商业银行信贷支持“专精特新”企业策略研究

“专精特新”企业是推动实体经济高质量发展的生力军、引领中小企业创新发展的“领头雁”,但融资难依然是制约其发展的瓶颈。为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。商业银行作为我国金融体系的主体,理应为“专精特新”企业发展贡献专业力量。文章阐述“专精特新”企业的内涵及特征,梳理“专精特新”企业政策演变历程、发展目标及现状,分析商业银行支持现状,剖析对“专精特新”企业的金融支持难点,提出商业银行支持“专精特新”企业发展的策略。     

专精特新中小企业发展与金融支持

专精特新中小企业是近年来在新兴市场体系下快速崛起的一种新业态模式。本研究在分析全国专精特新中小企业发展现状的基础上，系统梳理了专精特新中小企业融资中存在的问题与困难。同时结合对河北省唐山市441家专精特新中小企业融资状况的问卷调查分析，通过建立多元回归模型对影响专精特新中小企业经营的主要金融动力因素进行实证分析。研究发现，目前专精特新中小企业银行资本运用率显著影响企业留存利润增长率，即专精特新中小企业在很大程度仍然依赖于银行的金融支持，本文就此有针对性地提出资金纾困对策建议。     

实现企业“知产”变“资产”——2021年第12期封面回眸

中国银行作为国有大型商业银行,近年来一直聚焦“专精特新”客群,构建起“银政协作+专属产品+专项服务”的一体化综合金融服务体系,助力“专精特新”中小企业转型升级、实现高质量发展。中央经济工作会议提出,要提升制造业核心竞争力,激发涌现一大批“专精特新”企业。作为国有大行,中国银行为“专精特新”企业提供了哪些差异化的金融服务?     

新发展格局下商业银行赋能中小企业高质量发展路径研究——来自专精特新企业的启示

中小企业走专精特新道路实现高质量发展，在新时代国家发展战略中具有重要意义，也是实现高水平科技自立自强的重要路径。本文对专精特新企业的财务报表进行了分析，认为商业银行支持专精特新企业发展取得了显著成效，但还存在一些突出问题，进一步分析其原因，主要是金融服务供求两端仍然存在多重约束。因此，需要正确认识商业银行在支持企业科技创新中的作用，明确其意义与重点，抓住数字经济发展带来的机遇，充分利用数字技术与金融科技，从五个方面加快银行自身转型，赋能中小企业发展。     

“小不点”蜕变“小巨人”——民生银行南京分行支持专精特新企业跨越发展采访记

<正>近年来,专精特新已成为我国经济领域的热词。国家高度重视中小企业发展,对专精特新企业的支持更是上升至国家层面。专精特新已成为中小企业实现高质量发展的普遍共识和必由之路。江苏是经济金融大省,当地银行业金融机构是如何支持专精特新企业发展呢?带着这个问题,《中国金融家》记者对民生银行南京分行党委书记、行长李业弟进行了采访。李业弟表示,“服务小微企业一直是民生银行根植于血脉的基因,无论从国家层面、还是从民生银行天然属性,以及南京分行自身业务结构调整需要,支持专精特新企业发展都是我们的必选之路。”江苏是制造业大省,     

证券公司应创新“专精特新”金融服务

<正>2023年10月末召开的中央金融工作会议提出,“金融要为经济社会发展提供高质量服务”“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,大力支持实施创新驱动发展战略”。中小企业是国民经济和社会发展的生力军,“专精特新”企业更是中小企业的领头羊,“专精特新”企业高质量发展,有利于我国打破技术垄断,培育新的经济增长点,     

我国商业银行支持科创企业的探索与实践

科技是国家强盛之基,创新是民族逬步之魂:通过对我国部分商业银行支持科技创新企业(以下简称“科创企业”)发展的专题调研,笔者发现:近年来我国商业银行从体制创新、制度创新、产品创新等多个维度支持科创企业的发展,呈现出“组织形式差异化、金融产品多元化,技术方法专业化”的趋势,由于科创企业大部分属于中小企业,商业银行通过产品和服务创新,进一步解决科创企业的融资需求,不仅有助于实现业务领域和潜能的拓展,同时对于推动普惠金融的发展,服务好实体经济也具有重要意义。     

