把握小贷业务新机遇 抢占同业合作大市场——对推进银行与小额贷款公司合作的调研

2008年以来,小额贷款公司(以下简称小贷公司)作为农村金融的补充和小企业融资的平台,在无锡市蓬勃兴起,发展势头迅猛。为了能够比较全面、深入地了解小贷公司的经营发展情况,正确把握和有效推进银行与小贷公司的合作,促进农行主体业务的发展,我们对辖内小贷公司的经营情况进行了专题调研,以探寻商业银行与小贷公司业务合作的双赢之道。     

农村小额贷款公司发展有五难

宿迁市农村小额贷款公司从无到有、发展迅速,目前已成为支持新农村建设的一支"新军",对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。但从其运作情况看,农村小额贷款公司(以下简称小贷公司)还面临五个发展难题,应予关注并加以解决。业务发展难突破。首先,贷款方式未突破。在稳健的货币政策背景下,随着银行信贷规模的进一步收紧,更多的企业选择向小贷公司融资,小贷     

小贷公司贷款业务业财数据融合和共享模式构建探讨

小额贷款公司一般是由个人或是法人投资设立,不吸收公众存款而经营小额贷款业务的股份公司或是有限责任公司。小贷公司的出现,为我国一些有融资需求但不符合商业银行贷款要求的中小企业解决了资金方面的燃眉之急。同时,也为社会闲置资金的再利用并创造一定的效益发挥了积极作用。然而,由于小贷公司的风险控制意识较为淡薄,常常因为不良贷款而造成公司资金周转不善,严重者会危及其正常运营。究其原因主要是因为小贷公司贷款业务中业财数据融合和共享存在一定问题,导致小贷公司经营风险及财务风险的出现。因而,建立小贷公司贷款业务业财数据融合及共享模式则显得极为重要。本文将从小贷公司基本业务流程的概述入手,进而提出因小贷业务业财数据不能实现共享而出现的问题,最终提出小贷公司贷款业务业财数据融合和共享模式构建的策略。希望通过本文将为浅显的论述,从降低小贷公司经营风险的视角出发,为小贷公司贷款业务业财数据融合及共享模式的构建提供相应的理论基础。     

小额贷款公司应加快转型

我国自2005年开始小额贷款公司(下称“小贷公司”)试点,为缓解中小微企业融资难发挥了积极作用。但由于受外部环境变化和自身粗放管理等方面的影响,部分小贷公司近年来经营发展遇到很多困难。发展现状小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。     

农村小额贷款公司发展有五难

宿迁市农村小额贷款公司从无到有、发展迅速,目前已成为支持新农村建设的一支”新军”,对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。但从其运作情况看,农村小额贷款公司（以下简称小贷公司）还面临五个发展难题．应予关注并加以解决。业务发展难突破。首先,贷款方式未突破。在稳健的货币政策背景下,随着银行信贷规模的进一步收紧．更多的企业选择向小贷公司融资,小贷公司依靠传统的贷款方式就可获得利润．信贷产品创新缺乏动力。全市24家农村小贷公司担保（抵押）贷款占贷款总额的90％以上。     

对小额贷款公司“倒贷”业务的思考

小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）创立的初衷是有效配置金融资源,引导资金特别是民间资金满足三农、中小企业等的融资需求,但目前,部分小贷公司大量开展“倒贷”业务,帮助企业“还旧借新”续贷银行贷款,其中蕴含的风险应引起关注。而针对这一问题也折射出目前小贷公司经营发展中存在的诸多问题,值得我们思考。     

小贷公司接入金融信用信息基础数据库的风险防范

近年来,以小额贷款公司(以下简称"小贷公司")为代表的小微金融机构信贷业务得到了较快发展。截至2013年6月底,河南省许昌市小贷公司共有22家,贷款余额达到17亿元。小贷公司的快速发展,在盘活社会各种资源,规范民间借贷行为、加强对"三农"和小微企业的信贷支持、推动城乡统筹发展等方面取     

农村小额贷款公司发展有五难

宿迁市农村小额贷款公司从无到有、发展迅速,目前已成为支持新农村建设的一支”新军”,对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。但从其运作情况看,农村小额贷款公司（以下简称小贷公司）还面临五个发展难题．应予关注并加以解决。业务发展难突破。首先,贷款方式未突破。在稳健的货币政策背景下,随着银行信贷规模的进一步收紧．更多的企业选择向小贷公司融资,小贷公司依靠传统的贷款方式就可获得利润．信贷产品创新缺乏动力。全市24家农村小贷公司担保（抵押）贷款占贷款总额的90％以上。     

从小贷公司的法律属性看其监管主体的确立

目前小贷公司的二级监管模式存在诸多问题,亟待完善。最能实现专业化、集中监管的监管主体莫过于银监会及其派出机构。但学界以《关于小额贷款公司试点的指导意见》相关规定为由,认为我国小贷公司是工商企业,并将之视为将小贷公司纳入银监会监管体系的障碍。实际上,从小贷公司业务性质等方面来看,小贷公司具有金融机构的特质,银监会能成为也应为小贷公司的监管主体。     

金融改革背景下小贷公司发展的内外部双重约束

近年来,小贷公司出现大面积坏账率上升,发展持续能力不强的情况。小贷公司的发展出现了大幅下滑,其原因与我国经济发展进入新常态、与我国对于小贷公司的定位不够清晰有关,也与小贷公司之间同质化竞争过度有关,但更多的是小贷公司内部变革动力不强、经营方式落后有关。小贷公司发展出现困境,有其内在与外部双重条件约束。     

