驳中小商业银行危机论——基于利率市场化视角

中国利率市场化进程不断加速,利率变动也将愈加频繁,给中小商业银行的盈利能力和经营管理水平带来严峻挑战,国内某些媒体开始鼓吹中小银行＂存款搬家论＂。尤其是存款保险制度即将推出之际,中小上商业银行危机论甚嚣尘上。我们应该看到利率市场化同时也给中小银行带来了发展机遇,中小银行的风险监管能力、定价能力、业务结构、金融创新都在不断完善,完全可以适应利率市场化的金融环境,大规模的中小银行倒闭潮不会出现。     

利率市场化对中小银行影响的研究

本文的研究目的旨在考察利率市场化对我国中小银行的影响。主要体现在主营业务受到冲击、利率风险管理存在困难、信用风险增大以及外部风险感染性增强等方面。在此基础上,提出我国中小银行应对利率市场化的对策。由此,为我国中小银行的后续发展提供有益参考。     

利率市场化下中小银行的机遇与挑战

中国的利率市场化改革至今已经进入最后的"倒计时"阶段,而这一市场化进程将毫无疑问对银行业带来巨大的冲击与挑战。中国的中小银行受限于自身的资金实力、人才技术水平以及品牌信誉等,在面对利率市场化造成的存贷利差缩小、利率风险凸显等挑战时相对于大银行会愈加艰难。本文认为中小银行主要面临传统业务流失、经营管理压力增加以及行业并购和破产的压力。中小银行应该从转变盈利模式,优化客户结构,增强利率风险管理能力,提高定价能力等方面着手,积极适应利率市场化改革,增强自身的竞争力。     

利率市场化下中小银行的风险管理策略

目前国内通货膨胀高企,中小银行吸储压力较大,利率市场化的到来必然会导致存贷款利率大幅上升,将对我国银行业最主要的盈利渠道——息差业务收人产生重大冲击。由于中小银行融资成本较高,抵抗金融风险能力较弱,与大型银行相比,中小型银行在利率市场化的改革中受到的压力和影响可能更大。因此,研究利率市场化下中小银行的风险应对策略具有十分重要的意义。     

当前地方金融机构利率市场化面临的难题及化解

利率市场化改革已进入协调推进、攻坚克难的新阶段。利率市场化会加剧银行业的经营风险．特别是地方金融机构等中小银行的风险。本文首先分析了当前利率市场化加速的特殊宏观环境,介绍了当前地方金融机构存贷款利率定价的现状。最后在论述利率市场化给地方金融机构带来的严峻挑战的基础之上提出一些针对性强的化解对策和建议。     

利率市场化:国际经验和中国问题

到目前为止,中国的利率市场化已经历了一个漫长的过程且已取得了阶段性成果,但最核心的存款利率尚未完成市场化改革。本文从介绍具有代表性的美国、日本和智利的利率市场化过程入手,分析了利率管制是我国当期经济结构失衡的重要诱因以及完全放开利率管制的紧迫性,并对利率市场化条件下中小银行的发展提出建议。     

利率市场化对中小银行的影响探析

利率市场化有利于资金结构调整、转变微观主体的发展方式与经营机制、提高商业银行经营管理水平与核心竞争力,也对我国中小银行带来不小冲击。本文从阐述美国利率市场化的过程入手,分析了美国利率市场化对我国的启示,我国利率市场化过程中对中小银行面临的挑战及中小银行应对利率市场化的措施。     

论利率市场化对我国中小银行的影响及应对措施

利率市场化是使存贷款利率差逐渐缩小,却使中小银行的利率风险逐渐增加探索利率市场化的规律揭示其对中小银行的影响并寻求应对措施,已经被各个中小银行关注。     

利率市场化下中小银行流动性管理问题

当前，利率市场化正有计划地逐步推进，本分析了在利率市场化的背景下中小银行即将面对的利率风险和流动性风险，并阐述了中小银行如何规避市场利率风险、重视和完善全行流动性管理的对策建议。     

利率市场化对我国中小银行影响的问题研究

利率管制政策限制了我国宏观经济和中小银行的发展,而利率市场化能够提高资源有效配置,提高金融市场的效率,因此利率市场化是大势所趋。然而,利率市场化将会给中小银行带来各种风险问题。本文通过分析利率市场化给中小银行带来的利润缩小、利率风险过大、产品定价能力降低和中小银行业之间竞争加剧等问题,提出中小银行应加强业务创新、提升管理水平和加强风险管理能力等建议,以缓解利率市场化对中小银行带来的冲击。     

利率市场化对中小银行机构的影响及对策建议

随着我国市场经济改革的逐步深入,利率市场化已成为大势所趋。在此背景下,相对于大型银行,中小银行机构由于实力落后、资源不足、创新意识不强和抗风险能力差等原因,受到的冲击必将远大于大型商业银行。然而,利率市场化也为中小银行机构提供了前所未有的发展机遇,比如转变传统经营模式、加大金融产品创新和服务创新、提高竞争力及优化客户结构等。     

