对农业银行开拓储蓄存款新路的探索

随着社会主义市场经济的发展，农业银行正加快向商业银行转轨步伐，由过去单纯强调社会效益的国家专业银行转变为以创造最大利润为经营目标的国有商业银行。要创造最大利润，扩大业务，占有市场，必须增加存款总量。从当前农行组织的各项存款所占比例看，储蓄存款占有相当大的比重，如全州县农行各项存款中，居民储蓄占75％。所以，认真研究县级农业银行进一步开拓储蓄存款新路子很有必要。一、影响当前储蓄存款工作的因素1、贯彻资产负债比例管理办法不力，制约组织存款的积极性。农行负债总量和结构决定或影响资产的规模和结构，因此需要…     

研究负债结构 提高经营效益

<正> 负债结构是指银行资金来源中各个项目的配置方式,合理运筹负债结构是银行负债管理的基本内容。本文拟从我省农行负债结构的现状及特点入手,对改善我省农行负债结构提出几点意见。一、我省农行负债结构现状专业银行的负债,指的是在将来一定时期内偿还的债务。我省农行主要负债有:各项存款、自有资金、人行借款、同业拆入、专项负债。(一)各项存款。这是我省农行最主要的负债。在各项存款中,储蓄存款比例连年上升,储蓄存款增长快于企事业单位存款。信用社转存款虽有所减少,但在各项存款中的比重始终在23％左右徘徊,仍占相当大的比重。     

化解七难 推动农行资产负债比例管理——对孝昌县农行资产负债比例管理现状的调查

为了研究县级农行如何推行资产负债比例管理,我们对孝昌县农行1995年9月底的资产负债现状进行了专题调查。通过调查发现:有七难严重牵制着县级农行实行比例管理的步伐。之一:资本充足率达标难。根据调查测算,该县农行整个核心资本中仅有信贷基金一项408万元,附属资本中只有呆帐准备金一项36万元,仅占核心资本的8.8%。之二:资产负债品种创新难。该县农行各项存款占负债总额的85%。各项贷款占资产总额的80%,这种单一的资产负债结构,既集中了资金风险,又加大了结构调整的难度。之三:资产负债比例协调难。该行存贷款比例为89.7%;中长期贷款比例占207.8%;单个     

建立资产负债比例管理量化约束机制的思考

<正>建行实行资产负债比例管理的探讨及尝试已在近年开始了。但人们更多地是从定性上进行分析研究,其实,要真正推行资产负债比例管理,更加迫切的是需要有一个量化的约束机制对各行进行衡量,这既有利于宏观调控,又有利于微观搞活。本文试就此问题做些粗浅探讨: 一、建行面临的严峻形势及推行资产负债比例管理的紧迫性 1.负债总量少,稳定性差,结构不合理。尽管几年来建行在抓存款方面成绩显著,但仍只占全国存款总额的10％左右,而且负债中政策性存款多,可控性弱;储蓄存款也存在着种类少、品种单一且流动性大的现象,从而不利于资产的利用。 2.负债成本高,自有资金少,难以提高自身效益和承担风险。由于近年来各专业行为扩大各自的     

农行营业所负债结构现状与优化对策

优化农行负债结构的途径,主要在于组织低成本资金,即组织低成本的活期储蓄存款和企事业单位对公存款,目的是减少利息支出,提高经营效益。现从基层营业所的角度,对如何优化负债结构进行初浅探讨。一、当前基层营业所负债结构分析1．高成本存款居高不下。据了解,有相当多的农行营业所存款结构令人忧虑,表现在：高利率的定期存款占比过大,一般为60—70％;低利率的活期存款：占比小,约为30—40％,形成高成本存款居高不下的态势,加大了费用支出,对提高经营效益是一个制约因素。2．存款客户结构不合理。在营业所开户存款的客户目前主…     

