全面执行贷款新规 促进商业银行稳健经营

中国银监会＂三个办法一个指引＂（即贷款新规）的颁布实施,进一步构建和完善了银行业金融机构的贷款业务法规框架,将对推动商业银行依法合规开展信贷业务,转变信贷管理模式,提升风险管控水平产生积极影响。本文阐述银行业实施贷款新规的意义,结合中信银行福州分行实际,归纳其落实贷款新规的举措,并提出商业银行执行新规应进一步关注的问题...     

从商业银行经营角度谈受托支付管理之利弊

＂三办法,一指引＂贷款新规已推行四年多时间了。作为＂新规＂的核心要求＂实贷实付、受托支付＂管理方式的严格推行,对于商业银行全面深入掌握贷款企业对信贷资金的合理使用起到了良好的规范作用,有效防范了信贷资金被挪用或投向不当领域的风险,有效维护了宏观经济秩序的稳定和促进实体经济体资金运转的良性循环。     

以贷款新规为商业银行信贷经营护航

中国银监会＂三个办法一个指引＂的颁布实施,对提升银行业信贷精细化管理水平、推动信贷结构优化、促进经济发展方式转变具有重要意义。本文从商业银行一线经营机构的视角,联系中国民生银行福州分行的经营管理实际,从信贷流程、信贷制度、信贷客户和信贷模式等方面,阐述实施贷款精细化管理和支付管理的具体举措。     

商业银行交易链融资业务的授信模式与风险控制

随着大公司业务竞争的加剧,以及银监会"三个办法一个指引"的推出,商业银行为了提高收益水平,提升存款留存,开始围绕核心企业开发上下游客户,通过流程控制把中小企业的授信风险与核心企业的信用能力相互捆绑,最终在商业银行风险可控的前提下,为中小企业融资,实现银企共赢。     

商业银行交易链融资业务的授信模式与风险控制

随着大公司业务竞争的加剧,以及银监会"三个办法一个指引"的推出,商业银行为了提高收益水平,提升存款留存,开始围绕核心企业开发上下游客户,通过流程控制把中小企业的授信风险与核心企业的信用能力相互捆绑,最终在商业银行风险可控的前提下,为中小企业融资,实现银企共赢.     

贷款新规下商业银行重在理念更新

"三个办法一个指引"的实施,从宏观层面到微观上银行个体的信贷运行,其战略意义和现实意义是不言而喻的,特别是对改善和提高商业银行信贷流程管理和风险管控能力好处多多,意义深远.     

党均章:银行监管的三个核心及其影响

2010年的银行监管新政主要有三个核心:第一,监管部门要坚守商业银行的风险管理底线,即对资本充足率、拨备覆盖率和损失准备充足率的监管.第二,加大力度监管商业银行的六大风险,包括产能过剩等,其中流动性监管和政府平台贷款监管成为重中之重.第三,严格执行"三个办法一个指引",主要落实在贷款资金去向的监管上,这是中国银行业信贷业务管理中里程碑式的变化.     

“三个办法一个指引”出台后天津市存款来源结构变化引发的思考

“三个办法一个指引”出台以来，天津市存款来源结构发生了较为明显的变化，派生存款大幅下降，商业银行对资金来源的竞争加剧，理财产品呈现快速增长之势。从货币政策的角度看。新规有利于流动性的规范和管理，强化了利率调控的作用，同时也将促进商业银行和企业财务管理水平的提高。     

农信社落实"三个办法一个指引"新规的难点

编辑同志:为进一步降低信贷资金风险,规范借款人经营行为,银监会出台了三个办法一个指引,以促进信贷流程的精细化管理。但基层农信社在具体操作中,仍存在不少难点:     

商业银行综合经营模式与风险预警机制研究

综合经营是一把＂双刃剑＂,在为商业银行带来协同效应、规模经济、范围经济等益处的同时,也为风险的系统性传递提供了土壤。因此在商业银行综合经营的大趋势下,构建风险预警机制成为一个首要核心问题。本文在研究发达国家商业银行综合经营模式以及我国商业银行综合经营发展现状与展望的基础上,从系统性风险和非系统性风险角度构建了商业银行综合经营的风险预警机制。     

“丑小鸭”怎样变成“白天鹅”——山西银监局创新高风险农信社改制模式纪实

2012年12月26日,长洽市潞城农村商业银行挂牌开业,实现山西省首家高风险农村信用社改制为农村商业银行的＂华丽转身＂,也标志着山西省高风险农村信用社重组改制迈出重大步伐。由于历史原因,山西省农村信用社基础差、管理弱、风险高等问题突出,山西成为全国高风险农村信用社最多的省份之一,不仅影响了农村信用社的稳健发展,也制约了服务＂三农＂和促进山西经济转型发展效能的发挥。     

