金融科技对商业银行绩效的影响——理论与实证研究

本文从理论上分析阐述金融科技对商业银行绩效的影响机理,选取中国2010-2018年33家上市银行的非平衡面板数据,采用动态系统GMM方法实证分析,结果表明:金融科技与中国商业银行绩效之间呈现显著的先升后降的"倒U形"关系;经济发展、金融发展程度、净利差等因素对商业银行绩效水平也有重要影响,此外金融科技发展对大中型商业银行绩效的影响显著大于小型银行。新的金融生态下,合理利用金融科技转型创新是传统商业银行特别是小型银行可持续发展的重要途径。     

地区数字金融发展对我国商业银行业务创新的影响

日前数字金融发展迅速,不仅影响着商业发展模式与居民生活方式,也对传统金融业态产生了冲击。选取全国43家上市商业银行2012~2021年相关数据,实证检验了地区数字金融发展对我国商业银行业务创新的影响,结果显示:地区数字金融发展水平能够有效促进商业银行业务创新,且地区数字金融发展水平对非国有商业银行创新水平的影响大于国有商业银行。本文从加大对非国有商业银行的支持力度、提高银行数字化服务能力、培养数字化人才研发团队和建立有效的风险防范机制等提出政策建议。     

数字金融发展对中小商业银行经营风险的影响——基于91家银行的实证研究

数字金融是数字技术与金融业深度融合产生的新金融业态，金融机构通过数字技术实现产品与服务创新、经营效率提升以及风险控制能力优化。文章选取2013—2020年91家商业银行的面板数据，运用系统广义矩估计方法研究数字金融对中小商业银行经营风险的影响。研究表明：数字金融发展有利于降低中小商业银行经营风险；数字金融对不同微观特性、不同地区的中小商业银行的经营风险具有异质性影响。根据研究结论，从经营策略、风控系统、人才培育、金融监管等方面提出针对性对策建议。     

数字金融对我国商业银行发展的影响研究

数字金融正以数据化、技术化和场景化的发展方向影响着金融秩序,给商业银行的发展带来了新的机遇和挑战。本文基于 2011-2019 年我国数字金融的数据以及16家商业银行的财务年报数据,运用固定效应模型实证分析了数字金融对商业银行发展的影响。研究表明:数字金融有利于推动商业银行的发展,并主要从内部经营和外部环境两方面对商业银行产生积极作用。基于此,本文从利用数字金融优势以及提高商业银行的创新发展能力等方面提出建议。     

强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。     

商业银行董事会异质性、金融创新与财务绩效——基于沪深两市上市银行10年的证据

金融创新是商业银行竞争优势的重要来源。以我国2002—2012年间上市的商业银行为研究样本,基于金融创新中介作用的视角,研究了董事会异质性对商业银行财务绩效的影响。实证研究结果表明:董事会年龄和教育背景异质性对财务绩效具有显著的正向影响,董事会性别、年龄、任期、教育背景异质性与金融创新显著正相关,金融创新部分中介了董事会年龄和教育背景异质性对商业银行财务绩效的影响。这一研究成果一方面可以丰富董事会异质性对财务绩效影响的经验研究成果,另一方面可以为商业银行通过优化董事会成员配置提高金融创新水平提供借鉴。     

商业银行金融生态环境的构建

基于商业银行层面的金融生态环境，是指对商业银行的经营绩效、风险控制和生存发展形成制约和影响的外部因素和外部力量的总和。研究商业银行生态环境，有利于增强商业银行的环境适应力；从社会层面看，构建健康的商业银行生态环境，对提高金融资源配置效率，建设和谐金融，推进金融体制完善具有重要意义。     

数字金融有助于降低商业银行风险吗?——来自中国银行业的证据北大核心

本文在北京大学数字普惠金融指数的基础上提出了一个商业银行微观层面的数字金融指数构造方法,以2011-2020年中国175家商业银行为研究样本,运用双向固定效应模型,研究了数字金融发展对商业银行风险的影响。研究结果表明:数字金融发展对商业银行整体风险承担显示出了显著的负向影响效应,但存在结构性差异;数字金融冲击下银行表内业务风险出现了明显的下降趋势,而表外业务风险表现出了集聚的倾向,这一结果在考虑使用工具变量以及反事实检验之后依然稳健;其作用机制在于,数字金融的扩张压缩了商业银行表内业务的收入空间,增强了银行拓展表外业务的动机,进而导致表内业务风险存在向表外业务转移的迹象。进一步的异质性分析发现,这一影响效应在非上市以及资本充足率更低的商业银行样本中表现的更加突出。     

数字金融发展与商业银行转型研究进展

数字金融发展背景下的商业银行数字化转型是中国金融体系中的重大事件.当前,迅猛发展的数字金融正在支付结算、财富管理、借贷融资、投资咨询等方面对传统商业银行产生广泛而深远的影响,吸引国内外大量经济学者投入有关主题的研究之中,并取得了阶段性的成果和洞见.本文按照数字金融发展对商业银行经营效率、风险承担和数字化转型影响的脉络,系统梳理了目前国内外有关研究文献的主要观点,并对进一步研究方向作了简要展望.     