小贷公司的美丽与哀愁

从特定角度说,小贷公司业务的发展客观上具有替代民间融资的功能。自2008年中国地方政府开展小额贷款公司试点工作以来,小额贷款业务发展迅速。大部分小贷公司的客户原来没有银行贷款记录,小贷公司事实上填补了小企业的信贷服务空白。小贷公司对地区金融运行的影响力不断扩大,包括向银行融入资金、与商业银行开展多种形式的"助贷"等创新业务,还有积极谋求向商业银行模式转型以及推进资产证券化等,这些都显著地增加了风险。如果相应的监管体系不予以完善,不仅不利于小贷公司的发展,而且还可能形成风险的积     

小额贷款公司融资模式创新研究

我国的小额贷款公司,在促进小微企业发展、改善农村金融服务方面做出了重要贡献。他们在解决小微企业、“三农”群体资金需求的同时,却因制度掣肘和只贷不存的模式,遇到了资金瓶颈问题。拓宽融资渠道、创新融资模式,已成为小额贷款公司面临的一个现实和紧迫的问题。小额贷款公司可以通过接力贷、担保业务、资产证券化等表外业务,引入政府信誉建立小额再贷款公司等方式,多角度进行融资模式创新,解决后续资金不足的问题,实现可持续发展。     

欠发达地区小额贷款公司业务萎缩的成因及建议——以吉林省为例

小额贷款公司近年来发展逐渐缓慢,数量及贷款规模逐年下降,本文结合吉林省松原市的实际情况,从多方面对小贷公司业务萎缩问题进行了客观分析,并提出了政策建议.     

小额贷款公司经营中面临的困境及破解

近年来,小贷公司充分发挥小额、分散、快捷的优势,不断创新抵押担保方式,在支持小微企业和个体工商户的发展方面发挥着重要的补充作用,业务得到了快速发展。但调查中发展,小贷公司在经营中面临融资渠道不畅通、税负较重、政策支持不够等多重困境,亟待解决。如何提高小额贷款公司的经营水平和抗风险能力,解决其目前存在的问题和不足,充分发挥其特点及优势,使其在不断变化的融资环境中,成为服务三农及小微企业的重要力量,仍是一个重要课题。     

预算管理视角下的小贷公司内部控制研究

小贷公司是金融市场的重要组成部分,是活跃在金融市场的重要环节和抓手。但也正是由于小贷公司的底层属性,使得其具有低门槛、松监管的特点,因此,无论是对于借款人还是小贷公司来说,都存在着较大的风险。风险的规避不仅需要在业务端,小贷公司同样应该积极注重自身的内部控制和管理,由内而外使自身的风险降低到可控制的范围。在众多的内控方式中,我们将以预算管理视角为例,首先详细介绍当前小贷公司内部控制的现状和问题,然后根据自身的实践经验和理论经验,有针对性的给出一些措施建议,以期能够提升小贷公司的内部控制能力和效果。     

小额贷款公司发展困境与出路——以呼伦贝尔市小贷公司为视角

在小额贷款公司的发展即将迎来第十个年头的时候,其发展与成长中遇到了很多难以突破的瓶颈与挑战,税负沉重、资金来源单一、征信建设缺失等问题制约着小贷公司的发展,选择何种方式和道路,对于小贷公司的生存和成长来说至关重要。本文以呼伦贝尔市小贷公司为例,通过调查问卷获得统计数据,并在此基础上对小贷公司发展现状、存在的问题进行分析,探讨其未来发展的方向。     

大众交通拟年内再设一至两家小贷公司

大众交通董事长兼总经理杨国平在上周五召开的公司2011年度股东大会上强调，在搞好传统的交通汽服主业整合的同时，更要规模化发展以小贷公司为主的金融服务业务，年内争取再创设一到两家小贷公司，使得公司加快由劳动密集型向高附加值现代服务业企业的转型。     

小额贷款公司制度创新及规范发展路径探析

2008年5月,银监会和人民银行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）（以下简称23号文）,自此小额贷款公司（以下简称小贷公司）正式在我国取得了合法地位。作为一种制度创新,其对＂三农＂和中小微企业的发展提供了有力的资金支持。尤其是近年来,在金融改革释放民间资金活力的大背景下,为进一步促进小贷公司快速发展,各省区小贷公司主管部门纷纷在既有规定的基础上探索创新。这些自发性制度变迁拓展了小贷公司的运作空间,同时也折射出小贷公司在发展过程中存在的亟待关注和解决的问题。本文对近年来各地小贷公司发展过程中制度创新的内容、总体特征进行分析,并从完善顶层制度设计、规范经营管理、加强监管自律等方面提出建议。     

小贷公司以何远行?

德勤中国金融服务业卓越中心和德勤管理咨询近期发布《中国小额贷款公司面临的挑战和应对之道》白皮书,总结了近年来小贷行业增长的现状和原因,归纳出具有代表性的两种业务模式,并提出小贷公司未来发展可能面临着的主要     

小贷公司发展困境及对策建议 ——以白山市为例

小贷公司自成立以来对地方金融发挥了良好的补位作用,但是随着国家产业政策调整和诸多因素影响,小贷公司发放的贷款难以回收,经营状况严重恶化.本文通过对小贷公司发展和经营状况的调查,深入分析了其面临的困境,认为主要是税收负担过重、抵押物缩水或处置困难、对小贷公司利率约束不尽合理等,并提出了对策建议.