对强化资产负债管理的几点认识

<正>对专业银行实行资产负债管理是货币资产流动性、安全性、盈利性的要求,是信贷资金管理的基础,是专业银行经营管理的一个重要手段。目前,我国专业银行存款占总负债的50％以上,贷款占总资产的70％以上,资产负债结构单一,不利于商品生产和商品经济的发展。本文就此问题谈几点认识: 一资产负债的现状及原因 (一)资产负债结构单调,负债不稳定因素多、流动性强,资产风险性大,银行在其内部进行灵活性调节的余地少,自我调节机制弱。其原因:一是资产业务大部分是各项贷款,贷款种类又少、基本上是信用贷款,抵押贷款、商业票据、股票等只占很少一部分,甚至没有。二是专业银行负债业务主要是各项存款和向人行借款,自有资金、金融债券比例极小。特别是储蓄存款牵涉千家万户,不稳定因素大。即使是定期存款也有被提前支取的可能。这样,专业银行难以在负债内部结构形成相互转换和灵活调节的局面。     

农行转轨与新型储蓄运作机制的构建

农行转轨与新型储蓄运作机制的构建梁毅一、怎样看待农行转轨后储蓄的地位和作用随着我国银行业改革的深化，银行负债市场化正向多元化方向发展。但从当前及今后相当长时期看，农行负债的主体依然是吸收社会的存款，储蓄存款占农行存款负债比例也将越来越大，储蓄作为农行...     

资产和负债期限结构优化与运用

资产和负债期限结构优化与运用刘动随着金融体制改革的深入，国有商业银行将逐步推行资产负债比例管理。在这一现代管理方法中．实行期限结构管理是一个重要环节。期限结构合理，可以提高银行资产负债的安全性、流动性和效益性。现对南宁市农行郊区办事处１９９３年末资产...     

浅谈山区银行实行资产负债比例管理的难点与策略——对保康县四家专业银行的调查

实行资产负债比例管理,是专业银行向商业银行转变的主要改革措施之一,但是目前山区专业银行由于受主、客观因素和内外部环境的制约,很难达到资产负债比例管理的合理要求。究竟山区专业银行如何有效地实行资产负债比例管理呢?最近笔者对鄂西北大山区保康县四家专业银行的经营状况进行了调查。一、山区银行资产负债结构的现状1、负债结构不合理。据保康县金融统计资料反映,截止1994年5月底,全县总负债33214万元,其中各项存款12121万元,占36.5%;向人行借款2980万元,占8.9%;折入资金4019万元,占12.1%;占用联行资金     

农村信用社实行资产负债比例管理的难点

农村信用社实行资产负债比例管理的难点董祖锋资产负债比例管理是西方商业银行采用的一种先进的管理方法。具体内容是指银行按照负债制约资产的原则，根据负债的性质、结构和总量来决定资产的投向、结构和总量，从而实现资金的流动性，安全性和盈利性之间的协调平衡。今年...     

实施资产负债比例管理的难点及对策

从今年开始,农业银行在资金管理体制上实施资产负债比例管理办法,这是改变传统资金管理模式,提高资金营运效益,逐步向商业银行转轨经营的重大举措。但由于历年遗留的资金包袱较为沉重,我区农业银行实施资产负债比例管理还面临诸多困难。如何化解这些困难,是当前需要认真研究和深入探讨的重要课题。本文试以桂林分行为例,就此试作粗浅探讨,以寻求解决问题的办法。一、实施资产负债比例管理的难点难点之一资产负债结构不合理,行际间差异大。据二月末统计,桂林分行存贷比例达79．08％,高出正常比例4．08个百分点。在全转22个行。办…     

农行对公存款增长缓慢的原因与对策

一、对公存款增长缓慢的原因对公存款是农行资金来源主要渠道之一,它对优化负债结构,降低资金成本,提高农行经济效益都具有很重要的意义。但从近年情况看,对公存款增幅远比储蓄存款增幅慢,以桂平市支行为例：1997年末,储蓄存款余额比年初增加5074万元,增幅为17．69％;对公存款则减少404万元,负增长7．38％。1998年1月末,储蓄存款比年初增加1091万元,增幅为3．23％;对公存款比年初仅增288万元,增幅0．61％。究其原因,主要是：1、“存款立行,效益兴行”经营观念不强。长期以来,农行受计划经济体制束缚,片面追求存款总量的增…     

