规借贷的意愿；户主受教育年限、正规借贷利率共同影响正规借贷与非正规借贷规模,并且,正规借贷与非正规借贷的意愿与借贷规模呈现出此消彼长的反向变化.     

正规借贷与民间借贷对农户生产的影响

本文基于农村固定观察点的农户微观面板数据,研究了正规借贷与民间借贷对农户生产的影响,分析结果表明,无论是正规借贷还是民间借贷对农户的生产都具有显著影响,尤其是民间借贷对农户生产的影响远远大于正规借贷的影响。正规借贷对农户生产的影响在各地区之间存在显著差异性,但是民间借贷对农户生产的正向效应在各地区之间不具有明显差异。因此,应该加大信贷支农力度,规范和引导民间借贷健康有序发展,实施差异化的区域金融发展政策。     

农户借贷行为演变趋势比较研究 --以1986-2002年浙江10村固定跟踪观察农户为例

本文以浙江10个固定跟踪观察村的农户家计调查资料为基础,对1986年以来农户家庭的借贷行为演变趋势进行了具体的比较研究。通过分析发现,随着时间的推移,农户家庭现金性借贷水平呈不断上升趋势,但农户家庭的借贷面则呈现一种收敛趋势;农户家庭的借贷结构也发生了很大的变化,借贷来源一直以民间为主,但正规金融部门借贷有上升趋势;借贷目标以生产为主,付息程度和付息面均很高,但变化不大。     

西部传统农业区域农户资金借贷需求与供给分析——对陕西渭北地区农户资金借贷的调查与思考

本文通过对中国重要的传统农业区域——陕西渭北地区102个农户的借贷行为的持续问卷调查,以及对渭北地区“公司＋农户”产业化组织模式中的农户融资状况的实地考察,发现西部传统农业区域的农户借贷需求强烈,借贷资金更多地投向资金量需求较大的家庭消费项目、投资回报率较高的农业产业化项目：农户所需的借贷资金供给主要来自民间借贷,农业发展银行等政策性金融机构、农业银行等商业性金融机构、农村信用社等合作金融机构不能满足农户的借贷资金需求。本文针对农户资金借贷需求和供给状况、其中的问题和成因,提出了相应的政策建议。     

正规、非正规借贷对农户支出总量及其结构的影响

刺激农村居民消费是当前我国发展的主要任务之一,正规与非正规金融的发展是否显著影响农户的支出总量及其结构需要实证的检验。与以往研究结论不同,本文考虑了融资需求,重新定义信贷约束,使用2011年中国家庭金融调查数据检验发现,正规金融显著提高了农户的支出总量。相反,民间借贷的作用并不显著。进一步分析得知,正规贷款通过增加农业生产投入,降低储蓄的持有度,不仅提高了农户的食品消费,而且提高了教育投资,进而拉动了支出总量。然而,生产性的民间借贷和非生产性借贷对农业投资存在相互抵消作用,使得家庭总体民间借贷对消费影响不显著。     

超越“基本需求”的农户借贷行为——对宁夏一个村庄的田野考察

对农户借贷需求的研究鲜有从对具体的借贷行为分析着手.通过采用帕森斯动机、手段、条件和规范的分析框架来分析影响农户借贷行为的内外因素发现,农户的需求不仅表现为需求量的问题,而表现为基于安全,发展和构建自身安全网的预防性不同层次的需要;而外部因素则表现为受借贷资源所要求的准入条件带来的显性成本和社区本土规范带来的隐性成本的影响;由于其采取的借贷需求次序并不表现为在正规金融和非正规金融之间线性选择.这些或许也是未来金融产品设计对接农户需求、降低显性成本和隐性成本所应该考虑的重要因素.     

河南省农户的借贷需求特征及其制约因素分析

通过对2011年度河南省704户农户资金借贷需求特征的问卷调查,发现大多数没有工资收入的农户更高层次的超过自身储蓄水平的生产生活需求已严重依赖农村资金供给,而在农村资金供给上,正规金融机构为做生意、买车和住房等提供过多贷款,信贷风险大增,但农业生产性的小额贷款严重不足,缺乏可获得性；民间借贷则发展迟滞,农户信用观念落后,仅30％农户签订借款字据,且借贷局限在亲戚朋友等人情圈里,缺少组织化机构,另借贷有额度增大和非生活化的趋势.文章针对河南省农户资金借贷需求特征及其制约因素,提出了有针对的三个方面的政策建议.     

不同经营规模农户借贷需求分析

本文利用全国11个省的农户调研数据对不同经营规模下农户借贷需求进行分析,并运用logit模型对影响农户借贷需求的因素进行实证分析。研究发现,在全部调研农户中,15.54%的农户产生了有效借贷需求,在有需求农户中76.34%的农户能够从不同渠道取得借款,60.28%取得贷款农户的借贷需求能够得到满足。相较于小农户,大规模经营农户借贷需求更加强烈,并且更容易获得正规金融机构贷款,但是资金满足程度低是制约大规模经营农户发展的重要因素。此外,种养、种养休闲农户借贷需求更加强烈,获得贷款的能力也相对较强;农户拥有的社会资本变量对其能否在正规渠道取得借款有显著正向影响。年轻、接受过农业经营培训农户借贷需求更加强烈,也更容易取得贷款。     

