商业银行操作风险的特征分析及启示——基于巴塞尔银行监管委员会调查结论的再分析

目前,国内银行业对操作风险相关问题的研究明显滞后,特别是在操作风险的量化统计分析方面更为薄弱.但近年来爆发出的一系列金融大案已经为银行业敲响警钟--关注和控制操作风险刻不容缓.要想有效管理操作风险首先必须掌握其基本特征.巴塞尔银行监管委员会于2002年在全球范围内进行了一次关于操作风险问题的调查.本文通过对这次调查结论进行再分析,从中总结出商业银行操作风险的一些基本特征,在某种程度上有助于提高国内银行对操作风险的有效管理水平.     

商业银行防范操作风险需“追本溯源”

2005年以来爆出的一系列大案要案使人们开始关注国内银行业面临的操作风险问题。作为银行业监管机构的银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构加大工作力度,采取切实措施,有效防范和控制操作风险。《通知》的出台将在很大程度上弥补我国银行业操作风险领域规章制度的空白,并指导商业银行“拉网式”大检查的顺利开展。值得注意的是,目前国内商业银行出现的操作风险在更大程度上是原有制度不适应新的商业银行运行环境的结果,是旧有制度、体系、机制的顽疾。如果不从这些方面进行彻底改革,类似操作风险再次发生的可能性非常大。     

小失误引发大风险——对话操作风险管控

4月14日,河北省邯郸市发生震惊全国的金库盗窃案。由此大案所引发了国内银行业对操作风险防范的一系列思考。现代风险管理理论认为,银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。与市场风险、信用风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来,全球金融机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大课题。为推进我国银行业对操作风险的理论研究与实践研究,本刊将围绕操作风险这一话题,邀请国内资深学者、银行业高管,从理论框架、监管策略、技术防范和风险模型研究的多维角度,共同探讨我国操作风险体系的建立。     

加强我国商业银行操作风险管理的探析

银行业是一个高风险的行业,对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题。风险管理已经成为当前商业银行的生命线和核心竞争能力,科学有效的金融风险管理一方面可以保证金融机构健康、持续地运行,另一方面可以降低金融机构防范风险的资金成本,提高其竞争力。近年来,国际银行业在关注银行信用风险和市场风险的同时,越来越重视防范操作风险。国内,我国商业银行仍然对操作风险没有给予应有的关注,从目前各商业银行在操作风险管理方面来看,在操作风险管理思     

银企集中对账流程再造研究

<正>随着银行业的高速发展,商业银行的操作风险问题也随之日益暴露出来,国际商业银行和国内银行业操作风险形势都不容乐观,既造成非常大的经济损失,给社会带来的负面影响也是不容忽视的。在这种背景下,如何真正的防范风险,如何通过科学有效的手段降低操作风险,并提升银行的信誉,这一系列问题已经越来越受到各商业银行的重视和关注。为防范操作风险,建行一直在积极的开     

浅析前台柜员岗位操作风险的现状与防范

近年来，国内银行业案件频发。而这些金融案件呈现的突出现象就是，由操作风险引起的案件占大多数，而与前台柜员操作风险密切相关的又占这个多数的多数。因此，有效防范前台操作风险，加强银行内控机制的第一道防线，成为银行业进行操作风险管理的重要内容。[编者按]     

构筑银行业金融机构操作风险内控防线刍议

操作风险是当前银行业金融机构面临的最主要的风险。近年来,国内各金融机构发生的大案、要案,多与违规操作或操作不规范有关。本文对银行业金融机构操作风险的表现进行了剖析,对如何建立健全内控机制进行了深入的探讨。     

加强内部控制 防范操作风险

近年来,国内外银行业因操作风险导致的重大资金损失案件频发,触目惊心,严重威胁着银行和客户的资金安全。巴塞尔委员会在2002年举行的一次全球性针对银行操作性风险的调查表明,参加调查的银行共报告了47029件每件损失超过1万欧元的操作风险事件,平均每家银行在这一年间发生了528起操作风险事件,其中有5家银行在这一年间发生了超过2000起操作风险事件,一年造成的损失近80亿欧元。从国内银行业看,由于缺乏对     

建立和完善防范操作风险的长效管理机制

近年来,国际和国内银行业操作风险事件频发,给商业银行带来了巨大的损失。尤其是国内近期频频发生的系列金融大案要案,再次提醒我们,对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,防范操作风险是一个十分重要而紧迫的课题,我们必须进一步提高对防范操作风险的认识,加快构建防范操作风险的长效管理机制,从根本上加以有效控制。国际银行业操作风险管理实践的启示巴塞尔银行监管委员会在其发布的新资本协议草案的第一支柱——最低资本要求所覆盖的风险领域中,率先将操作风险纳入管理内容,并对金融机构提出了为操作风险配置相应…     

构筑银行业金融机构操作风险内控防线刍议

操作风险是当前银行业金融机构面临的最主要的风险.近年来,国内各金融机构发生的大案、要案,多与违规操作或操作不规范有关.本文对银行业金融机构操作风险的表现进行了剖析,对如何建立健全内控机制进行了深入的探讨.     