中国的利率市场化:比较与借鉴

当前中国的利率管制主要为存款利率上限管理以及贷款利率下限的约束。利率市场化特别是存款利率市场化对中国的中介机构和资金成本带来哪些影响,如何更好地推进利率市场化改革等问题值得关注。本文运用模型模拟分析存款利率市场化对中国银行业的影响,结果表明存款利率市场化将会导致利率上升、抑制边际投资、改进金融中介机构和货币政策传导效率,加强对服务不够的部门的金融支持。中小银行、效率更高和能更有效管理成本的银行在利率市场化中获利更大。利率市场化的国际经验表明,要获得利率市场化的好处,并不至于造成不必要的动荡,需要加强谨慎监管、管制,强化货币政策的配套管理,并实施灵活的政策组合。本刊征得国际货币基金组织同意,翻译并发表此文,作者及所在机构对译文免责。     

浅谈利率市场化后的中小银行应对策略

随着金融机构贷款利率的放开,金融机构贷款利率自主权逐渐变大,贷款利率的自主决定权意味着中小银行将面临巨大的考验。虽然贷款利率管制的放开有利于金融机构尤其是银行能够灵活的采取差异化定价,降低企业的融资成本,然而利率市场化也将带来重大挑战。对于中小银行来说,高利息收入的日子将一去不复返,管理风险增大、市场定价也将更加困难,如何顺应潮流化,寻求长远发展,提升自身的业务能力和核心竞争力,赢得生存发展的空间将是摆在中小银行面前的一个重大课题。本文从利率市场化对中小银行带来的挑战入手,阐述了中小银行如何面对挑战,并提出了一些应对策略。     

中小银行应对利率市场化的策略研究

利率市场化改革的实质性推进从根本上改变着商业银行的整体生态环境,处于弱势地位的中小银行所面临的外部环境冲击与压力更加难以预测。本文从利率市场化改革的进程出发,分析中小银行所面临的环境与挑战,提出中小银行顺应市场发展趋势,摆正市场定位,从客户营销、业务创新、利率定价、风险管控、内部管理等方面寻求突破,稳步落实转型目标,谋求长期可持续发展的策略。     

中小银行应对利率市场化的策略设计

利率市场化改革的实质性推进从根本上改变着商业银行的整体生态环境,处于弱势地位的中小银行所面临的外部环境冲击与压力更加难以预测.本文从利率市场化改革的进程出发,分析中小银行所面临环境与挑战,提出中小银行顺应市场发展趋势,摆正市场定位,从客户营销、业务创新、利率定价、风险管控、内部管理等方面寻求突破,稳步落实转型目标,谋求长期可持续发展的策略.     

利率市场化对我国商业银行的影响研究综述

利率市场化作为中国金融改革的一项根本性变革,对银行业的盈利模式、经营结构、资产管理、风险控制、业务创新能力等多方面带来严峻考验。本文梳理了利率市场化对商业银行影响的研究文献及知名学者的言论,并对其进行了汇总与评述,首先分析了利率市场化对我国商业银行带来的机遇与挑战。然后根据大型银行和中小银行的特点,分别阐述了利率市场化带来的不同影响。最后指出了大型银行综合化、全能化,中小银行特色化、专业化的发展方向。     

存款利率市场化背景下中小银行存款定价策略选择——基于博弈论视角

2012年6月8日,央行宣布扩大存贷款利率浮动区间,存款利率首次允许上浮,这标志着存款利率市场化进程加快。在此背景下,以城市商业银行为代表的中小银行会怎样进行存款定价决策,怎样转变经营方式以求在激烈竞争的金融市场中取得发展,这些问题亟待研究和解决。本文运用博弈论的方法分析以Q银行为代表的中小银行的存款定价方法,并分析利率市场化对中小银行经营可能产生的影响,进而研究中小银行优化转变经营方式的路径。     

利率市场化条件下中小银行竞争策略分析

随着我国经济的迅速发展,市场经济改革的步伐不断深入,利率市场化已成为发展趋势,在这种条件下,中小银行实现可持续发展的重要目标就是应对利率市场化带来的挑战。本文主要分析了利率市场化条件下中小银行竞争的策略。     

关于利率市场化条件下完善中小银行利率风险管理能力的思考

利率市场化本质在于实现商业银行利率定价的自主化和利率风险管理的成熟化。当前,中小银行机构仍存在利率定价粗放、风险管理建设滞后的状况,这对它们适应不断开放的市场环境和日趋激烈的竞争格局提出了严峻挑战。文章概括了中小银行机构利率风险管理手段不足的表现,分析了制约其利率风险管理技术提升的相关因素,并就加强中小银行机构利率定价和风险管理能力建设提出建议。     

利率市场化背景下我国中小银行的利率风险与应对措施分析

利率市场化背景下我国银行面临诸多风险,利率风险是其中之一。本文主要针对该背景下我国商业银行面临的利率风险进行分析,其中以中国商业银行为例,对我国银行在利率市场背景下面临的商业危机进行实证分析,全面了解商业银行现在面临的风险现状,同时,本文从利率风险管理的角度出发,提出应对利率市场背景下我国中小银行的利率风险的应对措施,以供参考。