正规借贷促进农村居民家庭消费了吗?——基于PSM方法的实证分析

本文从收入增长效应视角阐释了正规借贷影响农户家庭消费的机理,基于山东省622户农户的实地调查数据,运用Logit模型剖析了农户参与正规借贷的影响因素,利用倾向得分匹配法(PSM)测算了正规借贷对农村居民家庭总消费、生产性消费和生活性消费的影响效应,比较了影响效应在不同年龄、受教育程度下的组群差异,并采用Tobit模型和OLS模型实证检验了收入增长效应视角下正规借贷对农村居民家庭消费的影响机理。研究结果表明:户主年龄、户主受教育年限、亲友供职于信用社或银行、家庭资产、对正规借贷的了解情况、未来三年融资需求等因素显著影响农户参与正规借贷;正规借贷会促使农户家庭总消费、生产性消费和生活性消费分别显著提升82.1%、164.3%和71.1%,对生产性消费的促进作用大于对生活性消费的促进作用。组群差异结果表明,相较于其他年龄段与受教育程度的户主,正规借贷对户主年龄处于45～55岁、户主受教育程度为高中及以上的农户家庭消费的影响效应更为显著。此外,农户获取正规借贷后通过增加收入进而提升农户家庭消费水平的影响机理得以验证。     

农户借贷行为的影响因素分析

农户的总体借贷行为可以分为正规借贷行为和非正规借贷行为，二者存在一些共同点和联系，然而二者的运行机制有明显不同。本文运用六个省份的实地调查数据，分别研究了农户总体借贷行为、正规借贷行为、非正规借贷行为的影响因素，并且比较了其中异同。结果发现：对于以上三种借贷行为，起显著作用的影响因素不尽相同，而且个别影响因素对于不同借贷行为的作用方向也有不同。     

陕西省农户借贷行为研究

本文通过分析陕西省农户借贷现状及行为特征,运用二元选择模型对影响农户借贷行为的因素进行实证研究发现,农户受教育程度、对小额贷款业务的认知程度和耕地面积对农户信贷需求具有显著的正向影响;户主年龄、家庭总收入水平和家庭储蓄余额对农户的信贷需求具有显著的负向影响。     

山西两市农户金融行为调查分析

通过对山西运城吕梁两市农户金融行为的调查,从借款频率与规模、借款来源与用途、家庭收入与储蓄、借款考虑因素和对农信社的评价等五方面着手进行了分析,得出农户是正规金融机构资金的净提供者;随着收入水平的提高,借贷发生频率和借贷规模有增大的趋势;正规金融机构由于门槛高,大量的农户贷款需求被排斥在外;民间借贷占据了农村金融市场的很大份额且民间借贷多发生在亲友、邻里之间;而农户向正规金融机构贷款主要是用于非生活领域。     

农村金融供求主体借贷行为偏好分析

本文以粮食主产区黑龙江省的农业大县巴彦县为例,通过对200户农户的实际调查走访,得到县域农村金融市场金融供给和金融需求基本情况,探讨了农村金融供求主体借贷行为及其影响因素,利用Logit模型对实际调查获取的数据进行计量分析,结果表明,粮食主产区县域农村农户借贷资本主要用于生产性支出,正规金融机构在信贷资金供给方面处于占优地位,农户的借贷行为偏好是一种被动偏好,农户类型和生产性资产是农户能否获得借贷资本的关键因素。     

中国农户民间借贷规模实证研究

中国农村金融市场呈现正规金融和非正规金融并存的二重结构特征。农户民间借贷是农村非正规金融主要组成部分，因此，考察农户民间借贷规模、特征、演变趋势，对于深化农村金融体制改革具有重要意义。通过对农户民间借贷规模实证研究，笔认为，深化农村金融改革必须全面放开农户民间借贷市场，发展多种所有制形式的合作性金融和商业性金融，加强正规和非正规金融的联合。     

声誉、借贷可得性、经济及个体特征与农户借贷行为——基于结构方程模型(SEM)的实证研究

本文基于我国西北、西南、东北和中部经济欠发达地区的10个省份1076户农户家庭实地调查数据,梳理出影响农户借贷行为的四个潜在因素:农户的个体特征、经济特征、农户声誉及借贷可得性,并构建了农户借贷行为的结构方程模型(SEM),对农户借贷行为及其潜在影响因素之间的关系进行验证。研究表明:农户声誉对农户借贷行为影响效应最强,借贷可得性次之,农户经济特征和个体特征对农户借贷行为影响也较为显著,但低于农户声誉和借贷可得性。     

需求视角下农户借贷行为分析——以六省农户调查数据为例

本文从需求视角出发,以六省农户调查数据为例,分析农户借贷行为表现及其形成原因。结果表明,我国农户借贷需求依然主要通过非正规渠道来实现,但对发达地区与家庭经济条件较好的农户而言,正规借贷渠道的作用有所提高;农户借贷用途主要是生活性支出,这受限于农户自身能力和缺乏必要的生产经营投资机会,但农业新品种新技术的广泛使用和非农就业机会的多元化对扩大农户生产性借贷比例起积极作用;农户借贷期限以短期为主,其中非正规借贷以无息形式为主,但有息借贷现象已较为常见,农户认可和接受契约型借贷可能与市场化改革不断深入有关。     

中国城乡家庭住房借贷还款压力的研究——基于2016年中国家庭追踪调查数据的实证分析

本文以家庭借贷还款压力为研究内容,选择了2016年中国城乡家庭追踪调查数据作为主要的研究对象构建实证分析模型,得出主要结论如下:房屋作为家庭最重要的固定资产,对城乡家庭的还款压力有着显著的积极影响;城乡差异对家庭获得借贷情况有显著影响,城镇家庭更倾向于选择从银行等正规金融机构贷款买房而农村家庭更倾向于选择非正规金融机构借款买房。