我国商业银行操作风险亟待进一步加强管理

当前,我国银行业在操作风险管理理念、操作风险管理框架以及操作风险管理手段上明显滞后,对操作风险尚未有一个全面、系统的认识,仅仅是停留在操作性风险和稽核监督的层面上.正是这种认识上的局限性造成了国内银行业对操作风险理解上的误区,并成为制约国内银行业操作风险管理实践的主要因素.加强商业银行的风险防范工作,成为当务之急.     

浅议商业银行柜面业务操作风险管理

从近年来,随着我国处于产业结构调整和经济转型阶段,非法集资、民间借贷等外部金融风险正加速向银行业传导。从很多银行业暴露的案件和监管实践反映出,由操作风险导致的损失已逐步大于市场风险和信用风险,每逢银行业的大案要案,都必然存在操作风险的因素。但从国内银行业管理实践中来看,对操作风险的认识和管理仍处于初级阶段,未能引起足够的重视。柜面业务作为银行业务经营的基础平台,也是银行操作风险管理不可回避的问题,现阶段国内商业银行70%以上的案件都直接或间接涉及到了柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能给银行带来声誉风险、经营风险和发展风险,必然波及到银行的合规健康发展,因此必须引起银行董事会、高管层及全体员工的高度重视。本文根据银行柜面业务操作风险特点,针对管理过程中存在的问题,继而在柜面合规文化建设、预警和监督系统建设、业务流程风险分析控制、加强柜面业务监督检查、员工异常行为排查等方面提出了完善柜面操作风险管理工作的措施及对策,对柜面业务操作风险的防范进行了有益研究,从而促进银行柜面业务的平衡运行。     

我国银行业的操作风险及其防控

本文对银行业的操作风险进行了概念的界定,指出了我国银行业操作风险防控过程中存在的问题,并针对这些问题提出了应对操作风险的四条防控机制和措施。     

我国商业银行操作风险亟待进一步加强管理

当前，我国银行业在操作风险管理理念、操作风险管理框架以及操作风险管理手段上明显滞后，对操作风险尚未有一个全面、系统的认识，仅仅是停留在操作性风险和稽核监督的层面上。正是这种认识上的局限性造成了国内银行业对操作风险理解上的误区，并成为制约国内银行业操作风险管理实践的主要因素。加强商业银行的风险防范工作，成为当务之急。     

银行员工行为动态管理机制存在问题及对策

近年来,银行业金融机构由于不良的操作习惯及个人职业道德的丧失行为,导致金融案件逐年增加,加强对员工行为的动态管理,及时发现、化解和消除风险隐患已成为有效防控风险和案件的一道重要关口,如何对员工从业行为进行有效管理,是摆在银行业金融机构面前的重要课题。近日,笔者对部分银行业金融机构员工行为动态管理机制有关情况进行了调查,并就进一步加强员工行为动态管理工作提出建议。     

国际银行业管理操作风险的原则与做法

近年来,防范银行业的操作风险越来越受到国内银行业的进一步重视,了解并合理借鉴国际银行业防范操作风险管理的做法与经验,对提高我国银行业防范操作风险管理水平具有一定现实意义.     

商业银行操作风险的防范

近年来,随着银行经营规模和交易范围不断扩大,商业银行的操作风险问题日益凸现。国内银行业面临的操作风险形势不容乐观,本文从操作风险的基本概念入手,分析引发我国商业银行操作风险的成因并探讨了加强操作风险管理,防范操作风险的有效途径。     

对中小企业信贷风险防范的思考——深化基础与体制创新相结合

在受金融危机冲击和国内经济下行双重因素的影响下,银行业发展的各类风险也在日益凸显,如何防范风险、谋求发展成为最现实的课题之一。本文立足于当前经济形势,着眼于中小企业信贷风险的防控,认为贷前调查与贷后管理是目前有效防范中小企业信贷风险的关键环节,对于如何严控二者的操作的风险作出了一定探讨。     

国有商业银行操作风险管理研究

2005年以来，中国银行业先后爆出多起金融大案要案，其涉案金额之巨、爆发频率之高令人震惊。国内银行业面临的操作风险形势不容乐观。操作风险日渐受到关注。在金融全球化迅猛发展的今天，在国有商业银行改革攻坚的关键时段，如何对操作风险进行有效管理已成为国有商业银行一项重要的课题。     

中国商业银行操作风险管控研究

银行业属于高风险的行业范畴,经济金融系统和社会的稳定同银行业的经营情况有着极其紧密的关系。金融机构所面对的风险伴随着金融衍生品的不断发展也逐渐凸显出来。在对操作风险进行研究之后,我国银行业能够逐渐形成正确的操作风险管理理念,加深操作风险度量意识,逐渐构建和健全自身的操作风险度量系统,让我国银行业操作风险管理跨越式的发展成为现实。在这样的背景之下,对我国商业银行操作风险管理的问题进行研究有着极其重要的现实意义。