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相似文献
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1.
商业银行把支持中小企业发展,培育银行基本客户群作为授信业务工作的重点之一。在实际操作中,确定授信额度的基本依据非常重要,既可以防止企业挪用授信导致风险,又可以支持中小企业正常经营,按时偿还到期授信。  相似文献   

2.
近年来中小企业授信业务在各家商业银行的余额占比日渐增高,但中小企业授信业务的发展受到银行风险管控能力的制约,建立适合中小企业特点的信贷管理新模式,对于拓展市场占比,持续做强做大有着重要意义。本文作者以"有所为有所不为"为指导思想,探讨了中小企业授信业务发展的新思路,并结合实际业务操作进行了论述。  相似文献   

3.
近年来中小企业授信业务在各家商业银行的余额占比日渐增高,但中小企业授信业务的发展受到银行风险管控能力的制约,建立适合中小企业特点的信贷管理新模式,对于拓展市场占比,持续做强做大有着重要意义。本文作者以有所为有所不为为指导思想,探讨了中小企业授信业务发展的新思路,并结合实际业务操作进行了论述。  相似文献   

4.
随着大公司业务竞争的加剧,以及银监会"三个办法一个指引"的推出,商业银行为了提高收益水平,提升存款留存,开始围绕核心企业开发上下游客户,通过流程控制把中小企业的授信风险与核心企业的信用能力相互捆绑,最终在商业银行风险可控的前提下,为中小企业融资,实现银企共赢.  相似文献   

5.
随着大公司业务竞争的加剧,以及银监会"三个办法一个指引"的推出,商业银行为了提高收益水平,提升存款留存,开始围绕核心企业开发上下游客户,通过流程控制把中小企业的授信风险与核心企业的信用能力相互捆绑,最终在商业银行风险可控的前提下,为中小企业融资,实现银企共赢。  相似文献   

6.
支持中小企业发展的核心是解决中小企业融资难问题.本文就商业银行推进中小企业授信业务方面提出了若干建议.  相似文献   

7.
改革开放以来,我国东部沿海地区经济发展的主要形式是产业集群化。然而集群内众多中小企业较低的信贷需求满足率成为其规模扩张、转型升级的重要瓶颈。传统的以"散单"模式开发的中小企业信贷存在成本高、风险控制难度大等先天不足。而以行业供应链金融模式开发产业集群内的中小企业信贷,不但以集群化、批量化授信实现外部经济与规模经济效应,而且构建了以行业供应链为线索的"信誉链",在多次重复博弈中以声誉约束机制,遏制中小企业贷前逆向选择与贷后道德风险的产生,实现风险的有效控制。  相似文献   

8.
中小企业融资难的一个重要原因是由于其自身的一些弱点,其中,单个中小企业规模小、信息不够透明及抗风险能力弱是非常重要的几个不利因素.如果中小企业能以集群的方式与金融机构之间建立一种新型的互助担保的融资模式,将会克服单个中小企业融资的种种劣势,大大提高中小企业的融资效率.  相似文献   

9.
做为国家经济发展重要助推器的中小企业,其发展过程中资金融通的问题越来越受到关注.本文结合我国经济形势的发展和银行中小企业授信业务融资项目风险管理的需要,探讨商业银行在支持中小企业融资方面的风险控制,提出了符合商业银行和中小企业“双赢”发展的实际操作建议.  相似文献   

10.
一、供应链融资业务的主要特点 1.系统性融资方案是供应链融资的基本取向。传统融资业务主要是对单一企业主体的授信模式,而供应链融资则是以核心企业为切入点,通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑,针对与核心企业有长期合作的上下游供应商、经销商提供的融资服务,对供应链集群企业提供的系统性解决方案。  相似文献   

11.
对担保机构担保项下中小企业信贷业务的风险管理   总被引:2,自引:0,他引:2  
中小企业信贷业务在商业银行信贷资产业务中的地位越来越重要。发展中小企业信贷业务,是国有商业银行调整客户结构和资产结构,实施战略转型的重要方面。在实务操作过程中,相当部分的中小企业难以提供符合银行要求的抵(质)押物,不得不寻求专业担保机构的担保,借助担保机构的信用获得银行信贷支持。关于担保机构担保项下的中小企业信贷风险管理问题,也开始被重视。本文分析了担保机构的相关风险因素,并从担保机构相关风险的分析管理角度提出了针对上述担保贷款的风险管理对策。  相似文献   

12.
陈坚 《金融论坛》2004,9(11):56-61
中小企业信贷短缺是世界性的难题,香港银行业在这方面的实践和经验为内地银行业提供了很好的借鉴.从宏观层面上看香港良好的市场环境和实事求是的态度是中小企业信贷业务能够顺利开展的关键;同时其灵活的业务组织体系、科学的信用评价体系特别是预期违约率的广泛运用、适当的经济规模、严格的系统控制、客户价值的最大化、多样化的担保方式和持续的业务创新等都是值得我们学习借鉴的方式方法.内地银行业拓展中小企业信贷业务将是一个长期的、渐进的过程;但近期重点还是要在机构设置、市场细分、技术准备和行业分析等基础工作方面有所突破,为今后大规模进入中小企业信贷市场进行积累.  相似文献   