关于商业银行加强城镇化建设金融支持的思考

党的十八大对城镇化发展建设作出了重要部署,＂新型城镇化＂是中国未来的经济引擎,将为经济增长提供中长期动力。本文研究了当前城镇化建设过程中的融资瓶颈及商业银行的重要作用,引入了西方国家较为流行的公共产品投资治理模式-PPP模式（Public-Private Partnership）,提出在一个PPP模式框架下,通过进行风险转移,可以极大地提高资金使用价值,并激励商业银行提供长期服务,而政府因素的＂内生化＂,有利于动员政府的信用和组织优势,降低商业银行的交易成本和运作风险,同时发挥对其他社会资金的＂诱导效应＂和＂溢出效应＂,加速城镇化和经济转型进程。     

农信社落实“三个办法一个指引”新规的难点

编辑同志：为进一步降低信贷资金风险，规范借款人经营行为．银监会出台了“三个办法一个指引”．以促进信贷流程的精细化管理。但基层农信社在具体操作中．仍存在不少难点：     

浅析贷款新规对商业银行会计处理的影响

“三个办法，一个指引”实行一年多来，不仅给我国银行业贷款管理带来了巨大变革．也影响着商业银行会计信息的披露和会计政策的执行。本文拟从会计角度就贷款新规对商业银行的影响进行探讨。     

基于Logistic回归法的商业银行财务风险预警模型研究

商业银行的稳定健康直接关系到金融体系的稳定和国家经济的发展乃至国家安全。本文在对商业银行财务风险进行深入分析的基础上,通过比较＂经营稳健的商业银行＂和＂经营出现财务风险的商业银行＂在资本充足性、信用、盈利能力、流动性和发展能力五个方面存在显著性差异的指标,采用Logistic回归法构建了一个多指标综合监控的银行财务风险测度模型,以期能够有效地识别风险,通过事前控制确保商业银行的健康稳定发展,平抑经济波动,为实现国民经济的良性循环奠定基础,最终促进我国国民经济沿着良好的态势发展。     

加强我国商业银行信贷国别风险管理的思考

金融危机和欧元区主权债务危机的相继爆发,信贷国别风险已上升为国际商业银行最为关注的风险之一,国家银行业监督管理委员会已出台警示国别风险指引,各金融机构已有相应减值或拨备行动。但目前只是定性的指引而并没有定量分析,鉴别和衡量技术标准不一,风险计提实际操作难度大。基于政策指引的有限＂警示＂意义大过实质且尚处于摸索阶段,所以在风险管理一般规律的基础上加强商业银行国别风险研究并提出相应的管理策略,将是考验整个行业风险管理的重要问题。     

基于“BLISHER”框架的中国商业银行业发展优化探讨

对于一个特定的金融体系而言,其脆弱性程度主要取决于＂BLISHER＂框架的以下七个要素：资产负债表、杠杆率、相互依存度、市场结构、同质性、外部关联度、风险监测和纠正能力。对于商业银行业而言,可以将＂BLISHER＂框架运用到其脆弱性风险分析中去。本文基于＂BLISHER＂分析框架,分析了商业银行业发展的脆弱性风险,并提出商业银行业业务发展的优化路径及相关政策建议以更好地促进商业银行业的发展。     

业务流程再造成为银行业务经营下一步的选择

银监会发布的"三个办法一个指引"构成了对银行的信贷行为进行监管的整体框架.与以往相比,这些办法最显著的特点就是涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务;明确规定对贷款实行全流程风险控制;一改此前商业银行贷款"实贷实存"为"实贷实付"方式;强化了对贷款资金支付和贷款的用途管理.     

贷款新规对基层银行业务经营的影响及建议

为规范银行信贷资金的使用,切实发挥金融资源配置对实体经济的支持和拉动作用,2009年底到2010年初,银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等4个规范性文件,即"三个办法一个指引",以下简称"贷款新规"。这些管理办法的有效实施对提高商业银行信贷风险管控能力,促进银行实现贷款精细化和全流程管理等方面发挥了较好作用。本文阐述了"贷款新规"的主要内容和基本     

银行风险管理增添"合规"课题

商业银行全面合规风险管理体系的建设过程既是一个合规风险管理标准化的过程,更是增强商业银行市场竞争力和核心竞争力的过程。2006年10月26日,中国银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称(《合规指引》),该指引明确了商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进商业银行全面风险管理体系建设,确保其依法合规经营。