探索符合“专精特新”的金融支持路径--访全国人大代表、国家开发银行江苏省分行行长王卫东

自荣登2021年度热词以来,“专精特新”热度不减。今年两会,着力培育“专精特新”企业,首次亮相2022年政府工作报告,成为代表委员们的热议话题。促进“专精特新”企业高质量发展,离不开金融活水的浇灌。全国人大代表、国家开发银行江苏省分行行长王卫东在接受《中国金融家》独家专访时表示,“专精特新”企业的特点决定必须建立与之相适应的融资支持体系。     

数字金融如何纾解中小企业融资之困——基于对北京市场的调研

当前，数字化转型成为金融机构创新发展的新引擎，数字金融产品促进实体经济发展的作用日益显现。对北京市48家金融机构和69家中小企业问卷调研的结果显示：北京市众多金融机构尤其是商业银行都推出了应对中小企业融资问题的数字金融产品且成效显著，但是受企业自身经营特点所限，以及相关配套机制不够完善、金融机构在风险监控与获取数据等方面还存在难点，数字金融产品在申请条件、融资金额等方面还无法与企业需求完全匹配。为了进一步提升数字金融纾解中小企业融资之困的效果，本文从政府、机构和企业不同角度提出了健全中小企业融资风险补偿机制和融资担保机制、充分利用金融科技手段加强风控和优化产品设计、加快企业数字化转型等建议。     

多层次资本市场赋能“专精特新”企业

<正>“专精特新”企业是指具有专业化、精细化、特色化、新颖化特征的中小企业，往往专注于细分市场，是创新能力强、市场占有率高、掌握关键核心技术、质量效益优的排头兵企业。党中央、国务院高度重视专精特新企业发展。2022年9月，习近平总书记指出“中小企业联系千家万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。希望专精特新中小企业聚焦主业，精耕细作，在提升产业链供应链稳定性、推动经济社会发展中发挥更加重要的作用”“激发涌现更多专精特新中小企业”。     

金融支持“专精特新”企业发展调查

<正>“专精特新”企业的蓬勃发展对我国构建新发展格局、促进高质量发展具有重要意义。“专精特新”企业中有很多都拥有长期耕作、专业化程度高的核心技术,具备应对核心技术“卡脖子”的能力,对于保证产业链安全、提升产业链韧性、畅通国内国际“双循环”具有关键作用。中央金融工作会议提出要把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。为此,本课题组围绕金融如何更好服务“专精特新”企业这一主题,对厦门市银行、投资、担保机构和大数据公司,以及“专精特新”企业开展了实地调研,并在贵州、福建、天津、陕西、海南等地对51余家金融机构和422余户“专精特新”企业开展了调查。     

关于福费廷业务在中小企业融资方面应用的探讨

随着我国金融市场的迅速发展,"金融脱媒"现象日趋显现,大客户直接融资渠道不断扩大,议价能力不断加强,对银行贡献度下降速度显然超出预期,商业银行通过依托大客户维持高速增长的局面将难以为继。而中小客户市场资源丰富、发展潜力巨大,商业银行如何在兼顾风险和效益的前提下,发现可持续发展的中小企业服务的手段是寻求商业银行发展的重要课题。本文拟从商业银行创新金融产品出发,就选择FORFAIT-ING这一金融产品对中小企业融资服务的影响进行浅析与思考。     

商业银行知识产权融资业务创新思考

<正>国家“十四五”规划提出“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位……加快建设科技强国”的目标。发展科技金融既是商业银行落实国家战略和服务实体经济的社会责任，也是商业银行谋划未来发展、打造第二增长曲线、实现高质量发展的内在要求。在各家商业银行大力发展科技金融的背景下，知识产权融资业务成为商业银行打造科技金融产品体系的一块重要“拼图”。     