13.
有效信贷需求不足与商业银行经营战略选择   总被引:4,自引:0,他引:4  
近年来,我国商业银行面临有效信贷需求不足的经营困境,本文从金融系统风险配置角度对有效信贷需求不足的原因进行了分析,认为金融风险的非均衡配置及商业银行关系型信贷技术的缺失是出现有效信贷需求不足的重要原因。本文还相应提出了商业银行的经营战略选择,包括实施混业经营战略,努力提高银行信贷资金运用的主动性;将支持中小企业作为新的信贷增长点,稳步实施中小企业贷款战略;构建我国私人银行业务体系,积极开拓消费信贷市场等。  相似文献   

14.
韩国中小企业信贷业务具有政府主导下的中小企业信贷支持体系、专业银行和信用担保基金的突出作用、大银行的主体地位及持续的产品创新等特点,但同时也存在政策性金融机构异化、商业可持续发展难以为继等问题。借鉴韩国的经验,在中小企业信贷业务发展的初期阶段,通过行政干预和经济调控,充分发挥大银行的主渠道作用,改变银行一企业经济规模应相互匹配的片面观点,建立专门的中小企业信贷机构和以信用保证基金为核心的中小企业信用体系,强化风险的精细量化管理。这些措施将有助于树立工商银行在中小企业信贷领域的主力银行地位,并成为其转变经营方式的重要路径。  相似文献   

15.
陈坚 《金融论坛》2006,11(5):57-63
韩国中小企业信贷业务具有政府主导下的中小企业信贷支持体系、专业银行和信用担保基金的突出作用、大银行的主体地位及持续的产品创新等特点,但同时也存在政策性金融机构异化、商业可持续发展难以为继等问题。借鉴韩国的经验,在中小企业信贷业务发展的初期阶段,通过行政干预和经济调控,充分发挥大银行的主渠道作用,改变银行-企业经济规模应相互匹配的片面观点,建立专门的中小企业信贷机构和以信用保证基金为核心的中小企业信用体系,强化风险的精细量化管理。这些措施将有助于树立工商银行在中小企业信贷领域的主力银行地位,并成为其转变经营方式的重要路径。  相似文献   

16.
关系型借贷与中小企业融资的实证分析   总被引:10,自引:0,他引:10  
本文通过一个计量经济学模型来检验企业贷款是否存在关系型借贷,结果发现:大型企业的确存在关系型借贷行为,且对企业的贷款量有显著性影响;中小企业关系型借贷对于贷款量的影响较小,且并不明显。原因可能是商业银行在审批中小企业贷款时,注重对“硬”信息的考察,同时中小企业并没有同某一家或几家商业银行保持长期关系。为改善中小企业融资状况,商业银行应建立起一套完整的信用记录体系,并实现信息共享,在贷款过程中增强对“软”信息的考察,积极培育一批资质较好的中小企业客户并建立密切的联系;中小企业则应该规范财务制度并增强财务信息的透明度,同银行建立长期关系。  相似文献   

17.
供应链融资是当前银行业切人物流融资服务领域的新型业务,信用风险在核心企业的集聚是其薄弱环节。博兴县“融物通”融资担保模式运用新型的浮动抵押制度,以第三方监管与回购承诺等流程控制手段对冲了融资信用风险。  相似文献   

18.
发达国家解决中小企业融资难题的主要模式及借鉴意义   总被引:12,自引:0,他引:12  
汪玲 《金融论坛》2004,9(11):50-55
解决中小企业融资难问题必须以政府为核心,在突破现有政策的基础上,通过制度创新重新制定整体方案.其核心内容包括:建立以中央政府为核心,各级政府和企业参与的多层次社会的中小企业信用担保体系;深化中小企业改革,建立和完善中小企业法人治理结构和信用体系;深化金融体制改革,在引进国内外战略投资者的同时,通过对现有城市商业银行的重组,设立以中小企业服务为核心的中小企业银行;加快资本市场的制度创新,推出创业板市场,在增加中小企业对风险投资吸引力的同时,使更多合格的中小企业进入资本市场,打通中小企业的直接融资渠道.  相似文献   

19.
本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案。欧美等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称,提高贷款可得性;青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组建辛迪加,加强牵头行对企业贷款的事中和事后监督。本文吸收两者的优点并结合我国的实际情况,提出了我国中小企业银行融资的模式:企业向银行申请贷款之前必须与其有稳定的交易关系,以便银行进行有效的事前监督;银行一旦接受贷款申请,即可作为牵头行来组建银行辛迪加,集中借款企业与辛迪加成员的交易信息,并承担全部的事中和事后监督责任;一旦企业出现财务危机,牵头行负责大部分债务的偿还。  相似文献   

20.
我国商业银行中小企业信用评级模型研究   总被引:15,自引:0,他引:15  
本文在对各种信用评级方法进行简要分析的基础上,提出基于层次分析法构建我国商业银行中小企业信用评级模型。其包括两个模块:一是中小企业信用评级指标体系优化模块,包括财务报表分析、中小企业法人和高级管理层的信用状况、企业发展趋势、员工素质以及市场前景等指标;二是基于层次分析法的指标权重确定模块。通过对可量化的“硬指标”的分析,以及对不可量化的“软指标”权重的确定,保证对中小企业评级的客观、公正和有效。最后本文还提出了各商业银行应建立健全能够支持中小企业贷款的信息系统,各中小企业应提高信息披露的真实性等相应的配套措施。  相似文献   

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