对基层亏损农行转轨时期“脱贫致富”的哲学思考

一、基层亏损农行"贫困"的基本特征(一)物质贫困。一是资金包袱包括财务包袱沉重。历年未弥补亏损和已经形成事实风险的笼子外放款以及待消化的帐外固定资产挂帐和因案件形成的资产损失占全部资产的比例达到2%左右。二是信贷资产质量低劣,高风险信贷资产占比较大。一般来说,基层亏损农行信贷资产中,不良贷款包括已经逾期和形成呆滞呆帐的贷款以及虽未逾期但事实上已经无希望收回本息的高风险贷款的比重已超过50%。三是资金来源萎缩。高成本存款比重居高不下,低成     

农业银行信贷资产质量下降的成因及对策

一、农业银行信贷资产质量下降的主要表现1、信贷资产占用结构不合理,主要是短期贷款长期化,长期贷款固定化,信贷资金财政化。如农行短期流动资金贷款被企业挤占挪作固定资产使用,被企业的三项资金占压,被用于财政透支等。2、信贷资产的风险不断增大,安全性、流动性减弱。特别是催收贷款占压比重过大。3、信贷资产收益水平下降,亏损严重。二、农业银行信贷资产质量下降的原因农行信贷资产质量下降的原因是多方面的、多层次的,是多年来计划经济体制下农村经济深层次矛盾在信贷资金运行和银行业务经营的具体反映。具体来看,有主观和客观两方面的原因:     

硬负债与软资产:当前农业银行面临的矛盾

一、硬负债与软资产的矛盾在经营中的表象:1、可用寸头长期处于拮据状态;2、联行汇差资金常常得不到清算,应收行资金长期被占用;3、拆借资金陷入拆新债、还旧债的境地。 二、原因剖析;1、自有资金过少是形成农业银行硬负债与软资产的先天原因;2、超负荷信贷平衡,迫使农行超量拆入资金,加剧农行负债的硬度;3、财政性资金长期挤占农行资金,影响农行资产正常流动,增加了农行资产的软度;4、政策性贷款承担过多,影响了农行资产合理流动,增加农行资产软度;5、各种带有“运动”色彩的历年沉淀贷款包袱过重,增加了农行资产软度;6、资产结构单一,影响资产有效流动,增加了农行资产软度;7、农行所有制性质不清;8、缺乏应有的呆帐准备金制度,资产风险亏损亏无从弥补。     

试析信贷资产质量与农行经营效益

信贷资产质量是指信贷资产的流动性,安全性,效益性结合的优劣程度。信贷资产质量状况反映了银行的资产风险程度和经营管理水平,决定着银行的生存和发展。优化信贷资产质量是提高银行经营效益的关键。一、信贷资产质量低劣是导致农行经营亏损的主要原因近几年来,农业银行连年亏损,其主要原因是农行信贷资产质量低劣所致。分析信贷资产质量的优劣,加强管理,是提高农行经营效益的主要手段。当前,农行信贷资产质量低劣主要表现在以下几个方面:     

贫困地区农行信贷资产质量刍议

目前,信贷资产质量不高,已成为影响农业银行生存与发展的最大障碍,而对贫困地区农行来讲,显得尤为突出。信贷资产质量低,风险大,既有体制带来的客观因素,也有对市场不适应的主观因素,还有法律约束不够的特殊原因,归纳为以下几种特征: 一、经营超负荷。我区经济结构主要以农业为主,资金供求矛盾大,为了支持地方经济发展,满足经济发展的需求,在自筹资金有限的情况下,行政干预过大,贷款规模急剧膨     

贫困地区农行经营困境的调查分析

贫困地区农行如何走出经营困境,这是一个长期困扰农行发展的问题,笔者结合在农行河北省承德分行的调查,试对这一问题作出分析。一、贫困地区农行亏损不断加剧的原因（一）核心因素贫困地区农行长期亏损的核心因素是信贷资产质量低下,不良资产占比过高,经营包袱沉重。...     