合理·优化·盘活——提高农行内部经营效益的对策

长期以来,农业银行内部经营效益不佳,主要是因为负债结构不合理和信贷资产质量较差两个方面的因素所致。当前农行负债结构不合理主要表现为:一是从自身存款结构上看,储蓄存款比重大,对公存款比重小;二是从储蓄存款结构上看,高期高息定期存款比重大,短期低息活期存款比重小;三是从对公存款结构上看,商业企业不稳定的存款比重大,事业单位及其它企业较稳定的存款比重小;四是从营运资金     

浅谈资产负债特点及管理对策

<正> 实行资产负债管理是治理整顿和深化金融改革的需要,也是专业银行当前急需探讨解决的问题。对此,笔者根据长汀工商银行近年来资产负债结构状况,来谈一点粗浅的意见。一、资产负债的特点分析我行四年间的资产负债结构变化具有以下特点:1、负债对资产增长的约束力有限,总量不平衡。四年来我行积极组织存款,各项存款在负债总额中的比重明显增大,已由1986年的58.9％上升到1989年的68.91％,尤其是储蓄存款,逐年稳步上升,四年增长1.98倍。但由于     

当前基层农行提高经营效益的途径

农行是经营货币的特殊企业,作为国有商业银行,以追求利润为经营目标已成为全行员工的共识。现就基层农行如何提高经营效益、实现利润最大化,试谈谈一点肤浅见解。一、影响基层农行经营效益提高的主要因素（一）负债结构不合理。目前,“存款立行”观念已深入人心,但在激烈的金融竞争中,为实现“存款总量的增加”,往往忽视了资金成本核算。一般来说,银行低成本存款要占总存款的35％以上才能盈利,实际上农行高成本的定期存款远远超过这一比例,从而加大了利息支出,负债结构的不合理性,严重影响经营效益的提高。如1996年平南农行定期…     

农业银行必须实行资产负债比例管理

农业银行必须实行资产负债比例管理徐红一、什么是资产负债比例管理所谓资产负债债比例管理，是指金融企业的资产与负债之间、负债与资本之间、资产项目之间保持一定的比例关系，达到资金总量和结构的平衡。通俗地讲，各项存款是负债业务，各项贷款是资产业务。负债业务是...     

资产负债比例管理的理论与实践

一、资产负债比例管理是一种具体的管理方法1、理论源泉。资产负债比例管理在理论上源于资产负债管理理论。资产负债管理理论形成于70年代,盛行于80年代。这一理论是继负债管理理论,资产管理理论之后出现的一种综合性理论。这种理论也称作资产负债联合管理理论。它是一种协调银行各种业务以实现其经营目标的全面的管理理论。这一理论强调银行在其资产负债业务中必须同时管理资产、负债的数量结构、期限结构、利率结构和风险结构,以使银行在市场     

利率上升周期中商业银行资产负债期限匹配失衡的风险与对策

一、中国银行资产负债期限匹配失衡的现状 理论上讲,商业银行的资产负债的期限结构应该是匹配的,以规避利率风险、避免出现流动性困难.但实际上,银行在经营中普遍存在着"短钱长用",资产负债期限结构错配的现象,也就是说商业银行的长期资产占总资产的比例高于长期负债占总负债的比,银行实际上在用短期负债为长期资产融资.     

农行负债管理存在的问题及对策

农行负债管理存在的问题及对策陈华东加强负债管理是今年农业银行＂管理年＂活动的工作重点之一。而优化结构、降低成本、提高效益又是负债管理的核心内容。因此，探讨当前农业银行存款负债管理中存在的问题及解决途径很有必要。一、资产负债比例失衡问题《商业银行法》对...     

城市农行资产负债比例管理的几个问题

城市农行资产负债比例管理,由于其资金供应上的特殊要求,既要满足季节性农业生产的资金需求(大多是政策性或隐形政策性),又必须向利润率高的城市工商企业(商业性或经营性)倾斜,因此,城市农行资产负债比例管理,有别于其它专业银行和农业银行的农村行。本报告拟结合湖北省黄石市农行资产负债比例管理现状,在实证和理性分析的基础上,对城市农行资产负债比例管理作些粗浅的研究。一、资产负债比例管理实证分析1.资产负债比例管理的运作焦点。资产负债比例管理作为一项系统工程,客观上要求应