数字金融发展与中小银行风险——基于我国117家商业银行的经验证据

数字金融的快速发展，给商业银行带来了新的机遇和挑战。本文基于我国117家中小银行的样本数据，实证检验数字金融发展对中小银行风险的影响。研究结果表明：第一，数字金融发展对中小银行的风险水平具有倒U型的非线性影响，近2/3的样本银行面临着风险加剧的冲击压力，在使用工具变量法处理内生性问题并进行一系列稳健性检验后，实证结果不变；第二，影响机制分析表明，数字金融发展通过影响银行的人力资本、技术水平和经营管理而作用于银行风险；第三，异质性分析表明，数字金融发展对中小银行风险的影响主要集中在城市商业银行和所在地市场化程度较高的银行机构；第四，数字金融发展可降低中小银行的风险波动，提升银行平滑风险能力。上述研究结果有以下启示：在推动数字金融发展的过程中，要辩证地认识数字金融发展对中小银行风险的影响，更有针对性地采取应对措施，防范其“风险加剧”效应，发挥其“风险优化”效应；支持中小银行加快数字化转型步伐，提高风险管控能力，积极应对数字金融发展带来的挑战。     

完善商业银行绩效管理体系的构想

绩效管理是商业银行资源管理系统中最重要的组成部分，建立绩效考核体系是进行绩效管理的一个新的发展方向，是整个管理系统的重要环节。如何设计一套科学、合理并满足商业银行适应外部经济金融环境变化的绩效考核体系，对国内商业银行来说是一个重大课题。本文试从某商业银行现行绩效管理体系入手，依据商业银行在绩效管理体系方面的有益尝试．探讨绩效管理体系的建立。     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。     

数字金融对商业银行风险承担的影响研究

数字金融技术可以帮助商业银行实现经营多元化，降低风险，提高客户体验。然而，这种创新也带来了新的风险和挑战，如网络安全风险和合规风险。为了适应数字金融时代的变化，商业银行需要提高风险管理和合规能力，并积极与金融科技公司合作，增强创新能力和竞争优势。     

利率市场化与金融科技发展降低了商业银行风险吗?

运用2011—2018年166家区域性商业银行年报数据和北京大学数字金融研究中心基于蚂蚁集团用户数据构建的数字金融普惠指数,实证研究利率市场化、金融科技对商业银行资产风险的影响,结果表明:利率市场化会增加商业银行不良资产风险;金融科技发展会导致商业银行不良资产风险上升;金融科技在利率市场化和商业银行资产风险之间发挥负向调节作用,即金融科技的发展会削弱利率市场化对银行资产质量的不良影响.在使用工具变量法进一步检验后,上述实证结果依然稳健.最后,根据研究结论,提出了商业银行要转变经营模式,完善风险管理机制,充分发挥金融科技的赋能作用,实现多元化经营,提升差异化竞争能力等建议.     

商业银行数字化转型的最新实践、主要挑战及对策研究

随着人工智能、云计算、大数据、区块链等信息技术的快速发展,我国数字经济进入高速发展阶段。金融科技运用不断深化,数字银行、手机银行广泛普及,包括数字资产、数字货币、线上交易在内的数字金融发展日新月异。因此,商业银行数字化转型是科技发展、时代进步和适应市场环境的必然要求。研究商业银行数字化转型的最新实践,剖析面临的主要问题与挑战,提出针对性建议,对于推进我国商业银行经营改革发展、提升服务实体经济质效、促进金融业高质量发展具有重要意义。     

金融国际化对我国商业银行经营绩效的影响研究

本文首先从金融市场国际化、人民币国际化和金融创新三个方面,分析了金融国际化对我国银行业经营的影响,然后以金融国际化的综合测度量化指标为切入点,采用我国15家商业银行2000-2011年的经营数据,对金融国际化等因素与我国商业银行经营绩效之间的长期稳定与短期调整关系进行实证分析.研究发现,随着我国金融国际化程度的加深,我国商业银行的经验绩效显著改善.金融市场的开放激励并帮助我国银行实现经营效率和服务水平的提高;金融创新的增加以及人民币国际化也为我国商业银行带来前所未有的机遇,增加其中间业务和交易品种,从而提高其盈利能力.     

金融脱媒对商业银行经营绩效的影响研究

本文以我国15家全国性商业银行2002-2013年的经营数据作为研究样本,利用固定效应面板回归模型考察金融脱媒对商业银行经营绩效的影响。实证结果表明:在样本期内金融脱媒与商业银行经营绩效存在显著的正相关关系,商业银行通过提高非利息收入,抵消了金融脱媒所带来的负面冲击,形成了“脱媒校正效应”。据此,本文认为,商业银行应当深入实施业务转型与多元化战略,利用互联网和大数据等技术,推动金融服务和产品创新,积极应对金融脱媒所带来的挑战。     

股份制商业银行发展策略探析

随着世界经济一体化、金融国际化的发展以及国内金融市场竞争格局的变化，我国银行业面临着巨大的挑战。如何在激烈的竞争中得以优质发展，是摆在股份制商业银行面前的一个重要问题。有鉴于此，本就银行业的竞争新格局对股份制商业银行发展的影响以及市场定位、金融创新、国际化等发展策略问题进行了初步的探讨。     

商业银行经营绩效优化浅析

商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,在金融市场中扮演着重要的角色.和普通工商企业不同的是,商业银行以金融资产和金融负债为经营对象,其资产性质和经营性质的特殊性决定了商业银行的经营绩效必须充分考虑盈利性、安全性、流动性.本文在探究商业银行经营绩效影响因素的基础上,认为商业银行应该加强自身的内部控制水平、改善盈利能力、发展创新业务、提升自身的安全程度,这样才能行之有效地改善银行的业绩水平,提升自身的经营效率.     

对商业银行经营管理过程中价量背离现象的思考

文章从银行业金融机构同质化竞争中出现的商业银行支付给营销人员绩效工资与销售业绩数量相背离现象出发,针对商业银行内部经营管理低效、金融产品创新和差异化竞争能力不足、商业银行金融服务不佳等问题,通过构建商业银行业绩决定理论模型,阐释了有效避免金融产品过度同质化、提升金融服务能力及实现金融业稳健高质发展的路径。提出了优化商业银行现行业绩评价模式、建立并完善金融产品创新及金融服务支持保障奖惩机制、利用金融科技手段提高工作效率等建议。