对信贷资金效益不佳的原因分析

<正>近几年来,由于国民经济深层次原因的影响,经济生活中出现了一些不正常现象:产品大量积压,资金相互拖欠直线上升,挤占挪用有增无减,亏损占用越来越多,贷款规模不断增加,资金效益不断下降,企业资金占用过高,银行超负荷运行。这是国民经济综合平衡问题在货币、信贷领域的反映,这些问题如不采取措施加以治理,势将影响生产流通的正常循环和国民经济的持续、稳定、协调发展,从而也将影响信贷资金效益的提高,本文试图就当前的经济环境下的银行信贷资金效益问题进行探索,旨在寻找符合实际的提高信贷资金效益的有效途径。 目前银行信贷资金的使用效益如何呢?我们最近对南平地区工商银行186户国营工交企业资金营运情况进行的调查表明,资金效益不佳,其主要问题概括起来为:“三项”资金急剧上升,资金流通严重梗阻,既困扰着企业生产发展,也制约银行信贷资金     

加强信贷资产管理 提高我行经济效益

信贷资产质量低,经济效益差,是一个长期困绕着农行的老问题,特别是贫困地区的农行情况更为严重,使当地农业银行已经出现了生存危机。这是历年信贷资产质量不高和长期不注重自身经济效益的结果。如何加强信贷资产管理,提高农行经济效益,是迫切需要解决的现实问题。从农行目前经营     

农业银行商业化经营策略

农业银行商业化经营策略季敖大从今年起，农行正式实行商业化经营。但由于历史的原因，农行主要的服务对象在农村，营业网点也大都集中在农村，资金成本高、信贷资产风险大，经营效益低，亏损严重。如何扭转这种局面？笔者认为，除按照商业银行的＂六自＂要求经营外，还应...     

提高信贷资产质量 实现＂效益兴行＂

提高信贷资产质量实现＂效益兴行＂林文德，林斌农业银行在向商业化经营转轨之始，提出了＂效益兴行＂的战略目标。怎样才能实现这个目标，扭转农行目前亏损局面？其关键在于切实提高信贷资产质量。信贷资产作为农行业务经营之主体，其规模和质量就成了制约农行经营成果的...     

强化县级农行信贷工作的思考

县级农行作为农业银行的一级经营组织,是最基本的经营细胞,它不仅起着维系农业银行机体生命的作用,通过自身的生长和繁殖,还促进整个机体的发展和壮大。也就是说,其经营状况及其发展方向对农业银行的整体经营与发展起着至关重要的作用。当前,随着农业银行集约化经营步伐的加快,县级农行面临着资金缺口大;资产负债结构不合理,资金循环不畅;财务入不敷出,亏损严重;超负荷经营,违规经营屡禁不止;摊子大、人员多、规模效益低等问题。正因如此,人们一直关注如何在买行集约化经营后,强化县级农行的信贷工作,增强县级农行经营活力…     

基层农行扭转财务困境的选择

基层农行扭转财务困境的选择周诠当前农行不少基层行财务状况不佳，有的已陷入亏损的困境。本文从加强基层行自我约束角度谈谈摆脱财务困境的选择思路。一、改变超负荷经营状况超负荷经营往往只关注追求信贷资产数量的外延扩张，忽视提高信贷资产质量和资金使用效益。因此...     

北海农行信贷管理存在的问题亟待解决

北海农行信贷管理存在的问题亟待解决许家钰１９９３年以来，北海农行信贷业务发展很快，三年累计发放贷款２４亿多元。信贷资产大幅度增长，给北海的农村经济建设和发展注入了活力，带来了效益。但过快的信贷增长反而使农行效益不高，表现在非正常贷款占了全部贷款的４２...     

防城港农行扭亏增盈的途径

防城港农行扭亏增盈的途径黎良（一）近两年来，防城港农行连续亏损，情况严重。１９９３年度亏损额达５００万元，１９９４年亏损１１００万元，翻了一番多。造成该行亏损的原因很多，主要是：一、信贷资产质量差。据统计，到今年３月底止，全市农行逾期贷款月均余额占贷...     