商业银行金融创新的风险防范

经济的发展离不开金融的推动，而金融发展的动力在于创新，金融创新已经成为商业银行生存和发展的重要推动力。国内外商业银行的经营体制、管理模式、服务方式和产品创新日新月异，从传统的分业经营到提供一站式综合服务经营，从传统的资产负债管理到新兴的客户管理，从面对面的柜台服务到电子化远程服务，从单一的存贷款产品到为客户量身定制个性化和多样化的金融产品，创新贯穿于这些过程的始终。但商业银行在金融创新的同时，不可避免地遇到一定的风险，因此，必须识别和密切关注伴随创新的金融风险，加强风险管理，在防范风险的前提下支持金融创新，在创新中实现跨越式发展。     

大数据背景下商业银行小微金融产品创新研究

在互联网+、大数据技术与现代金融业不断融合的今天,小微企业融资渠道不断柘宽,金融产品设计体系不断完善,如何创新适销对路的小微金融产品,实现产品线上线下相互融合相互促进发展,在满足小微企业金融需求的基础上有效控制风险,仍然是商业银行面临的重要课题.本文从支持天津小微企业、服务实体经济角度出发,多维度介绍天津小微企业政策导向、小微企业融资结构、风险补偿金机制等情况,通过典型融资案例的具体分析,寻找制约小微金融创新的因素,提出小微企业融资产品创新路径.     

基于扎根理论的江苏省“专精特新”中小企业创新发展的影响因素模型研究

在政府的工作部署下,江苏省“专精特新”中小企业的广度、深度、程度均领先全国。但要想使“专精特新”中小企业的建设达到预期效果,还需解决其发展局限问题。为此,文章运用扎根理论构建了江苏省“专精特新”中小企业创新发展的影响因素模型,从理论层面提出了其发展的可行路径,为分析现阶段发展难点与未来发展重心提供依据。     

“双循环”新发展格局下产业链金融服务研究——以光伏产业为例

产业链金融作为解决中小企业融资问题的途径之一,近些年迅速发展,在国家政策支持及金融科技的支撑下,商业银行纷纷发力产业链金融。光伏产业是新兴能源产业,多数商业银行针对光伏产业链金融推出产品服务,但产品和服务模式还不完善。本文首先梳理了产业链金融的研究现状和光伏产业融资的相关研究,然后介绍了光伏产业的发展历程及目前商业银行对光伏产业链金融的支持现状,接着详细阐述了商业银行发展光伏产业链金融面临的问题,最后有针对性地提出了对策建议。     

银行支持科技型中小企业的方式及创新路径

科技型中小企业在国民经济中的地位和作用日益突出,但融资渠道狭窄制约了其发展。对此,商业银行充分发挥自身力量,通过信贷政策倾斜、创新金融产品、成立专营机构等方式支持科技型中小企业发展,同时也积极与政府部门和非银行金融机构合作,为科技型中小企业提供金融服务。为更好地满足科技型中小企业的融资需求．商业银行需要进一步开展产品和商业模式创新,并加强与外部机构的合作。     

创新晋中市融资体制的分析

本课题立足于“十一五”期间晋中市经济金融发展趋势,分析企业融资现状、特点及企业融资特别是中小企业融资难的成因,进而从完善企业间接融资体系、直接融资体系、金融产品创新和支持企业发展的其他配套措施等方面对企业融资制度进行积极探索,提出具体的设想与建议。     

商业银行发展科技金融业务的策略研究

一直以来，服务创新驱动发展战略不仅是商业银行贯彻落实党中央决策部署、助力实现高水平改革开放和科技强国的重要途径，更是实现自身转型创新的内在需要。在此背景之下，研究商业银行科技金融不仅是落实国家“双创”战略的重要体现，更是对新常态下经济转型发展路径的积极探索，具有现实意义。本文简要阐述了商业银行科技金融的新形势，从组织架构、产品创新等方面比较分析了同业发展现状，提出了当前存在的主要问题，并在此基础上从体制机制、专业化队伍建设等方面提出当前商业银行发展科技金融的主要策略。