长汀县农行帮助果品公司扭亏为盈

<正>长汀县农行帮助果品公司从开展全面整顿,改善经营管理入手,使濒临倒闭的企业恢复生机,实现扭亏为盈.县果品公司从1984年至1985年亏损额达10.1万元,呆滞资金达45万元,不但自有流动资金蚀了本,而且资不抵债达33万元之多.长汀县农行派出信贷干部深入调查了解,认为该公司出现上述问题,主要原因在于领导不力,制度松弛,     

贫困地区农行实现扭亏增盈的思考

贫困地区农行实现扭亏增盈的思考韩京霖近几年来，贫困地区农行出现了经营效益急剧下降的趋势：亏损面扩大，亏损金额不断增加，向商业银行转轨步履艰难。因此，认真探讨亏损原因，尽快走出经营困境，迫在眉睫。一、亏损成困的分析（一）量少质低的信贷资产，制约了农行收...     

市场经济条件下农行信贷资金营运的思路

农行信贷资金使用效益不高已成为一个顽症,从而影响了信贷资金的合理周转,制约了农行业务的发展。目前农行信贷资金营运存在的突出问题是:1、资金组织面临困境。今年以来,随着经济、金融改革的深化,同业竞争日趋激烈。特别在当前资金分流严重的情况下,农行组织资金形势十分严峻。一是对公存款大幅度下降,低成本资金所占比重愈来愈小。由于资金吃紧,在农行开立贷款户的企业,有的为了逃避信贷监督,将销货款转存他行;二是金融机构竞争激烈,为了挖掘大户存款,不惜提高利息拉客户,有的对公存款变成了通知利率,有的成为协商利率,吸收的对公存款成本超出定期年息的档次;三是农行各项存款中约有80％是储蓄存款,而储蓄存款中定期存款也占80％左右,利率高、利息支出大,加上储蓄网点建设投入多,储蓄宣传费和代办费费用,大幅度增加了组织储蓄存款的成本;四是拆借资金利率大幅度提高,一般月息在10—30％幅度之间,增加大资金成本;五是人行改变资金管理办法,贷款不分长、短期,均按季节性贷款发放和收回,加上贷款期限与农副产品调销期不对称,农行从人行借款期限很短,发放后难以及时收回归还又受加罚息制裁,从而加大了资金的成本。     

盘活农村信贷存量的难点与对策

<正>在今年国家严格控制信贷规模,信贷增量有限的情况下,如何盘活现有的信贷存量,合理调整信贷结构,集中更多的资金力量,支持地方经济加速发展,值得探讨和研究。 一、农村信贷存量调整的难点 1.农村信贷存量是物质在各种类型经济实体中的固定资产和流动资产的总和,是以物资和财产为主要形式表现出来的价值总和,具有相对固定使用价值,其替代性和转换性都不高。从技术性能和所有制构成上看,有相当一部分是难以替代和转换的;从形成的历史来看,目前的信贷存量结构是经过近40年时间发展演化而缓慢形成的。由于历史的原因和经营决策的失误,我市农行历年累计形成的非正常贷款比重较大,硬化了信贷存量的板块结构,给存量调整造成了很大的困难。     

全州县农行工商信贷面临的新情况及其对策

近年来,全州县农行工商信贷积极支持工农业生产和物资流通,促使全县购销大增,粮食收购连续三年超额完成任务,年均收购量达11500万斤,其他农副产品的收购也都超额完成计划,集体、个体工商户也有较大的发展。但从另一方面看,全州县农行工商信贷也面临新情况的挑战。 情况之一:物价上涨幅度过大对资金需求量增加。全州县近三年农药、化肥、钢材、水泥等,主要商品的零售价都直线上升,增加了企业资金的需要量,企业占用银行贷款增多,自有资金比例相应减少。全州县1988年11月末商业期末库存达991万元,比上年同期增加176万元,增长21.6％;供     

实施乡镇企业信贷“效益工程”的构想

近年来，农行乡镇企业贷款的存量越来越大，研究实施乡镇企业信贷“效益工程”，是农行信贷管理工作的当务之急。本文就此谈点浅见。一、实施信贷“效益工程”的必要性随着社会主义市场经济体制的确立，促进了各地乡镇企业快速发展，从而成为农村经济的重要支柱，占了“半壁江山”。但是，由于乡镇企业是异军突起的新兴产业，在不同地区发展很不平衡。即：布局分散、规模不一和管理技术滞后等，普遍存在效益低下，储备资金、生产资金和成品资金占用过大，自有流动资金比例逐年下降，银行贷款沉淀严重等问题。为实现银行与企业效益同步增长，…